Kort banknieuws

Investeerders Barclays willen kleinere bank 

Grote investeerders in de Britse bank Barclays eisen na het vertrek van topman Bob Diamond een verkleining van zijn investmentdivisie. De bank zou zich uit Aziatisch en Europees waardepapier moeten terugtrekken.

Hoogleraar: Derivaten niet nieuw

Berichten dat een nutsbedrijf en verschillende onderwijsinstellingen derivaten hebben uitstaan, leidden vorige week tot ophef. Door de fraudezaak bij woningcorporatie Vestia is dit financiële product in een kwaad daglicht komen te staan. Volgens Joost Driessen, hoogleraar in derivaten aan Tilburg University, is dat echter onterecht.

Centrale banken komende week in hoofdrol

De Federal Reserve en de Europese Centrale Bank (ECB) zullen in de komende week hun stempel drukken op de beurshandel. Beleggers rekenen er op dat de centrale banken met maatregelen komen om economische groei aan te jagen en, in het geval van de ECB, met ingrepen om de schuldencrisis te bedwingen.

Euronext ziet ook particuliere belegger vertrekken

ING gaat de aandelenorders van zijn haar particuliere klanten niet meer via de Amsterdamse beurs verhandelen. In plaats daarvan gaan de orders rechtstreeks naar Equiduct, een elektronische handelsbeurs die eigendom is van het Amerikaanse effectenhuis Citadel.

Ook RBS verwacht Libor-boete

Ook Royal Bank of Scotland (RBS) verwacht een flinke boete in de internationale Libor-fraudezaak. Dat zei RBS-topman Stephen Hester maandag tegen de Britse krant The Guardian.
 

Bank van de Post schrijft bedragen twee keer af

Door een fout bij de Belgische Bank van de Post zijn begin vorige week liefst 4000 papieren overschrijvingen twee keer uitgevoerd. Duizenden klanten zagen ongevraagd twee maal geld van hun rekening verdwijnen. Er is een onderzoek opgestart dat moet nagaan hoe deze fout heeft kunnen plaatsvinden. Begin april zorgde het computersysteem bij Bank van de Post ook al voor chaos.

Ook Satander krijgt klappen

De Spaanse bank Santander, de grootste bank in de eurozone, heeft de winst in het tweede kwartaal met 92,8 procent zien dalen. Dat komt deels door verplichte voorzieningen die het moest nemen in opdracht van de Spaanse toezichthoudende instanties. De bank moest onder meer een voorziening nemen van 2,78 miljard euro voor tegenvallers in de vastgoedbranche.

Rosenthal: EU moet eigen huis op orde hebben

Wil Europa op het gebied van buitenlands beleid slagvaardig zijn, dan moet 'de EU eerst het eigen huis op orde hebben'. Zo reageerde minister Rosenthal na de vierde 'Group of Europe' discussie met tien collega-ministers over de toekomst van het buitenlands beleid van de Europese Unie. De nadruk moet volgens Rosenthal op dit moment liggen bij verbetering van het concurrentievermogen en daarmee de economische groei binnen de EU.

Rosenthal:'We moeten de problemen van nu aanpakken. Prioriteit is de economische situatie. Dit betekent dat we eerst doen wat we met elkaar hebben afgesproken, door via structurele hervormingen de problemen in de eurozone aan te pakken. Nederland heeft geen behoefte aan debatten binnen de EU over verdere overdracht van nationale bevoegdheden, en helemaal niet op het terrein van pensioenen, arbeidsmarkt en sociale zekerheid. Wel zie ik het bewaken van de EU buitengrenzen als een gemeenschappelijk belang. Met name om de stroom van ongewenste migranten van buiten de EU tegen te gaan'.
'We moeten bovendien meer luisteren naar anderen in de wereld', aldus de minister. 'Als EU moeten we ons gaan richten op de opkomende markten als Brazilië en India en daarbij onze eigen interne markt vervolmaken'.
De Duitse minister Westerwelle lanceerde begin dit jaar voorstellen waarmee hij de democratische legitimiteit van de EU - en zo het vertrouwen van de burger in de EU - wil vergroten. Hij nodigde daarvoor tien collega-ministers uit om in verschillende thema-vergaderingen over de toekomst van Europa te spreken.

Rabobank begint ‘internetoffensief’ in Duitsland

Gisteren is Rabobank op de Duitse televisie begonnen met zijn reclameoffensief om zijn digitale spaarvarken onder de aandacht van consumenten te brengen. Kaas, klompen en blonde scheidingen staan centraal in de commercial. Drie weken geleden maakte Rabobank bekend dat het zijn internetbank RaboDirect ook in Duitsland op de consumentenmarkt brengt. Sinds dat moment staan de deuren al open, maar het grote publiek moet in de komende weken bekend worden gemaakt met ‘de Hollandse bank’.

De Spaanse crisis: Nederlandse ondernemers in nood

Betalen met de Nachtwacht

Vanaf vandaag is het mogelijk voor klanten van de ING om te betalen met de Nachtwacht. Al jaren is mogelijk om de ING Betaalpas te personaliseren met een eigen foto of afbeelding maar er is nu ook keuze uit dit beroemde schilderij en 8 andere meesterwerken uit het Rijksmuseum. Dit initiatief komt voort uit de nauwe samenwerking tussen de ING en het Rijksmuseum. ING is hoofdsponsor van het Rijksmuseum.
Op ing.nl kunnen klanten hun favoriete schilderij uitkiezen en er voor zorgen dat ze een meesterwerk van hun Betaalpas maken. Ze hebben onder meer de keus uit het Straatje van Vermeer, het Melkmeisje, de Staalmeesters en natuurlijk de Nachtwacht van Rembrandt.
Op vertoon van een reguliere Betaalpas krijgen alle ING-klanten vijftig procent korting op een entreekaartje van het Rijksmuseum. Wie één van de meesterwerken op zijn Betaalpas heeft staan, mag tot en met juli 2013 gratis naar binnen.

Herstel in de luwte geen optie voor SNS Reaal

In de luwte de pijn uitzitten. Het was de overlevingsstrategie waar SNS-topman Ronald Latenstein op had gehoopt. Na uitgebreide aandacht in de media kan hij die strategie wel vergeten, stelt de VEB. Onderhandelen met de rug tegen de muur levert zelden een goede prijs op. En dat terwijl in de huidige situatie de interesse toch al niet al te groot zal zijn. Vrijwel alle financials, potentiële kopers, gaan gebukt onder hoge schulden en kampen met strengere regelgeving die uitbreiding van de balans weinig aanlokkelijk maken. En dan is er nog niet eens rekening gehouden met de extreem lage rente die de beleggingsinkomsten van verzekeraars onder druk zet, mogelijke woekerpolis claims die boven de verzekeraars hangen.

Prijsverschil bij motorverzekeringen enorm

Bij het afsluiten van een motorverzekering is het verstandig om vooraf goed te vergelijken, uit onderzoek van Premie.nl blijkt namelijk, dat door te vergelijken een besparing tot 3575 euro mogelijk is. Premie.nl heeft onderzoek gedaan naar de motorverzekeringen van 19 maatschappijen, en kwam hierbij tot bovenstaande conclusie.
Een 46-jarige bestuurder uit Hendrik Ido Ambacht die zijn Harley-Davidson all risk wilt verzekeren, betaalt bij Harley-Davidson Insurance € 755,78 per jaar, terwijl hij voor een vergelijkbare verzekering bij Centraal Beheer een bedrag van € 4.330,86 per jaar moet neertellen. Dit is ruim 5,5 keer zoveel! Het prijsverschil tussen beide maatschappijen komt onder meer doordat Harley-Davidson Insurance alléén verzekeringen behandeld voor de merken Harley-Davidson en Buell. Uit onderzoek kwam tevens naar voren dat, in bepaalde gevallen, de duurste motorverzekering 6,5 keer duurder is dan de goedkoopste motorverzekering.
Omdat niet alle motorverzekeringen even goed bij je situatie passen, is het raadzaam om je, vóór je een motor koopt, goed te oriënteren op de premies en voorwaarden van motorverzekeringen. Meestal biedt een dealer bij de aanschaf van een motor een verzekering aan. Je bent niet verplicht hier op in te gaan. Soms zijn die premies niet gunstig. Vraag wel altijd of de verzekeringspremie inclusief 9,7% assurantiebelasting is, en neem de papieren en voorwaarden mee naar huis om een goede prijsvergelijking te maken.

Goldman Sachs adviseert SNS Reaal

De Amerikaanse zakenbank Goldman Sachs adviseert bank-verzekeraar SNS Reaal over de toekomst. Dat meldt het FD. Zo zou worden overwogen om de verzekeringsdochters Reaal en Zwitserleven in de etalage te zetten. Goldman peilt daarvoor nu de belangstelling. De aanhoudende crisis in Europa en de toenemende problemen voor Nederlands vastgoed dwingen SNS Reaal tot deze rigoureuze stappen, aldus de krant.
SNS heeft 35 miljard aan spaargeld, dat door alle banken tezamen wordt gegarandeerd via het depositogarantiestelsel. SNS Reaal is ook een zogeheten systeembank, die de overheid niet zal laten vallen.

Eerste Kamer stemt in met bankenbelasting

Banken gaan vanaf dit jaar door middel van de bankenbelasting een bijdrage betalen aan de overheid, die de afgelopen jaren, noodgedwongen, fors heeft moeten investeren in de stabiliteit van de bancaire sector. De bankenbelasting beprijst zodoende de impliciete overheidsgarantie.

De Eerste Kamer heeft in meerderheid ingestemd met de bankenbelasting. Banken met een (geconsolideerde) balans van meer dan 20 miljard euro gaan deze heffing betalen over hun ongedekte schulden. De heffing over langlopende schulden ligt daarbij lager dan die over kortlopende schulden.
Staatssecretaris Weekers van Financiën zal nauwlettend in de gaten houden dat de kredietverlening als gevolg van deze bankenbelasting niet in het geding komt. Zo heeft hij de Nederlandsche Bank gevraagd de kredietverlening te monitoren en heeft hij twee 'alarmbellen' geformuleerd. Deze 'alarmbellen' gaan af indien de kredietverstrekking twee kwartalen op rij afneemt of als er een forse krimp van de kredietverlening is te zien die de afgelopen 10 jaar niet is waargenomen. Weekers informeert de Senaat op haar verzoek uiterlijk 1 juni 2013 over de kredietverleningssituatie en zal, indien noodzakelijk, onmiddellijk ingrijpen.
De bankenbelasting, die structureel € 600 miljoen op moet leveren, maakt onderdeel uit van het Begrotingsakkoord 2013, gesloten door de Tweede Kamer fracties van de VVD, het CDA, D66, GroenLinks en de ChristenUnie, en levert daarmee een bijdrage aan het houdbaar maken van de overheidsfinanciën.

Ondernemingen lijken groter dan ze zijn voor beleggers

Meer dan de helft van de beursgenoteerde ondernemingen in Europa lijkt groter dan ze voor beleggers zijn. Financiële cijfers laten volledige dochterondernemingen zien, ook als het moederbedrijf deze dochters maar ten dele bezit. Boekhoudregels verplichten ondernemin-gen daartoe.
Slechts twee posten in de jaarrekening zijn gebaseerd op de werkelijke eigendomsverhou-dingen: de nettowinst voor de gewone aandeelhouder en het eigen vermogen. Dat is onvol-doende voor beleggers om de waarde en de risico's van ondernemingen goed in te schatten. Dit blijkt uit het Eumedion position paper 'Full consolidation of partly owned subsidiaries requires additional disclosure' dat vandaag is gepubliceerd.
Ter illustratie: jaarrekeningen geven geen inzicht in welk deel van de kaspositie toekomt aan andere aandeelhouders in dochterondernemingen. Daardoor is het onduidelijk welk deel van de kas volgens de werkelijke eigendomsverhoudingen toekomt aan de beursvennootschap. Een gerapporteerde kaspositie van 1 miljard euro kan op de rekening van een 100% doch-teronderneming staan, maar kan evengoed op de rekening van een dochter waarvan slechts 51% in het bezit is.
Deze onzekerheid, die voor alle posten in de volledig geconsolideerde jaarrekening geldt, is terug te voeren op het geheel ontbreken van toelichting op de ondoorgrondelijke post 'belang derden'. Zelfs als 'belang derden' maar een klein bedrag is, blijft de vraag: 'Welk gedeelte van de jaarrekening komt werkelijk toe aan de beursgenoteerde onderneming'? Deze onzekerheid is groot, onnodig en kan vaak eenvoudig met toelichting worden weggenomen. Het principe van volledige consolidatie staat niet ter discussie.
Eumedion vraagt beursgenoteerde ondernemingen wereldwijd de post 'belang derden' toe te lichten, de International Accounting Standards Board deze toelichting explicieter verplicht te stellen voor alle beursgenoteerde ondernemingen en publieke toezichthouders wereldwijd om op te komen voor goede toelichting op de post 'belang derden'.

Aanhoudingen en doorzoekingen bij Eurocommerce

De FIOD heeft gisteren de voormalig algemeen directeur en de voormalig commercieel directeur van projectontwikkelaar Eurocommerce uit Deventer aangehouden. De voormalig algemeen directeur wordt verdacht van valsheid in geschrift, en (poging tot) oplichting van banken en kredietverstrekkers. Op basis van de valse gegevens hebben de betrokken banken ten onrechte tientallen miljoenen euro's krediet verstrekt.
Het strafrechtelijk onderzoek staat onder leiding van het Functioneel Parket en startte na aangiften door kredietverstrekkers en banken. De rol van de voormalig commercieel directeur wordt nog onderzocht.
De FIOD doorzocht het kantorenpand in Deventer. Ze heeft administratie en gegevensdragers in beslag genomen. De huidige directie van het bedrijf Eurocommerce, die recent is aangetreden, verleent alle medewerking aan het onderzoek.

Bedrijfsleven mist groeikansen door knelpunten exportfinanciering

Gisteren heeft Peter Berdowski, bestuursvoorzitter van Boskalis namens de High-Level Werkgroep Exportfinanciering in de Rijkscommissie het rapport met aanbevelingen ten aanzien van het Nederlandse instrumentarium op het gebied van exportfinanciering overhandigd aan Richard van Zwol, Secretaris-Generaal van het Ministerie van Financiën, die de Minister van Financiën in de vergadering vertegenwoordigde. Het rapport is tevens aangeboden aan de Ministers van EL&I, Buitenlandse Zaken en Infrastructuur en Milieu.
Export is dé groeimotor die Nederland uit de recessie moet halen. Dit is echter bepaald geen vanzelfsprekendheid. Een belangrijke zorg is dat de Nederlandse export naar met name snelgroeiende emerging en developing economies achterblijft en dat te sterk gesteund wordt op traditionele markten in de Eurozone. Wil Nederland kunnen blijven profiteren van de globalisering dan is voor zowel bedrijven als overheid versterking van de internationale concurrentiekracht een topprioriteit.
De 'Made in Holland' export creëert een hoge toegevoegde waarde in termen van werkgelegenheid en innovatie en heeft een goede uitgangspositie in termen van prijs en kwaliteit. Zonder een concurrerende (export)financiering is het echter moeilijk om die positie wereldwijd te verzilveren, omdat er van een level playing field geen sprake is. Gelijke kansen op het internationale toneel ontbreken op dit moment omdat klanten en opdrachtgevers aanzienlijk goedkoper uit zijn door producten en diensten te betrekken uit landen waar overheden hun nationale bedrijfsleven ondersteunen met meer concurrerende financieringsvoorwaarden.
Uit een analyse door de High-Level Werkgroep Exportfinanciering is gebleken dat de Nederlandse overheid de ruimte die de internationale regels van de OESO op het gebied van exportfinanciering biedt niet ten volle benut. Om de dreiging van een verder stagnerende export af te wenden, heeft de werkgroep een agenda met aanbevelingen geformuleerd. Deze aanbevelingen richten zich enerzijds op het introduceren van faciliteiten die er toe leiden dat exportleningen tegen een concurrerend prijsniveau beschikbaar komen en die het Nederlandse bedrijfsleven in staat stelt om ook in ontwikkelingslanden opdrachten te kunnen verwerven en financieren. Anderzijds richten de aanbevelingen zich op een integrale ontwikkeling van beleid en het verschaffen van maatwerk bij de financiering van de export. De toegang van het MKB tot exportfinanciering dient daarnaast verbeterd te worden door middel van een in te richten MKB-loket.
De voorgestelde uitbreiding van het instrumentarium voor exportfinanciering in de vorm van bovengenoemde aanbevelingen heeft geen directe gevolgen voor de huidige overheidsbudgetten. Wel dient er een herallocatie van de huidige middelen plaats te vinden. Naar de mening van de werkgroep zal de implementatie van de aanbevelingen een belangrijke bijdrage kunnen leveren aan een groei van de export naar opkomende markten en ontwikkelingslanden en daarmee aan een herstel van de Nederlandse economie.

Doornvogel wint Menzis pitch

Na een strategische oriëntatie tussen vier bureaus heeft zorgverzekeraar Menzis gekozen voor Doornvogel brand intimacy. Met dit Amsterdamse bureau gaat Menzis een langdurige samenwerking aan op het gebied van klantbehoud. Doornvogel heeft zich positief onderscheiden van de andere bureaus in de pitch, onder meer door de combinatie van creativiteit en database-analyses.
Met ruim 2 miljoen verzekerden is Menzis één van de grootste zorgverzekeraars van Nederland en zet de mens centraal. Met een totaalconcept voor behoud wil Menzis de klantverwachting overtreffen, met als resultaat een hogere klantloyaliteit. Hiervoor zal samen met Doornvogel een innovatieve aanpak worden ontwikkeld, met een zo persoonlijk mogelijke communicatie richting de klant.
Doornvogel is gespecialiseerd in het vergroten van klantwaarde en klantinzicht, en doet dat met een wonderlijke combinatie van creativiteit en database-analyses. Zo verlengt het de lifetime van de klant, optimaliseert het cross-en upsell en zorgt Doornvogel voor positieve merkambassadeurs. Sinds 2000 verzorgt het bedrijf onder meer loyalty programma's en e-mailcontactstrategieën voor klanten als Eneco, T-Mobile, AnderZorg, Menzis, UPC, PostNL en Koninklijke BDU.

Volgend slachtoffer in Barclays zaak

Duurzaamheidsinformatie weegt vaker mee bij beleggingsbesluit

Nederlandse institutionele beleggers gebruiken in toenemende mate informatie over milieu-, sociale en governanceprestaties bij hun beleggingsbeslissingen en hun stemgedrag op aandeelhoudersvergaderingen. Omdat de huidige praktijk van rapporteren over duurzaamheid en governance door beursgenoteerde ondernemingen niet voldoet aan de kwaliteitseisen van de beleggers, zijn zij gedwongen om die informatie op een andere manier te vergaren. Hierdoor zijn beursvennootschappen veel tijd kwijt aan het beantwoorden van vragenlijsten en onderzoeken van onderzoeksbureaus, analisten en de beleggers zelf. Dat blijkt uit het onderzoek 'KPIs and Sustainability Performance' dat Eumedion door de Erasmus School of Economics en Shareholder Support heeft laten uitvoeren.
Uit het onderzoek blijkt ook dat de informatie over milieu-, sociale en governance (ESG) prestaties nauwelijks in verband wordt gebracht met de strategie, risico's en financiële en operationele zaken van de onderneming. Dat zorgt ervoor dat de ESG-inspanningen die bijdragen aan waardecreatie van de onderneming niet goed worden gezien en onterecht het beeld blijft hangen dat de aandacht voor duurzaamheid geen geld oplevert. Uit gesprekken met een aantal beursgenoteerde ondernemingen naar aanleiding van het onderzoek bleek dat zij hun duurzaamheidsverslagen vooral maken voor maatschappelijke organisaties en werknemers en niet richten op beleggers. Die zouden, volgens de ondernemingen, meer belangstelling hebben voor het jaarverslag en jaarrekening.
Het onderzoek naar gebruik van duurzame kerncijfers (KPI's) en prestaties is uitgevoerd on-der AEX- en AMX-ondernemingen genoteerd aan NYSE Euronext Amsterdam. Daaruit blijkt ook dat 70% van de AEX-bedrijven naast hun jaarverslag een apart duurzaamheidsverslag uitbrengt. 32% van de AMX-ondernemingen doet dat. Voor de bedrijven die een apart duurzaamheidsverslag uitbrengen is de belangrijkste reden dat zij meer informatie over hun duurzaamheidsbeleid en -strategie kunnen laten zien.
Bij 74% van de AEX-vennootschappen wordt de duurzaamheidsinformatie 'gecontroleerd' door een externe partij. In bijna alle gevallen is dat een accountant van een van de vier grote accountantskantoren. Bij de AMX-ondernemingen maakt maar 20% gebruik van de zogenoemde third party assurance.
De meest gebruikte duurzame KPI's zijn: vrijwillige bijdrage aan maatschappelijke en goede doelen (filantropie), verloren werkdagen door ongelukken, inspanningen om broeikasgassen terug te brengen en informatie over de stakeholderdialoog.
Nu nog ligt bij duurzame KPI's de nadruk op resultaten uit het verleden, zogenoemde lagging indicators. De onderzoekers constateren dat het minstens zo belangrijk is voor bedrijven om concrete doelen te stellen, prestaties over verschillende jaren te tonen, de interne processen en interne verslaggeving te verbeteren. Daardoor zouden ze ook meer informatie kunnen laten zien die de institutionele beleggers nodig hebben voor hun beleggingsbeslissingen.