Kwijtschelding leenbijstand niet meer tot fiscale inkomen gerekend

De Belastingdienst rekent vanaf het belastingjaar 2013 kwijtschelding van leenbijstand op grond van het Besluit bijstandverlening zelfstandigen (BBZ) niet meer mee in de loon- en inkomstenbelasting van (aspirant)ondernemers. Zo wordt in de toekomst voorkomen dat zij huur- en zorgtoeslag moeten terugbetalen, omdat ze door de kwijtschelding van de leenbijstand een hoger inkomen leken te hebben. Nationale ombudsman Alex Brenninkmeijer drong eerder aan op aanpassing van deze situatie naar aanleiding van klachten van (aspirant)ondernemers die in financiële problemen kwamen.
In juli 2012 heeft de Nationale ombudsman het ministerie van Financiën benaderd en aandacht gevraagd voor de problematiek. Het probleem was bekend bij het ministerie, maar had tot dan niet de hoogste prioriteit. Het ministerie van Financiën heeft het voortouw genomen en in overleg met het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid is besloten om de heffing in lijn te brengen met de uitspraak van de Hoge Raad van 7 oktober 2005.
Het overleg heeft geleid tot het Besluit van 20 december 2012. Volgens paragraaf 9 van dit besluit is kwijtschelding door de gemeente van de verstrekte lening niet aan te merken als een periodieke uitkering. Met andere woorden: deze eenmalige kwijtschelding behoort niet tot het belastbare inkomen van de (aspirant)ondernemer en heeft dan ook geen effect op zijn huurtoeslag. Het besluit treedt in werking met ingang van het belastingjaar 2013.
Het ministerie van Financiën heeft aangegeven dat de regeling ook wordt opgenomen in de Rekenregels en handleiding loonheffingen over bijstandsuitkeringen 2013.

Foute antwoorden op eenvoudige vragen bij helpdesks banken

Klantenservicemedewerkers van banken geven vaak verkeerde of onduidelijke antwoorden op eenvoudige vragen van consumenten. Uit onderzoek van de Consumentenbond blijkt dat de helpdesks bij eenderde van de telefonische vragen de mist in gaan. De mystery-callers van de Consumentenbond vroegen naar regelingen rond incasso's, deposito's, pincodes en het opvragen van oude afschriften.
De klantenservice van Triodos Bank krijgt een 8,7 en scoort daarmee het hoogst. ASN Bank doet het met een 5,5 het slechtst. 'Hoog tijd voor een opfriscursus', concludeert Bart Combée, directeur Consumentenbond. 'Op heel basale vragen kregen we verkeerde of onvolledige antwoorden. Terwijl je er op mag rekenen dat deze medewerkers correcte informatie geven. Wanneer de medewerker het antwoord niet weet, kunnen ze beter antwoorden: 'dat zoek ik voor u op', of: 'we bellen u hierover terug'.'  Vragen die de Consumentenbond via de e-mail aan de helpdesks stuurde, werden minder vaak fout beantwoord. Maar ook daar is nog altijd 16% van de verstrekte informatie onjuist.
Medewerkers gaan het vaakst de mist in over het terugboeken van onterechte incasso's. De eerste 56 dagen kunnen consumenten dat rechtstreeks via hun internetbankierprogramma doen. Daarna kan het nog tot 13 maanden na de overboeking, via een Melding Onterechte Incasso. Bijna de helft van de helpdeskmedewerkers weet niet dat deze mogelijkheid er is. De resultaten van het onderzoek staan in de Consumentengids van mei.

‘Je moet rijk zijn in onze red jezelf-maatschappij’

Rijk zijn is geen luxe, maar bittere noodzaak. 'We krijgen een red jezelf-maatschappij en daarin heeft iedereen een gevulde spaarrekening nodig.'
Nederlanders moeten onverstoorbaar doorsparen. Trek je niets aan van bedrijven en ministers die het op jouw geld hebben gemunt, waarschuwt personal finance-deskundige en econoom Erica Verdegaal. 'Laat je geen onnodige auto's, huizen en woekerproducten aanpraten. Het is niet jouw taak om de economie te redden. Red jezelf! Je hebt je geld hard nodig voor je vrijheid, en later om voor jezelf te zorgen als de overheid dat niet meer doet!'
Het is hoog tijd dat we het taboe op rijk worden afschaffen, vindt Verdegaal. 'Geld staat voor vrijheid en keuzemogelijkheden, bijvoorbeeld om ontslag te nemen als je je baas beu bent. Val dood-geld, noem ik dat! En later komt het goed van pas als je je scootmobiel, gezondheidszorg, schoonmaakhulp en taxi zelf moet betalen.'
Er ontstaan volgens Verdegaal steeds grotere gaten in ons sociale vangnet, en als burger moet je daarom goed voor jezelf zorgen. Verdegaal: 'Helemaal niet erg, tenzij je nu alles opsoupeert. Dan maak je jezelf afhankelijk van de grillen van de overheid, bedrijven en de mensen om je heen. Dat wil je toch niet?'
In haar nieuwe boek Waar doen ze het van? beschrijft Verdegaal hoe je rijk wordt en blijft: 'Bedenk eerst hóé rijk je wilt worden - voor de een is tienduizend euro genoeg, voor een ander is een miljoen nog te weinig. Met je persoonlijke doel voor ogen ga je je inkomsten en uitgaven aanpassen. Echt, iedereen kan het.'
Mensen onderschatten volgens Verdegaal wat een beetje meer verdienen en sparen oplevert. 'Als je elke maand een paar honderd euro extra verdient en oppot, bezit je uiteindelijk tonnen. Doe als een miljonair: maximaliseer je inkomsten, wees kritisch op uitgaven en vertroetel je vermogen. Echt, aan de meeste miljonairs zie je helemaal niet dat ze rijk zijn. Ze leven bescheiden, maar gelukkig, want ze zijn onafhankelijk.'
De grootste kans om rijk te worden heb je als ondernemer. Werknemers verdienen minder, en besteden noodgedwongen veel geld en tijd aan representatieve kleding, forenzen en ontstressen. Nóg meer kans om rijk te worden, heb je volgens Verdegaal als je het als kind hebt geleerd: 'Als je kinderen materieel verwent, kweek je schapen die later in elke commerciële val lopen. Leer kinderen van jongs af aan om zelf te verdienen en te sparen. Dan zorgen ze goed voor jouw erfenis en worden ze op hun sloffen rijk!'

Duurzaamheidsbeleid banken verbetert maar praktijk blijft uitdaging

Acht van de tien grootste Nederlandse banken voerden het afgelopen jaar nieuw duurzaamheidsbeleid in, zo blijkt uit de nieuwe jaarupdate van de Eerlijke Bankwijzer. Effectieve uitvoering van bankbeleid in de praktijk laat echter nog steeds te wensen over. Sinds mei 2012 hebben de acht banken samen 25 meetbare aanscherpingen op sociaal en milieubeleid doorgevoerd, zo blijkt uit de nieuwe jaarupdate voor 2013. ABN Amro, Rabobank en Van Lanschot verbeterden hun wapenbeleid, Aegon en ING voerden nieuwe criteria in voor investeringen in de mijnbouwsector en de olie- en gassector, ASN Bank verbeterde zijn mensenrechten- en klimaatbeleid en NIBC en SNS stelden scherpere eisen aan dierenwelzijn.
'De meeste banken beseffen dat hun beleid op belangrijke onderwerpen als mensenrechten, dierenwelzijn en wapenhandel moet verbeteren. Banken moeten het voortouw nemen om de bedrijven waarin ze investeren te helpen om duurzaam te gaan produceren, met respect voor mens en milieu. Op die manier kunnen banken grote mondiale problemen zoals klimaatverandering, afnemende voedselzekerheid, uitputting van hulpbronnen, onveiligheid en ongelijke verdeling van welvaart - echt aanpakken. Beleid is nodig maar effectieve uitvoering ervan is minstens even belangrijk', aldus projectleider Eerlijke Bankwijzer Peter Ras.
Terwijl het duurzaamheidsbeleid van de banken duidelijk verbetert, blijkt uit de vier praktijkonderzoeken die de Eerlijke Bankwijzer het afgelopen jaar uitvoerde dat er nog steeds grote verschillen tussen beleid en praktijk zijn. Zo passen veel bankgroepen hun beleid niet goed toe om onverantwoorde scheepssloop of landroof tegen te gaan. Verder bleek dat diverse banken nog investeren in kernwapenproducenten.

Voornaamste conclusies van de praktijkonderzoeken in het afgelopen jaar:
1. Landverwerving - Veel banken doen te weinig om landroof te voorkomen bij hun investeringen in bedrijven die land verwerven in ontwikkelingslanden. ABN Amro, Delta Lloyd (vermogensbeheer) en SNS Reaal voerden n.a.v. het praktijkonderzoek nieuw beleid in;
2. Duurzame elektriciteit- Vrijwel alle banken investeren percentueel meer in groene elektriciteit dan in 'grijze' elektriciteit. Opvallend was dat Triodos na Rabobank de grootste investeerder is in duurzame elektriciteit, groter dan bijvoorbeeld ING of ABN Amro;
3. Scheepsbouwers - Veel banken die in scheepvaartbedrijven investeren doen te weinig om slechte arbeidsomstandigheden of milieuschade bij scheepssloop aan te pakken. ING en Rabobank beloofden om binnen één jaar concrete stappen te zetten;
4. Kernwapenproducenten - In totaal investeren tien Nederlandse bankgroepen ruim 1,5 miljard euro in kernwapenproducenten. Rabobank en Delta Lloyd publiceerden verklaringen dat zij hun investeringen in kernwapenproducenten gaan staken.

Om de beleidsverschillen tussen banken duidelijker te laten zien (op een schaal van 1 tot 10) is de methodologie verbeterd. Zo blijkt bijvoorbeeld dat ASN Bank, NIBC en SNS voldoende of goed beleid hebben voor belastingen en corruptie, terwijl ABN Amro en Delta Lloyd ver achterblijven. Op het gebied van klimaat en dierenwelzijn scoren veel banken nog zwaar onvoldoende. Ook op het gebied van woningbouw en vastgoed, inclusief hypotheekleningen, scoren vrijwel alle banken nog onder de maat - alleen NIBC scoort een voldoende. Positief is dat vrijwel alle banken nu, op Aegon en Delta Lloyd na, een goed mensenrechtenbeleid hebben. Ook op het arbeidsrechtenbeleid scoren de meeste banken voldoende tot goed.
Per vandaag beoordeelt de Eerlijke Bankwijzer de banken ook op hun beleid voor woningbouw en vastgoed omdat in deze sector nog veel winst valt te behalen. "Nederlandse banken kunnen veel doen om via hun hypotheekleningen en investeringen in woningcorporaties, bouwbedrijven en vastgoedontwikkelaars bij te dragen aan verduurzaming van deze sector, door onder meer betere woningisolatie en het gebruik van goed hout," aldus Ras.
De Eerlijke Bankwijzer viert vandaag zijn vierde verjaardag in Utrecht. Het thema is: "MVO gaat verder dan de wet - Naar een visie op een duurzame financiële sector in 2020". Naast enkele banken komen o.m. voormalig Rabobank-bankier en duurzaamheidpionier Bart Jan Krouwel en Hoogleraar Duurzame Transities aan de Erasmus Universiteit Jan Rotmans aan het woord. Krouwel maakt zich sterk voor de oprichting van een 'Meldpunt Maatschappelijk Onaanvaardbaar Gedrag Bankiers'. Rotmans zal in gaan op de benodigde cultuuromslag binnen banken om te komen tot een duurzame economie.

Hypotheekrente nog altijd te hoog

Ondanks de staatssteun en het feit dat de inkoopprijs van geld historisch laag is, worden nog altijd onterechte verhogingen op zowel bestaande als op nieuw af te sluiten hypothecaire leningen doorgevoerd. Deze extreem hoge opslag is dan ook onredelijk voor huizenbezitters. Dit is de VVD, PVV, D66, 50Plus en GL in het verkeerde keelgat geschoten. Zij hebben het kabinet gevraagd wat zij hier aan gaan doen.
De ACM (Autoriteit Consument en Markt) heeft geconstateerd dat banken met de verhoging van de winstmarges op de hypotheken de crisis hebben afgewenteld op hun klanten. Huizenbezitters moeten daardoor duizenden euro's per jaar meer voor hun lening terugbetalen.
De consumentenorganisaties Vereniging Payback en Stichting Zinloos Betalen zijn van mening dat de nadelige gevolgen van de door de banken zelf veroorzaakte crisis niet afgewenteld mogen worden op de huizenbezitters. Vooral huizenbezitters waarvan de rentevaste periode afloopt en die nu voor een renteherzieningsdatum staan, worden hard geraakt. Zoals een Nederlands gezin overkwam toen de renteherzienings-datum naderde. Het gezin ontving een voorstel tot renteherziening waar zij erg van schrokken. De geoffreerde rentes waren torenhoog. In allerijl werd op zoek gegaan naar een andere bank, helaas werd vergeten tijdig te reageren op het voorstel van de bank waar eerder de financiering was afgesloten. Hierdoor heeft de bank de rente conform de algemene voorwaarden vastgesteld op de zgn. zweefrente, te weten 7,5%. De maandlasten van het gezin gingen hierdoor omhoog van Euro 750,00 naar meer dan Euro 1.200,00 per maand.
Stichting Zinloos Betalen biedt, in samenwerking met Vereniging Payback, via de website www.renteterug.nl de mogelijkheid om de terugvordering te verzorgen vanaf Euro 5,-. Daarnaast betaalt men een no-cure-no-pay vergoeding van 5% tot maximaal 30% over het bedrag dat wordt terugbetaald.

Vermogenstoets schept onrust en verwarring onder ouderen

De vermogenstoets schept veel onrust en verwarring onder ouderen. Misverstanden over de regels en onduidelijke voorlichting zijn hier debet aan. Dit blijkt uit een onderzoek dat de Unie KBO heeft laten uitvoeren onder een panel van 400 KBO-leden. De resultaten van dit onderzoek geven een representatief beeld van de Nederlander van 65 jaar en ouder.
Een meerderheid van de KBO-leden vindt het terecht dat vermogende ouderen een deel bijdragen aan de zorg die ze thuis of in een instelling krijgen. De hoogte van deze bijdrage leidt echter tot veel onrust en de onduidelijkheid over de regels schept grote verwarring. Zodanig zelfs, dat veel ouderen het zekere voor het onzekere nemen en hun testament aanpassen, schenkingen verrichten of op andere manieren hun bezit verkleinen.
De uitkomsten van het onderzoek ondersteunen het standpunt van de Unie KBO. De bond is het eens met het principe dat een deel van het eigen vermogen meetelt, maar waarschuwde in maart al voor veel onrust onder ouderen. De misverstanden over de nieuwe regels worden vooral gevoed door onduidelijke overheidsvoorlichting en gekleurde informatie van notarissen en andere adviseurs. Ouderen wordt veel te voorbarig aangeraden om een deel van hun vermogen te schenken aan de kinderen en kleinkinderen. 14 procent voelt zich hiertoe zelfs gedwongen en 32 procent heeft daadwerkelijk al actie ondernomen. 59 procent van de vermogende ouderen die nog niets heeft gedaan, overweegt dit in de nabije toekomst wel te gaan doen.
Uit de internet-enquête blijkt verder dat de grootste groep van de ouderen met vermogen (34 procent) dit niet heeft opgebouwd voor de (klein)kinderen, maar juist om zelf leuke dingen van te doen. Drie van de tien ouderen noemt de kinderen en kleinkinderen wel als voornaamste doel, gevolgd door sparen voor de eigen begrafenis.

Nederland geeft minder aan goede doelen door economische crisis

Door de economische crisis geven mensen minder geld aan goede doelen. Na jaren van stijgen is het totaal gegeven bedrag in 2011 gedaald tot bijna € 4,3 miljard, het laagste sinds 2001. Dat blijkt uit onderzoek van de werkgroep Filantropische Studies van de Vrije Universiteit Amsterdam. “De economische crisis duurt al langer, maar de effecten op het geefgedrag worden nu pas duidelijk,” zegt VU-hoogleraar Theo Schuyt. Donderdag 25 april presenteren VU-wetenschappers tijdens de Dag van de Filantropie hun rapport Geven in Nederland 2013, over giften, nalatenschappen, sponsoring en vrijwilligerswerk. Aansluitend houdt VU-hoogleraar René Bekkers zijn oratie over de maatschappelijke betekenis van filantropie. Het onderzoek Geven in Nederland wordt in opdracht van het Ministerie van Veiligheid en Justitie uitgevoerd.
Onderzoeksresultaten
In 2011 gaven huishoudens gemiddeld € 200 aan goede doelen, 5% minder dan in 2009. Huishoudens geven veruit het meest aan goede doelen op het gebied van kerk en levensbeschouwing, gevolgd door gezondheid en internationale hulp. Bedrijven geven juist het meest aan sport en recreatie. Uit het onderzoek blijkt verder dat 20% van de Nederlandse huishoudens verantwoordelijk is voor 80% van het totaalbedrag aan giften. Ook blijkt dat donateurs steeds minder trouw zijn aan een bepaalde organisatie en dat mensen minder vaak spontaan geven aan de collectebus. In 2011 zijn weliswaar meer bedrijven gaan geven aan goede doelen, maar desondanks daalde het totaalbedrag van bedrijven in dat jaar. Bedrijven gaven in 2011 dus beduidend lagere bedragen dan in voorgaande jaren.

Nog steeds woekerrentes bij flitskredieten

Anderhalf jaar geleden liet VARA Kassa zien wat voor woekerrentes verschillende flitskredieten rekenen wanneer je bij hen een lening afsluit. Men nam vijf kredietaanbieders onder de loep en liet zien dat je soms ruim 500% aan rente moet betalen voor een lening van €100. Wettelijk is 15% toegestaan. Door allerlei creatieve bijkomende kosten te bedenken, hopen de kredietbedrijven de wettelijke rentes te omzeilen. De Autoriteit Financiële Markten kondigde in de uitzending aan om maatregelen te nemen tegen deze werkwijzen en om desnoods flitskredietaanbieders te verbieden.

Twee mannen in bewaring voor vermoedelijke boilerroomfraude

De rechter-commissaris in Rotterdam heeft vorige week twee mannen van 41 en 46 jaar oud uit Rotterdam in bewaring gesteld voor 14 dagen. De mannen worden verdacht van verduistering, oplichting en witwassen door middel van een zogenoemde boilerroom fraude. De mannen zijn afgelopen maandag aangehouden door het witwasteam van de FIOD.
Vermoeden is dat er ten minste 1.000.000 euro is ingelegd door circa 50 beleggers. De beleggers werden telefonisch benaderd of zij wilden investeren in vastgoedprojecten. Vervolgens kregen zij een brochure thuis gestuurd en werden zij benaderd door verkopers. Het vermoeden is dat het ingelegde geld anders is besteed dan beloofd. Een groot deel van het ingelegde geld zou voor privédoeleinden zijn gebruikt.
Het eerste project dat verdachten aanboden was een investering in vastgoed voor studenten in Leiden. In vervolg hierop hebben zij (veelal) dezelfde beleggers bewogen om te switchen naar een belegging in studentenhuisvesting in Vlissingen. De derde belegging was het beleggen in grond bij de luchthaven Eelde waar men speculeerde op waardegroei van de grond daar in verband met de verlenging van de landingsbaan. Het derde project is door de aanhouding van de verdachten voortijdig een halt toe geroepen.
De FIOD heeft dinsdag nog een derde verdachte aangehouden, maar die is na verhoor weer vrijgelaten. De vermoedelijke slachtoffers van de boilerroomfraude zullen worden benaderd door de FIOD.

Eerste kredietcoöperatie in Nederland operationeel

Op het seminar "Financiering van het MKB" in Nunspeet is het "Coöperatief Ondernemers Platform - Veluwe U.A." officieel van start gegaan. Het is daarmee de eerste operationele kredietcoöperatie in Nederland voor financiering van MKB bedrijven.
De kredietverlening door de reguliere banken aan het Midden- en Kleinbedrijf (MKB) is nagenoeg opgedroogd. De MKB-bedrijven zijn de motor van de economie. Een vrijwel dichte kredietkraan legt die motor stil.
Het Midden- en Kleinbedrijf bestaat uit bedrijven tot 250 werknemers en zorgt in Nederland voor 4,2 miljoen arbeidsplaatsen (2011). Dat is bijna 70 % van het totaal aan arbeidsplaatsen in het bedrijfsleven. Daarvan gaan er dit jaar iedere werkdag meer dan 120 verloren.
Een aantal (oud-) ondernemers op de Veluwe laat dat in hun regio niet gebeuren. Zij namen het initiatief tot oprichting van het "Coöperatief Ondernemers Platform-Veluwe" (Het C.O.P.-Veluwe).
De Coöperatie heeft tot doel MKB ondernemers te steunen met een K.I.C.K.: Kennis, Innovatie, Coaching en Kapitaal. Vermogende particulieren, zoals ondernemers, die hun bedrijf hebben overgedaan, stellen kapitaal ter beschikking van actieve ondernemers met een goed plan voor uitbreiding of nieuwe producten of markten. De kapitaalverschaffing is gekoppeld aan kennisoverdracht en coaching door specialisten uit de branche van de lenende ondernemer. Verder is innovatie en duurzaamheid doorslaggevend.
De organisatie is operationeel en uitgerust voor haar taak. De leden van het stichtingsbestuur zijn oud-ondernemers en branchespecialisten. Zij worden geadviseerd en ondersteund door Prof Dr. Ir. Gert van Dijk (financieel beleid en coöperatieve strategie - Nyenrode Business Universiteit).
Het C.O.P. - Veluwe is een geheel besloten coöperatie. Deelnemers worden lid door aanschaf van één of meer certificaten. Kapitaalverstrekkende leden kunnen daarnaast deelnemen met een obligatielening tegen een fair rentetarief. Kapitaalvragende leden betalen een marktconforme rente over hun leningen. De coöperatie beschikt intussen al over fondsen en heeft een ambitieus wervingsprogramma met de slogan: het MKB moet uit de knel.

Helft Nederlanders bespaart 100 euro of meer op zorgverzekering

49 procent van de Nederlanders heeft door eind 2012 over te stappen van zorgverzekering 100 euro of meer bespaard ten opzichte van het jaar daarvoor. Dit meldt de nieuwssite www.2014zorgverzekering.nl die onder 732 respondenten heeft onderzocht hoeveel zij hebben bespaard door te wisselen van zorgverzekeraar. 33 procent gaf aan tussen de 100 en 150 euro minder te hoeven uitgeven en bij de overige 16 procent was dit zelfs 150 euro of meer.
Eind 2012 zijn er in totaal 1,2 miljoen mensen overgestapt van zorgverzekering voor het lopende jaar wat in totaal 7,2 procent van de Nederlandse bevolking vanaf 18 jaar betreft. Wisselen van zorgverzekeraar kun je om verschillende redenen doen, maar een lagere zorgpremie betalen is de meest gehoorde.
Een andere grote groep – 25 procent – heeft door over te stappen tussen de 75 en 100 euro bespaard en 12 procent tussen de 25 en 50. Slechts 1 procent van de respondenten heeft aangegeven meer te zijn gaan betalen na de overstap, wat onderstreept dat een lagere premie voor de zorgverzekering de belangrijkste reden is om te wisselen.
Het resultaat geeft overigens niet de netto besparing weer die in totaal is gerealiseerd op de zorgverzekering. Zo heeft 10 procent het eigen risico vrijwillig verhoogd, waarmee – afhankelijk van de verhoging – een besparing van maximaal 25 euro per maand behaald kan worden. Hierbij is geen rekening gehouden in hoeverre de verzekerde uiteindelijk uit eigen zak voor het eigen risico heeft betaald, ook aangezien het huidige jaar nog niet eens op de helft is.

Europeanen plannen hun pensioen onvoldoende

Veel Europeanen hebben geen inzicht in het inkomen dat ze op hun oude dag zullen ontvangen. Ook is het grootste deel van hen niet voldoende op de hoogte van veranderingen binnen het pensioenstelsel van hun thuisland. Het is tegenwoordig belangrijker dan ooit dat ieder zijn eigen financiële toekomst veiligstelt. Dit belang blijkt echter nog niet tot veel Europeanen door te dringen.
Uit een onderzoek van ING Investment Management (ING IM) blijkt dat slechts 30% van de Europeanen een pensioenregeling heeft. Dit terwijl bijna de helft (49%) van de ondervraagden met vervroegd pensioen wil. Wel vindt 59% van de Europese bevolking dat het tijd wordt om eens te beginnen met de planning van haar pensioen.
Twee derde van de Europeanen (66%) weet niet of hun spaargeld en pensioenplan voldoende zal zijn voor de financiering van hun pensioen. Ondanks dat vinden zij het wel belangrijk om hierin te blijven investeren. In Nederland heeft de negatieve berichtgeving rondom pensioenen geresulteerd in terughoudendheid. De helft van de Nederlandse bevolking weet niet zeker meer of haar pensioen wel een goede investering is.
Verder staat een gebrek aan flexibiliteit, met betrekking tot pensioenregelingen, en een sterke focus op het veiligstellen van de financiële toekomst van het kroost het sparen voor het pensioen in de weg. Ruim 80% van de ondervraagden gaf aan dat zij geld sparen om flexibel te kunnen zijn in hun uitgaven. Voor 83% van de ondervraagden heeft het plannen van de financiële toekomst van het kroost (denk aan studiekosten e.d.) de hoogste prioriteit.
De informatie in dit document is uitsluitend opgesteld ter informatie en is geen aanbod noch een uitnodiging om effecten of een beleggingsinstrument te kopen of verkopen of om deel te nemen in een handelsstrategie. Deze publicatie is uitsluitend bedoeld voor gebruik door media. Hoewel de inhoud van dit document met de meeste zorg is samengesteld en gebaseerd is op betrouwbare informatiebronnen, wordt ten aanzien van de volledigheid of juistheid ervan, uitdrukkelijk of stilzwijgend, geen enkele aansprakelijkheid aanvaard, garantie of verklaring gegeven. De informatie in dit document kan zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd.
ING Investment Management (Europe) B.V., noch enig andere vennootschap of onderdeel dat behoort tot ING Groep, noch een van haar functionarissen, haar directeuren of werknemers aanvaarden enige aansprakelijkheid of verantwoordelijkheid met betrekking tot de hierin opgenomen informatie of mogelijke aanbevelingen. Geen aansprakelijkheid zal worden aanvaard voor schade die door de lezers wordt geleden als het gevolg van het gebruik van of het zich baseren op dit document. De waarde van uw belegging kan fluctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. Op deze disclaimer is Nederlands recht van toepassing.

FIOD doet aanhoudingen in onderzoek naar beleggingsfraude

Het witwasteam van de FIOD heeft maandag twee mannen (41 en 46 jaar) uit Rotterdam aangehouden in een onderzoek onder leiding van het Functioneel Parket naar beleggingsfraude. Aanleiding voor het onderzoek was een melding van de AFM.
Het beleggingsfonds beloofde geld te investeren in vastgoed. De verdenking is echter dat de gelden die door beleggers werden geïnvesteerd door de verdachten veelal direct contant werden opgenomen en besteed aan privé doeleinden. De FIOD heeft twee woningen en één bedrijfspand in Rotterdam doorzocht. Daarbij is beslag gelegd op de bankrekeningen en waardevolle spullen.

Nieuwe fase voor online financieel adviseur eyeOpen

eyeOpen, 's werelds eerste website voor hypotheekadvies, gaat na een overname door AEGON als zelfstandige dochter verder onder de paraplu van verzekeringsintermediair Unirobe Meeùs Groep (UMG). UMG, een volledige dochter van AEGON, zal ondersteuning bieden aan de verdere ontwikkeling van eyeOpen als technologisch innovatieve adviessite.
eyeOpen biedt sinds 2010 online hulp en advies aan consumenten over hypotheken, lenen, sparen en verzekeren. Belangrijkste doelstelling van de site is om consumenten laagdrempelig advies te geven over financiële producten. Daardoor zijn consumenten beter geïnformeerd bij het nemen van beslissingen over financiële diensten en producten, aldus eyeOpen. Na de overname door UMG zal eyeOpen zich ook op zakelijke klanten richten.
Voor UMG biedt de acquisitie van eyeOpen de kans om met behulp van nieuwe technologie op een moderne manier met haar klanten te communiceren over financiële diensten zoals hypotheken en verzekeringen. Zowel eyeOpen als UMG biedt diensten en producten aan van diverse financiële instellingen.
De twee oprichters Diederick van Thiel en Rosali Waleson van eyeOpen zullen in de komende maanden de overname begeleiden. Zij richten zich vervolgens op de internationale ontwikkeling van technologie die consumenten helpt hun financiële beslissingen eenvoudig en voordelig te nemen.

CZ groep behaalt positief resultaat in 2012

De CZ groep (hierna: CZ) heeft het jaar 2012 afgesloten met een positief resultaat van 363 miljoen euro op de basisverzekering en een positief resultaat van 41 miljoen euro op de aanvullende verzekeringen. Bovendien behaalde CZ een positief resultaat van 114 miljoen euro op beleggingen. Het totaalresultaat over 2012 bedroeg daarmee 518 miljoen euro. Dit blijkt uit het zojuist verschenen jaarverslag van CZ.
Het positieve resultaat heeft ervoor gezorgd dat CZ de premie voor haar verzekerden in 2013 al kon verlagen met ruim 70 miljoen euro. Bestuursvoorzitter Wim van der Meeren: "Door scherpe zorginkoop sturen we op goede kwaliteit van zorg en op beheersing van de kosten. Dat begint te werken. We hebben de afgelopen weken al gezien dat de positieve resultaten van zorgverzekeraars veel losmaken in het publieke debat. Ik wil benadrukken dat ons positieve resultaat goed nieuws is voor onze verzekerden. Er zijn drie dingen waarvoor wij dit geld kunnen gebruiken: dat is voor de zorg, dat is voor de reserves die wij van toezichthouder DNB moeten aanhouden en dat is voor premiedemping. CZ heeft op haar positieve resultaten over 2012 al een voorschot genomen in de premiestelling 2013 en die met ruim 70 miljoen euro verlaagd."
Het technisch resultaat op de basisverzekering was 363 miljoen euro. Het technisch resultaat op de aanvullende verzekeringen was 41 miljoen euro. Bovendien behaalde CZ een resultaat van 114 miljoen euro op beleggingen. Het totaalresultaat over 2012 bedroeg daarmee 518 miljoen euro. De omzet (premies en bijdragen) bedroeg ruim 7,8 miljard euro. CZ had in 2012 gemiddeld ruim 3,3 miljoen verzekerden. De uitgaven aan ziektekosten bedroegen 7,1 miljard euro. Het eigen vermogen was eind vorig jaar ruim 2 miljard euro. Hiermee voldoet CZ aan de eisen van De Nederlandsche Bank. CZ is hiermee ook voorbereid op de hogere Solvency II-eisen. CZ werkte de afgelopen jaren niet alleen aan scherpere zorginkoop maar stuurde ook op haar eigen beheerskosten. Die waren al relatief laag, maar zijn nu nog verder afgenomen met 9,9 procent naar 4,1 procent van de premies en bijdragen. Het gemiddeld aantal medewerkers nam af met 175 fte, tot 2.185 fte. Zie ook de grafische weergave van de resultaten in de bijlage.

'Banken verantwoordelijk bij storingen'

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) reageert voor de Consumentenbond veel te vrijblijvend op de recente technische problemen in het betalingsverkeer. Bart Combée, directeur Consumentenbond: 'Banken leveren met elektronisch bankieren een vitaal onderdeel van de Nederlandse infrastructuur. Ze zijn er ook verantwoordelijk voor dat het werkt. Als je ziet dat er meer cyberaanvallen komen, dan moet je niet roepen 'dat is overmacht', maar de veiligheid van het internetbankieren vergroten.' De Consumentenbond pleit voor een wettelijke compensatieregeling bij storingen in het elektronisch betalen.
Op 15 april gaf de NVB aan niets te voelen voor een compensatieregeling. Banken zien cyberaanvallen als overmacht en zeggen al veel geld te investeren in het voorkomen van storingen en het afslaan van cyberaanvallen. De discussie moet echter niet gaan over de vraag 'doen de banken wel genoeg hun best om problemen te voorkomen?' maar over de vraag 'Wie is verantwoordelijk voor een storingsvrij betalingsverkeer?'. De Consumentenbond vindt dat deze verantwoordelijkheid bij de banken ligt. Een wettelijke compensatieregeling is daar een goede verankering van. 
In de energiebranche is een compensatieregeling bij stroomstoringen al van kracht. Wanneer de stroom gedurende vier uur uitvalt, ontvangen klanten €35 ter compensatie. Dit bedrag ontvangen de getroffen consumenten ongeacht of zij persoonlijk zijn getroffen, en ook als de calamiteit buiten de invloed van de netbeheerder (graafwerkzaamheden, te laag vliegende helikopter) valt. Bij de telecomproviders wordt, na ingrijpen van de politiek, aan een vergelijkbare regeling bij storingen gewerkt. 

Uitnodiging deelname test online platform Interpolis

Interpolis nodigt Tilburg uit om een nieuw onderdeel in de dienstverlening uit te testen. De verzekeraar start binnenkort met ‘deoplossingvan’. Op dit online platform kan iedereen ideeën aan dragen om anders om te gaan met risico’s. Voor een kijkje achter de schermen, het uittesten van het nieuwe platform en het geven van een mening, organiseert Interpolis een bijeenkomst op 15 april.
Volgens Interpolis is alles verzekeren geen oplossing. Daarom doet de verzekeraar een beroep op de denkkracht van Nederland om samen te zoeken naar nieuwe manieren om met risico’s om te gaan. Soms is preventie de oplossing, soms zelf dragen, soms sparen en soms is er een verzekering nodig. Dit is voor iedereen verschillend. Door nu samen naar oplossingen te zoeken, wil Interpolis de ideeën in de buitenwereld combineren met de kennis en kunde die in het bedrijf aanwezig is. De verzekeraar denkt zo tot innovatieve inzichten, diensten, producten en adviezen te komen. Uiteindelijk zal dit meer gemoedsrust bieden dan enkel en alleen verzekeren.
Het online platform dat Interpolis binnenkort start is voor iedereen die een oplossing heeft of er één zoekt. Het eerste thema dat Interpolis beetpakt is veiligheid in en om het huis. De Mannetjes van Interpolis zijn ook actief op ‘deoplossingvan’. Zij dragen op hun beurt ideeën aan, maar vragen ook om oplossingen voor situaties die zij tegenkomen. Interpolis is benieuwd naar wat Tilburg vindt van het platform, de rol die de verzekeraar er zelf in speelt en de wijze waarop de ideeën worden beloond. Deelnemers aan de bijeenkomst kunnen ook intekenen voor een rondleiding na afloop.

Let op extra kosten bij banksparen

Bij banksparen spaart of belegt u geld op een geblokkeerde rekening: de bankspaarrekening. Het bedrag dat u op die rekening spaart, is vrijgesteld van de vermogenrendementsheffing (1,2%). Dat spaargeld mag u alleen gebruiken voor een speciaal doel, namelijk de aflossing van uw hypotheek en aanvulling van uw uw pensioen. Zo'n rekening opent u bij een bank.
Bankspaarhypotheken mogen door de nieuwe hypotheekregels niet meer worden afgesloten. Wel kun je nog banksparen voor je pensioen. Je opent bij een bank een geblokkeerde bankspaarrekening en daarop leg je maandelijks of jaarlijks een bedrag in. Daar ontvang je rente over. Op een afgesproken moment komt dat geld tot uitkering en dan koop je er lijfrenteuitkering voor, een aanvulling op AOW en pensioen. Je hebt dus een opbouwfase en een uitkeringsfase. Bedenk dat je voor die uitkering van die lijfrente niet perse hoeft te blijven bij de bank of verzekeraar waar je je kapitaal hebt opgebouwd.

LeasePlan Bank: aanhoudende groei door positief spaarklimaat

LeasePlan Bank zag de spaargelden van zakelijke en particuliere spaarders ook in de eerste drie maanden van dit jaar verder toenemen. Het totale spaartegoed groeide ten opzichte van vorig jaar van EUR. 3.7 miljard naar EUR. 4.1 miljard. De beoogde doelstelling van de internetspaarbank, om twintig tot vijfentwintig procent van de balans van het moederconcern LeasePlan Corporation vanuit spaartegoeden te financieren, ligt hiermee binnen handbereik.
LeasePlan Bank trekt uitsluitend spaargeld aan voor de financiering van de bedrijfsactiviteiten van LeasePlan Corporation. Direct vanaf de opening kende de internetspaarbank al een sterke groei. Tijdens de rustpauze van tien maanden die de bank in het eerste jaar inlaste stegen de spaartegoeden autonoom van meer dan EUR 1 miljard naar circa EUR 2 miljard. Anderhalf jaar later is dit totaal bedrag verdubbeld, geheel conform de gewenste groeicurve van de bank.
LeasePlan Bank heeft momenteel ruim 120.000 particuliere en zakelijke rekeninghouders. Aangezien de online spaarpropositie vooral goed aansluit bij de behoefte van particuliere spaarders heeft de bank besloten zich meer te richten op de particuliere spaarder. Sinds enige tijd neemt de bank dan ook geen nieuwe zakelijke klanten meer aan. Voor bestaande zakelijke klanten heeft deze beslissing verder geen consequenties.
Termijndeposito's zijn onder de spaarders nog steeds sterk in trek. Circa 60% van de spaartegoeden bij LeasePlan Bank zijn ondergebracht in termijndeposito's. Het 1-jaars deposito is nog steeds veruit favoriet.
Op dit moment biedt LeasePlan Bank voor de particuliere spaarder een variabele spaarrente van 1,92%. De spaarrente voor het 1-jaarsdeposito is momenteel 2,25%.

Lagere bijtelling privégebruik milieuvriendelijke auto toegelaten

De Hoge Raad heeft vrijdag beslist dat ondernemers voor de berekening van de btw over het privégebruik van een niet-milieuvriendelijke auto van de zaak geen beroep kunnen doen op de gunstiger regeling voor milieuvriendelijke auto's.
De zaak gaat over de btw-regeling betreffende het privégebruik van een auto van de zaak zoals die gold tot 1 juli 2011. De belastingdienst voerde het beleid dat de waarde van dat privégebruik, waarover de btw werd berekend, mocht worden gesteld op een bepaald percentage van de waarde van de auto. Dat percentage was 25, maar voor auto's met een lagere CO2-uitstoot gold een lager percentage van maximaal 14.
De belastingplichtige in de deze zaak gebruikte een niet-milieuvriendelijke auto van de zaak maar bepleitte op grond van het gelijkheidsbeginsel dat ook in zijn geval moet worden uitgegaan van 14% van de waarde van de auto, zodat hij voor zijn privégebruik net zoveel moest betalen als gebruikers van milieuvriendelijke auto's.
De belastingplichtige werd zowel door de rechtbank als door het gerechtshof in het gelijk had gesteld. Volgens deze rechters worden als gevolg van het hierboven beschreven beleid van de belastingdienst auto's met een lagere CO2-uitstoot veel gunstiger behandeld dan andere auto's zonder dat is bewezen dat de werkelijke kosten van privégebruik van die auto's lager zijn dan die van andere auto's. Voor dit onderscheid bestaat voor de heffing van btw geen rechtvaardiging. Rechtbank en hof oordeelden op basis daarvan dat de belastingplichtige de waarde van het privégebruik op 14% mocht stellen.
De staatssecretaris van Financiën heeft de uitspraak van het gerechtshof met succes aangevochten bij de Hoge Raad. Evenals het gerechtshof is de Hoge Raad van oordeel dat het beleid van de belastingdienst leidt tot een ongelijke behandeling van gelijke gevallen, zonder dat daarvoor een rechtvaardiging bestaat. Dit betekent echter niet dat de belastingplichtige met succes een beroep kan doen op het beleid voor auto's met een lagere CO2-uitstoot. Dat beleid leidt namelijk tot een heffing van btw over het privégebruik van auto's met een lage CO2-uitstoot, die in strijd is met de verplichtingen die het Europese (btw-)recht aan Nederland oplegt. Uitbreiding van dat onjuiste beleid tot auto's met een hogere CO2-uitstoot zou leiden tot een nog verdere inbreuk op de btw-regelgeving van de EU. Zover gaat het gelijkheidsbeginsel volgens de Hoge Raad niet. Dat beginsel en ook de verplichting van Nederland tot het naleven van het Europese recht brengen mee dat het onjuiste beleid van de belastingdienst wordt beëindigd, zoals inmiddels ook is gebeurd.
De Hoge Raad heeft de zaak zelf afgedaan en de belastingplichtige alsnog in het ongelijk gesteld.

Rutte verricht eerste slag ‘Koningstientje’

Minister-president Rutte verricht woensdag 24 april 2013 de eerste slag van het ‘Koningstientje’, de eerste munt waarop Willem Alexander als Koning is afgebeeld.
Deze ceremoniële eerste slag vindt plaats bij het ministerie van Financiën in aanwezigheid van gastheer staatssecretaris Weekers (Financiën) en Muntmeester Maarten Brouwer van de Koninklijke Nederlandse Munt. De herdenkingsmunt is ontworpen door het duo Broersen en Lukács en staat in het teken van het koningschap van koning Willem-Alexander.
De ceremoniële Eerste Slag vindt plaats bij het ministerie van Financiën in Den Haag. Het is de eerste munt waarop Willem-Alexander als koning is afgebeeld. Staatssecretaris Weekers is zeer te spreken over deze eerste munt waarop Willem-Alexander als koning is afgebeeld: 'In het ontwerp staan samenbinding, vertegenwoordiging en aanmoediging centraal. Daardoor straalt deze munt uit waar het Koningschap van Willem-Alexander ongetwijfeld voor zal staan.'
 Het Koningstientje is vanaf vandaag te bestellen Herdenkingsmunt.nl en is vanaf 1 mei, wanneer Willem-Alexander is ingehuldigd als Koning, tevens verkrijgbaar bij postkantoor en -agentschap.
De herdenkingsmunt staat in het teken van het koningschap van Koning Willem-Alexander. De voorzijde toont deels de vaandeltekst 'Je Maintaindrai'. Op de keerzijde zijn tal van individuen geplaatst, die samen een menigte vormen en zo 'De Nederlanders' verbeelden. De tekst op de voorzijde loopt door op de keerzijde. Zo zijn beide zijdes verbonden, zoals de Koning ook 'samenbindend' als thema in zijn koningschap heeft. Met de munttekst, die 'ik zal handhaven' betekent, wordt de aanmoedigende houding van koning Willem-Alexander verbeeld. De koning is geportretteerd onder een baldakijn uit het Koninklijke wapen, zo vertegenwoordigt koning Willem-Alexander met zijn koningschap Nederland. De combinatie van innovatieve technologie en een grafische, meer traditionele weergave van de onderdelen uit het Koninklijk wapen, maken het Koningstientje tot een historische uitgifte die een mijlpaal in onze vaderlandse geschiedenis markeert.

Nieuwe site voor vergelijking van autoverzekeringen

ToCompare.nl is een nieuwe Nederlandse website voor het vergelijken van autoverzekeringen. Het nieuwe is dat het de eerste site is die ook andere vergelijkings-sites met elkaar vergelijkt. Dat levert de meest complete vergelijking op. Consumenten kunnen daardoor met één zoekopdracht de goedkoopste autoverzekering vinden.
Sites om autoverzekeringen te vergelijken waren er al. De meeste van deze sites zijn echter niet zo onafhankelijk als ze lijken. Wie de meest voordelige autoverzekering zocht deed er dan ook verstandig aan om meerdere sites te bezoeken. Veel consumenten deden dat ook, zo blijkt uit onderzoek van marktonderzoekbureau GfK: gemiddeld raadpleegt een consument 36 pagina's op 6 verschillende sites. ToCompare.nl vergelijkt als enige ook de belangrijkste vergelijkings-sites met elkaar. Met één zoekopdracht verzamelt ToCompare.nl de tarieven van onder andere Independer, Premie.nl, Verzekeringssite, Consumentenbond, Geld.nl en vele andere aanbieders. Dit levert de meest complete vergelijking op van vele honderden verzekeringen, met als resultaat gegarandeerd de meest voordelige polis.
ToCompare.nl is een initiatief van de mensen die ook Premie.nl hebben opgezet. Marc Mathijssen: "Met ToCompare.nl gaan we een stap verder dan met Premie.nl, doordat we nu ook andere vergelijkers en autoverzekeringen vergelijken waar we geen zakelijke relatie mee hebben. Dat is een bewuste keuze. We zijn ervan overtuigd dat consumenten volledigheid en gemak willen. En dat is precies wat wij bieden, via de PC, smartphone of tablet. Daar verdienen we misschien niet altijd iets aan, maar een site die van waarde is voor consumenten zal uiteindelijk waarde gaan creëren".

Gezamenlijk overleg over cyberaanvallen

Banken gaan met consumentenorganisaties en bedrijven praten over de gevolgen van cyberaanvallen en de lessen die hieruit te trekken zijn voor de toekomst. Dit gebeurt naar verwachting begin volgende week onder voorzitterschap van De Nederlandsche Bank. Ook gisteren waren er weer enkele - korte - verstoringen als gevolg van DDoS-aanvallen. Banken vinden dit heel vervelend voor hun klanten en stellen alles in het werk om dit soort aanvallen af te wenden. Cyberaanvallen zijn een zaak van nationaal belang waarin samenwerking tussen alle betrokken partijen noodzakelijk is.
Banken zijn zich bewust van de ongerustheid en onzekerheid die de verstoringen teweeg hebben gebracht. Zij constateren dat criminelen hierop inspelen door te proberen mensen via phishingmails en soms telefonisch de inloggegevens van hun bank te ontfutselen. Banken waarschuwen hun klanten hiervoor en adviseren hen niet op verdachte mails of telefoontjes in te gaan. Bij het bestrijden van DDoS-aanvallen hebben banken de hulp nodig van politie en justitie. Het Openbaar Ministerie onderzoekt samen met de banken wie achter de recente cyberaanvallen zit. Het bestrijden van DDoS-aanvallen is - gezien het karakter van internet - een internationale zaak. Er is overigens geen aanwijzing dat er een verband bestaat tussen recente cyberaanvallen in Nederland en op Amerikaanse banken.
Banken worden vaker door DDoS-aanvallen getroffen maar de firewalls van de banksystemen slaan deze af waardoor klanten hiervan doorgaans geen hinder ondervinden. Banken hebben afgesproken onderling informatie uit te wisselen om cyberaanvallen te kunnen afslaan. Het is in het algemeen belang dat het betalingsverkeer goed, veilig en soepel verloopt. Banken hebben begrip voor de onrust die is ontstaan en doen er alles aan doen om hun klanten de dienstverlening te bieden die zij mogen verwachten. Een cyberaanval is geen hack. De aanval van afgelopen vrijdag leverde groot ongemak op voor klanten maar de veiligheid van internetbankieren, mobiel bankieren en iDeal zijn niet in het geding geweest. Er is op geen enkele wijze sprake geweest van een inbreuk op de banksystemen of de klantgegevens.
De Nederlandse banken hanteren een zeer hoog niveau van veiligheidsmaatregelen. De banken treffen vanuit de eigen verantwoordelijkheid voor de betrokken informatiesystemen aanvullende en verscherpte maatregelen. Binnen banken werken vele IT-experts dag en nacht om het betalingsverkeer zo veilig en soepel mogelijk te laten verlopen. De banken houden DDoS-aanvallen nauwlettend in de gaten. Zo nodig beperken zij tijdelijk de toegang tot hun internetsites en nemen zij extra maatregelen.



Nauwe samenwerking privaat en publiek
Het is moeilijk voor organisaties om zich volledig tegen DDoS aanvallen en andere vormen van cyberaanvallen te wapenen. Het is aannemelijk dat banken, maar ook overheid en andere organisaties, vaker te maken zullen krijgen met dergelijke aanvallen. Het blijft helaas een 'ratrace' tussen banken en cybercriminelen. Aangezien banken niet de controle hebben over de volledige internetketen, is nauwe samenwerking met private partijen noodzakelijk, zoals Internet Service Providers en telecombedrijven. Ook is er nauwe samenwerking met de ministeries van Financiën en van Veiligheid en Justitie en De Nederlandsche Bank (DNB) die toezicht houdt op de banken en het betalingsverkeer. De banken zijn samen met hen direct begonnen met een evaluatie van zowel de technische aspecten van de cyberaanval (hoe de gevolgen van een dergelijke aanval in de toekomst beperkt kunnen worden) tot het klantcontact en de communicatie

Offerte aanvragen privaat verzekeren Ziektewet scoort

Het recent opgerichte VSZ Assuradeuren kan de vraag naar offertes, om de voordelen te berekenen naar het privaat verzekeren van de Ziektewet nauwelijks aan. Per dit jaar is de werkgever direct verantwoordelijk geworden voor de kosten van de Ziektewet. Met de introductie van de Wet BeZaVA (modernisering Ziektewet) betaalt een werkgever meer premie als ex- werknemers langer in de Ziektewet zitten. VSZ Assuradeuren en een groot aantal intermediairs zetten nu alle zeilen bij om het aantal offerte aanvragen snel en kundig te beantwoorden.
Maudie Derks, directeur van VSZ Assuradeuren: " Het aantal offerte aanvragen heeft onze stoutste dromen overtroffen. Dagelijks krijgen wij van intermediairs verzoeken binnen. Het is goed dat privaat verzekeren van de Ziektewet steeds populairder aan het worden is. Het is de beste oplossing voor werknemers en werkgevers. VSZ biedt een complete oplossing door verzekeren en re-integreren te combineren. VSZ neemt daarbij het uitbetalen en re-integreren van de ex- werknemer over van het UWV. Ex- werknemers worden op een positieve manier gestimuleerd om zo snel mogelijk weer aan het werk te gaan. Zo betaal je als werkgever niet meer aan het UWV maar betaal je zelf de uitkering aan de ex- werknemer. De premie hiervoor is echter lager, omdat je ex-medewerkers sneller herstellen. De werkgever krijgt hierdoor meer grip op zijn kosten. De ex-werknemer wordt professioneel en adequaat begeleid, tot aan het aanbieden van vervangende arbeid, om maximaal herstel naar werk en inzet op de arbeidsmarkt mogelijk te maken.
VSZ werkt hierin samen met verschillende gerenommeerde partijen waaronder Acture, de grootste private uitvoerder van de Ziektewet. Acture heef een bewezen trackrecord in de uitzendsector; vijf keer sneller herstel en acht keer minder instroom in de WIA dan de publieke uitvoerder UWV. Acture is de grootste private uitvoerder van de Ziektewet in Nederland.

Kabinet wil onnodige stapeling van incassomaatregelen voorkomen

Het kabinet heeft besloten een Centraal Digitaal Beslagregister (CDB) op te richten. Dit register is bedoeld om opgelegde beslagen per debiteur inzichtelijk te maken. Hierdoor kan onnodige stapeling van incassomaatregelen worden voorkomen en wordt bewaakt dat mensen genoeg geld overhouden om rond te kunnen komen (beslagvrije voet).
Alle gerechtsdeurwaarders moeten beslagen op roerende zaken, onroerende zaken en loon- en derdenbeslag aanmelden bij dit register. Het kabinet heeft de Koninklijke Beroepsorganisatie van Gerechtsdeurwaarders (KBvG) gevraagd een ontwerp te maken en een begroting van de kosten van een register op te stellen.
Uit onderzoek is gebleken dat mensen met schulden steeds vaker onder het wettelijk bestaansminimum terecht komen door een opeenstapeling van beslagleggingen. Bij stapeling van incassomaatregelen kan het gebeuren dat het belang van de schuldenaar te zeer in het gedrang komt en dat ook de belangen van de schuldeisers onderling met elkaar in conflict komen. Bij beter inzicht in en overzicht van de situatie van de debiteur kan een gerechtsdeurwaarder zijn opdrachtgever beter inlichten over de mogelijkheden en onmogelijkheden van een incasso. Het bevordert dat schuldeisers de zogenoemde beslagvrije voet respecteren. Dit is het bedrag dat bij beslaglegging op inkomen niet onder het beslag valt en bedoeld is voor het minimale levensonderhoud.
Uitgangspunt in het Nederlands rechtssysteem is dat mensen hun financiële verplichtingen moeten nakomen. Als dat niet gebeurt mag een schuldeiser met dwang incasseren. Deze prikkel is op zich goed omdat het schuldenaren ertoe beweegt hun schulden af te lossen en eventueel hulp te zoeken.  Mensen moeten echter wel in hun minimale levensonderhoud kunnen blijven voorzien. Daarom bestaat er een beslagvrije voet. Verhaalsmogelijkheden moeten zorgvuldig en proportioneel worden ingezet. Goede samenwerking tussen verschillende schuldeisers en coördinatie van incassoactiviteiten is daarom van groot belang.
Ook heeft het kabinet besloten om de voorstellen van de KBvG om het wettelijk beslagverbod roerende zaken te moderniseren ter hand te nemen. Dit gebeurt door de lijst van goederen uit te breiden waarop geen beslag mag worden gelegd. Hierdoor wordt het beslag op de inboedel proportioneler.  Tot slot heeft het kabinet besloten een integrale rijksincassovisie te ontwikkelen waardoor een breed toetsingskader ontstaat waar toekomstige incassowetgeving aan moet voldoen.
Een uitgebreide reactie van het kabinet op het rapport 'Paritas Passé, debiteuren en crediteuren in de knel door ongelijke incassobevoegdheden' is aangeboden aan de Tweede Kamer. Het rapport gaat over de knelpunten die schuldenaren en schuldeisers ervaren door incassobevoegdheden van overheidinstanties.  In de reactie van het kabinet is ook het rapport van de Nationale Ombudsman 'In het krijt bij de overheid' betrokken.

Klaverblad Verzekeringen: hogere winst, minder premie

Klaverblad Verzekeringen sluit 2012 af met een nettowinst van EUREuro57,9 miljoen. Dit resultaat is met name door beleggingsresultaten aanzienlijk hoger dan vorig jaar. Het eigen vermogen is nu Euro 376,5 miljoen, zes keer zo groot als wettelijk vereist is. Mede door de in 2012 gestarte reclamecampagne steeg het aantal nieuwe verzekeringen. Toch daalde het premie-inkomen met 1,5% tot Euro 209,1 miljoen. De verzekeraar uit Zoetermeer wijt dit aan een overvolle verzekeringsmarkt en wijzigingen in het verdienmodel van het intermediair.
"De meeste verzekeraars laten complexe producten achter zich en richten zich steeds meer op 'gewone verzekeringen'. Dit zorgt voor heftige prijsconcurrentie in de markt waar Klaverblad Verzekeringen zich al sinds 1850 op richt." aldus directeur Peter Paul Barth. "Verder zien we dat steeds meer adviseurs nauw verbonden zijn aan een bepaalde verzekeraar. Vaak hebben zij een volmacht of zijn zij eigendom van die verzekeraar. Het valt ons op dat deze adviseurs er op voorhand van uitgaan dat het belang van hun klanten het best gediend is met een verzekering van die ene verzekeraar. Voor ons in het zuur dat sommige van deze verzekeraars door de Nederlandse Staat op de been zijn gehouden. Gelukkig zijn de meeste onafhankelijk adviseurs nog echt onafhankelijk. Met deze adviseurs blijven wij graag nog lang samenwerken."
Voor 2013 verwacht Klaverblad Verzekeringen een beperkte groei en een behoorlijk lager resultaat.

Zorgverzekeraars bereid premies te verlagen

De Nederlandse zorgverzekeraars staan grotendeels achter de uitspraak van minister Edith Schipper (Volksgezondheid) dat verzekeraars hun winsten moeten teruggeven door de premies te verlagen voor de consumenten. Dat blijkt uit een rondgang langs enkele grote verzekeraars door de financiële vergelijkingssite Geld.nl naar aanleiding van uitspraken die de minister deed in het televisieprogramma Kassa! van afgelopen zaterdag. 
Verzekeraars CZ, VGZ en Eno (moedermaatschappij van Stad Holland en DSW) geven aan de premie in 2014 te zullen verlagen als de behaalde bedrijfsresultaten positief zijn. Maar ze vinden het nu nog te voorbarig om te stellen dat de premies volgend jaar zullen worden verlaagd. Ook de grootste zorgverzekeraar van Nederland, Achmea, heeft inmiddels bevestigd dat wanneer zij genoeg winst maken, zij dit zullen vertalen in een premieverlaging.
De discussie over het terug laten vloeien van de winsten van zorgverzekeraars speelt al langer. Deze is ontstaan door de grote winsten welke enkele verzekeraars vorig jaar hebben gemaakt en waarmee sommige verzekeraars grotere reserves hebben aangehouden dan wettelijk noodzakelijk.
Voor de meeste verzekeraars komt de uitspraak van de minister dan ook niet als een verrassing. “Wij zijn een coöperatie. Dat betekent dat wij altijd al opereren in dienst van onze klanten”, stelt woordvoerder Mirjam Davidson van VGZ. “Wanneer wij meer winst maken dan nodig is om aan de wettelijk vereiste buffers te voldoen, laten wij dit terugvloeien door lagere zorgpremies of investeringen in de zorg.”

Els Potma, woordvoerder van CZ ,voegt hier aan toe: ‘Wij hebben het afgelopen jaar de winst die wij in 2012 hebben gemaakt ook al vertaald in een premieverlaging in 2013.Wij kunnen ons dus helemaal vinden in de uitspraak van de Minister”.
Een concrete uitspraak over of de premies in 2014 ook daadwerkelijk verlaagd gaan worden, willen de verzekeraars nog niet doen. Potma: “We hebben nog een flink aantal maanden te gaan, dus om nu al uitspraken te doen over de premie voor 2014 vinden wij te voorbarig. Maar als de resultaten van CZ aan het einde van het jaar positief genoeg zijn, zullen wij dit zeker vertalen in een premieverlaging.”
Verzekeringsmaatschappij Eno houdt nog de optie open om de extra winst te investeren in de zorg. Woordvoerder Nynke Wiersma: “Als wij hoge winsten maken, zullen wij dit altijd gebruiken om te investeren in de betaalbaarheid van de zorg. Dit betekent dat wij in dat geval zeker de premie zullen verlagen, maar ook investeren in de zorg om deze goedkoper te maken, is een mogelijkheid.”
“De bereidheid van de verzekeraars om , indien mogelijk, de premies te verlagen in 2014 is een goed teken”, vindt Sieto de Vries van de financiële vergelijkingssite Geld.nl. “Echter of de verzekeraars hun belofte echt gaan omzetten in daden is natuurlijk de vraag. Geld.nl zal hiertoe de resultaten van de verzekeraars over 2013 nauwkeurig in de gaten gaan houden. Op basis van deze resultaten zullen we de consumenten en de verzekeraars actief herinneren aan de gedane toezeggingen.”

Western Union wil Bitcoins accepteren

Western Union, bekend van de geldtransfers, overweegt om ook Bitcoin en andere digitale betaalsystemen te accepteren. Dat meldt de Wall Street Journal. Western Union heeft een studie laten verrichten naar wat klanten als betaalsystemen willen accepteren, en Bitcoin blijkt een van de wensen te zijn.

'Pinstoring banken onacceptabel’

De schade die Nederlandse ondernemers hebben geleden door de pinstoringen van de afgelopen dagen is groot. In een tijd dat er al veel onzekerheid is over de toekomst, veiligheid en financiering in bedrijven kunnen ondernemers dit er niet bij hebben. Het moet nu echt afgelopen zijn, de situatie is onacceptabel.” Die uitspraken deed MKB-Nederlandvoorzitter Hans Biesheuvel in het nieuwsprogramma van Eva Jinek op Nederland 1.
Aan de vooravond van de Week van de Ondernemer ging Biesheuvel ook in op de economische crisis. De voorzitter mist een ‘nationaal groeikompas’ van de overheid. “Ondernemers moeten zelf de mouwen opstropen en uit de crisis komen. De overheid moet echter richting geven aan de discussie. Er is veel onzekerheid.” Zo wordt meer dan de helft van de kredietaanvragen van het mkb afgewezen. “De overheid praat alleen maar over bezuinigen. Ondernemers begrijpen dat de overheidsfinanciën op orde moeten komen. Maar waar verdienen we in 2020, 2025 ons geld mee? Hoe zorgen we er met elkaar voor dat de taart groter wordt?”

Schadevrije jaren niet mee naar nieuwe autoverzekering

Al 30 jaar rijd je schadevrij auto. Je wilt overstappen naar een andere autoverzekering, maar dan blijken vijftien schadevrije jaren 'verdwenen' te zijn, met als gevolg een veel hogere verzekeringspremie.
Ieder jaar dat je schadevrij auto rijdt, stijg je één trede op de bonus-malusladder. Als je de hoogste trede van de ladder bereikt, krijg je het maximale kortingspercentage (75%-80%) op je verzekeringspremie. Als je schade bij je autoverzekering claimt, daal je op de bonus-malusladder. Hoe hard je terugvalt, verschilt per verzekeraar. Sommige verzekeraars stoppen met het registreren van het aantal schadevrije jaren als je de hoogste korting bereikt, bijvoorbeeld na vijftien jaar. Dit kan heel nadelig uitvallen als je wilt overstappen naar een andere autoverzekering.

Schade claimen na cyberaanval wordt lastig

Het is nog maar zeer de vraag of webwinkeliers die het slachtoffer zijn van de onbeschikbaarheid van iDEAL als gevolg van cyberaanvallen op banken schade kunnen claimen. De webwinkeliers dringen al jaren aan op een prestatiecontract, maar de bank kan bij een geval van DDOS aanval zich makkelijk beroepen op overmacht.
Cloudleveranciers en hostingpartijen vrijwaren zich in hun algemene voorwaarden al langer van schade als gevolg van DDOS of DoSD aanvallen. De algemene opvatting is dat weinig tegen cyberaanvallen kan worden ondernomen. In de algemene voorwaarden van contracten die banken sluiten met webwinkels en andere afnemers van internet betaaldiensten rekenen (sommige) banken boycotacties, arbeidsongeregeldheden bij derden of onder eigen personeel en storingen in de elektriciteitsvoorziening, in de communicatieverbindingen of in apparatuur of programmatuur van derden tot overmacht.

OM eist in hoger beroep onvoorwaardelijke celstraf en werkstraf in oplichting Postbank

De advocaat-generaal (OM) in Amsterdam heeft in hoger beroep tegen een mannelijke verdachte 22 maanden onvoorwaardelijke gevangenisstraf en tegen een vrouwelijke verdachte 6 maanden voorwaardelijke gevangenisstraf met 240 uur werkstraf geëist voor oplichting van de (toenmalige) Postbank, diefstal van post, schending van bedrijfsgeheimen en deelname aan een criminele organisatie in de periode eind april tot begin juni 2008. Doel van het plegen van de strafbare feiten was het leeghalen van rekeningen van nietsvermoedende klanten van de Postbank.
De vrouw werkte bij het callcenter van de afdeling beleggingen van de Postbank. Zij raadpleegde de accounts van verschillende rekeninghouders waar in het kader van haar werk geen aanleiding voor was. Zij deed dit met slechts één doel, namelijk het doorspelen van de informatie die ze hiermee verkreeg aan haar vriend, die de informatie vervolgens doorgaf aan anderen om frauduleuze handelingen te verrichten om geld op te nemen met valse gegevens. Er werden onder andere nieuwe pasjes aangevraagd en toegangscodes voor de girofoon. Soms werden brieven met betrekking tot aanvragen van bankproducten uit de brievenbus van de rekeninghouder gehengeld en ook werd met de valse toegangscodes tot de girofoon direct geld overgeboekt naar rekeningen van medeverdachten. Het OM vindt dat verdachten een criminele organisatie vormden die het oogmerk had voornoemde misdrijven te plegen.
Het OM is van mening dat de feiten ernstig zijn. "Er is op grote schaal en op georganiseerde wijze inbreuk gemaakt op de systemen van de Postbank. Er is geld weggenomen van mensen die niks te maken hebben met de verdachten. Op deze manier wordt inbreuk gemaakt op het vertrouwen van de gemeenschap in het handelsverkeer en specifiek in een van de grootste banken van ons land. Dat de gedupeerde klanten gecompenseerd zijn door de Postbank, maakt het gedrag van verdachten niet minder erg", aldus de advocaat-generaal (OM) op de zitting. Eén van de verdachten heeft in de hoger beroepsfase een bekennende verklaring afgelegd.
De rechtbank veroordeelde de verdachten eerder tot 24 maanden gevangenisstraf (bij één verdachte deels voorwaardelijk). De verdachten stelden hoger beroep in tegen deze uitspraken. Een derde verdachte werd door de rechtbank veroordeeld tot een gevangenisstraf van 15 maanden waarvan 5 maanden voorwaardelijk. Hij ging niet in hoger beroep. Een vierde verdachte werd door de rechtbank veroordeeld tot 24 maanden gevangenisstraf. Hij stelde hoger beroep in maar heeft dat later ingetrokken.
Uitspraak (naar verwachting) over twee weken.

‘Spaarrentes zullen nog verder dalen’

De spaarrentes bevinden zich momenteel op een historisch laag niveau. Sinds 2008 zijn de rentetarieven voor spaarrekeningen en deposito’s niet zo laag geweest als nu. Toch zullen de spaarrentes nog verder dalen, verwacht Amanda Bulthuis van de financiële vergelijkingssite Geld.nl. “In verhouding met de geld- en kapitaalmarkrentes, zijn de spaarrentes in Nederland nog steeds relatief hoog. Banken hanteren grote marges bovenop de marktrentes, omdat ze het spaargeld hard nodig hebben voor de financiering van hun hypotheekportefeuille.”
Dat de rentetarieven sparen van de banken zo ver boven de marktrentes liggen, komt volgens Bulthuis doordat banken het geld van spaarders hard nodig hebben om de hypotheken die zij hebben uitstaan te kunnen financieren. “De hypotheekschuld van Nederlanders is de grootste van Europa. Om deze hypotheken te kunnen financieren doen banken een beroep op het geld van spaarders. Het totale spaargeld van alle Nederlanders is echter nooit toereikend om alle hypotheken mee te financieren. Daarom moeten banken ook een beroep doen op collega-banken in Europa en beleggers. De huizenprijzen in Nederland zijn de laatste tijd echter hard gedaald, waardoor beleggers en andere banken de risico’s om te investeren in Nederlandse hypotheken te groot vinden. Hierdoor worden banken afhankelijker van spaargeld voor de financiering van de hypotheken.”
Deze afhankelijkheid van spaarders maakt dat banken, ondanks de lage marktrentes, relatief hoge spaarrentes blijven hanteren, stelt Bulthuis. Uit een onderzoek van vergelijkingssite Geld.nl blijkt dat de gemiddelde rente op een vrij opneembare spaarrekening op dit moment respectievelijk 1,64 en 1,55 procent boven de 1- en de 3-maands Euribor ligt. Dit terwijl de afgelopen drie jaar het verschil tussen de spaarrente en deze Euribortarieven gemiddeld respectievelijk 1,49 en 1,27 procent bedroeg.
Bij de 1-jaars depositorentes zijn de marges die banken hanteren zelfs nog hoger. Het verschil tussen de gemiddelde rente voor deze looptijd en de 1-jaars Euribor bedraagt op dit moment 1,13 procent, terwijl dit sinds 2010 gemiddeld 0,86 procent was.
Door de vele renteverlagingen die de banken in 2013 hebben doorgevoerd, zijn de marges tussen de spaarrentes en de marktrentes wel al iets kleiner geworden, licht Bulthuis toe. “Maar omdat de marges nog steeds relatief hoog zijn, ligt het in de lijn der verwachting dat de spaarrentes de komende maanden nog verder zullen dalen.”
Naast de hoge hypotheekschuld, zorgden enkele kleine banken, zoals Argenta, WestlandUtrecht Bank, Centraal Beheer en MoneYou die lange tijd hoge rentes boden, ervoor dat andere banken hun spaarrentes ook relatief hoog moesten houden. De andere banken liepen als ze te lage rentes zouden bieden namelijk het risico dat klanten zouden weglopen naar deze topspelers. De laatste maanden zijn deze kleine aanbieders echter hard gezakt met hun rentes. Bulthuis: “In januari boden deze partijen nog rentes van 2,3 tot 2,5 procent op hun spaarrekeningen. Nu zijn deze aanbieders allemaal dicht tegen de twee procent aan gekropen. Hierdoor hebben de grootbanken, die door hun relatief grote hypotheekportefeuille afhankelijker zijn van spaarders ook meer ruimte gekregen om renteverlagingen door te voeren.”
Ook directeur klantbeleving & business development, Marcel Kalse van Knab verwacht dat de spaarrentes de komende maanden nog verder zullen dalen. “Op basis van de ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkten, verwachten wij dat de rentes op spaarrekeningen de komende maanden nog wat verder zullen dalen. We denken wel dat ze tegen het einde van het jaar weer licht zullen aantrekken, waardoor de spaarrentes aan het einde van het jaar op ongeveer hetzelfde niveau zullen staan als nu.”

Is het betalingssysteem kwetsbaar?

Dijsselbloem breidt provisieverbod uit

Minister Dijsselbloem van Financiën gaat het provisieverbod verbreden. Met ingang van 2014 geldt het verbod ook voor onder andere (individueel) vermogensbeheer en beleggingsadvies. Dit is een logisch vervolg op het al geldende provisieverbod bij bijvoorbeeld hypotheken en levensverzekeringen. Deze werkwijze zonder provisies geeft inzicht in de kosten en consumenten kunnen er van op aan dat ze een eerlijk advies krijgen. Zo staat de klant centraal, en dus niet de hoogte van de provisie. Uitbreiding van het provisieverbod is onderdeel van het ontwerpbesluit Wijzgingsbesluit financiële markten 2014. De openbare consultatie van dit voorgenomen besluit is vandaag gestart.
Het ontwerpbesluit omvat ook andere aanpassingen. Zo wordt het, nu het Europese Solvency 2 raamwerk voor verzekeraars is vertraagd, mogelijk gemaakt dat de Nederlansche Bank bij het toezicht op verzekeraars eerder maatregelen kan nemen om te voorkomen dat een verzekeraar in de problemen komt.  De 'interventieladder' wordt versterkt en meer risicogeoriënteerd gemaakt. Hiertoe worden verzekeraars vanaf 2014 verplicht een verklaring van geen bezwaar aan te vragen alvorens dividend te mogen uitkeren, wanneer de solvabiliteitspositie binnen 12 maanden onder de vereiste solvabiliteit dreigt te komen. Verder wordt er voor grote en middelgrote leven- en natura-uitvaartverzekeraars een toetscriterium ingevoerd, dat een goede indicatie zal geven of de solvabileitspositie binnen 12 maanden te kort gaat schieten. Tot slot wordt voor alle grote en middelgrote verzekeraars een 'eigen-risico-beoorderling' verplicht gesteld, waardoor de verzekeraar de Nederlansche Bank inzicht geeft in het specifieke risicoprofiel van die betreffende verzekeraar. Een ander gebied waarop het ontwerpbesluit aanpassingen omvat, is de introductie van een toezichthouderinstrumentarium voor de naleving van het directe wettelijke toezicht op afwikkelondernemingen. Dit draagt bij aan het versterken van de stabiliteit van het financiële stelsel.
De openbare consultatie van het ontwerpbesluit Wijzigingsbesluit financiële markten is gestart. Het ontwerpbesluit bevat een aantal wijzigingen van algemene maatregelen van bestuur die hun grondslag hebben in de Wet op het financieel toezicht (Wft), de Wet op het accountantsberoep (Wab), de Wet verplichte beroepspensioenregeling (WvB) en de Wet toezicht financiële verslaggeving (Wtfv). Het ontwerpbesluit heeft een beoogde inwerkingtredingdatum van 1 januari 2014. Het Wijzigingsbesluit finanicële markten 2014 is ter consultatie voorgelegd op de website: www.internetconsultatie.nl. De termijn voor consultatie bedraagt 4 weken. Reactie kunnen tot en met uiterlijk 1 mei 2014 worden ingediend. Reageren kan via: www.internetconsultatie.nl/wijzigingsbesluitfm2014.

ING systemen werken weer, maar imagoschade is groot

De webcare van ING Bank heeft de saldoproblemen die gisteren tot bizarre taferelen leidden bij internetbankieren niet goed opgevangen. Klanten werden niet goed geïnformeerd over de oorzaak, die tot op heden trouwens nog altijd niet goed verklaard is. In een eerste reactie via Twitter liet ING bezorgde klanten weten dat hun saldo’s klopten, maar dat het verwerken van transacties vertraging had opgelopen. Veel ING-klanten kwamen juist tot de conclusie dat hun saldo niet correct werd weergegeven. Wegens negatief saldo konden sommigen niet eens pinnen bij winkels.
Detailhandel Nederland sprak gisteren van een dramatische storing voor winkeliers. De brancheorganisatie gaat echter geen schadeclaim indienen bij ING. Tom Ponjee, secretaris betalingsverkeer van Detailhandel Nederland, wil wel een gezamenlijke aanpak van de banken en De Nederlandsche Bank als toezichthouder om een einde te maken aan dit soort storingen.

ING: alle systemen werken weer

Grote storing ING

NOS: ING beloofde vorig jaar beterschap.
NOS: 'ING moet beter communiceren'.
Elsevier: 'Geen cyberaanval op ING, niemand is geld kwijt'.
RTL: ING bevestigt problemen met saldo's.
Webwereld: ING geeft massaal foute banksaldo's weer.

AFM: banken worden klantgerichter

Banken en verzekeraars richten zich steeds meer op hun klanten en boeken daarin succes. Zij scoren steeds beter op klantbelang, concludeert de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in een woensdag gepubliceerd rapport. De toezichthouder gaf de tien grootste banken en verzekeraars over 2012 gemiddeld een 3,3 op de schaal van 5 waar het ging om klantbelang. In 2011 was het gemiddelde nog 3,0 en in 2010 was dat 2,7.

'Laat ABN AMRO en SNS Reaal vooroplopen in bestrijden cybercrime'

Minister Opstelten zei onlangs in Het Financiële Dagblad dat banken nog te weinig doen tegen cybercrime. Hun gevoel van urgentie is volgens de bewindsman niet groot genoeg. Die analyse wordt gedeeld door SQNetworks dat onder meer online security services levert. Door middel van high end en gekwalificeerde on-line security services kan de beveiliging worden vergroot tussen bankklanten en banken of andere organisaties en hun klanten. Voorts krijgen banken een beter inzicht in aanvalspogingen in plaats van informatie achteraf omtrent cybercriminelen. De oplossingen zijn preventief en blijven continue up-to-date.
De schade door cybercrime loopt volgens SQNetworks in hoog tempo op en niet alleen voor de banken. Marco van Vliet: "We blijven te lang tobben over hoe we de beveiliging gaan regelen terwijl er zeer geavanceerde oplossingen voorhanden zijn om cybercrime en terrorisme te pareren". Inmiddels heeft 1 op de 8 bankklanten bij het internetbankieren te maken met vormen van cybercrime.
Dat het gevoel van urgentie bij de banken - zoals verwoord door minister Opstelten - desondanks niet groot genoeg is, vindt Marco van Vliet zorgelijk. Hij meent dat de betrouwbaarheid en continuïteit van het internetbankieren in toenemende mate gevaar lopen: "Het gaat allang niet meer alleen om het weglekken van geld. Dat is op zich erg genoeg. Maar nog erger zijn het ongemak en de onzekerheid bij alle Nederlanders die internetbankieren. Als die het gevoel krijgen dat er te veel en te vaak iets mis gaat, werkt dat ontwrichtend. Wat moet een consument met een uitleg van zijn bank waarin wordt aangegeven dat zijn pc schijnbaar niet goed is beveiligd en dat daardoor internetbankieren niet meer mogelijk is?"
De oproep van Opstelten zou volgens SQNetworks moeten leiden tot een duidelijke voortrekkersrol van de ABN AMRO en SNS Reaal. Op basis van "goed voorbeeld doet goed volgen" kunnen juist deze Staatsbanken de branche in beweging brengen. SQNetworks levert in het buitenland succesvol gebleken online beveiliging services en heeft geavanceerde oplossingen voor gerichte aanvallen op organisaties. Die gaat veel verder dan die van gangbare virusscanners.
Het bedrijf zegt dat een investering van naar schatting maximaal 1 euro per consument per jaar (bij deelname van alle Nederlandse banken) direct wordt terugverdiend door het voorkomen van de nu steeds verder oplopende verliezen bij het telebankieren.Tevens hoeven consumenten niet te worden lastiggevallen met een eigen risico regeling. Omdat een virusscanner geen afdoend middel blijkt te zijn tegen hackers, is het niet reëel om consumenten mede op basis van een eigen risico aansprakelijk te stellen. Ook de beveiliging van het Elektronisch Patiëntendossier, DigiD en meer projecten zou aanzienlijk kunnen worden verbeterd door een tunnelbeveiliging tussen consument en organisatie die (cloud) services aanbieden.
ABN AMRO en SNS Reaal moeten vooroplopen in de strijd tegen cybercrime. Het pleidooi van minister Opstelten (Veiligheid en Justitie) voor een actievere opstelling van banken is terecht. Juist de banken waarop de staat invloed heeft zouden als voortrekkers kunnen optreden. Dat zegt Marco van Vliet van het internationaal opererende beveiligingsbedrijf SQNetworks. Door een achterstand in de beveiliging verliezen banken volgens hem een veelvoud van de officieel genoemde schadebedragen en is de betrouwbaarheid van het (internet)bankieren in gevaar.

Scherpe daling fraude internetbankieren

De fraude met internetbankieren is in de tweede helft van 2012 met 60% gedaald ten opzichte van het eerste halfjaar. Het schadebedrag daalde van 24,8 miljoen naar 10 miljoen euro. Het is voor het eerst sinds de NVB fraudecijfers bekend maakt dat er sprake is van een daling. In heel 2012 bedroeg de fraude met internetbankieren 34,8 miljoen euro (was 35 miljoen in 2011). Ook de schade door skimming daalde van 38,9 miljoen euro in 2011 naar 29 miljoen euro in 2012. Dat is een daling van 26 procent. De totale fraude in het betalingsverkeer was afgelopen jaar 11 procent lager dan in 2011 en kwam uit op 82 miljoen euro.
Uit de cijfers van de NVB blijkt dat de focus van internetfraudeurs verschuift van het 'hengelen' naar vertrouwelijke gegevens (phishing), naar de ontwikkeling van malware waarbij criminelen speciale software schrijven om computers te infiltreren. Een verklaring voor de daling van de fraude is gelegen in de effectieve monitoringsystemen van banken om fraude tijdig te kunnen herkennen en voorkomen. Ook de oprichting in 2011 van de Electronic Crimes Task Force (ECTF), waarin banken samenwerken met het Openbaar Ministerie en politie werpt zijn vruchten af. Zo lopen er op dit moment meer dan 15 onderzoeken naar fraude met internetbankieren waarbij de ECTF direct of indirect betrokken is. Doordat banken veel moeite steken in campagnes over veilig bankieren zijn consumenten zich steeds beter bewust van de methodes die criminelen gebruiken en trappen ze er minder snel in. Volgens NVB voorzitter Staal zullen banken er alles aan blijven doen om te voorkomen dat geld in de zakken van criminelen verdwijnt: 'Dat zien banken als hun maatschappelijke plicht.'
Ongeveer 93 procent van de overboekingen gaat tegenwoordig via het internet. 11 miljoen klanten maken gebruik van internetbankieren. Bijna vier op de vijf Nederlanders tussen de 16 en 75 jaar doen hun bankzaken via het internet. Per jaar vinden ongeveer 3 miljard transacties plaats via het internetbankieren, met een totale waarde van 3200 miljard euro. De schade van 34,8 miljoen betrof 0,001 procent van de jaarlijkse transactieomzet. De cijfers tonen volgens NVB voorzitter Staal aan dat het betalingsverkeer veilig is en banken in toenemende mate in control zijn: 'Een positieve ontwikkeling dus, al blijven de fraudebedragen hoog. Bewustwording en alertheid van klanten blijven vereist.'
De daling van skimming is vooral te danken aan de invoering van de EMV-chip ('het nieuwe pinnen'). Ook 'geoblocking' waarbij de magneetstrip op de betaalpas standaard is uitgeschakeld buiten Europa helpt om de schade door skimming te beperken. Uit cijfers van de NVB en de Betaalvereniging blijkt dat de meeste aanvallen plaatsvonden op betaalautomaten in de parkeersector, bij onbemande tankstations en bij geldautomaten. Dat komt doordat de pas nog geheel in de paslezer verdwijnt waardoor de magneetstrip nog steeds kan worden gekopieerd. Adequate preventiemaatregelen, zoals het aanbrengen van een voorzetmondje op de betaalautomaat, kan skimming voorkomen. Betaalautomaten in de bemande retailmarkt (met name winkels en horeca) waar de pas nog slechts gedeeltelijk wordt ingestoken, zijn niet meer aangevallen.