Grenzen aan kunnen centrale banken

Centrale banken hebben de afgelopen paar jaar bewezen dat ze snel en doortastend kunnen handelen als de situatie daarom vraagt. Toch zijn de problemen in de VS en de EU op dit moment van zo’n grote aard dat er een limiet is aan wat zij kunnen doen. Dat zegt Andrew Balls, hoofd van de Londense afdeling van obligatiebelegger Pimco. Zo suggereerde Ben Bernanke in zijn toespraak afgelopen vrijdag dat de Fed aan zijn grenzen zit van de maatregelen om de Amerikaanse economie te stimuleren. Het is niet zeker dat een nieuwe ronde kwantitatieve verruimingen soelaas gaat bieden.

Grootste bank Griekenland diep in het rood

National Bank of Greece (NBG), de grootste bank van Griekenland, heeft in het eerste halfjaar een verlies van 1,3 miljard euro geleden. Dat heeft het concern dinsdag bekendgemaakt. Het bankconcern wijt het forse verlies aan een strop van 1,65 miljard euro voor beleggingen in Grieks staatspapier.

'Schuldenlast Nederlandse consument stijgt'

Er is een forse stijging van schulden bij de Nederlandse consument. Dat schrijft dagblad Spits dinsdag. De krant meldt dat uit cijfers van de Nederlandse Vereniging voor Incasso-Ondernemingen (NVI) blijkt dat de totale schuld die momenteel uitstaat bij Nederlandse incassobureaus, meer dan 6 miljard euro bedraagt.

Meer winst voor Triodos Bank

De winst en het balanstotaal van Triodos Bank zijn verder gestegen. De bank zag zijn balanstotaal in het eerste halfjaar met 7 procent toenemen tot 3,7 miljard euro, na een groei van 11 procent in dezelfde periode vorig jaar. De bank, die staat voor duurzaam en transparant bankieren, maakte de halfjaarcijfers vrijdag bekend. De nettowinst kwam volgens AFN uit op 7,6 miljoen euro, een stijging van 4 procent ten opzichte van vorig jaar.

ABN Amro schrapt 2350 arbeidsplaatsen

ABN Amro schrapt in de komende 3 tot 4 jaar in totaal 2350 arbeidsplaatsen. Dat maakte het bankconcern vrijdag bekend. Volgens ABN Amro verdwijnen er naar verwachting 1500 arbeidsplaatsen door afvloeiing van personeel en 850 door natuurlijk verloop.

Vereniging Eigen Huis: NHG-regels onverkort toepassen

Vereniging Eigen Huis, gesteund door een brede coalitie van marktpartijen, verlangt van banken en verzekeraars dat zij hun maatschappelijke verantwoordelijkheid nemen door de NHG-regels onverkort toe te passen voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie. Als banken en verzekeraars dit blijven weigeren, moet minister De Jager ingrijpen.
Banken en verzekeraars hanteren niet langer de normen van de Nationale Hypotheek Garantie bij hun hypotheekverstrekking. Dat belemmert vooral starters op de woningmarkt en potentiële kopers die niet veel eigen geld kunnen inbrengen. Dit is een onnodige beperking van de toegang tot het eigenwoningbezit, op het moment dat sprake is van een kwetsbare woningmarkt. Deze maatregel van banken en verzekeraars staat haaks op het door het kabinet beoogde effect van de verlaging van de overdrachtsbelasting.
Onder het mom van 'bescherming consument' hanteren de banken met ingang van 1 augustus hun eigen gedragscode (Gedragscode Hypothecaire Financieringen), die het maximaal te lenen bedrag ook voor leningen met NHG verdere en vooral onnodige beperkingen oplegt. Hierdoor is het voor veel consumenten nu niet meer mogelijk om een toereikende hypothecaire lening te krijgen.
De Nationale Hypotheek Garantie hanteert al strenge normen voor het verkrijgen van een hypotheek met garantie. Daarbij zijn consumenten ervan verzekerd dat, wanneer zij buiten hun schuld niet meer aan hun hypothecaire verplichtingen kunnen voldoen, de NHG deze verplichting overneemt. Consumenten lenen met de NHG veilig en verantwoord en zijn maximaal beschermd.
Vereniging Eigen Huis ziet, vanuit consumentenbelang, namens de brede coalitie[1] dan ook geen enkele reden om de NHG-regels in de ban te doen. De Nederlandse Vereniging van Banken heeft tot ieders verbazing geweigerd om hierover in overleg te gaan. Vereniging Eigen Huis vindt dat des te onbegrijpelijker tegen de achtergrond van de brief van minister De Jager aan de Tweede Kamer op 11 april jl., waarin hij duidelijk aangaf dat de Gedragscode Hypothecaire Financieringen niet geldt voor NHG-hypotheken.
Volgens Rob Mulder, directeur Strategie en Belangenbehartiging van Vereniging Eigen Huis is het hoog tijd dat banken tot het inzicht gebracht worden dat zij een maatschappelijke verantwoordelijkheid hebben en niet los van de politieke en maatschappelijke werkelijkheid hun eigen belangen kunnen najagen. "Het zou mij niets verbazen wanneer de werkelijke reden om de NHG-regels collectief te negeren, is ingegeven om de concurrentie te beperken. Onder NHG kunnen ook kleinere banken gebruik maken van de waarborg die NHG biedt, waardoor zij scherpe tarieven kunnen hanteren. Daar zitten de grootbanken waarschijnlijk niet op te wachten. Waarmee zij de belangen van de consument schaden."

Winst verwacht bij SNS Reaal

Analisten verwachten dat SNS Reaal het afgelopen halfjaar een nettowinst heeft geboekt van 55,6 miljoen euro. De combinatie van een bank en een verzekeraar rapporteert donderdag de halfjaarcijfers. SNS meldde eerder over het eerste kwartaal een nettowinst van 21 miljoen euro. Dit betekent dat voor het tweede kwartaal een nettowinst van 34,6 miljoen euro wordt verwacht.

Kamer: pensioenfondsen moeten open kaart spelen

Nagenoeg de hele Tweede Kamer heeft vragen over de beleggingskosten van pensioenfonds PME. De partijen willen dat de fondsen meer open kaart spelen over dergelijke kosten. De vragen zijn ontstaan na een uitspraak in een rechtszaak die PME had aangespannen tegen De Nederlandsche Bank (DNB). De rechter oordeelde dat de DNB mocht ingrijpen bij het fonds, dat moeite heeft te voldoen aan de minimale dekkingsgraad.

Virusscanners herkennen 'ING-virus' niet

Het virus waarmee hackers ING-klanten via internetbankieren geld afhandig maken, blijkt de bekende trojan SpyEye te zijn. De malware wordt niet herkend door veel virusscanners, melden tweakers die met de trojan te maken hebben gehad. Het is onduidelijk hoeveel slachtoffers de hackers hebben gemaakt met hun virus: zowel de ING bank als de Nederlandse Vereniging van Banken doen daar geen mededelingen over. Een woordvoerder van de NVB zegt dat banken bekend zijn met de malware: "Die bestaat al langer en wordt telkens geraffineerder." De bewuste trojans blijken de afgelopen tijd inderdaad meer voor te komen bij ING-klanten, bleek tijdens een belrondje dat Tweakers.net deed onder reparatiebedrijven. Er zijn geen aanwijzingen dat het virus naast ING ook andere banken getroffen heeft.

Meer Nederlandse leningen bij Fed dan bekend

Nederlandse banken hebben in de financiële crisis vele miljarden geleend van de Amerikaanse centrale bank, de Fed. Dat blijkt uit gegevens die persbureau Bloomberg heeft gekregen na een beroep op de wet openbaarheid van bestuur. Vier Nederlandse banken hebben ruim 45 miljard dollar geleend. Het Nederlands-Belgische Fortis heeft bijna 26 miljard dollar aan noodleningen opgenomen. Rabobank leende 9,1 miljard, ABN Amro 1,5 miljard en ING 8,6 miljard. Aegon leende volgens het overzicht 248 miljoen dollar

'Bank of America ontslaat duizenden'

Bank of America (BofA) gaat duizenden mensen ontslaan. Mogelijk staan er daarnaast nog eens duizenden banen op de tocht als gevolg van een herstructurering. Dat meldt de krant Wall Street Journal vrijdag. Volgens de krant is het zeker dat BofA dit kwartaal nog 3500 banen gaat schrappen. Eerder deze week werd bekend dat Bank of America (BofA) zijn Canadese creditcardactiviteiten gaat verkopen. De bank hoopt door de verkoop van onderdelen zijn kapitaalbasis te versterken nadat het in grote problemen is gekomen door slechte hypotheken van Countrywide, een hypotheekverstrekker die BofA in 2008 overnam.

Oudere vrouw slachtoffer van mobiel skimmen

Een 76-jarige vrouw uit Culemborg is deze week slachtoffer geworden van skimmen, waarbij ongevraagd geld van haar rekening is afgeschreven. Een man belde bij de vrouw aan met de mededeling dat hij een pakketje voor haar had van haar pensioenfonds.

Beveiligingshobbels bij De Nederlandsche Bank

Hoe moeilijk is het om op streng beveiligde plaatsen te komen? De hele week probeert verslaggever Menno Reemeijer dat al. Vandaag moet hij bij de De Nederlandsche Bank heel wat beveiligingshobbels nemen

Autoverzekeraars in de problemen

De Nederlandsche Bank heeft onderzoek gedaan naar de financiële mogelijkheden van autoverzekeraars. Die blijken niet al te rooskleurig. Als de autopremie niet omhoog gaat, komen zij in financiële problemen, zo meldt de Nederlandsche Bank. Het zou om bijna de helft aan de 28 autoverzekeraars gaan. In totaal gaat het om twaalf verzekeringsmaatschappijen, waarvan het leeuwendeel internetverzekeraars betreft. Zij rekenen volgens de toezichthouder structureel een te lage premie, met alle risico’s van dien.

Zwitserland overweegt koppelen frank aan euro

Zelfs het tot voor kort nog meest ondenkbare scenario is mogelijk: koppeling van de frank aan de euro. Zo’n koppeling houdt in dat de frank automatisch mee stijgt en daalt met de euro. De Zwitserse frank is in een paar maanden zo’n 25% meer waard geworden ten opzichte van de dollar en de euro

Banken passen retailstrategie toe om te groeien

Veel grote Europese banken adopteren technieken die door succesvolle retailers worden gebruikt om de omzet en cross-selling te verhogen, zo blijkt uit een onderzoek onder 78 senior marketing executives bij toonaangevende Europese banken.
Dit door de European Financial Management and Marketing Association (Efma) uitgevoerde onderzoek in opdracht van Accenture en UniCredit wijst uit dat banken een wezenlijke vooruitgang hebben geboekt door het implementeren van strategieën die zich in de retail al hebben bewezen. In totaal zegt 41% van de respondenten dat ze ten minste één succesvol programma hebben geïmplementeerd of dat binnen een jaar zullen doen.
Volgens het onderzoek denken vier van de vijf respondenten (78%) dat de door retailers gehanteerde technieken voor klantenanalytics en gedragssegmentatie van essentieel belang zullen zijn voor het toekomstige concurrentievermogen van de banken. De respondenten geven ook hoge beoordelingen aan Prenatal en BMW krijgt hoge cijfers voor de BMW configurator, een tool waarmee je zelf je nieuwe BMW kunt samenstellen.

Vier jaar gevangenisstraf voor beleggingsfraude

De rechtbank Amsterdam heeft Gert Port die ruim 1100 beleggers ertoe heeft gebracht om in totaal voor ongeveer 22 miljoen euro te beleggen in een door hem bedacht project in de Dominicaanse Republiek veroordeeld tot een gevangenisstraf voor de duur van vier jaar.
Het project is nooit van de grond gekomen en te verwachten valt dat de beleggers van hun inleg maar een deel zullen terugontvangen. De man heeft de beleggers lange tijd aan het lijntje gehouden om te verhullen dat hij een groot deel van het geld naar eigen goeddunken had uitgegeven voor geheel andere doeleinden dan waarvoor het was ingelegd. Om te voorkomen dat beleggers hun inleg zouden terugvragen, heeft hij hun nieuwe contracten aangeboden onder het voorwendsel dat het project was gestart. Hij heeft een deel van hun geld verduisterd en met de opbrengst daarvan een luxe bestaan in de Dominicaanse Republiek bekostigd. Verder heeft hij het toezicht van de AFM ontdoken dat er juist voor is bedoeld om beleggers te beschermen tegen malafide praktijken als de onderhavige.
De rechtbank legt een lagere straf op dan de vijf jaar die de officier van justitie had gevorderd vooral omdat de man meer dan twee jaar jaar in voorarrest heeft gezeten en daardoor uitzonderlijk lang het aanmerkelijk zwaardere regime van een Huis van Bewaring heeft moeten ondergaan dan het geval zou zijn geweest, indien hij eerder naar een gewone gevangenis zou zijn overgebracht.
Een groot aantal beleggers heeft schadevergoeding gevorderd. Het merendeel van die vorderingen wijst de rechtbank toe, tot een totaal van ruim acht miljoen euro. Daaraan verbindt de rechtbank de zogenoemde schadevergoedingsmaatregel. Dat houdt in dat de Staat gemachtigd wordt om het genoemde bedrag voor de beleggers te innen en dat de veroordeelde bij niet betaling nog eens een jaar kan worden vastgezet.
De rechtbank zet ten slotte een eerder voor een soortgelijk vergrijp tegen de financiële toezichtwetgeving opgelegde voorwaardelijke straf van vier maanden om in een onvoorwaardelijke.

Zo werd Barclays groot

De beurskoers is weer aan het bungeejumpen. Barclays is een van de oudste banken in de wereld en vangt de klappen op. Ze kondigde deze week aan 3000 banen te schrappen om kosten te besparen.

Franse banken fors onderuit

De Franse bank Société Générale kreeg woensdag harde klappen op de beurs. Het aandeel verloor in de middaghandel meer dan 21 procent van zijn waarde en kwam uit op het laagste niveau sinds 2,5 jaar. Ook andere Franse banken hebben het zwaar. BNP Paribas verloor bijna 14 procent en het aandeel Crédit Agricole ging met ruim 16 procent omlaag na geruchten dat de kredietwaardigheid van Frankrijk zou worden verlaagd.

Het is niet aan de ECB om Europa te redden

De Europese Centrale Bank (ECB) gaat Italiaanse en Spaanse staatsleningen opkopen. De hoop is dat daarmee de rentes op die leningen dalen en de rust op de financiële markten weerkeert. Misschien lukt dat laatste op de korte termijn, en: iemand moet het doen. Maar op de lange termijn is het niet de oplossing. De ECB is als hoeder van de prijsstabiliteit van de euro een essentieel instituut voor het functioneren van Europa.

Topdrukte op beleggingssites

De onrust op de beurzen vandaag zorgt voor topdrukte op beleggingssites. Dat blijkt uit een inventarisatie van BeursGorilla.nl. We hebben vandaag ruim twee keer zoveel bezoekers als normaal”, zegt Amanda Bulthuis van beleggingssite BeursGorilla.nl.
Na de lagere kredietbeoordeling die Standard&Poors vrijdag afgaf voor de Verenigde Staten, heerst er grote onrust op de beurzen. Leek vanochtend grootste paniek nog uit te blijven, omdat de beurzen slechts 2 tot 3 procent lager openden en ze de eerste uren de weg omhoog vonden. Tegen het einde van de ochtend kleuren de koersen toch weer massaal rood. De AEX noteerde om kwart voor twaalf een verlies van –2,5% en stond op 289,6 punten.
De onrust leidt tot topdrukte op de Nederlandse beleggingssites. “We hebben vandaag ruim twee keer zoveel bezoekers als normaal”, zegt Amanda Bulthuis van beleggingssite BeursGorilla.nl. “Analisten verwachten dat de onrust met de bijbehorende koersschommelingen nog wel een paar dagen aanhouden en beleggers zien hun aandelen fors in waarde dalen dus volgen zij het nieuws op de voet.” Ook beleggingssites BeleggersBelangen en IEX zeggen te maken te hebben met  grotere drukte op hun websites.
De onrust op de beurzen is vooral te wijten aan de afwaardering van de VS. Dat de beurzen daar ’s ochtends niet direct op reageerden met een daling had te maken met het nieuwe opkoopprogramma voor Spaanse en Italiaanse staatsobligaties dat de Europese Centrale Bank (ECB) zondag had aangekondigd.
Later op de ochtend zakten de Europese echter weer massaal weg. Naast de daling van de AEX, daalde de AMX met 2,1 procent tot 463,31 punten. De beurzen in Parijs, Londen en Frankfurt daalden tot 2,2 procent. 

Verzekeraar Kings of Leon probeert dans te ontspringen

Voor de 29 optredens die popband Kings of Leon annuleerde, staat de verzekeraar mogelijk een som van 10,5 miljoen euro te wachten. Kings of Leon zegde na een desastreus concert in Dallas zijn volledige Amerikaanse tournee af. Dat is een reeks van 29 optredens. Maar wie neemt de annulatiekosten voor zijn rekening? Lloyds of Londen probeert onder de verplichtingen uit te komen.

Kredietbank Leeuwarden ontruimd

In Leeuwarden is donderdagmiddag de Gemeentelijke Kredietbank (GKB) aan de Gardeniersweg ontruimd na een bommelding. Bij de bank zijn rond 14.00 uur twee telefonische meldingen binnengekomen, zo meldt een woordvoerder van de politie.Het personeel heeft direct na de melding het gebouw verlaten.

Banken leggen strengere eisen ook op aan hypotheken met garantie

Er is onenigheid ontstaan tussen de banken en de makelaars/bemiddelaars over het toepassen van de nieuwe hypotheekregels, die van kracht zijn geworden. Dat staat in Het Financieele Dagblad. Reden voor de tweedracht is dat banken de neiuwe regels ook van toepassing hebben verklaard op hypotheken met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG), die worden gebruikt voor huizen tot €350.000.

Internetbankieren ABN Amro kampt met storing

Het internetbankieren van ABN Amro kampt met een storing. Wanneer die is verholpen, is onbekend. Dat meldt ABN Amro via het webcare-account op Twitter op vragen van klanten die willen weten hoe lang de storing aanhoudt. "Er wordt op dit moment hard gewerkt aan een oplossing. Excuses voor het ongemak. We laten het weten als het is opgelost", luidt het antwoord.

Vereniging Eigen Huis: alle starters naar Aegon?

Vereniging Eigen Huis roept de geldverstrekkers op om voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) zich te houden aan de bestaande NHG-normen en daar niet de nieuwe normen van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) voor in de plaats te stellen.
De nieuwe normen voor hypotheekverstrekking van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) die per 1 augustus zijn ingegaan, zijn strikter dan de bestaande normen die voor hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gelden. Vrijwel alle geldverstrekkers lijken de NVB-normen te volgen. Alleen Aegon volgt de bestaande NHG-normen. Vereniging Eigen Huis vindt de ontstane situatie hoogst ongelukkig, net nu de woningmarkt weer enigszins opkrabbelt.
Het verschil tussen beide normen spitst zich toe op het maximum van de lening en het meefinancieren van de kosten voor onderhoud en verbetering van de woning.
De nieuwe normen van de NVB beperken de maximale hypotheek tot 106% van de koopprijs van de woning, terwijl de NHG-normen tot maximaal tot 108% gaan.
De kosten voor het opknappen van de woning (achterstallig onderhoud, verbouwing en verbetering) kunnen onder de NHG volledig meegefinancierd worden, terwijl dat onder de nieuwe NVB-normen alleen mogelijk is voor het bedrag waarmee de woning in waarde toeneemt als gevolg van de werkzaamheden.
Door de striktere NVB-normen ook toe te passen voor NHG-hypotheken wordt het voor kopers zonder eigen geld onmogelijk om de bijkomende kosten en de kosten van het opknappen of verbouwen mee te financieren in de hypotheek. Hierdoor zullen vooral starters en lagere inkomens zonder eigen geld moeten afzien van de koop of moeten ze een alternatieve financiering zien te vinden. Het gevaar dreigt daardoor ook dat het gat in de financiering wordt opgevuld met duurdere en meer risicovolle kredieten.
Rob Mulder, directeur Strategie & Belangenbehartiging van Vereniging Eigen Huis: "We roepen alle hypotheekverstrekkers op om voor hypotheken die onder Nationale Hypotheek Garantie vallen de bestaande NHG-normen toe te passen. Zoals ze tot op heden eigenlijk altijd gedaan hebben. Dit is niet alleen in het belang van hun klanten die op goede gronden verantwoord willen kopen, maar ook van groot belang voor de het functioneren van de woningmarkt. Starters en lagere inkomens die zonder eigen geld op basis van de bestaande NHG-normen veilig en vertrouwd willen financieren, krijgen nu al op internet het advies om naar Aegon te gaan. Betekent dit nu dat alle starters in Nederland die op een verantwoorde manier hun bijkomende kosten en verbouwing willen meefinancieren alleen nog bij Aegon terecht kunnen? Als onze oproep geen effect heeft en banken dus geen gehoor geven, dan zullen wij hierover contact opnemen met politiek Den Haag."
De NHG staat voor veilig en verantwoord lenen. De normen die daarvoor worden gebruikt, worden uiterst zorgvuldig opgesteld, onder andere met hulp van het Nibud dat voor alle huishoudens ieder jaar opnieuw berekent wat verantwoord is om maximaal te lenen. De NHG als instituut geniet daarom veel steun en vertrouwen op de woningmarkt. In noodsituaties biedt de NHG zowel de koper als de hypotheekverstrekker de garantie dat een eventuele restschuld geheel of grotendeels is afgedekt.
Het is voor Vereniging Eigen Huis daarom onbegrijpelijk dat de hypotheekverstrekkers massaal kiezen voor de nieuwe en meer striktere normen die eigenlijk zijn bedoeld voor hypotheken die niet in aanmerking komen voor NHG.

Update: Na de berichtgeving in de pers heeft Aegon NHG benaderd met de mededeling dat de geldverstrekker haar automatiseringssystemen aanpast en dat ook zij 'vanaf nu' de strengere GHF-regels toepast. Directeur Strategie & Belangenbehartiging Rob Mulder: "Vereniging Eigen Huis kan zich niet aan de indruk onttrekken dat Aegon onder druk van de andere geldverstrekkers door de pomp gaat." De vereniging zal de Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) benaderen met de vraag of een dergelijke druk op één dissidente marktpartij in strijd is met de Mededingswet. Minister De Jager van Financiën heeft eerder aangegeven dat de NHG-regels op het NHG-segment kunnen wordt toegepast. De vereniging verzoekt de minister de banken op hun gedrag aan te spreken.

Strengere hypotheekregels gaan in

Vanaf vandaag is de Gedragscode Hypothecaire Financieringen van kracht. Daardoor is het niet meer mogelijk om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten. Ook is het nog maar beperkt mogelijk om meer te lenen dan de waarde van een koophuis.