Verzekeren veroorzaakt onzekerheid

Consumenten worden onzeker van het afsluiten van een verzekering. Dat blijkt uit een Social Media-analyse over verzekeringen en tussenpersonen die onderzoeksbureau Beautiful Lives heeft uitgevoerd in opdracht van WitGeld.nl. De onzekerheid gaat met name over de balans tussen kosten en baten, en over het stellen van specifieke vragen aan verzekeraars. Internet wordt gezien als hét medium waar je onafhankelijk, en zelf in staat bent, om die onzekerheid weg te nemen en de prijzen te vergelijken.
Waar (financiële) zorg en zekerheid de reden zijn om een verzekering af te sluiten, leiden het oriëntatie- en afsluitproces bij consumenten vooral tot onzekerheid. De ingewikkelde omschrijving van financiële producten en met name de balans tussen kosten en verwachte baten leidt tot vragen en discussie online. Direct na het afsluiten van een verzekering moet je premie gaan betalen, zonder dat je weet wanneer en of de situatie waartegen je verzekerd bent zich zal voordoen. En als deze situatie zich voordoet, vinden consumenten het vooraf onduidelijk hoe de verzekeraar voor hen of hun dierbaren zal zorgen. En zorg gaat hierbij verder dan alleen financiële compensatie. Consumenten zijn op zoek naar zorgzame begeleiding en geen gezeur of gedoe: de situatie op zich is vaak al stressvol genoeg en dan wil je ook niet nog eens moeten bezighouden met onderhandelen met de verzekeraar. Hoe een verzekeringsproduct in elkaar zit vinden consumenten overigens nauwelijks interessant.
Ook blijkt dat consumenten onzeker zijn over het stellen van specifieke vragen aan verzekeraars. Er bestaat de angst dat een vraag waarbij een consument zich kwetsbaar opstelt zal leiden tot een 'kruisje' achter de naam, waardoor je later geconfronteerd kunt worden met een afwijzing, hogere kosten of geen dekking. Dergelijke vragen stellen consumenten daarom liever via social media, dan aan hun verzekeraar. Vragen als: 'Stel dat ik zelf een schade veroorzaak..?' passeren online regelmatig de revue.
Naast Sociale Media spelen vergelijkingssites, zoals Independer, een belangrijke rol bij het wegnemen van onzekerheid. Ze zijn uitgegroeid tot een integraal onderdeel van het oriëntatie- en afsluitproces en helpen volgens consumenten bij het maken van de juiste keuze. In tegenstelling tot traditionele tussenpersonen worden de vergelijkingssites vooral gezien als onafhankelijk. Bij het feit dat deze sites ook doorlopend provisie verdienen aan een afgesloten verzekering wordt nauwelijks stil gestaan.

'Politiek moet ingrijpen in bankensector'

De politiek moet snel ingrijpen in de bankensector om te voorkomen dat er een nieuwe crisis ontstaat zoals in 2008. Dat zeiden vier topeconomen in het actualiteitenprogramma Nieuwsuur. Volgens de economen, onder wie oud-Rabobank-directeur Herman Wijffels, is er sinds de crisis in 2008 toen enkele grote Nederlandse banken staatssteun kregen niets veranderd in de sector. Destijds werden miljarden euro's in de bankensector gestoken.

Ondanks eigen schuld toch uitkering verzekering

Het is onterecht dat verzekeraars niet meer uitkeren zodra er sprake is van eigen schuld. Er zijn omstandigheden denkbaar waarin een verzekeraar een deel van de schade moet dekken zoals bij meerdere schade-oorzaken of gedeeltelijke ontoerekeningsvatbaarheid. Dat stelt prof. mr. drs. Marc Hendrikse, bijzonder hoogleraar handelsrecht en verzekeringsrecht bij de faculteit Rechtswetenschappen van de Open Universiteit, in zijn oratie, getiteld 'Eigen schuld, proportionaliteitsbeginsel en causaliteitstoerekening: een proportionele benadering bij eigen schuld in het (schade)verzekeringsrecht'. Hendrikse houdt zijn inaugurele rede vrijdag 29 april 2011, om 16.00 uur aan de Open Universiteit te Heerlen.
De proportionele benadering gaat uit van een gedeeltelijke uitkering voor de verzekerde, ondanks de eigen schuld. Marc Hendrikse betoogt nu, gebaseerd op deze benadering, dat er drie situaties zijn, waarin een gedeeltelijke uitkering aan de verzekerde terecht is.
In de eerste situatie bepaalt de geestesgesteldheid van de verzekerde het percentage van de uitkering. Het is algemeen aanvaard, dat wanneer een verzekerde volledig ontoerekeningsvatbaar is, deze recht heeft op een volledige uitkering. Het Gerechtshof Leeuwarden heeft echter in 1999 een uitspraak gedaan, dat wanneer een verzekerde gedeeltelijk (on)toerekeningsvatbaar is, hij helemaal geen uitkering ontvangt. Hendrikse betoogt nu dat dit niet terecht was. Net zoals in het strafrecht momenteel geldt, moet een gedeeltelijke toekenning plaatsvinden bij gedeeltelijke ontoerekeningsvatbaarheid, vindt hij.
De tweede situatie waarin Hendrikse pleit voor gedeeltelijke uitkering, heeft te maken met laakbare (verwerpelijke) en minder laakbare schuld. Hij refereert hierbij aan het 'Kürzungsquotensystem' in het Zwitserse en Duitse recht. Dit gaat uit van een toekenning van uitkering, afhankelijk van de schuldgradatie: bij lichte schuld, wordt het hele bedrag toegekend; bij opzet ontvangt de verzekerde niets; en bij alle gradaties tussen deze twee uitersten, werkt de ernst van de schuld door in het percentage van de uitkering.
En in de derde situatie, gaat Marc Hendrikse ervan uit dat een schade een gevolg is van verscheidene oorzaken, en eigen schuld is er hier één van. 'Een huis kan bijvoorbeeld instorten door een storm - hieraan kan verzekerde niets voorkomen - en slecht onderhoud - hier is sprake van eigen schuld -, zegt Marc. 'Als eigen schuld aan de orde is, doen andere oorzaken er volgens bepaalde auteurs niet meer toe. Dan vindt geen uitkering plaats.' Dat is volgens Hendrikse onterecht. Hij pleit ervoor dat een percentage wordt toegekend aan elk van de oorzaken. Dat kan bijvoorbeeld via computersimulaties. Indien dit onmogelijk is, dienen de percentages gelijkelijk over de diverse oorzaken te worden verdeeld. Afhankelijk van de dekking van die andere oorzaken. Als bijvoorbeeld voor het instorten van het huis drie oorzaken zijn en voor twee ervan, waaronder eigen schuld, is geen dekking en voor de derde oorzaak is wel dekking, dan moet er voor één derde, dus 33,3%, uitkering plaatsvinden.

Ondernemer regel zelf uw krediet

Een zojuist verschenen boek van Jan Wietsma helpt ondernemers bij hun kredietaanvraag. Enerzijds door uit te leggen voor welke dilemma’s een bank staat bij het wel of niet toewijzen van een krediet aan een ondernemer. Anderzijds wijst dit boek de ondernemer de weg langs verschillende vormen van krediet en vooral hoe een onderneming grip houdt op de eigen financiën. Ondernemer blijf bij de les, dat is in essentie de belangrijkste boodschap van Jan. In zes hoofdstukken neemt Jan zijn lezer mee langs de belangrijke vragen bij de kredietverlening aan MKB-ondernemingen.
Een kredietverlening is geslaagd wanneer het toegezegde krediet uiteindelijk bijdraagt aan het succes van een onderneming. Jan besteedt daarom in hoofdstuk 1 ruim aandacht aan de persoon van de ondernemer: zijn plan en het goed onderbouwen van een kredietaanvraag staan daarbij centraal. In hoofdstuk 2 geeft hij een korte schets van kredietverstrekking na de financiële crisis. Hoofdstuk 3 is eigenlijk verplichte kost voor iedere ondernemer die wil weten hoe een bank denkt over ondernemers en kredietverlening. Een ondernemer die niet goed begrijpt hoe een bank denkt en handelt zal immers weinig succesvol zijn in het verkrijgen van krediet. Begrippen als kredietrisico, rating en zekerheden worden hier op een heldere manier uitgelegd. Hoofdstuk 4 biedt een helder overzicht van wat een ondernemer kan doen om zijn kredietlasten te beheersen. Kracht van dit hoofdstuk is dat het de signalen aangeeft waar ondernemers op moeten letten als zij hun onderneming onder controle willen houden. Hoofdstuk 5 geeft een beknopt overzicht van niet-bancaire financieringsmogelijkheden, borgstellingsregelingen en alternatieven als factoring, leasing en het moderne crowdfunding.
Jan Wietsma, Ondernemer regel zelf uw krediet, ISBN 978-90-13-08952-3. € 17,50 te bestellen bij Kluwer, www.kluwer.nl

'Lenen bij bank wordt duurder'

De onvrede bij sommige Belgische bankiers zit diep. Sinds begin dit jaar moeten de banken 20 procent van alle particuliere spaardeposito's die binnen de maand opvraagbaar zijn, in een apart potje opzijzetten. Als het gaat om geld van grote bedrijven of institutionele investeerders zelfs 100 procent. De bankencrisis van eind 2008 heeft pijnlijk aangetoond dat wanneer het vertrouwen in een bank een deuk krijgt -zoals bij Fortis of eerder het Britse Northern Rock- klanten op korte termijn vaak massaal hun geld terugtrekken. Om te vermijden dat zo'n bank omvalt, is een verplichte liquiditeitsbuffer dan ook geen overbodige luxe.

Ontslagen bij ABN

Bij staatsbank ABN Amro worden ’zeker honderden’ banen geschrapt. Dit komt bovenop de 6500 arbeidsplaatsen die al eerder verloren gingen door de integratie van de bank met Fortis. Dat zeggen meerdere bronnen. ABN-topman Gerrit Zalm heeft alle personeelsleden een memo gestuurd, waarin staat dat de kosten te hoog zijn

WestlandUtrecht Bank verhoogt de rente naar 2,6%

WestlandUtrecht Bank biedt net als Bank of Scotland ook 2,6% variabele rente op haar spaarrekening. Daarmee biedt WestlandUtrecht Bank samen met Bank of Scotland de hoogste spaarrente aan voor een spaarrekening zonder voorwaarden. Dit meldt de financiële vergelijker Uw-spaarrente.nl. Het grote verschil met Bank of Scotland is dat WestlandUtrecht Bank onder het Nederlandse deposito garantiestelsel valt. Terwijl Bank of Scotland onder het Britse garantiestelsel valt.

Kaalslag in vermogensbeheer

Ieder nadeel heb z’n voordeel. Zo ook met de kredietcrisis. De kosten, de vergoedingen, de bonussen en de premies van en voor de financiële instellingen staan onder grote belangstelling van de politiek, de maatschappij en belangenclubs. Nu is de kickback-fee of retourprovisie die van beleggingsfondsen aan distributeurs (vermogensbeheerders) worden betaald bij Minister De Jager in het vizier. De vraag is of de consument profijt heeft bij regelgeving die de retourprovisie verbiedt of beperkt.

Zwitsers leggen grootbanken strengere normen op

De Zwitserse regering heeft het licht op groen gezet voor strengere normen voor de grootbanken in het land. Die zullen zich moeten houden aan strenge financiële regels, om zo het hoofd te bieden aan mogelijke crisissen. De maatregelen zijn bedoeld om de systeemrisico's verbonden aan de grote banken UBS en Credit Suisse te beheersen, zo verduidelijkte de Zwitserse regering. De tekst is aangenomen door de regering en werd naar het parlement gestuurd. Ten vroegste begin 2012 kunnen de maatregelen ingaan.

Nederlandse iPhone-app van American Express

Bezitters van een American Express-creditcard kunnen vanaf vandaag de app Amex Avenue installeren. Met deze app krijg je een overzicht van de locaties waar de American Express-kaart wordt geaccepteerd. Maar je kunt nog meer ermee doen, want je krijgt ook actuele aanbiedingen te zien, je kunt sneller Membership Rewards-punten en Award Miles sparen en je ziet nieuwe locaties en toplocaties waar je met je creditcard terechtkunt.

De bank, dat wordt u

Vrijwel iedereen is het erover eens dat de banken meer vet op de botten moeten hebben om nieuwe klappen op te vangen voor als het straks weer mis gaat. Helemaal ondenkbaar is dat niet. Het (wereldwijde) economische herstel is nog altijd broos en er kan, als je de doemdenkers mag geloven, op ieder moment weer een nieuwe financiële crisis uitbreken.
 En omdat de financiële positie voor de lange termijn veilig gesteld moet worden, moeten de banken op 30 juni aan de Nederlandsche Bank gaan vertellen welke aanvullende maatregelen ze gaan nemen om hun balans op orde te krijgen en hoe ze ervoor denken te gaan zorgen dat ze daar – ook voor de lange termijn – genoeg kapitaal op hebben staan.

Wellink ziet einde mogelijkheden voor noodsteun eurolanden

Er moeten grenzen worden gesteld aan de financiële steunpakketten voor eurolanden, stelt president van De Nederlandsche Bank (DNB) Nout Wellink. De capaciteit voor de reddingspakketten is heel groot, aldus Wellink maandagavond tijdens een presentatie in Toronto. Maar, zo voegt de medebestuurder van de Europese Centrale Bank (ECB) eraan toe, er is een grens aan wat de ECB kan doen.

Kredietwaardigheid Ierse banken verlaagd

Kredietbeoordelaar Moody's heeft maandag zijn advies voor de kredietwaardigheid voor de lange termijn van de door de Ierse staat gegarandeerde banken verlaagd. Alle banken worden nu als 'junk' bestempeld. De verlaging komt nadat de beoordelaar vorig week vrijdag zijn oordeel over de kredietwaardigheid van het land met twee stappen naar beneden bijstelde.

Wellink: Amerikanen zeer gecommitteerd aan Basel 3

De Amerikaanse banken zijn ‘zeer gecommitteerd’ aan Basel 3. Dat zei president van De Nederlandsche Bank (DNB) Nout Wellink zaterdagavond in Washington, na afloop van de voorjaarsbijeenkomst van het Internationaal Monetair Fonds (IMF). Wellink had een bijeenkomst met onder meer Fed voorzitter Ben Bernanke, aftredend voorzitter van de Duitse bundesbank Axel Weber en de Amerikaanse minister van Financiën Timothy Geithner. ‘De Amerikanen zijn zeer positief over Basel 3’, aldus Wellink.

ERGO: Focus op duurzaam verzekeren

ERGO zal in haar reclamecampagnes de komende tijd de Dutch Iron Horse Electric centraal zetten. Het betreft hier een elektrische fiets die de ouderwetse degelijkheid combineert met moderne gemakken. Het gaat hier om een verstevigde omafiets met dikke banden, een zadel dat zit als een zetel en elektrische trapondersteuning, waarmee je met ontspannen fietsen twee keer zo snel gaat als normaal. Bijzonder is ook dat de Horse is uitgerust met twee extra voorzieningen: een speciaal gestroomlijnde kilteparaplu die bescherming tegen de regen biedt en een draagsysteem achterop de fiets voor een tablet, zoals de iPad.
Oud-minister Willem Vermeend zit bij de campagnes in Nederland op de Dutch Iron Horse Electric. Willem Vermeend, zelf fanatiek fietser en groene investeerder, verwacht dat deze fiets voor het woon-werkverkeer en in de stad niet alleen in Nederland een populair vervoermiddel zal worden, maar ook in trendsettende steden zoals Barcelona, Parijs, Rome, Berlijn en Londen.
"ERGO heeft duurzaamheid decennialang hoog in het vaandel staan. Duurzaamheid die niet alleen een ecologische betekenis heeft, maar ook vooral een langetermijnvisie en verantwoording. Dit reflecteert zich in een menselijke kant en een bewuste keuze voor eenvoud en transparantie. Kortom: duurzaamheid in de breedste zin van het woord" aldus Theo Oskam.

Banken moeten met billen bloot over advies aan klant

Banken en verzekeraars die hun producten niet via tussenpersonen verkopen, moeten vanaf 2013 duidelijk maken in hoeverre hun advies onafhankelijk is. Ze moeten ook vertellen wat een advies kost. Dat schrijft minister van Financiën Jan Kees De Jager in een brief aan de Tweede Kamer. 'Bankadviseurs en adviseurs in dienst van direct writers kunnen schijnbaar gratis adviseren', aldus De Jager. 'Daar wil ik wat aan veranderen.'

Banken heffen erfpachtban op

Banken gaan weer hypotheken verstrekken voor de financiering van de aankoop van woningen op particuliere erfpachtgrond. De gezamenlijke Nederlandse banken, verenigd in de NVB, hebben de hand toegestoken aan overheden, toezichthouders, erfverpachters en consumentenorganisaties om tot een oplossing te komen. Sinds begin vorig jaar verstrekken banken niet tot nauwelijks hypotheken voor woningen die zich bevinden op particuliere erfpachtgrond. Dat heeft tot gevolg dat die woningen onverkoopbaar zijn.

Nieuwe Rente App meest actueel met overzicht hoogste spaarrente

Rente App biedt ieder moment van de dag alle mogelijke informatie over Direct Opvraagbare Spaarrekeningen in Nederland. De gratis app maakt gebruik van de officiële gegevens van financiële instellingen. De data is iedere dag actueel en wordt 's avonds rond 20:00h alvast geupdate met de rentewijzigingen van de volgende dag.
Na het downloaden van de app uit de iTunes App Store zal de app de meest actuele rentes inlezen van alle spaarrekeningen in Nederland. De gebruiker ziet nu voor drie 'vanaf' bedragen de spaarrekeningen op rente gesorteerd. Er kan worden gekozen voor EUR 1.000, EUR 10.000 of EUR 25.000. Voor elke spaarrekening kunnen de details bekeken worden door erop te klikken. Hier toont de app de exacte voorwaarden en eventuele speciale acties.
De volgende keer dat de app gebruikt wordt, laat hij de renteverschillen zien t.o.v de laatste keer dat de app gebruikt is of de actuele rentes zijn gedownload. Op de detailpagina kan met de groene 'meer informatie' knop doorgeklikt worden naar de website van de aanbieder voor meer informatie of om de spaarrekening direct aan te vragen.

Strengere eisen voor Britse banken

Britse banken moeten meer kapitaal in huis hebben. Bovendien moeten banken maatregelen nemen om hun retailactiviteiten voldoende af te scheiden van hun andere activiteiten om in de toekomst een nieuwe financiële crisis het hoofd te kunnen bieden. Maandag zal de Independent Commission on Banking (ICB) verschillende opties hiertoe presenteren. De strengere regels moeten de belastingbetaler, die in het recente verleden opdraaide voor in problemen geraakte banken, beschermen.

Service bank niet optimaal

Bankklanten krijgen eenvoudige zaken niet geregeld. Bijvoorbeeld het opheffen van een rekening als gevolg van een overlijden of een aanvraag voor internetbankieren. Als klanten daarover vervolgens vaak meerdere keren de klantenservice bellen, kan niemand ze concreet helpen. Ook beklagen veel respondenten zich erover dat na telefonisch contact belafspraken niet worden nagekomen. Dat blijkt uit onderzoek van Kassa.
Andere ergernissen zijn de hoge kosten voor geldhandelingen. Bijvoorbeeld: SNS-klanten beklagen zich over de hoge kosten van het storten van contant geld op hun eigen rekening (€ 9,75 per storting). Aanvragen van een kopie van een afschrift (bij gebruik van internetbankieren) kost bij de SNS Bank € 10,- per stuk. Koornneef reageert in de studio op dit voorbeeld: "SNS gaat de termijn van de beschikbaarheid van afschriften aanzienlijk uitbreiden. Het is geen optie voor ons om de tarieven te verlagen."
SNS-winkels bieden volgens Kassa geringe dienstverlening. Je kunt er geen geld pinnen; je kunt geen (buitenlands) geld aan de balie halen; je kan er geen geld storten, je kunt er geen acceptgiro’s in de brievenbus doen en moet alles per post sturen en er een postzegel op plakken. En tenslotte kun je ze niet rechtstreeks bellen. Woordvoerder Arie Koornneef: "Op dit moment opent er elk moment een SNS-winkel. Het is de perceptie die heerst onder onze klanten, dat ze in winkels voor minder diensten terecht kunnen. Het aantal geldautomaten hebben we wel verdubbeld. We leveren deze diensten nog steeds maar op een andere manier en we hebben meer medewerkers beschikbaar gesteld bij de telefonische service."

Duurzame banken hebben meest tevreden klanten

De meest tevreden klanten zitten bij duurzame banken zoals de Triodos Bank en ASN Bank. Dat blijkt uit een onderzoek van de Consumentenbond onder ruim 3500 consumenten. Klanten zijn tevreden over de deskundigheid, snelheid en het beleid van hun bank. Ook over de kosten zijn de consumenten positiever.

Nederland naar de rechter in Icesave zaak

Hoewel in IJsland vanochtend nog niet alle stemmen geteld waren, heeft minister Jan Kees de Jager (Financiën) al laten weten dat de rechter zich moet uitspreken over de Icesave-zaak met IJsland. In een verklaring via het ANP zegt hij: 'Ik ben zeer teleurgesteld dat het Icesave-akkoord het niet gehaald heeft. Dat is niet goed voor IJsland en ook niet voor Nederland. De tijd van onderhandelen is nu voorbij. IJsland houdt de verplichting ons terug te betalen.' Ook de VVD wil het hard spelen. 'Nederland moet vooral niet meer heronderhandelen en nu de gang naar de rechter maken.'
De gedupeerde spaarders, verenigd in Icesaving, willen dat De Jager de zaak nog deze week voor de rechter brengt.'Verder praten met de IJslanders heeft wat ons betreft volstrekt geen zin,' zegt Gerard van Vliet, woordvoerder van Icesaving.
De Britse staatssecretaris Danny Alexander van Financiën reageerde zondag eveneens teleurgesteld op het nieuws dat de IJslanders opnieuw tegen het Icesaveakkoord hebben gestemd.Ook de Engelsen stappen naar de rechter.

Zestig procent IJsland stemt tegen Icesave verdrag

Volgens de definitieve telling heeft zestig procent van de IJslandse bevolking tegen het Icesave-verdrag gestemd, meer zelfs dan bij de polls was voorzien. De meeste tegenstemmen kwamen overigens uit de provincie, met name uit het dunbevolkte zuiden. Toch waren ook in Reykjavik de ja-stemmers in de meerderheid. Minister Árni Páll Árnason zal nu contact opnemen met de EFTA Court, die een procedure tegen IJsland in gang zal zetten. Engeland en Nederland willen niet meer verder onderhandelen.

Weer nieuwe ING scam

Topfraudeur Bernard Madoff: Banken zaten er tot hun nek in

Bernard Madoff, de zwendelaar die 65 miljard dollar stal en daar 150 jaar celstraf voor kreeg, zegt dat de banken wisten wat er gebeurde. Dat zegt de 72-jarige morgen in een interview met de Financial Times. Volgens hem was zijn megazwendel nooit gelukt als banken en ook toezichthouders in de Verenigde Staten er iets van wisten. "Als er 100 miljard dollar op een bankrekening wordt gestort en er weer vanaf wordt gehaald, blijft dat heus niet onopgemerkt."

Verkoop Iceland Foods brengt miljarden op

De verkoop van Iceland Foods door de curator van de gefailleerde bank Landsbanki zou zeker 1,4 miljard euro kunnen opbrengen. Het Engelse bedrijf is eigendom van de curatoren geworden nadat de eigenaren niet langer aan hun verplichtingen konden voldoen. Met 1,4 miljard euro bovenop de tegoeden die in de boedel van de IJslandse banken zitten zouden Nederland en Engeland volledig terugbetaald worden. Landsbanki heeft een belang van 67 procent in Iceland Food, dat nu op 2,3 miljard euro wordt geschat.

Contant geld nog veruit belangrijkste betaalmiddel

De hoeveelheid contant geld in omloop blijft groeien, ondanks de toename van het aantal elektronische betalingen en internetbankieren. Belangrijke kosten- en veiligheidsissues blijven daarmee de komende decennia onverminderd actueel en dienen integraal aangepakt te worden. Dat concludeert G4S in haar Cash Report 2011 dat vandaag officieel werd gepresenteerd aan de Nederlandse grootbanken, DNB, vertegenwoordigers uit de retailsector en de belangrijkste spelers binnen het cashdomein. Het was voor het eerst dat alle bij het geldverkeer betrokken partijen samen spraken over de toekomst van cash en het veiliger en efficiënter maken van de cash-cycle.
Een 'cashless society', oftewel een samenleving zonder contant geld, lijkt nog ver weg, zo schetst het rapport. Weliswaar vertoont het relatieve aandeel van contant geld in het toonbankbetalingsverkeer het afgelopen decennium een dalende tendens, toch blijft de hoeveelheid contant geld binnen Europa groeien. Volgens het Cash Report 2011 is er dan ook - tegen de algemeen geldende beeldvorming in - eerder sprake van een 'less cash' society, waarbij contant geld altijd een zeer belangrijke plaats zal innemen.
Uit het rapport blijkt eveneens dat cash consumenten zoveel voordelen biedt dat er sprake is van een blijvende vraag naar contant geld als onmisbaar alternatief voor elektronische betalingsmogelijkheden. Er spreekt dan ook een waarschuwing uit het Cash Report om zichtbare trends met betrekking tot elektronisch betalingsverkeer niet zonder meer als een leidraad te hanteren voor de toekomst, maar juist gezamenlijk na te denken over de invulling van verschillende scenario's met betrekking tot het toekomstige geldverkeer. Zo blijkt uit Amerikaans onderzoek dat juist de jongere generatie weer substantieel meer contant is gaan betalen. Detaillisten (met name middenstanders) en horeca-ondernemers blijken gevoelig voor de wens van de consument om op verschillende manieren te kunnen betalen. Nieuwe inzichten ten aanzien van de (on)zichtbare kosten en de (on)betrouwbaarheid van elektronisch betalingsverkeer sterken de centrale gedachte uit het rapport.
Naast het gebruik van een grote verscheidenheid aan schriftelijke bronnen, diende een reeks van gesprekken met vertegenwoordigers afkomstig van alle organisaties rondom de cash-cycle in Nederland als uitgangspunt voor het rapport. Het is voor het eerst dat er marktbreed en vanuit alle betrokken partijen de visie op het cashdomein in Nederland op beschouwende wijze in kaart is gebracht. Het Cash Report 2011 krijgt dan ook een vervolg en zal een tweejaarlijks update krijgen van de stand van zaken rondom het gebruik van en behoefte aan contant geld in Nederland.
Volgens Gert Askes, Managing Director van G4S Cash Solutions, zijn de efficiency- en veiligheidsvraagstukken actueler dan ooit en is Nederland om die reden gebaat bij een robuust, efficiënt, veilig en zo goedkoop mogelijk betaalsysteem. En dat is volgens Askes niet per definitie uitsluitend een giraal systeem. "Wij concluderen op basis van dit onderzoek dat het helemaal afschaffen van contant geld geen goed idee is en dat het naar alle waarschijnlijkheid ook niet haalbaar is. Cash lijkt 'here to stay'. Aan contant geld zijn namelijk een flink aantal voordelen verbonden die wezenlijk zijn in de ogen van de consument. Dan heb je het onder meer over de anonimiteit ervan, het directe karakter én het feit dat cash geld ongevoelig is voor systeem- en stroomstoringen."
G4S meent dat nog niet alle bij het betalingsverkeer betrokken stakeholders voldoende inzien dat het (sturen op het) afschaffen van contant geld een haalbare noch wenselijke optie is. De onderneming wil daarom met dit rapport een structurele discussie initiëren over het optimaliseren van de cash-cycle. Askes: "De bijeenkomst van vandaag is een primeur. Een uniek en mooi startschot om de visie van alle betrokken partijen binnen het cashdomein boven water te krijgen. En dat is hoog nodig. Aangezien contant geld rouleert in een keten kunnen we de cash cycle alleen veiliger en efficiënter maken als alle schakels in die keten daaraan meewerken en bereid zijn daarin te investeren. Alleen zo kunnen de maatschappelijke kosten en de kosten voor de afzonderlijke belangengroepen zo laag mogelijk worden gehouden, én kan de veiligheid van de gebruikers van cash worden gewaarborgd".
Het is een feit dat het gebruik van contant geld een uitgebreide en kostbare infrastructuur vereist. Dat geldt echter ook voor elektronisch betalen, onder meer door de onderliggende ICT-structuur die daarvoor nodig is. "Betalen, cash of elektronisch, kost gewoon geld," licht Askes toe. "Omdat er geen eenduidigheid bestaat in het gebruik van data, methodologie of de wijze van kostenallocatie is het vergelijken van beide betaalmethoden nauwelijks mogelijk. De afwegingen over de inrichting van het betalingsverkeer in Nederland zouden dan ook niet hierop moeten berusten, maar juist op de voorkeuren vanuit de markt. Eerder onderzoek in Zweden toonde overigens aan dat cash, met name voor kleinere bedragen, zeker niet duurder is en zelfs de laagste kosten per eenheid heeft in vergelijking met andere instrumenten."
Ook blijkt uit het Cash Report 2011 dat contante betalingen niet per se onveiliger zijn dan elektronische betalingen. Overvallen en diefstal hebben weliswaar een grote en soms traumatische impact op het slachtoffer, maar daar staat tegenover dat bij girale fraude doorgaans veel grotere bedragen worden ontvreemd. Askes: "Winkeliers die het slachtoffer zijn van een valse kaartbetaling of andere vormen van girale fraude zijn evengoed slachtoffer van een onveilige situatie. Er wordt verhoudingsgewijs veel meer geskimmed dan dat er overvallen worden gepleegd. Maar die kosten worden vooralsnog door de banken vergoed, dus daar lees je veel minder over. In dat licht bezien is de onveiligheid van cash relatief, namelijk afhankelijk van de veiligheid die elektronisch betalen biedt."
Volgens G4S is er sprake van een lacune als het gaat om het in kaart brengen van de wensen van de consument met betrekking tot betaalmethoden. Het bedrijf overweegt daarom binnenkort met een periodiek onderzoek te starten om de vraag vanuit de markt naar betalingsmogelijkheden zichtbaar te maken. Askes: "Het lijkt erop dat cash helpt budgetteren en een grote groep consumenten verantwoord met geld laat omgaan. Cash heeft immers een belangrijke en vooral tastbare signaalfunctie: op is op. Dat deze groep groter is dan wel gedacht wordt blijkt uit de aanzienlijke investeringen die de Rijksoverheid doet in consumenteneducatie op dit terrein. Het is een publiek geheim dat het giraal regelen van geldzaken één van de oorzaken is achter de financiële problemen waarin veel jongeren terechtkomen."
Alleen met een structurele discussie onder alle bij het geldverkeer betrokken partijen en gesterkt door meer inzicht in de marktvraag kunnen de maatschappelijke kosten en de kosten voor de afzonderlijke belangengroepen zo laag mogelijk worden gehouden én kan de veiligheid van de gebruikers van cash worden gewaarborgd

Friesland Bank wil belang in Van Lanschot verkleinen

Friesland Bank wil het belang in Van Lanschot terugbrengen naar onder de 10% en heeft hierover al met verschillende zakenbanken gesproken, zegt bestuursvoorzitter Kees Beuving donderdag. In eerste instantie zal de Friese bank zijn belang in de branchegenoot uit Den Bosch "terugbrengen naar onder de 10%", aldus de bestuursvoorzitter in een toelichting op de jaarcijfers van zijn bank in Heerenveen.

Banken willen Wegener weer in Nederlandse handen krijgen

Een groep Nederlandse banken wil Wegener weer in Nederlandse handen brengen. Mecom wil niet meewerken. Dat meldt de Volkskrant. De uitgever zou de Mediagroep Limburg (MGL) moeten kopen en als Nederlands krantenbedrijf weer genoteerd moeten worden aan de Amsterdamse beurs. Maar de huidige eigenaar Mecom wil niet meewerken.

Helft Europese verzekeraars verwacht consolidatie naar shared service

Shared service centra zijn een groeiende trend in de verzekeringswereld. Ze worden ingevoerd om kosten te besparen en om de servicekwaliteit te verbeteren. Uit onderzoek van Roland Berger Strategy Consultants en de European Financial Marketing Association (EFMA) blijkt dat voornamelijk herverzekering, vermogensbeheer en IT gerelateerde functies steeds vaker gecentraliseerd worden. Meer dan de helft van de ondervraagde Europese verzekeraars geeft dit aan. Vooral voor IT-gerelateerde functies ziet het strategisch adviesbureau kansen om dienstverlening in de vorm van shared service centra verder uit te breiden. Opvallend genoeg zoekt de verzekeringsbranche het niet in de lage lonen landen, zoals andere branches doen.
De Europese verzekeringswereld heeft met de verwachte veranderingen in de regelgeving, moeilijke marktomstandigheden en krimpende winsten als gevolg van de crisis gereageerd met het strakker beheersen van de kosten. Eén van de meest populaire manieren om de kosten te besparen is het inzetten van shared service centra en competence centra. "Europese verzekeringsmaatschappijen verwachten een besparing van de kosten van meer dan 15% bij de inzet van shared service en competence centra, afhankelijk van de taak en functie," aldus Mark de Jonge, Principal bij Roland Berger in Nederland.
Uit het onderzoek blijkt dat het aantal verzekeraars die productontwikkeling via shared competence centra laat lopen zal toenemen met 40 tot 55 procent. In tegenstelling tot andere markten bevinden de shared service en competence centra voor verzekeraars grotendeels niet in de lage-lonen landen. "Voor de Europese verzekeraars is het belangrijkste criterium voor het bepalen van de locatie namelijk de aanwezigheid van functionele en taalkundige kennis en de nabijheid van de hoofdkantoren. Deze zijn belangrijker dan de lage kosten die aan het centraliseren van functies ten grondslag liggen," aldus De Jonge.
In de studie belicht Roland Berger dat er ook negatieve kanten aan de shared service centra zitten. Vooral het verlies van lokale kennis en de afstand van de markt zijn nadelen. Daarnaast bieden shared services centra minder flexibiliteit en minder specifieke kennis. "Om de besproken voordelen te bereiken en de nadelen van de centra te beheersen, moet er speciale aandacht worden besteed aan zowel interfaces en serviceniveau-overeenkomsten, als aan het kennisniveau van de medewerkers in shared competence centra," benadrukt De Jonge.
Waar vooral de grote wereldwijde verzekeraars specifieke functies zoals IT en herverzekering al hebben geconsolideerd in shared service en competence centra, hebben kleinere meer regionaal opererende verzekeraars deze functies slecht gedeeltelijk geïmplementeerd. "De verwachting is dat shared service en competence centra de komende drie jaar steeds belangrijker zullen worden voor Europese verzekeraars. Ze zullen hiermee in de voetsporen treden van Amerikaanse en Britse bedrijven die al op grotere schaal outsourcen," besluit De Jonge.

Banken dichten skimgat in het nieuwe pinnen

Vlak na 'het nieuwe pinnen' kwam 'het nieuwe skimmen' omdat er een gat zit in het EMV-systeem. De Nederlandse banken hebben dat nu gedicht, maar nog niet alle betaalautomaten zijn veilig. Dat stelt Currence, de organisatie die in Nederland namens de banken het elektronische betalingsverkeer regelt. "De banken hebben de problemen onderkend en er zijn maatregelen genomen", aldus een woordvoerster tegen Webwereld. "Het is in Nederland niet meer mogelijk."

Boele Staal: ‘Grote Nederlandse banken essentieel’

Internationaal opererende Nederlandse banken zijn essentieel voor de nationale economie. Zij zijn de enige die een totaalpakket aan diensten verlenen, die nodig zijn om de overheid en de woningmarkt te financieren. Dat stelt Boele Staal, voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), tijdens het interviewprogramma ‘Room for discussion’ op de Universiteit van Amsterdam. ‘Het kan niet met spaargeld gefinancierd worden, daarvoor moet je op de internationale kapitaalmarkt zijn.’

ABN mag geen overnames doen in ruil voor goedkeuring staatssteun

ABN Amro Bank heeft goedkeuring gekregen van de mededingingsautoriteit van de Europese Unie voor zijn reorganisatieplannen en de ontvangen staatssteun. Om te voorkomen dat staatssteun wordt gebruikt om agressieve groei ten koste van concurrenten te financieren, stelt de EU wel enkele voorwaarden aan de goedkeuring.

De Jager: geen bonussen bij banken met garanties

In de toekomst mogen óók banken die alleen garanties hebben gekregen van de Staat, zoals Leaseplan, geen bonussen meer uitkeren. Dat zegt minister Jan-Kees de Jager in het wekelijkse gesprek met RTL Z. In de discussie over nieuwe wetgeving die bonussen voor banken met staatssteun moet verbieden, werd nog onderscheid gemaakt tussen financiële instellingen die daadwerkelijk geld van de Staat hebben gekregen.

Moody's verlaagt waardering Hongaarse banken

De internationale kredietbeoordelaar Moody's heeft zijn waarderingen voor zeven Hongaarse banken verlaagd wegens zorgen over de resultaten en de risicovolle schuldposities. Het gaat om K&H Bank, Budapest Bank, FHB bank, Erste Bank, MKB Bank, OTP Bank en het hypotheekonderdeel OTP Jelzalog Bank.

Wijzigingen in directie TKP Pensioen en TKP Investments

TKP Investments sluit zich aan bij AEGON Asset Management en de huidige Algemeen Directeur van TKP, Frans de Beaufort, is per 1 april benoemd tot lid van de Management Board van AEGON Asset Management, en rapporteert aan Sarah Russell, CEO AEGON Asset Management. TKP, dienstverlener op het gebied van pensioen- en vermogensbeheer, is een dochteronderneming van AEGON Nederland N.V. Met de structuurwijziging en de benoeming van Frans de Beaufort worden er wijzigingen in de directie van TKP doorgevoerd. Ernst de Bie, voorheen Directeur Pensioenen bij TKP, is vanaf 1 april benoemd tot Algemeen Directeur van TKP. Ernst rapporteert aan Jeroen de Munnik, lid van de directie Nederland van AEGON Nederland N.V. De rol van Algemeen Directeur van TKP Investments is overgedragen aan Roelie van Wijk, voorheen Directeur Beleggingen bij TKP. Roelie rapporteert aan Frans de Beaufort.  Voor klanten van TKP heeft de structuurwijziging en de wijziging in de directie geen gevolgen. De samenwerking tussen TKP Pensioen en TKP Investments zal ongewijzigd blijven gecontinueerd. Ook voor medewerkers heeft de structuurwijziging geen gevolgen.

Vermogensbeheer in de knel

De Nederlandsche Bank (DNB) maakt zich steeds meer zorgen over de financiële gezondheid van vermogensbeheerders. De beheerders hebben door de kredietcrisis al op hun inkomen moeten interen en komen nu nog verder onder druk te staan door het provisieverbod dat het ministerie van Financiën wil afkondigen.

Nederlandse provincies en gemeenten behouden voorrangspositie bij Landsbanki

De provincie Noord-Holland en een reeks Nederlandse gemeenten hebben als depositohouder een voorrangspositie bij de verdeling van de boedel boven gewone schuldeisers. Dat heeft een rechtbank in IJsland bepaald. De banken en obligatiehouders wilden als schuldeisers via een rechtszaak een zelfde behandeling afdwingen. Een kleine twaalf gemeenten, een samenwerkingsverband van gemeenten, een waterschap en de provincie Noord-Holland hadden samen vele miljoenen ondergebracht bij Landsbanki dat in Nederland opereerde onder de naam Icesave.

Verhoor ex-top Fortis te laat

Het aangevraagde verhoor van de voormalige top van Fortis dreigt zoveel vertraging op te lopen dat het waarschijnlijk te laat komt. Dat zegt advocaat Hendrik Jan Bos, die namens Nederlandse beleggers een zaak heeft aangespannen tegen de voormalige ceo Jean-Paul Votron en andere kopstukken. Bos reageert daarmee op een uitspraak vrijdag van de Hoge Raad. Die heeft gezegd dat het Europese Hof van Justitie in Luxemburg eerst moet bepalen of Votron en twee andere sleutelfiguren gedwongen kunnen worden in Nederland een verklaring af te leggen. Eer het Hof daar een uitspraak over heeft gedaan, is de rechtszaak zelf waarschijnlijk al voorbij, denkt Bos.

Storing duizenden pinapparaten verholpen

Betalingsverwerker Equens had vrijdagmiddag rond kwart voor vier de storing in ongeveer vierduizend pinapparaten verholpen. Dat liet een woordvoerder weten. De storing begon donderdag en werd veroorzaakt door een probleem met software. De storing lag bij Equens en trof pinapparaten in winkels die via internet werkten. Nadat contact werd gemaakt met de computers van de betalingsverwerker, werd iets digitaal overschreven waardoor verder contact niet meer mogelijk was.

Een hogere spaarrente in april

In februari zijn de consumentenprijzen in de 33 Oeso (Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling) lidstaten opnieuw gestegen. Vooral de prijzen voor voeding (+ 3%) en energie (+10,1%) zijn gestegen waardoor de inflatie nu 2,4% is, het hoogste niveau in 2 1/2 jaar. Begin deze maand noemde Trichet, de voorzitter van de Europese Centrale Bank, een renteverhoging al ‘mogelijk’. Dat was voordat deze inflatiecijfers over februari bekend waren. Op basis van de verder oplopende inflatie is de algemene verwachting dat de ECB haar standaardrente in april met 25 basispunten zal verhogen, van 1% naar 1,25%.
Een quote van Neerlands bekendste voetballer zou niet misstaan bij dit nieuws. In essentie is de stijgende inflatie voor u als spaarder slecht nieuws, uw geld wordt immers minder waard. De keerzijde is echter dat een renteverhoging door de Europese Centrale Bank (ECB) waarschijnlijk wordt gevolgd door een verhoging van de spaarrente door de banken. Combineer de mogelijke rentestijging door de ECB met de wetenschap dat de komende tijd spaargeld voor de banken onverminderd belangrijk is voor de financiering van hun activiteiten, en dan zou het voor u als spaarder wel eens een mooie lente kunnen worden.
In maart zagen we bij de rente bij NIBC Direct en Bank of Scotland al stijgen, in april zullen nog wel een aantal banken volgen. U kunt hier als spaarder op anticiperen door op de korte termijn te kiezen voor een spaarproduct waarbij u zoveel mogelijk vrijheid geniet. Het ligt niet in de lijn der verwachtingen dat er dit jaar een reeks rentestijgingen volgen. Na de stijging in april zou u op basis van de dan geldende tarieven een keuze kunnen maken voor de langere termijn. Kies bijvoorbeeld op de korte termijn voor een spaarrekening zonder beperkende voorwaarden of voor een klimspaarproduct. Op basis van de huidige rente ontvangt u dan het eerste jaar een rente tussen de 2,25% en 2,6%. Bij de klimspaarproducten geldt een rente in het 5e jaar van zo’n 4,5% tot 5%. Tussentijds opnemen is meestal (na een bepaalde periode) kosteloos mogelijk.