Robeco in de etalage

De Rabobank zou volgens het Financieele Dagblad zijn vermogensbeheerder Robeco willen verkopen. Het dochterbedrijf zou 1,5 tot 2 miljard euro moeten opbrengen. De Rabobank wil met de verkoop zijn eigen vermogen versterken. De zakenbanken Deutsche Bank en JP Morgan zijn ingehuurd om de transactie te organiseren. Robeco, met het hoofdkantoor in Rotterdam, is sinds 2001 volledig onderdeel van de Rabobank. De vermogensbeheerder werd in 1929 opgericht door enkele havenbaronnen onder de naam Rotterdams Beleggings Consortium.

Vertrouwen in Nederlandse banken blijft laag

Het vertrouwen van de Nederlandse consument in banken blijft laag, ondanks een lichte stijging (+7%). Niettemin behoren de Nederlandse consumenten wereldwijd tot de meest loyale klanten van banken: 71% van de klanten in Nederland is loyaal aan zijn bank, tegenover gemiddeld 51% wereldwijd. Slechts 3% van de consumenten overweegt over te stappen naar een andere bank en 26% van de ondervraagde Nederlandse klanten twijfelt over zijn bankrelatie. Dat staat in het World Retail Banking Report van Capgemini en Efma.
Het rapport laat zien dat Nederlandse banken de loyaliteit van hun klanten kunnen vergroten door aandacht te besteden aan een aantal factoren. De kwaliteit van de dienstverlening (46%), de kwaliteit van het advies (42%), gebruiksgemak (41%) en de rentetarieven (35%) zijn factoren die het meest bijdragen aan het voorkomen dat de klant zijn bank verlaat. Volgens het rapport kan verder mobiel bankieren een belangrijke bijdrage leveren aan klanttevredenheid, klantervaring en dus loyaliteit.
Wereldwijd slagen banken erin om geleidelijk het negatieve sentiment ten aanzien van banken om te draaien. Onder meer door met betere dienstverlening een hogere klanttevredenheid te bereiken. Niettemin blijkt uit het onderzoek dat sommige regio’s hierin vooroplopen. Noord-Amerikaanse klanten zijn het meest tevreden over hun eigen bank (80%), gevolgd door klanten in Centraal-Europa (71%), Latijns-Amerika (69%), West-Europa (66%) en Azië Pacific (53%).
“Banken moeten gecomplimenteerd worden voor het feit dat ze de nodige stappen ondernemen om de relaties met kun klanten te verstevigen’ zegt Jean Lassignardie, Global Head of Sales and Marketing, Capgemini Financial Services. ‘Nu echter steeds meer non-bancaire concurrenten op de markt verschijnen, is het wel belangrijk dat banken verder differentiëren met innovatieve producten, hun kanalen en diensten beter managen en hun mobiele dienstverlening naar een hoger plan trekken.’
Het rapport laat zien dat sommige banken kiezen voor een “doe-alles” strategie om de klantbeleving te verbeteren, terwijl zij zich beter zouden kunnen focussen op een of twee dimensies. Hierbij zou de prioriteit moeten liggen bij die investeringen die de kerncompetenties versterken, gericht op het adresseren van de belangrijkste klantbehoeften. “Drieëntwintig procent van de bankiers vindt dat hun bank een complete dienstverlening aanbiedt. Maar het is nogal een uitdaging om een dergelijke strategie vol te houden in deze onzekere tijden’ zegt Patrick Desmarès, Secretaris-Generaal bij Efma. ‘Banken moeten zich nu richten op het creëren van holistische, selectieve, flexibele en toekomstbestendige strategieën of het risico lopen dat klanten weglopen.’
 Terwijl mobiel bankieren nog in een vroeg stadium van volwassenheid zit, is het ook het geëigende kanaal waarin banken zullen investeren om de klantbeleving te verbeteren. Naar verwachting zal meer dan 60% van de bankklanten wereldwijd een mobiel kanaal gebruiken in 2015. Hoewel mobiel nu nog de minst positieve klantervaring oplevert, heeft het van alle beschikbare kanalen wel de meeste vooruitgang geboekt. Om in deze markt te slagen, zullen banken hun mobiele strategieën beter moeten toesnijden op de omvang, het profiel en de regio van de beoogde klantsegmenten.
 

Duitse bankklanten draaien op voor phishingschade

Duitse bankklanten die het slachtoffer worden van phishing, moeten zelf voor de kosten opdraaien. Dat heeft een Duitse rechtbank dinsdag bepaald. De zaak gaat om een gepensioneerde die 5000 euro heeft verloren bij de Sparda Bank. Hij zou verschillende TAN-gegevens hebben ingevoerd op een pagina die leek op die van zijn bank. De rechtbank zegt dat de man waarschuwingen van zijn bank voor phishing heeft genegeerd en dat alleen al het verzoek om tegelijkertijd meerdere TANs in te voeren een indicatie voor fraude had moeten zijn.

Rabobank luidt noodklok over bankenbelasting

‘Een bankenbelasting zal de economie en het broodnodige economische herstel ernstige schade berokkenen’, aldus bestuursvoorzitter Piet Moerland van de Rabobank Groep. Hij acht het vanuit maatschappelijk oogpunt onaanvaardbaar via een bankenbelasting een rem op de kredietverlening aan het bedrijfsleven en de woningmarkt te zetten. Bovendien zal het de economische recessie verergeren.
Banken staan voor de noodzaak om hun buffers drastisch te versterken, teneinde in de toekomst wel zelfredzaam te zijn of, in het geval van Rabobank, te blijven. Het streven moet erop zijn gericht om de belastingbetaler bij eventuele volgende crises te ontzien en juist niet opnieuw te treffen. Het invoeren van een bankenbelasting staat hier haaks op.
Moerland acht het logisch dat als gevolg van de financiële crisis maatregelen worden getroffen om herhaling te voorkomen. Hij is voor hogere kapitaalbuffers voor het bankwezen en ook voor invoering van een nieuw systeem van depositogarantie. Vanuit Europa zijn nog ingrijpende extra maatregelen te verwachten.
De Rabobank maakt zich naar eigen zeggen ernstige zorgen over de opeenstapeling van crisismaatregelen en roept de politiek dringend op geen ondoordachte stappen te zetten. De bankenbelasting lijkt vooral door korte termijn overwegingen te zijn ingegeven. Moerland: ‘Daar kan ik mij uiteraard iets bij voorstellen, maar ik wil luid en duidelijk waarschuwen voor de desastreuze gevolgen voor ons land. Met een bankenbelasting tref je niet alleen de banken, maar ook de burgers en de bedrijven’. 
Zoals bekend, is de Rabobank geheel zonder steun van buiten door de financiële crisis heen gekomen. Iets waar onze 9 miljoen klanten, bijna 2 miljoen leden en 60.000 medewerkers terecht trots op zijn.
De coöperatieve Rabobank kent geen aandeelhouders. De winst is geen doel in zichzelf, maar is nodig voor het opbouwen van een gezonde kapitaalbuffer. Deze werkwijze heeft Rabobank tot een van de meest solide private banken ter wereld gemaakt, iets waar Nederland trots op mag zijn. Deze solide basis heeft ook mogelijk gemaakt dat de Rabobank problemen elders in de financiële sector, ook nog onlangs, heeft kunnen helpen opvangen’, aldus Moerland.
‘Rabobank is de grootste bank in Nederland. Een bankenbelasting zou onze bank, en daarmee onze leden en klanten, dan ook zwaar treffen. Zij zullen het niet begrijpen en als buitengewoon onredelijk ervaren. Het invoeren van een bankenbelasting druist in tegen het belang van onze miljoenen leden en klanten. Vandaar deze hartekreet aan de politici: zie af van een bankenbelasting.’

Gevangenisstraf geëist voor belastingfraude met kassa's

Het Functioneel Parket (FP) heeft voor de rechtbank Lelystad gevangenisstraffen geëist tegen twee verdachten vanwege een grootschalige belastingfraude met kassa's. Een bedrijf uit Almere en de twee leidinggevenden worden verdacht van het leveren van kassasystemen waarin een afroommodule aanwezig is. Hierdoor is op grote schaal belastingfraude en valsheid in geschrifte gefaciliteerd. Volgens de officier van justitie hebben verdachten het mogelijk gemaakt om belastingfraude te plegen, administraties te schonen en controles door de Belastingdienst te frustreren. Omzet is hierdoor buiten de boeken gebleven.
Uit het strafrechtelijk onderzoek, dat is uitgevoerd door de FIOD, is gebleken dat het bedrijf een kassasysteem op de markt heeft gebracht waarmee anderen in de gelegenheid zijn gesteld om dmv een verborgen optie omzet af te romen en daarmee belastingfraude te plegen. Een deel van de omzet is hierdoor buiten de administratie gebleven. En deze administratie vormt de basis voor de financiële verantwoording voor het voldoen aan de fiscale verplichtingen van een onderneming. De optie om af te romen is gevraagd en ongevraagd onder de aandacht van de gebruikers van het systeem gebracht ondersteund via de helpdesk van het bedrijf. Dit levert volgens de officier van justitie 'onmaatschappelijk ondernemen' op.
De 66-jarige eigenaar van het bedrijf en zijn 61-jarige vrouw worden verdacht van het medeplegen van belastingfraude en valsheid in geschrifte. De officier heeft tegen beide verdachten een gevangenisstraf van 12 maanden, waarvan 6 maanden voorwaardelijk geëist. De officier van justitie vindt het ernstig dat toen duidelijk was dat het leveren van systemen met een afroommodule strafrechtelijk werd aangepakt, dit voor hen geen aanleiding was om de module te verwijderen. Sterker nog ze hebben de module daarna nog dieper in het systeem weggestopt. Tegen het bedrijf is een geldboete van 100.000 euro geëist.

Gevangenisstraf van vier jaar geëist voor fraude in de goudsector

Het Functioneel Parket (FP) heeft  voor de rechtbank Den Haag een  gevangenisstraf van vier jaar geëist tegen een 38-jarige verdachte voor fraude in de goudsector. De man wordt verdacht van het opmaken van valse inkoopfacturen en valse belastingaangiften en het witwassen van belastinggelden. Volgens de officier van justitie heeft de verdachte op grote schaal de schatkist benadeeld, louter voor persoonlijk gewin.
Uit het strafrechtelijk onderzoek, dat is uitgevoerd door de FIOD, is gebleken dat verdachte aanzienlijke BTW-bedragen niet bij fiscus heeft aangegeven en/of afgedragen, omdat een groot aantal verkoopfacturen niet in de administratie werden opgenomen. Ook werden er op grote schaal inkoopfacturen vervalst, waardoor ten onrechte BTW-aftrek werd verkregen. De in- en verkopen hadden betrekking op goudleveringen en het nadeel voor de Belastingdienst bedraagt voor de jaren 2006, 2007 en 2008 ruim zes miljoen euro. De Belastingdienst heeft hiervoor reeds aanslagen opgelegd.
De officier van justitie vindt het ernstig dat de verdachte het systeem van BTW, dat gebaseerd is op vertrouwen en erop gericht is dat ondernemers hun geld snel terugontvangen, heeft misbruikt. Gelet op het fraudepatroon en het nadeelbedrag vindt de officier een gevangenisstraf  van vier jaar op zijn plaats.

Economiestudenten organiseren congres over schuldencrisis

Op welke manier beheren ondernemingen en overheden hun risico’s tijdens en na de Europese schuldencrisis? Op donderdag 26 april organiseren studenten van de Financiële Studievereniging Amsterdam (FSA) het 16e FSA Congres in het Concertgebouw te Amsterdam. Het thema is Europe in distress – Managing risks during and after the sovereign debt crisis.
Verschillende financiële experts geven hun visie op de Europese schuldencrisis. Onder meer Klaas Knot (president DNB), Stijn Claessens (adjunct-directeur onderzoeksafdeling IMF ) en Maarten Verwey (adjunct-directeur-generaal Economische en Financiële Zaken EC) nemen deel aan het congres. Sarah Carlson (senior analist Moody’s) zal de focus onder andere leggen op de huidige situatie in Nederland. Ook de UvA-hoogleraren Arnoud Boot, Sweder van Wijnbergen en Lex Hoogduin spreken tijdens het congres.
FSA is een studievereniging voor financieel georiënteerde studenten aan de economische faculteiten van de Universiteit van Amsterdam (UvA) en de Vrije Universiteit  Amsterdam (VU). De FSA fungeert als intermediair tussen studenten en het bedrijfsleven. Daartoe organiseert de FSA gedurende het gehele collegejaar nationale en internationale projecten.

Lynx verlaagt aandelentarieven

Online broker Lynx heeft de tarieven op aandelen die in euro's verhandeld worden, waaronder aandelen Euronext, met 36% verlaagd. Hiermee blijft Lynx in het brokerlandschap voorop lopen op het gebied van lage transactiekosten. De tarieven op aandelen die in euro's staan genoteerd, zijn verlaagd van 0,14% naar 0,09% van de transactiewaarde. Het minimum- en maximumtarief blijven ongewijzigd op respectievelijk 6,00 euro en 45,00 euro per aandelentransactie. Ter voorbeeld: een aandelentransactie met een waarde van 10.000 euro kost bij Lynx nu 9,00 euro in plaats van 14,00 euro.
De nieuwe tariefstructuur zal per 24 april ingaan. Het team van Lynx zal op deze datum de tarievenverlaging luister bijzetten door de Amsterdamse beurs om 09:00 uur officieel te openen middels het slaan op de beursgong.

DAS maakt Factoring toegankelijk voor MKB

DAS introduceert een laagdrempelige factoring oplossing voor het MKB. Ondernemers met een omzet al vanaf 500.000 euro kunnen van de dienstverlening gebruik maken. DAS brengt factoring in de maand april onder de aandacht via een landelijke radiocampagne op diverse zenders.Crisis leidt tot grotere vraag naar toegankelijke financieringsvormen
De markt voor liquiditeiten verkrapt al enige jaren, zeker voor het MKB. Met de nieuwe dienstverlening biedt DAS ondernemers de mogelijkheid om te blijven investeren, ook in zware tijden. Eric Pouw, algemeen directeur van DAS: “Ons uitgangspunt is dat we er juist in moeilijke economische tijden zijn voor onze klanten. Nu de crisis hard om zich heen grijpt, willen we met onze financieel-juridische kennis ondernemers vooral met praktische oplossingen bijstaan. MKB en klein-MKB-ondernemers krijgen met DAS Factoring toegang tot liquide middelen die via traditionele factoring tot nu toe juist voor deze groep ondernemers moeilijk beschikbaar waren.”
Voor de uitvoering van deze dienstverlening werkt DAS samen met Bibby Financial Services, een wereldwijde speler en specialist op gebied van factoring. Bibby is een financiële dienstverlener met ruim 25 jaar ervaring in het leveren van hoog gekwalificeerde factoring oplossingen over de hele wereld.

Binck verlaagt marketingbudget

BinckBank verlaagt zijn marketingbudget met twintig procent vanwege het tegenvallende economische klimaat. De online broker boekt een omzet- en winstdaling, maar ziet het aantal account met een kleine veertig procent groeien. In het eerste kwartaal zag BinckBank de baten met twaalf procent afnemen ten opzichte van vorig jaar en twee procent ten op zichte van het vierde kwartaal van 2011. Ze kwamen uit op 43,9 miljoen euro. De nettowinst daalde vergeleken met vorig jaar met met 31 procent tot 7,7 mijoen euro.

ABN AMRO deelt 500.000 Koninginnedag kassa's uit

ABN AMRO verspreidt in aanloop naar en op Koninginnedag zelf 500.000 gratis kassa's. De actie is gericht op kinderen in de leeftijd van 6 tot 12 jaar die spullen gaan verkopen op de vrijmarkt. Met de speciale Koninginnedag kassa kunnen ze het geld opbergen dat ze verdienen met de verkoop van spullen, optredens en andere Koninginnedag activiteiten. De bank wil op deze manier kinderen op speelse wijze kennis laten maken met geld ontvangen, wisselen en veilig opbergen. Als kinderen na afloop van de vrijmarkt 20 euro of meer storten op een nieuwe Jongerengroeirekening, verhoogt ABN AMRO de opbrengst met 20 euro. ABN AMRO wil deze groep jongeren weer warm maken voor sparen, hen voorlichten over de waarde van geld en het belang van het sparen ervan.
Jaarlijks nemen naar schatting 700.000 kinderen - met of zonder hun ouders - actief deel aan de honderden vrijmarkten die plaats vinden in Nederland. Ze verdienen geld met de verkoop van zelfgebakken taart, optredens met hun muziekinstrument of met de verkoop van oud speelgoed. Gemiddeld halen kinderen ongeveer 40 euro op en vaak mogen zij de verkoopopbrengsten zelf houden. Dat besteden ze deels direct weer op de vrijmarkt of ze stoppen het in hun spaarpot.
"ABN AMRO maakt zich al geruime tijd hard voor de financiële educatie van kinderen. Want met de 'digitalisering' van geld zien wij dat jongeren zich steeds minder bewust zijn van de waarde van geld," stelt Annemarie Rosebeek, Directeur Marketing Retail Banking van ABN AMRO. "Daarom nemen wij onder meer actief deel aan de 'Week van het geld' en gaan wij naar basisscholen met het lesprogramma 'Word een held met je geld'. De Koninginnedag actie past helemaal bij deze aanpak. Op deze manier willen we kinderen graag stimuleren om weer te gaan sparen."
De Koninginnedag kassa kan door kinderen in een handomdraai in elkaar worden gevouwen. Hij ziet er niet alleen leuk uit, maar is met speciale vakjes voor kleingeld en een rekenhulp voor het wisselen van geld ook heel handig voor gebruik op de vrijmarkt. De kassa is gratis af te halen bij elk ABN AMRO filiaal in Nederland.

Weekers geeft een nieuwe impuls aan internationale aanpak van btw-fraude

Staatssecretaris Weekers van Financiën gaat in gesprek met de banken om te verkennen welke mogelijkheden bestaan om over en weer gegevens uit te wisselen over mogelijke fraudeurs. Ook wil de bewindsman dat in internationaal verband verleggingsregelingen snel kunnen worden ingevoerd als er signalen komen dat bepaalde handel risico’s loopt. Dat bepleitte hij vanochtend in een conferentie over btw-fraude van parlementariërs uit de Benelux, de Scandinavische en Baltische landen.
Een belangrijke factor in de bestrijding van btw-fraude zijn de banken. Weekers is in gesprek met de banken om te kijken of er gegevens met de Belastingdienst uitgewisseld kunnen worden over mogelijke fraudeurs. Daar liggen zeker kansen, maar er is mogelijk wel een wetswijziging voor nodig. Weekers: ‘Ook banken willen verre blijven van figuren die btw-fraude plegen en ook hen ernstig kunnen benadelen met fake-bedrijfjes’
In internationaal verband vindt Weekers het belangrijk dat het Beneluxparlement, de Baltic Assembly en de Nordic Council de handen ineen slaan in om vooral gezamenlijk op te treden in de aanpak van carrouselfraude.
Daarbij is de snelheid waarmee wetgeving kan worden toegepast een bepalende factor. Weekers geeft aan dat er behoefte is aan een hogere handelingssnelheid in EU-verband. De staatssecretaris riep dan ook in zijn speech de Europese Commissie op om vaart te maken met de nodige wijzigingen in de EU-wetgeving.
Naast een intensieve internationale samenwerking ziet Weekers ook veel kansen in de nieuwe opsporingstechnieken rond btw-fraude. Zo is het inmiddels mogelijk om het zoekgedrag van mensen die inloggen met hun btw-nummer uitgebreid te monitoren en analyseren. De staatssecretaris wil zo snel mogelijk met deze nieuwe opsporingstechniek aan de slag.
Al deze aspecten kwamen ook aan de orde in een ontbijtsessie met de Belgische staatssecretaris voor Bestrijding van sociale en fiscale fraude, John Crombez. Weekers en Crombez hebben afgesproken de handen ineen te slaan in de strijd tegen sociale en fiscale fraude.

EFTA wil uitleg van IJsland

De Europese Vrijhandelsassociatie (EVA, Engelse afkorting EFTA) is niet tevreden over de uitleg van IJsland over het bevriezen van banktegoeden in 2008. Met name het trage uitbetalen van tegoeden aan gedupeerden zou in strijd met de internationale handelswetgeving zijn, vooral omdat de bevolking van IJsland wel kon beschikken op zijn spaargeld. IJsland krijgt tot 11 mei om met een betere uitleg te komen.

Deense banken laten kredietbeoordelaar Moody's vallen

Verschillende grote banken in Denemarken verbreken hun banden met kredietbeoordelaar Moody's. Deense investeerders zouden weinig waarde hechten aan de visie van Moody's, die te weinig zou begrijpen van de Deense hypotheekmarkt. Dat meldt financieel persbureau Bloomberg donderdag. 'Op fundamentele vlakken kunnen we de redeneringen van Moody's simpelweg niet volgen,' zei bestuurder Steen Nygaard van Jyske Bank, de op een na grootste beursgenoteerde bank van Denemarken.

Consumentenbond: Plannen De Jager verbetering voor consumenten

Minister De Jager van Financiën zet belangrijke stappen om consumenten op de hypotheekmarkt beter te beschermen. Consumenten krijgen voortaan eerder informatie over het aflopen van de rentevaste periode van hun hypotheek en meer inzicht in de opbouw van het variabele hypotheekrentetarief. Bovendien verdwijnen de kosten bij het overstappen naar een andere hypotheekaanbieder. De Consumentenbond heeft lang actiegevoerd voor deze verbeteringen in de hypotheekmarkt.
Medewerkers van banken en verzekeraars gaan ook, als het aan de minister ligt, een eed of belofte afleggen. "Het is belangrijk dat medewerkers van banken en verzekeraars zich bewust zijn van de verantwoordelijkheid die ze dragen richting consumenten. Dat draagt bij aan het echt centraal stellen van het belang van consumenten," aldus Bart Combée, directeur Consumentenbond. "Om de hypotheekmarkt echt te verbeteren, is het wel noodzakelijk dat de minister meer aandacht heeft voor het gebrek aan concurrentie. Doordat 70% van de hypotheken bij de 3 grote Nederlandse banken zijn afgesloten, is er weinig concurrentie en liggen de tarieven hoog. De laatste tijd treden er steeds meer aanbieders terug en komen er geen nieuwe spelers bij."
In 2011 voerde de Consumentenbond actie voor de hoge hypotheekrentes in Nederland en de slechtfunctionerende hypotheekmarkt. Ruim 32.000 consumenten steunden de actie. De NMa startte een onderzoek naar de hypotheekmarkt en concludeerde dat de Nederlandse hypotheekmarkt kwetsbaar is voor gebrek aan concurrentie, waardoor consumenten risico lopen op hypotheken tegen een te hoog rentetarief.

‘Overheid jaagt woningmarkt verder in het slop’

Het wordt kopers op de woningmarkt de laatste tijd al niet bepaald gemakkelijk gemaakt, maar vanaf 1 juli doet de overheid hier nog een schepje bovenop. De overdrachtsbelasting wordt naar verwachting weer verhoogd en de NHG-grens gaat omlaag. “Gevaarlijke beslissingen nu de woningmarkt al in slop zit”, vindt Paul Huibers van de financiële vergelijkingssite Geld.nl. Hij waarschuwt het kabinet niet blind te varen op bezuinigen en daarmee de bedreigingen voor de woningmarkt en kopers uit het oog te verliezen.
De overdrachtsbelasting is sinds 15 juni 2011 verlaagd van 6 naar 2 procent. Hiermee wilde minister van Binnenlandse Zaken Piet Hein Donner bereiken dat mensen eerder een woning kopen. Tot nu toe lijkt deze verlaging nog weinig effect te hebben gehad. De maatregel gold voor één jaar, waardoor per 1 juli de overdrachtsbelasting vermoedelijk weer wordt verhoogd. Dit betekent dat de kosten voor kopers vanaf dat moment weer zullen gaan stijgen. “Dit kan voor consumenten nog een extra drempel vormen om een huis te gaan kopen”, stelt Huibers.
Daar bovenop komt dat de NHG-grens vanaf 1 juli wordt verlaagd. Het maximale bedrag dat met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan worden geleend, daalt dan van 350.000 naar 320.000 euro. De NHG biedt banken en woningbezitters zekerheid dat de resterende hypotheekschuld wordt afgelost bij een eventuele gedwongen verkoop. De stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) staat dan garant voor de resterende schuld.
Huibers doet daarom een oproep aan het kabinet om zorgvuldig de belangen af te wegen bij beslissingen die de woningmarkt raken. “Om de woningmarkt uit het slop te kunnen trekken, is het heel belangrijk dat er voldoende woningen gekocht en verkocht kunnen worden. Als de plannen met de overdrachtsbelasting en de NHG worden doorgezet en er tegelijkertijd getornd wordt aan de hypotheekrenteaftrek, schrikt dit kopers op de woningmarkt af. Met als gevolg dat bestaande woningen moeilijk verkocht worden en nieuwbouwwoningen lang leeg blijven staan.”

Vestia wordt strop voor banken

De fraude met de derivaten-contracten van Vestia zou wel eens een flinke strop kunnen worden voor tientallen banken en woningcorporaties. Vestia kwam eind vorig jaar in grote financiële problemen door derivatencontracten. Het Financieele Dagblad maakte gisteren bekend dat de twee verdachten van het Openbaar Ministerie in de Vestia-affaire onder een hoedje hebben gespeeld. Ze deelden de zeer hoge provisie die een van de verdachten, een tussenhandelaar, in rekening bracht bij de banken.

Te veel aandacht voor niet relevante risico’s in pensioensector

De pensioensector heeft de afgelopen jaren te veel aandacht besteed aan risico’s die vanuit het perspectief van de deelnemer niet relevant zijn. In sommige gevallen zijn ze zelfs schadelijk. De focus op deze risico’s heeft bijgedragen aan het afbrokkelend draagvlak. Dat stelt prof.dr. Onno Steenbeek in zijn oratie die hij op donderdag 19 april 2012 op de Erasmus Universiteit Rotterdam uitspreekt. Hiermee aanvaardt hij het ambt van bijzonder hoogleraar Risicobeheer van pensioenfondsen binnen de Sectie Finance van de Erasmus School of Economics (ESE) vanwege het Erasmus Trustfonds.
In zijn rede stelt Steenbeek onder meer dat het heel moeilijk, zo niet onmogelijk, is om te definiëren wat een ‘goed pensioen’ is. De strategie om dat goede pensioen vervolgens daadwerkelijk te realiseren kan daarmee ook niet eenduidig worden vastgesteld. Mede als gevolg van deze onduidelijkheid is de afgelopen jaren de nadruk te veel komen te liggen op risico’s die vanuit het perspectief van de deelnemer minder relevant zijn. Dit geldt zowel voor aanbieders van individuele pensioenregelingen, als voor de grote collectieve pensioenfondsen. De focus op deze risico's heeft mede bijgedragen aan het afbrokkelend draagvlak. Aan het eind van zijn rede geeft Steenbeek een aantal mogelijke richtingen om het tij enigszins te keren.
Speerpunt van Steenbeeks hoogleraarschap worden het uitbouwen van onderzoek en onderwijs op het gebied van de pensioenvoorziening en het versterken van de relatie met de pensioensector. Zijn activiteiten binnen de ESE zullen met name gericht zijn op het risicobeheer van pensioenfondsen. Steenbeek blijft daarnaast voor vier dagen per week als directeur ALM verbonden aan APG Algemene Pensioengroep.

Fraudehelpdesk noteerde vooral online bankfraude

Gedurende de eerste twaalf maanden van het bestaan van de Fraudehelpdesk (FHD) hebben 14.500 personen de weg naar deze nieuwe hulpinstantie gevonden. Het gros van de meldingen had betrekking op phishing en andere brankfraude. Uit de meldingen die tussen februari 2011 en maart 2012 zijn binnengekomen, blijkt dat het zogenoemde phishing en andere vormen van bankrekeningfraude het meest voorkomen: de FHD noteerde 3600 gevallen. Daarna volgen spooknota’s (900 meldingen), oplichting door nep-webwinkels (720 keer) en zogeheten voorschotfraude (690 gevallen), die bestaat uit dating-, erfenis- en loterijfraude.

Miljoen downloads Mobiel Bankieren App

Gisteren is de Mobiel Bankieren App van de ING voor de miljoenste keer gedownload. Dat komt neer op gemiddeld 6.200 downloads per dag, 43.000 per week en 190.000 per maand, sinds de lancering begin november. De app is nu beschikbaar voor iPhone, iPad, Android en BlackBerry en wordt gemiddeld met 4,3 sterren gewaardeerd. Nog dagelijks sturen klanten via de feedback knop in de app reacties en suggesties voor nieuwe functionaliteiten. ING komt zoveel mogelijk aan klantwensen tegemoet en introduceert daarom vandaag ook een nieuwe versie van de Mobiel Bankieren App met verbeterd Adresboek.
In een korte tijd introduceerde de ING nieuwe functionaliteiten als Sparen en Adresboek én een Mobiel Bankieren App voor de BlackBerry. Er worden steeds meer trends in het gebruik zichtbaar. Zo checken de app-gebruikers op ‘salarisdagen’ massaal hun saldo en maken ze minder gebruik van internetbankieren. Het aantal mannen dat gebruik maakt van de app is aanzienlijk hoger dan het aantal vrouwen (onderstaande grafiek). Van de gebruikers is 70% man en 30% vrouw. De app is het meest populair onder jongeren (vanaf 12 jaar), de oudste gebruiker is 100 jaar oud. Het gebruik van de app groeit met de dag en de ING verwacht dat deze trend doorzet.
Sinds gisteren is een nieuwe versie van de Mobiel Bankieren App beschikbaar. Daarmee kunnen klanten in de app contacten toevoegen aan hun adresboek. Daarnaast is het mogelijk om op handige wijze de rekeningen te sorteren en te verbergen, een belangrijke wens van klanten. De ING gaat verder met het verbeteren van haar mobiele diensten. In de loop van dit jaar verwacht de ING ook voor zakelijke gebruikers de Mobiel Bankieren App te kunnen lanceren.

Pinnen voor gehandicapten

Er wordt al heel erg veel gepind. In 2011 bijna 2,3 miljard keer. Toch wordt er nog veel vaker contant betaald. Zo rond de 4 miljard keer. Zelfs in supermarkten betalen nog zes van de tien klanten contant. Dat komt deels doordat sommige klantgroepen moeite hebben met pinnen. Bijvoorbeeld mensen met een visuele beperking. Deze mensen krijgen drie dagen lang de gelegenheid eens rustig te oefenen met pinnen. Dit gebeurt op de ZIEZO beurs, de beurs voor iedereen die persoonlijk of beroepsmatig te maken heeft met mensen met  een visuele beperking. De beurs wordt gehouden van 12 tot en met 14 april in Expo Houten.
Op de stand van Viziris, de netwerkorganisatie van en voor mensen met een visuele beperking, staan drie betaalautomaten die veel in winkels en horecazaken gebruikt worden. Bezoekers kunnen daar op hun gemak oefenen met pinnen. Ook kunnen bezoekers bij medewerkers van Viziris en van de Betaalvereniging Nederland terecht voor al hun vragen over pinnen.
De pinnen-presentatie op de ZIEZO beurs  - op de EXPO in Houten - is gezamenlijk georganiseerd door Viziris, Betaalvereniging Nederland en de Stichting Bevorderen Efficiënt Betalen met als doel mensen met een visuele beperking gewoon mee te laten draaien in het normale maatschappelijke verkeer.

De Jager blij met rapport Parlementaire Enquêtecommissie Financieel Stelsel

Naar aanleiding van het verschijnen van het rapport van de Parlementaire Enquêtecommissie Financieel Stelsel (PEFS) laat minister Jan Kees de Jager van Financiën weten het belangrijk te vinden dat het rapport er nu is. ‘De commissie heeft een periode onderzocht en geëvalueerd waarin de financiële stabiliteit wereldwijd groot gevaar liep. Overheden en toezichthouders werden in korte tijd geconfronteerd met veel verschillende kwesties die om een acute oplossing vroegen. De commissie heeft uitvoerig stil gestaan bij de wijze waarop betrokken partijen indertijd hebben gehandeld. Een moeilijke periode waarin is gewerkt aan het bewaken van de financiële stabiliteit en het zo goed mogelijk behartigen van de belangen van de Nederlandse burger in de financiële crisis.’
Het ministerie van Financiën zegt lessen te hebben getrokken voor de toekomst. Mede naar aanleiding van het eerste rapport van de enquêtecommissie zijn er diverse wetsvoorstellen ingediend voor het ambitieus hervormen en crisisbestendig maken van de financiële sector. Minister De Jager zal de discussie over het rapport in de Tweede Kamer met belangstelling volgen. De minister zal de aanbevelingen namens het kabinet nader bestuderen en ook aanbevelingen van dit tweede onderzoeksrapport gebruiken bij de verdere ontwikkeling van zijn beleid voor de financiële markten.

ING vernieuwt site samen met klanten

ING gaat zijn nieuwe site voor internetbankieren gefaseerd introduceren aan zijn 4 miljoen particuliere klanten. De site is anderhalf jaar lang ontwikkeld op basis van feedback. Medio april kan de eerste groep klanten gebruik maken van de site, maar binnen enkele weken moeten iedereen het vernieuwde Mijn ING kunnen zien. “De tijden van een Big Bang zijn echt wel voorbij”, zegt Max Mouwen, directeur Internet Verkoop & Service van ING, in een gesprek met Emerce. “Zorgvuldigheid is belangrijk.”
De nieuwe site is de eerste grote verandering voor ING sinds 2007, toen de sites van Postbank en ING werden samengevoegd. Dat veranderde echter weinig aan de gebruikerservaring voor met name Postbank-klanten, ondanks kleine verbeteringen.

Rabo brengt bod uit op Bank Gospodarki Żywnościowej

Rabobank heeft een openbaar bod aangekondigd op alle uitstaande aandelen van Bank Gospodarki Żywnościowej S.A. (Bank BGZ). De biedprijs is PLN 72,5 per aandeel. De periode dat de aandelen kunnen worden aangeboden begint op 2 mei 2012 en duurt in beginsel tot en met 31 mei 2012. Het bod wordt gedaan onder de voorwaarde dat de Poolse bancaire toezichthouder, KNF, geen bezwaren uit tegen de acquisitie. Verder zal Rabobank het bod alleen gestand doen indien zij door de in de openbaar bod procedure aangemelde aandelen, tezamen met de aandelen die Rabobank reeds houdt, tenminste 75% van de aandelen Bank BGZ zal houden. Met dit percentage verkrijgt Rabobank een volledig controlerend belang in Bank BGZ.
Rabobank Groep wil zijn wereldwijde positie als de leidende food- en agribank verstevigen. De internationale strategie van de Rabobank Groep richt zich dan ook op landen met een aantrekkelijke agrarische sector en een politiek stabiel klimaat. Bank BGZ past in deze strategie. Rabobank houdt op dit moment ongeveer 60% van de Bank BGZ aandelen. De beoogde vergroting van dit strategisch belang door Rabobank zou Bank BGZ beter in staat stellen haar strategie uit te voeren. Deze strategie is erop gericht de positie van de bank in plattelandsgebieden, de food & agrisector en kleine gemeenschappen te verstevigen. Rabobank heeft de intentie Bank BGZ genoteerd te houden aan de Warsaw Stock Exchange.
 

Bonussen onder druk

Een op de drie Nederlandse organisaties verwacht dit jaar de bonussen te versoberen. Hoe en in welke mate dit gebeurt, verschilt sterk per marktsector. De commerciële dienstverleners verwachten als gevolg van lagere bedrijfsresultaten minder bonus uit te keren, terwijl overheidsorganisaties juist de regeling zelf gaan aanpakken.
Dat blijkt uit een peiling van het Nationaal Beloningsonderzoek in opdracht van HR-adviesbureau Human Capital Group. Hierin werd ruim zestig middelgrote organisaties, die circa 17.000 medewerkers vertegenwoordigen, gevraagd naar de toekomstbestendigheid van het bonusbeleid. Een derde van de ondervraagden ziet een versobering van bonussen als onontkoombaar.
Van de commerciële dienstverleners verwacht bijna de helft (47%) verlaging van de bonussen. Vrijwel unaniem wijzen de ondernemingen de crisis en lagere bedrijfsresultaten als oorzaak aan. “Logisch” vindt Ernst-Jan Bergman, beloningsspecialist van Human Capital Group, “want deze bonusregelingen ademen mee met de beweging in de markt. Als de markt tegenvalt, is ook de bonus lager”. Structurele en inhoudelijke veranderingen in het bonusbeleid worden echter nauwelijks door de commerciële dienstverleners genoemd. “Je zou verwachten dat bedrijven, gezien de felle bonusdiscussie, het bonusbeleid inhoudelijk aanpassen zodat we in betere tijden niet opnieuw met exorbitante bonussen te maken krijgen. Zij zouden zich meer moeten richten op lange termijn doelstellingen en de nadruk leggen op collectieve in plaats van individuele doelstellingen. Hiermee voorkom je dat werknemers onnodige risico’s nemen om een hoge bonus op te strijken, want dat loont niet meer. Men roept wel dat verandering nodig is, maar in de praktijk zien we daar niet veel van terug”.
In de non-profit- en overheidssector lijkt dit wel het geval. Uit het onderzoek blijkt namelijk dat 40% van deze organisaties juist wel het bonusbeleid aanpakt, door de maximale bonusbedragen te verlagen of door de bonus zelfs af te schaffen. Enerzijds omdat deze organisaties niet geloven in prestatieverbetering door bonussen, anderzijds omdat wetgeving versobering afdwingt.
Organisaties in de industrie, handel en transport geven aan vast te willen houden aan de bonusregeling. Ruim 86% vindt dat versobering van het bonusbeleid onverstandig is. Deze sector is volgens Bergman wat ‘buiten schot’ gebleven in de bonusdiscussie. “Deze ondernemingen zien de koppeling tussen beloning en prestaties nog altijd als een belangrijk motivatie- en sturingsmiddel. Ook wordt de bonus als een belangrijke inkomenscomponent gezien om medewerkers aan te trekken en te behouden”. Of dit op lange termijn houdbaar is, dat is de vraag. “Je ziet dat de nieuwe generatie medewerkers minder gevoelig is voor prikkels van alleen materiële beloning. Juist een bij de persoon passend totaalpakket van materiële en immateriële beloning is stimulerend. Componenten als eigen regelruimte, carrièremogelijkheden en de ‘fun-factor’ zijn hierbij belangrijker dan ooit”.
Het adviesbureau benadrukt dat nader onderzoek naar de ontwikkeling van het bonusbeleid in Nederland van belang blijft. Deze week gaat voor de 17e keer het jaarlijkse Nationaal Beloningsonderzoek van start, waarin onder meer de bonusontwikkeling een thema is. Dit onderzoek staat kosteloos open voor elke organisatie in Nederland en onderzoekt de nationale beloningsontwikkelingen en –trends. Deelnemende organisaties krijgen naast het onderzoeksrapport tevens een benchmark van het eigen beloningsbeleid, waarmee men de juistheid en marktconformiteit kan vaststellen. Het onderzoek loopt tot eind mei.

Half miljoen gebruikers voor FiNBOX

Op 15 februari introduceerden ABN AMRO, ING en Rabobank gezamenlijk FiNBOX, de nieuwe financiële inbox binnen internetbankieren. Het aantal aanmeldingen van consumenten is na de lancering explosief gestegen, met als resultaat bijna een half miljoen deelnemers. Het geeft aan dat het grote publiek positief staat tegenover het concept van digitale financiële post. Op dit moment versturen bijna 250 organisaties financiële post met FiNBOX. Voor de telecomwereld, die meestal voorop loopt op digitaal gebied, zijn vooral efficiency en groeiend klantgemak belangrijke beweegredenen om financiële post digitaal met FiNBOX te versturen.
Om te kunnen ontvangen in FiNBOX moet de klant aangemeld zijn bij een van de deelnemende organisaties. Dit kan de klant doen bij zijn bank of direct bij het betreffende bedrijf. Organisaties die willen versturen naar FiNBOX, kunnen contact opnemen met ‘billing service providers’ (BSP’s) om aangesloten te worden. De BSP is een intermediair tussen verzenders en banken en zorgt o.a. voor klantvalidatie, splitsen van fysieke en digitale data en het digitaal presenteren van nota’s. Bedrijven kunnen terecht bij Bluem, ING Invoice Services en PostNL.
FiNBOX is een initiatief van ABN AMRO, ING en Rabobank. Ook andere banken hebben inmiddels interesse getoond om FiNBOX toe te voegen aan hun internetbankieren. In FiNBOX kunnen rekeningen binnenkomen maar ook salarisstroken, pensioenoverzichten en polisbladen. Naast het ontvangen van financiële post heeft FiNBOX een bewaar- en uiteraard een betaalfunctie. FiNBOX is een doorontwikkeling op de eerder onder de namen Digitale Nota en NotaBox aangeboden dienstverlening.

DGS-fonds goed voor bescherming spaarders

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) vindt het een goede zaak dat banken vooraf gaan bijdragen aan een fonds dat erop is gericht spaarders te beschermen bij een eventueel faillissement van een bank. Banken die meer risico nemen, gaan hieraan verhoudingsgewijs meer bijdragen. Dit vooraf gefinancierde Deposito Garantie Stelsel is een van de maatregelen om spaarders beter te beschermen. Daarnaast leggen banken grotere kapitaalbuffers aan en krijgt de toezichthouder op de banken (De Nederlandsche Bank) meer bevoegdheden om in te grijpen als een bank in de problemen dreigt te komen.
De NVB plaatst wel twee vraagtekens bij het voorstel dat minister De Jager van Financiën naar de Tweede Kamer heeft gestuurd. Ten eerste bij de voorgestelde omvang van het DGS-fonds. Een fonds van 2 procent van alle gedekte spaartegoeden is groter dan de Europese Commissie heeft voorgesteld (1,5 procent). Dit brengt Nederland in een slechtere concurrentiepositie. Dit is bovendien onwenselijk omdat dit onnodig extra geld onttrekt aan de economie in een periode waarin deze juist versterkt moet worden. Banken houden daarnaast al extra kapitaalbuffers aan en gaan bovendien vanaf dit jaar een nationale bankbelasting betalen, zo heeft het kabinet besloten. De optelsom van alle maatregelen is aanmerkelijke bedreiging voor de ruimte die banken hebben om krediet te verlenen aan burgers en bedrijven. 

Achmea kondigt mutaties in RvC en RvB aan

Achmea heeft Rinus Minderhoud en Henk Slijkhuis herbenoemd als leden van de Raad van Commissarissen. Arnold Walravens (voorzitter Raad van Commissarissen) en Flip Buurmeijer zijn teruggetreden volgens het rooster van aftreden. Al eerder is bekendgemaakt dat Erik van de Merwe het voorzitterschap van de Raad van Commissarissen per heden zal gaan vervullen.
Verder vertrekt Thomas van Rijckevorsel per 30 juni a.s. uit de Raad van Bestuur. Dit heeft Achmea bekend gemaakt na de jaarlijkse aandeelhoudersvergadering, waarin onder meer de jaarcijfers over 2011 zijn vastgesteld.
Tijdens de aandeelhoudersvergadering is door de Raad van Bestuur verslag gedaan over het boekjaar 2011 en door de Raad van Commissarissen over het gehouden toezicht. Aandeelhouders van Achmea zijn Vereniging Achmea (65%), vertegenwoordiging van de klanten van Achmea, Rabobank (29%) en enkele buitenlandse aandeelhouders (6%). Het proces van invulling van de vacatures na het terugtreden van de heren Walravens en Buurmeijer is nog gaande. Hiervoor is een voordracht gevraagd van respectievelijk de Centrale Ondernemingsraad en Vereniging Achmea.
Thomas van Rijckevorsel (58 jaar) heeft besloten zijn positie als lid van de Raad van Bestuur van Achmea neer te leggen. Hij is sinds 2008 lid van de Raad van Bestuur van Achmea en specifiek verantwoordelijk voor Interpolis, de grootzakelijke relaties en de bancaire activiteiten.
Reden voor dit besluit is de wens van Thomas van Rijckevorsel om na een lange carrière meer tijd te hebben voor privé en familie. Tot aan zijn benoeming bij Achmea was hij directeur bij Rabobank Nederland in verschillende posities. In de opvolging van Thomas van Rijckevorsel in de Raad van Bestuur zal worden voorzien, waarover te zijner tijd verdere mededelingen worden gedaan.
Raad van Bestuur voorzitter Willem van Duin respecteert het besluit van Van Rijckevorsel: "Wij hebben alle begrip voor het besluit van Thomas. Wij zijn hem erkentelijk voor de bijdrage die hij heeft geleverd aan onze Groep, in het bijzonder aan onze bancaire distributie. Onder meer door de ervaring die hij vanuit de Rabobank inbracht, werd de relatie tussen Interpolis en Rabobank verstevigd. Wij wensen hem alle goeds in de toekomst toe".

Tijdens de aandeelhoudersvergadering zijn de jaarcijfers vastgesteld, die Achmea eerder op 13 maart jl. heeft gepubliceerd. Vanwege het negatieve resultaat van de Groep is het dividend op gewone aandelen op nul gesteld, houders van preferente aandelen ontvangen 7,15% dividend en aan houders van perpetuele obligaties van Achmea wordt de rente uitgekeerd.

Leeuwendeel corporaties met derivaten goed door stresstest Centraal Fonds

Van de 55 woningbouwcorporaties met derivatencontracten waaraan een liquiditeitsrisico zit, hebben er 47 voldoende financiële buffer om een eventuele rentedaling van één procentpunt op te vangen. Sinds de peildatum van 31 december 2011 hebben van de overige acht corporaties er twee voldoende buffer opgebouwd terwijl in de andere gevallen de voorgenomen maatregelen lijken te gaan voldoen.

Dat schrijft minister Spies van Binnenlandse Zaken en Koninkrijksrelaties (BZK) bij de ‘stresstest’ van het Centraal Fonds Volkshuisvesting (CFV) die zij vandaag naar de Tweede Kamer stuurde.
Woningbouwcorporaties gebruiken derivaten om zich te verzekeren tegen rentestijgingen. De definitieve CFV-analyse spitst zich toe op de 55 corporaties die net als woningcorporatie Vestia derivaten hebben waarin afspraken staan over zogeheten ‘margin calls’. Bij een bepaalde rentedaling moet de corporatie dan een bedrag als onderpand storten bij de bank. Bij een rentestijging komt het geld dan in principe weer terug. Het CFV berekende in de stresstest een scenario waarbij de rente met één procentpunt zou dalen. De acht corporaties die op de peildatum onvoldoende buffer hadden, zouden dan in totaal 216 miljoen euro tussentijds moeten bijstorten.
De minister komt op korte termijn met een aanscherping van de bestaande regels voor het gebruik van derivaten door corporaties. Verder gaat in opdracht van de minister een onafhankelijke commissie van wijzen een advies uitbrengen over het beter beheersbaar maken van de financiële risico’s die woningbouwcorporaties kunnen lopen. Naar aanleiding van eerdere incidenten bij corporaties zijn in het wetsvoorstel voor een nieuwe Woningwet al bepalingen opgenomen die het in- en externe toezicht op corporaties versterken. Het wetsvoorstel ligt voor behandeling in de Tweede Kamer.

Veegens Prijs 2012 voor UvA-onderzoek naar 17e-eeuwse beurshandel

UvA-wetenschapper Lodewijk Petram ontvangt de Dirk Jacob Veegens Prijs 2012 voor zijn promotieonderzoek naar het ontstaan van de beurshandel in Amsterdam. Aan de prijs is een bedrag van 12.500 euro verbonden. Petram promoveerde vorig jaar aan de UvA op het proefschrift The world’s first stock exchange. How the Amsterdam market for Dutch East India Company shares became a modern securities market, 1602 -1700.
Petram laat met zijn onderzoek zien dat veel kenmerken van de huidige financiële markten al in het zeventiende-eeuwse Amsterdam speelden. Doordat de financiële VOC-markt nog overzichtelijk was, geeft zijn onderzoek inzicht in de werking van de huidige complexe en abstracte markten.
De Veegensprijs is een bekroning voor oorspronkelijk onderzoek op het gebied van economische, politieke en/of sociale geschiedenis van Nederland dat inzicht geeft in ontwikkelingen die ook nu relevant zijn. De prijs  wordt één keer in de twee jaar beschikbaar gesteld door de Stichting Fonds voor de Geld- en Effectenhandel. De jurering is in handen van de Koninklijke Hollandsche Maatschappij der Wetenschappen (KHMW). De prijsuitreiking vindt plaats op dinsdag 11 september bij de KHMW in Haarlem
Het winnende promotieonderzoek is gebaseerd op rechtszaken, koopmansboeken, correspondentie tussen handelaren en notariële archieven. Aan de hand hiervan toont Petram aan dat de financiële markt van de VOC tussen 1630 en 1650 de eerste moderne effectenmarkt ter wereld werd. Handelaars handelden niet alleen in aandelen, maar ontwikkelden allerlei afgeleide financiële producten, zoals opties en termijncontracten. Hierdoor ontstond een levendige handel waaraan ook minder bemiddelden konden deelnemen. De liquiditeit was groot en prijsvorming was een constant proces.
Daarnaast geeft de studie van Petram ons inzicht in de werkwijze en motieven van financiële handelaren, toen en nu. Omdat deze handel in de 17e eeuw nog van mens tot mens plaatsvond is het proces stukken doorzichtiger dan de huidige effectenhandel. Transacties tussen op winst beluste handelaren waren gebaseerd op betrouwbaarheid en reputatie van de tegenpartij. Volgens Petram ontberen huidige geldschieters deze kennis en ontstond mede hierdoor de wereldwijde financiële crisis.

Knapen spreekt kandidaten topfunctie Wereldbank

Staatssecretaris Ben Knapen van Buitenlandse Zaken sprak vandaag in Brussel met Jim Yong Kim, Ngozi Okonjo-Iweala en Jose Antonio Ocampo over hun kandidatuur voor de toppositie van de Wereldbank. Het Deense EU voorzitterschap had alle EU ministers van Ontwikkelingssamenwerking uitgenodigd om in discussie te gaan met de drie kandidaten.

‘Het is belangrijk om de drie kandidaten zelf te spreken. Nederland hecht waarde aan het open en transparante proces in de keuze van de toekomstige Wereldbankpresident’, aldus staatssecretaris Knapen. ‘Kwaliteit en ervaring van zijn voor Nederland uiteraard zeer belangrijke selectiecriteria.’
‘Ik ben vooral geïnteresseerd in de visie van de kandidaten op de rol van de Wereldbank in een veranderende wereld. De internationale hulparchitectuur moet hervormd worden en de Wereldbank moet daar ook op inspelen’, aldus de Staatssecretaris. Nederland sorteert daar al op voor met nieuw OS beleid door aansluiting te zoeken bij nieuwe spelers, in te zetten op economische ontwikkeling en samenwerking met het bedrijfsleven.
De drie kandidaten voor de topfunctie van de Wereldbank ontmoeten de komende maanden verschillende landen. Volgende week vergadert de Raad van Bewindvoerders van de Wereldbank over de selectieprocedure. De bewindvoerders vormen samen het bestuur van de ontwikkelingsbank, die in Washington is gevestigd. Het selectieproces moet eind april zijn afgerond. De huidige president van de Wereldbank Robert Zoellick legt per 1 juli 2012 zijn functie neer.

Nieuw product BNP Paribas

BNP Paribas introduceert een naar eigen zeggen innovatief beleggingsproduct voor particuliere beleggers dat verhandelbaar is op NYSE Euronext. Dit nieuwe product, Rendement Certificaten, is een direct alternatief voor beleggen in aandelen omdat het een vast rendement biedt, zelfs als de waarde van het onderliggende aandeel zijwaarts beweegt of op de middellange termijn licht daalt.
De prijs van een Rendement Certificaat bij uitgifte is gelijk aan de prijs van het aandeel waarop het wordt uitgegeven. Met een Rendement Certificaat heeft de belegger echter een zeer grote kans op een vast rendement van 20, 25 of 30% zolang het aandeel niet een bepaald laag niveau (Rendementsgrens) bereikt. Wanneer de Rendementsgrens minstens eenmaal wordt bereikt gedurende de looptijd van het product, behoudt het Rendement Certificaat weliswaar zijn waarde, maar is de uitbetaling beperkt tot de slotkoers van het aandeel aan het eind van de looptijd van het product. De enige kostenpost voor de belegger in vergelijking met een reguliere aandelenbelegging is het dividend dat hij misloopt. Verder is bij een zeer sterk stijgende koers het maximale te behalen rendement beperkt tot de bovengrens van het gegarandeerde rendement.

Creditcard-fraude steeds beter bestreden

Creditcard-fraude is op de terugtocht dankzij de invoering van de EMV-chip en door betere controle door online retailers. Dat vertelden experts van Visa en MasterCard gisteren op het Risk Event in de Beurs van Berlage in Amsterdam. Bij de zogenoemde Point of Sale (POS) betalingen (in winkels) is de invloed van de EMV chip inmiddels duidelijk te merken, zegt Darren Bird, lid van het Fraud Prevention Team van Visa Europa. De EMV-chip maakt deel uit van een groot aantal betalingen via bankautomaten.

Belangrijkste economen van Nederland starten een blog

Een collectief van topeconomen start heden een gezamenlijk blog op economie.nl. Het blog is een initiatief van Sandra Phlippen, hoofdredacteur van Economisch Statistische Berichten (ESB) en Marcel Canoy, hoofdeconoom van Ecorys en hoogleraar economie aan de Universiteit van Tilburg.
De economen Eric Bartelsman (Vrije Universiteit), Arnoud Boot (Universiteit van Amsterdam), Marco Haan (Rijksuniversiteit Groningen), Lex Hoogduin (Universiteit van Amsterdam), Bas Jacobs (Erasmus Universiteit Rotterdam), Thijs Knaap (Universiteit van Amsterdam), en Sweder van Wijnbergen (Universiteit van Amsterdam) hebben zich bij dit initiatief aangesloten. Phlippen en Canoy gaan zelf ook deel uitmaken van het schrijverscollectief.
Het blog zal opereren op de domeinnaam www.economie.nl. Ecorys (onderzoek en consultancy), de eigenaar van deze domeinnaam, heeft aan ESB het recht gegeven gebruik te maken van de domeinnaam. Met de ingebruikname van www.economie.nl hebben ESB en Ecorys hun historische banden weer aangehaald.
Op economie.nl zal ESB naast het blog podium ook alle ESB artikelen (1916-2012), een volledige economie-agenda en een 'wie-is-wie in economie' publiceren. Economie.nl wordt daarmee het communicatieplatform voor economie en beleid. De bloggers zullen ingaan op economische actualiteiten in binnen- en buitenland, met elkaar in debat gaan of de lezer wijzen op interessante onderzoeksbevindingen.

Wetenschappers Sustainable Finance Lab bewerkstelligen onderzoek naar splitsing Nederlandse banken

Dankzij het optreden van wetenschappers van het Sustainable Finance Lab onder leiding van voormalig Rabo-topman en hoogleraar Duurzaamheid en maatschappelijke verandering aan de Universiteit Utrecht Herman Wijffels, komt er alsnog een onderzoek naar de splitsing van Nederlandse banken.
Begin maart dit jaar, had minister Jan Kees de Jager van Financiën nog aangegeven een splitsing naar nuts- en zakenbanken naar Angelsaksisch model in Nederland niet nodig te vinden. In een brief die de wetenschappers op 26 maart jl. naar de Tweede Kamer stuurden, pleitten Wijffels en zijn collega-wetenschappers voor het installeren van een werkgroep om de wenselijkheid van een splitsing te bestuderen.
Tijdens het Kamerdebat dat op 28 maart plaatsvond heeft minister De Jager de Kamer toegezegd een commissie in te stellen die in brede zin advies moet uitbrengen over de toekomstige structuur en organisatie van de Nederlandse bankensector. Deze commissie moet aan het werk in het verlengde van het advies dat een soortgelijke EU-commissie naar verwachting in oktober van dit jaar zal uitbrengen. Wijffels maakt deel uit van die EU-commissie.

Stukken geheimhoudingskamer blijven geheim

De Belastingdienst heeft navorderingsaanslagen opgelegd in verband met verzwegen bankrekeningen bij Rabobank Luxembourg op grond van informatie verstrekt door een tipgever, waarvan de identiteit bekend is bij de Belastingdienst, maar niet bij de betreffende belastingplichtigen. Laatstgenoemden vorderden  vrijgave van tot nu tot geheimgehouden (passages uit) stukken waaruit de identiteit van de tipgever, alsmede diens betrouwbaarheid kan worden afgeleid, waarbij zij zich baseren op een uitspraak van de zogenaamde geheimhoudingskamer van de rechtbank Arnhem in een vrijwel identieke zaak. 
De vordering van de belastingplichtigen wordt afgewezen omdat uit de uitspraak van de geheimhoudingskamer geen absolute gehoudenheid van de Belastingdienst om de betreffende (passages uit de) stukken openbaar te maken voortvloeit. De Belastingdienst kan er voor kiezen om die passages of stukken niet in de (belasting)bodemzaak over te leggen, waarna het aan de belastingrechter is om daaraan de gevolgen te verbinden die hem geraden voorkomen. Onder die omstandigheid past het niet dat de civiele rechter de Belastingdienst op straffe van verbeurte van een dwangsom verplicht om de geheimgehouden passages te openbaren. I

Nieuwe ESMA-richtsnoeren voor geautomatiseerde handel

Vanaf 1 mei 2012 gelden nieuwe regels voor geautomatiseerde effectenhandel. Naar aanleiding van de recente groei van geautomatiseerde effectenhandel, waaronder high frequency trading (HFT), heeft de European Securities and Markets Authority (ESMA) hierover richtsnoeren opgesteld. Deze stellen nadere eisen aan de interne beheersingsmaatregelen en bedrijfsvoering van marktpartijen die zich bezighouden met geautomatiseerde handel. De AFM zal de richtsnoeren in acht nemen bij het toezicht op de naleving van de relevante Nederlandse wet- en regelgeving. De AFM heeft dit verder uitgewerkt in een beleidsregel. De beleidsregel wordt gepubliceerd in de Staatscourant.

Vereniging Eigen Huis: spaarpot eigen huis moet gebruikt kunnen worden

Donderdag 29 maart overhandigde Marlies Pernot, algemeen directeur van Vereniging Eigen Huis, het rapport "Het pensioen staat als een huis" aan minister Spies van Binnenlandse Zaken. De vereniging vraagt hiermee aandacht voor senioren die de overwaarde van het eigen huis niet kunnen gebruiken voor onverwachte uitgaven, om zorgkosten te betalen of voor een aanvulling op het pensioen.
"Dit moet veranderen", aldus Marlies Pernot. "Het is nodig dat banken, verzekeraars, pensioenfondsen en woningcorporaties in samenwerking van de overheid tot goede oplossingen komen". Vereniging Eigen Huis pleit daarom bij minister Spies om steun te geven aan het oprichten van een taskforce van deskundigen die de mogelijkheden verkent van het benutten van de overwaarde van de eigen woning .
Minister Spies: "Het rapport is een belangrijke bijdrage aan de discussie over de betaalbaarheid van pensioen- en ouderdomsvoorzieningen. Het makkelijker maken van de verzilvering van de overwaarde van het huis voor onvoorziene kosten van ouderen is een interessant idee. Het voorstel om een taskforce in te stellen die dit verder onderzoekt en mogelijke oplossingen aandraagt heeft daarom mijn steun".
In Nederland zijn ongeveer 300.000 huishoudens met een laag pensioeninkomen die een vaak fors vermogen hebben opgebouwd in het eigen huis. Deze overwaarde is een stille reserve die aangesproken moet kunnen worden als omstandigheden daar om vragen, bijvoorbeeld om woningaanpassingen of zorgkosten te kunnen betalen, dan wel om een ontoereikend pensioen aan te vullen. Veel 65-plussers willen het vermogen hiervoor verzilveren, maar kunnen dit niet omdat er niet of nauwelijks mogelijkheden voor bestaan. Veel ouderen willen zo lang mogelijk in hun eigen sociale omgeving blijven wonen en daarom is verkoop van de woning eigenlijk geen optie.
Daarbij is het afsluiten van een tweede hypotheek voor 65-plussers met een bescheiden pensioeninkomen vrijwel onmogelijk geworden. Door het lage pensioen komen aanvragers vaak niet door de inkomenstoets. Het verzilveren van de opgebouwde overwaarde via een 'omkeerhypotheek' of een variant daarop geeft deze groep senioren wel de benodigde financiële ruimte zonder dat het huis hoeft te worden verkocht. De omkeerhypotheek is echter nog onbekend en de gedachte daaraan roept weerstand op. Bij een omkeerhypotheek neemt de hypotheekschuld door opnamen en rentebijschrijvingen namelijk weer toe. Het bestaande kleine aanbod aan dergelijke hypotheekvormen in ons land voldoet niet omdat er teveel haken en ogen aan zitten. Het volledige rapport 'Het pensioen staat als een huis' staat op www.eigenhuis.nl

AFM, OM en DNB voor de rechter gedaagd

Stichting Gedupeerden Easy Life daagt de Autoriteit Financiële Markten, De Nederlandsche Bank en het Openbaar Ministerie voor de rechter in de Easy Life zaak. "AFM, DNB en OM zijn ronduit nalatig geweest in deze zaak," zegt stichtingsadvocaat Rob Silvertand. "Zij wisten al van de oplichting toen nog maar weinig mensen geld in Easy Life hadden gestoken. Door dat niet op dat moment naar buiten te brengen, hebben nog eens rond de 480 mensen hun vaak zuurverdiende euro's belegd. Een bedrag van maar liefst EUR 41 miljoen, geld van modale gezinnen, is zo volgens onze berekeningen in rook opgegaan."
De dagvaardingen in deze collectieve procedure zijn net voor het weekeinde bij de drie organisaties bezorgd. Daarin betoogt de Stichting -in de volksmond STELG genoemd- dat de AFM, DNB en het Openbaar Ministerie veel te laat in actie zijn gekomen in de Easy Life zaak. Ondanks vroegtijdige kennis van de fraude heeft het zo'n twee en een half jaar geduurd voordat Justitie uiteindelijk eind 2008 ingreep. Hadden de drie instanties de bevoegdheden gebruikt die ze volgens de wet hebben om te waarschuwen, dan hadden zij veel leed kunnen voorkomen.
De inleg van de honderden beleggers in Easy Life is in totaal zo'n 42 miljoen euro. Geld dat de verdachte directeuren in deze zaak, John W. en Frans O., zouden investeren in Amerikaanse levensverzekeringen met een hoog rendement. In werkelijkheid is deze belofte niet of nauwelijks uitgevoerd en is het geld verdwenen. Beide directeuren, die op dit moment terecht staan, leefden op zeer grote voet. Bij hun arrestatie heeft justitie een extreem duur wagenpark, prestigieus onroerend goed en andere luxe speeltjes in beslag genomen.
Tot nu toe wijzen AFM, DNB en OM iedere aansprakelijkheid af. STELG eist nu in een civiele zaak dat de drie overheidsinstanties alsnog verantwoordelijkheid nemen voor hun inadequate optreden in de Easy Life zaak en de gedupeerden compenseren. Het gaat daarbij vooral om gewone gezinnen met een modaal inkomen. Zij leven door de effecten van de fraude vaak in stille armoede en schamen zich om erover te spreken. Aan de inleg hebben de meesten al hun spaargeld besteed, dan wel een hogere hypotheek op hun huis genomen.
De rechtszaak is een eerste stap in een lang proces. Als de rechter de Stichting in het gelijk stelt, volgen nog individuele procedures. Uitspraak in een collectieve zaak zoals deze kan in Nederland niet rechtstreeks leiden tot een schadevergoeding voor individuele gedupeerden.

Akkoord over samengaan Friesland Bank en Rabo

Friesland Bank en Rabobank hebben overeenstemming bereikt over het samengaan van Friesland Bank met Rabobank. Hiertoe zal Friesland Bank in eerste instantie een 100 procent dochter van Rabobank Nederland worden. Het samengaan van de klanten, medewerkers, vestigingen en activiteiten van Friesland Bank met het netwerk van lokale Rabobanken in Nederland zal gedurende een overgangsperiode plaatsvinden. Deze geleidelijke integratie zal naar verwachting ongeveer twee jaar in beslag nemen. In deze periode is de werkgelegenheid van de betrokken medewerkers van Friesland Bank gegarandeerd.
De diepte, aard en lengte van de huidige economische crisis raakt zowel Friesland Bank zelf als haar klanten. Daarnaast houdt Friesland Bank, in verband met deze crisis, aanzienlijk meer (dure) liquiditeit aan dan in normale marktomstandigheden. Deze ontwikkelingen zetten de resultaten van Friesland Bank onder druk. Daarmee wordt het op relatief korte termijn realiseren van de vereiste versterking van het eigen vermogen van Friesland Bank, volgens de nieuwe Basel-3 regels, een onzekere factor. Friesland Bank heeft weliswaar een grote sympathie weten op te bouwen in de Nederlandse consumentenmarkt en zakelijke markt en heeft daarin de laatste jaren zeer succesvol geopereerd, maar dat weegt onvoldoende op tegen de combinatie van eerder genoemde effecten.
De raad van bestuur van Friesland Bank heeft daarom, na een diepgaande strategische analyse, in het najaar van 2011 moeten vaststellen dat het streven naar een zelfstandig voortbestaan van Friesland Bank niet langer verantwoord is tegenover haar klanten en medewerkers. De raad van commissarissen en de Stichting Friesland Bank ondersteunen deze conclusie van de raad van bestuur.
Uit deze strategische analyse is een reeks van alternatieven voor de toekomst van Friesland Bank naar voren gekomen. Deze varieerden van een samenwerking met een of meer partners tot fusie met een gelijkwaardige partner of het opgaan in een groter geheel. Na verkennende gesprekken met diverse potentiële partners is het samengaan met Rabobank de beste oplossing voor Friesland Bank gebleken. De formele melding van het samengaan is inmiddels bij de NMA ingediend. De toezichthoudende instanties (DNB en NMA) hebben – gegeven de actuele omstandigheden – toestemming verleend voor het per direct samengaan van Friesland Bank met Rabobank.
Voorafgaand aan het samengaan met Rabobank, heeft de Friesland Bank in goed overleg dividend uitgekeerd aan de aandeelhouder, de Stichting Friesland Bank. Dit dividend omvat - naast cash en aandelen - ook goederen die behoren tot het Fries Erfgoed, zoals de kunstcollectie. Zodoende blijft een deel van het vermogen van Friesland Bank achter bij de Stichting Friesland Bank. Deze stichting gaat zich inzetten om de economische, culturele en maatschappelijke ontwikkeling van de drie noordelijke provincies te ondersteunen.

Klachten over vertrek AK Bank?

De Consumentenbond opent een meldpunt om in kaart te brengen hoeveel consumenten gedupeerd zijn door het vertrek van AK Bank uit de Nederlandse markt. Afhankelijk van de hoeveelheid en aard van de klachten neemt de Consumentenbond contact op met de bank en onderneemt mogelijke actie richting de toezichthouder(s). Over de afhandeling van lopende depositospaarrekeningen door AK Bank zijn al klachten ontvangen. Het gaat met name om klanten van AK bank met een depositorekening die doorloopt na 31 mei, de datum dat AK Bank zijn kantoor in Nederland sluit. Consumenten kunnen zich uiterlijk tot 15 april melden bij het meldpunt.