'Extra tariefverhoging GGZ dupeert verzekerden'

Zorgverzekeraars Nederland (ZN) roept minister Schippers (VWS) op de stijging van de tarieven in de geestelijke gezondheidszorg (GGZ) ongedaan te maken omdat dit zeer ernstige gevolgen heeft voor verzekerden. Aanpassing van de tarieven op een tijdstip dat de contractering van zorg voor 2014 al volop loopt, is volgens ZN onverantwoord en maakt het onmogelijk de verzekerden tijdig duidelijkheid te geven over de gecontracteerde zorg. De onderhandelingen tussen zorgverzekeraars en zorgaanbieders zullen mogelijk vertraging oplopen. Maar bovenal maakt de tariefstijging het vrijwel onmogelijk de voor 2014 met alle partijen afgesproken kostenbeheersing te realiseren en toch tegemoet te komen aan de vraag naar geestelijke gezondheidszorg.
Medio juli hebben de minister, zorgaanbieders, patiënten en zorgverzekeraars een bestuurlijk akkoord gesloten om de kostenstijging in de GGZ in 2014 te beperken tot 1,5% en vanaf 2015 tot 1%, vermeerderd met loon- en prijsbijstelling.
Onlangs is bekend geworden dat de tarieven in de GGZ in 2014 met gemiddeld 6,37% extra mogen stijgen, bovenop de normale prijsindexatie die al 2,5% bedraagt.
In een brief aan de minister wijst ZN erop dat het ook zonder extra tariefstijging al moeilijk genoeg is om de kosten in de GGZ te beheersen. De afgelopen tien jaar stegen de uitgaven aan geestelijke gezondheidszorg met zo’n 9 à 10% per jaar en bleek het bijzonder moeilijk om inzicht te krijgen in de onderliggende oorzaken daarvan. Niet voor niets zijn in het akkoord over de GGZ afspraken gemaakt over onder meer de noodzaak van transparantie over zorgvraagzwaarte en de uitkomst van de behandeling.
Als het totale budget conform het akkoord beperkt wordt en de tarieven per behandeling omhoog gaan, zet dat druk op het aantal behandelingen. Daardoor kunnen wachtlijsten ontstaan en kan de zorgplicht in het gedingkomen.
Voor de niet-gecontracteerde zorg is de situatie zo mogelijk nog ernstiger. Zolang de aanpassing van artikel 13 van de Zorgverzekeringswet nog niet is afgerond, kunnen zorgverzekeraars op basis van een uitspraak van de rechter worden verplicht 75 tot 80% van de maximum tarieven te vergoeden. Dit mechanisme leidt tot een verminderde prikkel bij met name nieuwe en vrij gevestigde zorgaanbieders om contracten te sluiten. Door de gestegen tarieven wordt de prikkel om geen contracten te sluiten nóg groter. Met name in de verslavingszorg, waar tariefstijgingen van gemiddeld 29% tot 44% worden toegestaan, dreigt een groot deel van het budget terecht te komen bij niet gecontracteerde instellingen van slecht controleerbare kwaliteit.
Op deze manier dreigt de bezuiniging straks onevenredig terecht te komen bij instellingen voor ernstig psychiatrische patiënten en dat is onacceptabel, aldus ZN.
Zorgverzekeraars kennen de inhoud van het NZa-onderzoek niet, maar plaatsen wel vraagtekens bij de uitkomsten. Zij hebben het beeld dat de ontwikkelingen in de GGZ geen aanleiding geven om te veronderstellen dat er ver onder de kostprijs wordt gewerkt en zien dat de marges in de GGZ positief zijn. Bij tariefstijgingen van gemiddeld bijna 29% voor de behandeling van alcoholverslaving en ruim 44% voor andere verslavingen plaatsen zij grote vraagtekens. Juist in deze sectoren zijn de afgelopen jaren aanbieders in het nieuws gekomen die, zonder contract met zorgverzekeraars, hoge kosten in rekening hebben gebracht zonder dat zicht bestaat op de geleverde kwaliteit.

Gezinnen met hogere inkomens gaan er duizenden euro's op achteruit

Gezinnen met hogere inkomens gaan er in de voorgenomen kabinetsplannen voor lastenverzwaring in de komende jaren duizenden euro's op achteruit. Daarbij neemt het effect op de koopkracht na volgend jaar toe. In de discussie wordt nu vooral gefocust op de koopkrachtplaatjes van 2014. Zo gaat een gezin (2x modaal en 1,5x modaal) met twee kinderen en een hypotheek (400.000 euro) er in 2014 1.263 euro netto op achteruit en dat loopt op tot 2.483 euro netto in 2016. Een alleenstaande (bruto 90.000 euro) met hypotheek 500.000 euro levert in 2014 netto 1.331 euro in en heeft in 2016 een min van 2.906 euro. Bij de gezinnen met de hoogste inkomens kan het koopkrachtverlies oplopen tot duizenden euro's. Dit blijkt uit nieuwe berekeningen van de onafhankelijke vergelijkingssite ZorgKiezer.nl.
Veel mensen vragen zich af wat de effecten van de kabinetsplannen zullen zijn op hun koopkracht. Daarom is vandaag een rekentool gelanceerd waarop berekend kan worden wat de kabinetsplannen betekenen voor je koopkracht in de komende jaren.
De kabinetsplannen hebben grote gevolgen voor de koopkracht van mensen, zowel in positieve als negatieve zin. Maar het zijn zoveel maatregelen tegelijkertijd, bijvoorbeeld de aanpassing van de heffingskorting en arbeidskorting, de kind regelingen en zorgtoeslag maar ook de hypotheekrenteaftrek en belastingschijven, dat mensen het overzicht kwijt zijn.
ZorgKiezer.nl maakte eerder een rekentool tijdens de plannen voor de inkomensafhankelijke zorgpremie. Die tool was toen zeer populair en werd binnen een paar dagen ruim 500.000 keer geraadpleegd.

Rabo Bankieren op iPhone en iPad kan nu betalen via iDeal

De mobiel bankieren-app van de Rabobank voor iPhone en iPad maakt het vanaf nu mogelijk om te betalen via iDeal in de app. De nieuwe functie is meteen vrijgegeven in de applicatie, zonder dat je daarvoor de app hoeft te updaten. Vorige week kondigde Rabobank de functie al aan. Dat gebeurde in de recente update waardoor je ook kan betalen zonder de Random Reader. Ook de iDeal-betalingen kan je voltrekken zonder tussenkomst van het apparaatje.

Toegang tot Basisregistratie helpt banken en hun klanten

Toegang tot de Basisregistratie personen van de overheid (voorheen: Gemeentelijke Basis Administratie) stelt banken in staat fraude beter te bestrijden en hun klanten een betere zorg te bieden. Dat stelt de Nederlandse Vereniging van Banken in een notitie (zie kader Publicaties rechts) in reactie op een wettelijke maatregel van het kabinet die de toegang regelt tot de Basisregistratie.
Door de digitalisering van de samenleving is het directe contact tussen banken en klant sterk afgenomen. Klanten geven hierdoor steeds minder hun adreswijzigingen door. De noodzaak hiervoor is afgenomen omdat circa 70% van de bankklanten geen papieren afschriften meer ontvangt. Voor banken wordt het steeds moeilijker de gegevens van de klant actueel te houden.
Actuele gegevens zijn bijvoorbeeld belangrijk als banken hun klanten willen waarschuwen voor risico's die bepaalde producten met zich mee kunnen brengen. Een andere ontwikkeling is dat er steeds meer lossere gezinsrelaties ontstaan. Hierdoor is het voor banken moeilijk om bijvoorbeeld na te gaan of sprake is van een formele ouder-kindrelatie. Toegang tot de Basisadministratie personen vangt deze problemen op.
De toegang helpt banken ook het toenemende aantal gevallen van identiteitsfraude tegen te gaan. De gegevens die klanten verstrekken en de gegevens op het legitimatiebewijs kunnen vervalst zijn, wat aan het licht kan komen bij toetsing aan de Basisadministratie.
Tenslotte moeten banken aan de overheid over een groot aantal zaken informatie aanleveren (voor onder andere de belastingaangifte en het bestrijden van witwassen) dat via de Basisadministratie efficienter kan verlopen.
Banken staan achter het uitgangspunt dat de gegevens van haar klanten veilig zijn en op geen enkele manier misbruikt mogen worden. De NVB benadrukt dat de bankensector alleen toegang tot de Basisadministratie personen wenst om de basisgegevens van hun eigen klanten te verifieren. Banken houden zich aan de gedragsregels van het College Bescherming Persoonsgegevens. Een extra waarborg voor de privacy zou kunnen worden gecreëerd door het Bureau Krediet Registratie als toegangspoort voor de banken te gebruiken.

Volgende stap in herontwikkeling Rabobank kantoor Fellenoord

De kantoorlocatie van Rabobank Nederland aan de Fellenoord in Eindhoven zal komende jaren een metamorfose ondergaan. Op de plek van de huidige hoogbouw zal een nieuw kantoor verrijzen. Voor de sloop van de oude kantoortoren is opdracht verleend aan Jansen Infra BV uit Son. Het nieuwe kantoor zal worden ontworpen door het Amsterdamse architectenbureau UNStudio en voor het interieurontwerp is opdracht verleend aan OTH architecten uit Amsterdam. Dat heeft de Rabobank vandaag bekend gemaakt.
Uitgangspunt voor de sloop van het huidige kantoorpand is dat 95% van het materiaal wordt hergebruikt. Waar mogelijk krijgen onderdelen in het nieuwe kantoor op dezelfde locatie een tweede leven. Te denken valt aan hergebruik van de huidige ‘loopbrug’ die hoogbouw en laagbouw met elkaar verbindt, een nieuwe plek voor de kluisdeur en het traliewerk, hergebruik van oude kroonluchters maar dan voorzien van moderne ledverlichting. Het overgrote deel van de materialen zal hoogwaardig gerecycled worden; vrijkomend metaal en hout vinden een weg in nieuwe metaal- en houtproducten en vrijkomend betonpuin wordt dusdanig bewerkt dat deze dienst kan doen als grindvervanger bij de productie van betonmortel en betonwaren.  De scheiding van materiaalstromen maakt dat de sloop zorgvuldig en gefaseerd moet gebeuren. De sloop van de huidige kantoortoren zal ongeveer een jaar in beslag nemen en in oktober van start gaan. 
Voor het ontwerp van het nieuwe kantoor heeft de ontwikkelcombinatie OVG/MAB de keus laten vallen op UNStudio, dat geleid wordt door de architect Ben van Berkel. OTH architecten is door de Rabobank aangesteld voor het interieur. Deze architecten zijn bij uitstek in staat om een ontwerp te maken dat voldoet aan de eisen van veiligheid en dat optimaal voorziet in de behoefte die het ‘nieuwe werken’ met zich mee brengt. De Rabobank wil met de ontwikkelcombinatie OVG/MAB een duurzaam kantoor realiseren, wat voor medewerkers een gezonde werkomgeving kan zijn en met een open uitstraling naar de omgeving.
Rabobank en de ontwikkelcombinatie OVG/MAB willen voor de ontwikkeling op deze markante plek in Eindhoven maximaal draagvlak creëren. Het nieuwe gebouw moet enthousiame creëren in plaats van vraagtekens oproepen. Daarom wordt door de ontwikkelcombinatie een klankbordgroep ingesteld, waarvoor vertegenwoordigers van de Van Abbestichting en de Stichting Bescherming Wederopbouwerfgoed Eindhoven worden uitgenodigd. Al in de ontwikkelfase van het nieuwe ontwerp kan zo de kennis en kunde verenigd in de klankbordgroep worden benut. Vanzelfsprekend staat dit los van de gebruikelijke procedures en zal het ontwerp bij de gemeente worden ingediend voor vergunningverlening. Met bewonersavonden zullen de omwonenden op cruciale momenten worden bijgepraat over te verwachten ontwikkelingen. Op 8 oktober a.s. zal de eerstvolgende bewonersbijeenkomst plaatsvinden.

Opnieuw terugbetaling Icesave

IJsland heeft wederom 77 miljoen euro aan Nederland overgemaakt in verband met de schuld van de failliete internetbank Icesave. Dat heeft minister Dijsselbloem van Financiën bekendgemaakt. Het is de vierde betaling, waardoor tot nu toe 811 miljoen euro is terugbetaald. Dat is iets meer dan de helft van de 1,4 miljard die de overheid in 2008 en 2009 als garantie uitkeerde aan Nederlandse gedupeerde spaarders.

ABN AMRO introduceert de Paspakker

Je pinpas uit de automaat halen. Op het eerste gezicht een simpele, alledaagse handeling. Maar dit geldt niet voor iedereen. Ouderen en mensen die last hebben van artritis, reuma of andere spier- of gewrichtziektes hebben vaak moeite om deze kleine knijpbeweging te maken. Daarom introduceert ABN AMRO op 1 oktober, tijdens de Internationale Ouderendag, een handig hulpmiddel: de Paspakker.
De Paspakker van ABN AMRO past op vrijwel alle pinautomaten, maar ook op betaalautomaten in bijvoorbeeld parkeergarages en treinstations. Zeker bij automaten met een opzetstuk tegen skimmen, bespaart de Paspakker een hoop gedoe.
Het werkt simpel. De Paspakker wordt tegen de pasgleuf van de automaat geplaatst. De pas glijdt vervolgens in de Paspakker (dankzij rubberen weerhaakjes), waardoor deze gemakkelijk uit de automaat te trekken is. Hiervoor hoeven de vingers niet gebruikt te worden, wat voor senioren en mensen met een spier – of gewrichtziekte vaak prettig is. De Paspakker is op 1 oktober (Internationale Ouderendag) voor iedereen die het kan gebruiken (klant en geen klant) gratis op te halen bij de kantoren van ABN AMRO.
Voor ABN AMRO is de introductie van de Paspakker een hele logische keuze: ‘Een makkelijke oplossing voor een groot probleem voor deze doelgroep. Hierdoor is het voor hen mogelijk om zelfstandig te pinnen of bijvoorbeeld een kaartje te kopen in een automaat. Dat was ons uitgangspunt’, zegt Klaas Niewold, Hoofd Klantgroep Senioren ABN AMRO.
Naast de Paspakker introduceert ABN AMRO op hetzelfde moment ook een boekje speciaal voor klanten die 65 jaar oud worden. Het bevat praktische en handige informatie voor mensen die net kennismaken met deze nieuwe levensfase. Schenken aan (klein)kinderen, afscheid nemen van de leaseauto, beleggen op latere leeftijd: het speelt allemaal bij de 65-plusser van nu. ABN AMRO stuurt het boekje toe aan klanten die (bijna) 65 jaar worden.

Belangrijke rol voor Rabobank Turkije

De Rabobank wil in Turkije de belangrijkste financier van de food- & agrisector worden. De komende vijf jaar opent de bank daarom vier kantoren in het land, de basis van Rabobank Turkije komt in de miljoenenstad Istanbul.
De Rabobank is al vijftien jaar actief in Turkije en heeft contacten met de belangrijkste food- & agri-ondernemingen. De aanvraag van de bankvergunning was een logische volgende stap. Sipko Schat, raad van bestuur: 'In die vijftien jaar hebben we aan zo'n 50 Turkse ondernemingen opgeteld voor ongeveer 14,2 miljard euro kredieten verstrekt. Daarnaast heeft onze international desk in het land de afgelopen vier jaar 140 internationale ondernemingen geholpen. We hebben een goede reputatie opgebouwd. Tel daarbij op dat de Turkse economie al langere tijd een gezonde groei laat zien en een gezonde én groeiende financiële sector heeft. Het was tijd om onze aanwezigheid in het land te verstevigen.'
De Turkse expansie past naadloos in het verlangen van de Rabobank om de internationale ambities van haar Nederlandse klanten te verwezenlijken. Schat: 'Turkije is een belangrijke markt voor veel van onze Nederlandse klanten. Als poort naar Azië en het Midden-Oosten is het land voor hen van strategisch belang. Nu we een bankvergunning hebben, kunnen we hen beter van dienst zijn. Op de Turkse markt zelf focussen we ons allereerst op de wholesale sector.’
Rabobank Turkije wordt een volwassen onderdeel van de Rabobank en voert het volledige palet van financiële dienstverlening aan haar klanten. Schat: 'Dat moet ook, de concurrentie is stevig, we moeten er vanaf het begin volledig voor gaan. We streven ernaar om ons break-even-point na twee jaar te bereiken, daarna zetten we in op een plus van 20 tot 25 miljoen euro per jaar.'
De Rabobank verwacht dat zij een belangrijke rol kan spelen bij de verdere ontwikkeling van de Turkse economie. Schat: 'De food & agrisector is enorm belangrijk voor Turkije. Met onze  expertise kunnen we een goede bijdrage leveren aan de ontwikkeling ervan. Dat past perfect bij ons voornemen om wereldwijd de leidende food & agribank te worden. Want ondanks het feit dat de meeste grote Turkse banken al actief zijn in de sector, ontbreekt er nog een internationaal actieve food & agribank. In dat gat stapt de Rabobank. We gaan ons ook niet beperken tot de grootzakelijke markt, onze ambitie is om in de nabije toekomst eerst een fusie en overnametak op te zetten en daarna, op langere termijn, staat rural banking op ons wensenlijstje.'

VEB stapt naar Europees Hof inzake onteigening SNS

De VEB heeft een klacht ingediend bij het Europees Hof voor de Rechten van de Mens tegen de Nederlandse Staat. De minister van Financiën heeft onrechtmatig gehandeld jegens SNS-beleggers met zijn besluit tot onteigening. De VEB heeft ernstige twijfels of de onteigening van SNS effectenhouders op basis van de Interventiewet met de nodige eisen van rechtszekerheid en zorgvuldigheid is omgeven.
VEB-directeur Jan Maarten Slagter: "Het ligt op de weg van VEB om deze toepassing van de nieuwe Interventiewet door de hoogste Europese rechter te laten toetsen. Onteigening van particulier eigendom is een zo vergaande inbreuk op de rechten van de burger dat een Europese toetsing geboden is".
Op 1 februari ging de minister over tot onteigening van aandelen en achtergestelde obligaties van SNS Reaal en SNS Bank. De minister nam dit besluit op grond van de nieuwe Interventiewet.
SNS Bank is aangemerkt als systeembank en de minister oordeelde dat de vastgoedportefeuille van SNS de bank zodanig in gevaar bracht dat sprake was van een ernstig en onmiddellijk gevaar voor de stabiliteit van het financiële stelsel. In aansluiting op de onteigening bood de minister de onteigende effectenbezitters de naar zijn mening passende schadeloosstelling aan: nul euro per onteigend effect.

Verzekeraars kunnen duurzamer investeren

Verzekeraars hebben bij hun investeringen weinig oog voor duurzaamheid. Dat was de belangrijkste conclusie van de Eerlijke Verzekeringswijzer die deze week is gelanceerd. Het Verbond neemt de aanbevelingen ter harte, maar vindt het jammer dat het onderzoek de indruk wekt dat verzekeraars helemaal niets aan duurzaamheid doen.
De Eerlijke Verzekeringswijzer is een initiatief van Amnesty International, de Dierenbescherming, FNV, IKV Pax Christi, Milieudefensie en Oxfam Novib. In navolging van de Eerlijke Bankwijzer die vier jaar geleden werd gelanceerd, namen de zes organisaties dit keer tien levensverzekeraars onder de loep. Er werd onder meer gekeken wat ze doen op het gebied van (onder andere) klimaatverandering, mensenrechten, arbeidsrechten, wapens, gezondheid, natuur en dierenwelzijn. Daarnaast is onderzocht in hoeverre verzekeraars rekening houden met problemen in riskante sectoren, zoals de olie- en gasindustrie en de mijn- en bosbouw.
Volgens de zes organisaties hebben de meeste maatschappijen voor de thema’s klimaatverandering, gezondheid, natuur en dierenwelzijn nauwelijks beleid ontwikkeld. Voor beleid op mensenrechten scoorden twee van de tien maatschappijen ‘goed’. Gelukkig waren er ook een paar uitschieters naar boven, zoals de negen voor wapenbeleid van a.s.r. en een negen voor ING voor het arbeidsrechtenbeleid. De meeste verzekeraars behaalden overigens de hoogste scores op het thema arbeidsrechten.
Volgens projectleider Titus Bolten laten de scores zien dat er voor verzekeraars grote kansen op verbetering liggen. Het Verbond erkent dat die verbeterpunten er zijn, maar betreurt wel dat het onderzoek de indruk wekt dat verzekeraars helemaal niets zouden doen. “Dat is niet zo”, zei woordvoerder Rudi Buis deze week in een reactie. “Zo heeft een aantal verzekeraars zich geconformeerd aan de Principles for Sustainable Insurance, een initiatief van de Verenigde Naties. Daarnaast moeten alle leden van het Verbond zich houden aan de Code Duurzaam Beleggen, die is gebaseerd op het Global Compact en de Principles for Responsible Investment van de VN. Ieder Verbondslid past deze code toe volgens het comply or explain-principe. Dat betekent dat je er alleen van kan afwijken als je daar een goede motivatie voor hebt.”
Volgens Buis is in het onderzoek alleen gekeken naar openbare bronnen. “Verzekeraars doen echter meer dan wat er op hun site staat, vaak vanuit een brede maatschappelijke insteek. Denk aan de verzekeringsoplossing voor mensen met hiv of de cholesterolaandoening FH, de vangnetverzekering voor moeilijk verzekerbare zelfstandigen en aan het programma voor financiële educatie, waarin we jongeren beter willen voorbereiden op een zorgeloze toekomst.”
 

Eigen Huis: geen boeterente bij extra aflossing met schenking

In dezelfde periode dat de overheid geen belasting heft op forse schenkingen voor de eigen woning zouden banken ook geen boeterente moeten rekenen bij vervroegd aflossen, vindt Vereniging Eigen Huis. De boeterente kan een forse schenking flink afromen. Dit ontmoedigt schenkers om gebruik te maken van de vrijstellingsregeling.
Vooral bij grotere schenkingen kan een boeterente fors oplopen. Als een klant zijn hypotheek van 200.000 euro met een schenking van 60.000 euro wil verlagen, kan de bank ongeveer 2.000 euro aan boeterente inhouden (*). In dat geval neemt de hypotheekschuld met slechts 58.000 euro af. Volgens banken is de boeterente een vergoeding voor de gemiste rente-inkomsten door het vroegtijdig terugbrengen van de lening.
In de periode dat de verhoogde schenkingsvrijstelling van kracht is zouden banken hun boeterente bij extra aflossen moeten laten vallen. Ook banken hebben er baat bij als klanten extra aflossen. De hypotheekschuld komt dan weer in evenwicht komt met de gedaalde waarde van de woning.
Huiseigenaren mogen in de meeste gevallen jaarlijks maximaal 10 procent van hun oorspronkelijke hypotheek boetevrij aflossen met eigen of gekregen geld. Obvion heeft de mogelijkheid om boetevrij af te lossen verruimd tot 20% van de oorspronkelijke hypotheeksom en Florius is tot op heden de enige geldverstrekker die zijn klanten helemaal geen boeterente rekent. "Boetevrij aflossen kan dus wel en andere banken zouden het voorbeeld van ABN AMRO-dochter Florius moeten volgen", aldus Rob Mulder, directeur Vereniging Eigen Huis.

(*) Voorbeeld van een hypotheek van 200.000 euro, een resterende rentevaste periode van 5 jaar en een renteverschil van 1% tussen de contractrente en de huidige rente.

Banken steunen route naar herstel

De NVB ondersteunt het kabinet in haar streven om naast de noodzakelijke maatregelen voor een beheersbaar begrotingstekort ook perspectieven te bieden voor economische groei. Ondanks de moeilijke  economische omstandigheden zijn er tekenen dat de groei de komende tijd aantrekt. Banken zullen waar mogelijk bijdragen aan de route naar herstel van de economische groei en zetten de komende tijd alles op alles om op een verantwoorde manier aan de vraag naar krediet te voldoen.  Daarbij moet wel bedacht worden dat het versterken van de stabiliteit van de bancaire sector een wissel trekt op de financieringscapaciteit van banken. Ook hier is een juiste balans noodzakelijk zodat banken hun rol in dienst van de samenleving goed kunnen blijven spelen. De NVB vindt de komst van een bankenunie, net als het kabinet, essentieel om de financiële stabiliteit  verder te versterken.
Doordat veel spaargeld in Nederland is ondergebracht bij pensioenfondsen en verzekeraars kunnen banken de vraag naar hypotheken en kredieten niet louter financieren met spaargeld. Nederlandse banken zijn hierdoor veel sterker dan banken in andere Europese landen aangewezen op dure buitenlandse financiering. De voorstellen van het kabinet  om institutionele beleggers meer te betrekken bij investeringen in de Nederlandse economie bieden daarom perspectief voor de financiering van huishoudens en bedrijven  op de lange termijn. De NVB staat dan ook positief tegenover deze plannen.
Het kabinet constateert terecht dat de huidige conjunctuur een zware wissel trekt op burgers en bedrijven. Banken merken dit bijvoorbeeld aan het toegenomen aantal huizenbezitters met betalingsproblemen en het aantal hypotheken dat ‘onder water’ staat. Het is daarom goed dat het kabinet de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gericht inzet voor het financieren van restschulden.  Ook de verhoging van de eenmalige schenkingsvrijstelling naar 100.000 euro voor aankoop, verbouwing of  aflossing van  de eigen woning kan een impuls voor de woningmarkt betekenen. Meer aflossen helpt mogelijke restschulden voor individuele huizenbezitters te voorkomen en komt ten goede aan de financiële stabiliteit van ons land.
De Nederlandse banken zetten zich in voor een gezond ondernemingsklimaat met voldoende financieringsmogelijkheden voor het bedrijfsleven en het MKB in het bijzonder. Door de economische crisis is het perspectief van veel bedrijven sterk verslechterd en dat uit zich in verliezen bij banken op verstrekte leningen. De NVB verwelkomt daarom de extra maatregelen voor kredietverlening. Zo vormen de voorstellen voor stimulering van de risicokapitaalinvesteringen voor innovatieve starters een welkome aanvulling op bankfinanciering. Ook de oprichting van de Nederlandse  Investeringsinstelling en extra investeringen in Qredits  helpen om de financieringsmogelijkheden voor ondernemers te verbreden. 

Banken Spanje en Italië lobbyen om soepeler regels

Spaanse en Italiaanse banken hopen uit de crisis te komen door de regering obsure accountantcy regels aan te laten passen. Dat meldt zakenkrant Wall Street Journal. In Spanje hebben banken nauwelijks een kapitaalbuffer. Daarom lobbyen topbankiers bij politici om potentieel waardeloze belastingvorderingen om te zetten in door de overheid gegarandeerde belastingkredieten waarmee de kapitaalpositie van banken wordt versterkt.

Igor Kluin gaat bankwereld opschudden

Het is voor Igor Kluin een stap in een hele nieuwe wereld, na jaren te hebben gewerkt in de reclame (De Reclame Divisie) en decentrale energie (Qurrent). Hij wil met Monyq de gevestigde orde opschudden met nieuwe businessmodellen en innovaties, omdat de sector in zijn ogen zwaar is achtergebleven. "Er zijn zoveel innovaties die banken allang hadden kunnen bedenken, maar niet gedaan hebben omdat ze makkelijk in het zadel zaten. Het is één grote bescherming van een incrowd, ik kan me daar echt kwaad over maken."

'Omvang banken blijft probleem'

Vijf jaar na de val van Lehman Brothers blijft de omvang van veel grote banken een bedreiging voor het internationale financiële systeem. Dat zegt voormalige topman van de grote Britse bank Barclays, Bob Diamond, in een zondag gepubliceerd stuk op de website van de krant Financial Times. Diamond wijst op de trage aanpak van het probleem dat veel banken te groot zijn om te laten vallen ('too big to fail').

Vijf jaar na Lehman Brothers

Op vijftien september 2008 viel de Amerikaanse zakenbank Lehman Brothers. Het veroorzaakte een financiële kettingreactie over de hele wereld en wordt gezien als het beginpunt van de economische crisis. Aan tafel bij Buitenhof vandaag (12.00) de curator die het faillissement van Lehman Brothers in Nederland afhandelde: Frederic Verhoeven en Theodor Kockelkoren, waarnemend voorzitter van de Autoriteit Financiële Markten (AFM)

Belastingdienst int ruim 4 miljoen euro bij stop-en-betaalacties

De Belastingdienst heeft tot 1 augustus van dit jaar ruim 4 miljoen euro aan openstaande belastingschulden geïnd bij stop-en-betaalacties. Daarnaast werden ruim 6.000 auto's in beslag genomen. Dat maakte staatssecretaris Frans Weekers van Financiën vandaag bekend tijdens een grote actie in het centrum van Den Haag.
Staatssecretaris Weekers: "Mensen die hun belastingschuld ook na meerdere herinneringen niet betalen, lopen het risico aan de kant te worden gezet tijdens een stop-en-betaalactie. Dan is het boter bij de vis of je auto wordt in beslag genomen".
Een ANPR actie is één van de manieren om ervoor te zorgen dat mensen voldoen aan hun belastingplicht. Door middel van automatische nummerherkenning kunnen auto’s van mensen met een openstaande belastingschuld snel en efficiënt worden geselecteerd uit grote hoeveelheden voertuigen in drukke verkeersstromen. Het is dus een effectieve en efficiënte manier voor de Belastingdienst om zichtbaar toezicht te houden. Bij dergelijke acties maakt de fiscus gebruik van eigen ANPR-auto’s en wordt meestal samengewerkt met politie, RDW, Koninklijke Marechaussee, Douane en Inspectie Leefomgeving en Transport.
De Belastingdienst zet de ANPR-auto's ook in voor het toezicht op andere autobelastingen  zoals de motorrijtuigenbelasting, eurovignetten, privégebruik auto en bpm. Vorig jaar legde de Belastingdienst voor bijna 37 miljoen euro naheffingsaanslagen op voor deze belastingen. Naast beelden van de eigen ANPR-auto’s krijgt de Belastingdienst contra-informatie uit de samenwerking met andere overheidsinstanties zoals de Landelijke Eenheid van de Nationale Politie en er wordt gebruik gemaakt van gegevens van derden.

Opkomst binaire optie handel in Nederland

Binaire opties het klinkt heel ingewikkeld, echter is de handel in deze opties makkelijker dan de meeste financiële producten. Het principe is zeer simpel, de belegger kiest een beurs (de AEX), hierbij voorspelt hij dat de beurs over een bepaalde looptijd hoger of lager zal staan, de looptijd kan hij zelf bepalen en kan variëren van 10 minuten tot enkele weken. Is zijn voorspelling juist ontvangt hij een hoog rendement (soms wel 85 procent), is zijn voorspelling niet uitgekomen verliest hij zijn inleg. 
De handel in binaire opties is rond 2010 in Amerika in het klein geïntroduceerd. Echter verspreidt het product zich wereldwijd in een zeer groot tempo en wordt nu door de grotere online forex brokers steeds vaker aangeboden en betreft het inmiddels een markt met een omzet van honderden miljoenen.
In Nederland is Pip Invest sinds het begin van dit jaar als eerste volledige Nederlandse broker van start gegaan. Dit bedrijf is het product gaan aanbieden om een simpel te begrijpen tegenhanger van de Turbo’s, Speeders en sprinters te leveren. Ook zijn zij van mening dat via hun platform de beginnende belegger op een zeer duidelijke manier kennis kan maken met de handel in opties.
Deze vraag blijft sinds de introductie van het product steeds terugkomen. Veel mensen vinden beleggen op korte termijn gokken of het nou met binaire opties is of met andere financiële producten. Korte termijn handelaren vinden dit uiteraard onzin en zijn van mening dat, het verschil zal zijn dat bij gokken uitsluitend de statistische kansverdeling van belang is, terwijl bij speculeren een goede visie voorwaarde is om tot rendement te komen.

'Hogere rente staatslening goed nieuws voor spaarder'

Na jaren van rentedalingen is er eindelijk weer eens goed nieuws voor spaarders. Verschillende banken hebben de afgelopen weken hun depositorentes verhoogd. Maandag verhoogde NIBC Direct de 5-jaarsdeposito rente van 2,6 naar 3 procent. “Zulke grote rentestijgingen hebben we de laatste jaren nauwelijks meer gezien”, stelt Amanda Bulthuis van de financiële vergelijkingssite Geld.nl. “Met name door de stijgende kapitaalmarkt rentes, lijkt het tij dan nu toch eindelijk te keren op de spaarmarkt.”
Sinds de laatste week van augustus wordt de spaarmarkt ineens overspoelt met rentestijgingen voor deposito’s. ING Bank, ABN AMRO, Anadolubank, ING Bank en Triodos Bank verhoogden de rentes van verschillende looptijd met 0,1 tot 0,3 procent. Vooral bij de looptijd van 5 jaar zijn er veel renteverhogingen te zien. In augustus was de hoogste rente voor deze looptijd nog 2,85 procent, bij Centraal Beheer. Inmiddels is de hoogste spaarrente voor een 5-jaars deposito 3 procent, bij Anadolubank en NIBC Direct. Bij deze laatste betreft de renteverhoging een actie in verband met het 5-jarig bestaan van de bank.
De stijging van de depositorentes wordt vooral veroorzaakt door de ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. De rentes voor staatsleningen zijn sinds begin augustus flink gestegen. Zowel de rentes voor 5- en 10-jaars staatsleningen stegen met ongeveer 0,3 procent. “Op deze rentetarieven baseren de banken hun depositorentes”, legt Bulthuis van Geld.nl uit. “Het is dus logisch dat de spaarrentes deze trend volgen.” Zowel ING, Triodos als Anadolubank bevestigen dat de kapitaalmarktrentes voor de hen de voornaamste reden zijn voor de rentestijgingen.
Naast de kapitaalmarktrente speelt de financiering van de hypotheekportefeuille voor veel banken op dit moment een grote rol in hun spaarrentebeleid, voegt Bulthuis toe. De totale hypotheekschuld van alle Nederlanders is één van de grootste in Europa. Om deze hypotheekleningen te kunnen financieren, hebben banken twee mogelijkheden: geld aantrekken op de kapitaalmarkt of spaargeld aantrekken. Door de kredietcrisis en het geringe vertrouwen dat beleggers hebben in het Europese bankwezen, is het voor banken steeds moeilijker geworden om geld aan te trekken op de kapitaalmarkt. Daardoor zijn veel banken genoodzaakt een beroep te doen op de spaarders voor de financiering van hun hypotheekportefeuilles.
Eind juli verhoogde Centraal Beheer al haar rentetarieven met als argument dat ze minder afhankelijk wilde zijn van de kapitaalmarkt voor de financiering van hypotheken. “Centraal Beheer, stond nadat ze de depositorentes verhoogde bij verschillende looptijden bovenaan in de renteoverzichten. Andere banken hebben echter ook spaargeld nodig om hun hypotheken te financieren en zien zich daarom waarschijnlijk genoodzaakt ook met renteverhogingen te komen.”

Minister Dijsselbloem, Van Straalen en Elderson bezoeken de OveropIBAN-bus in Den Haag

Minister Jeroen Dijsselbloem van Financiën brengt woensdagmiddag 11 september samen met Michaël van Straalen (MKB-Nederland) en Frank Elderson (DNB) een bezoek aan de OveropIBAN-bus op het Buitenhof in Den Haag. Hiermee willen zij de aandacht vestigen op de overstap op SEPA, de nieuwe standaard voor Europees betalingsverkeer die vanaf 1 februari 2014 ingaat. Dit bezoek is onderdeel van de landelijke najaarscampagne Over-op-IBAN, welke vooral als doel heeft het midden- en kleinbedrijf (mkb) te bewegen tijdig de noodzakelijke voorbereidingen te treffen.

Vanaf 1 februari 2014 heeft Europa één gezamenlijke betaalmarkt (SEPA) waarin we overal op dezelfde manier betalen met de euro. Alle rekeningnummers worden vervangen door internationale rekeningnummers (IBAN). Zonder dat het grote publiek het echt merkt, voltrekt zich met de overgang naar SEPA achter de schermen de grootste technische verandering sinds het bestaan van ons betalingsverkeer.
Veel Nederlandse bedrijven zijn nu nog in de opstartfase om de noodzakelijke aanpassingen door te voeren. De Nederlandsche Bank (DNB) is daarom namens het Nationaal Forum SEPA-Migratie (NFS) een landelijke najaarscampagne gestart met als doel Nederland, en in het bijzonder het mkb, te informeren en activeren voor de overstap op IBAN. Twee maanden lang zal hiervoor een speciale OveropIBAN-bus door het land rijden.

Leo De Boer: Kern van verzekeren komt in de knel

“De Nederlandse verzekeringssector beheert zo’n 400 miljard euro, waarvan de helft in Nederland wordt geïnvesteerd. Verzekeraars willen die rol als institutioneel belegger graag verder vergroten om de economie een impuls te geven, maar dat kan alleen als de politiek hun rol herkent én erkent.” Dat zei Verbondsdirecteur Leo De Boer vanmiddag tijdens een minisymposium bij de UvA.
Sparen voor later was dertig jaar geleden nog ‘heilig’, maar wie de laatste bezuinigingsvoornemens van het kabinet onder de loep neemt, krijgt de indruk dat geld tegenwoordig vooral moet rollen. Zo lanceerde het kabinet deze zomer het plan om geld dat ‘vastzit’ in verzekeringen (beklemd vermogen) los te maken, zodat mensen het bijvoorbeeld kunnen gebruiken om hun hypotheek af te lossen.
In zijn toespraak geeft De Boer aan dat hij de behoefte begrijpt om de economie een impuls te geven, maar dat de overheid zich in zijn ogen ook moet realiseren dat de Nederlandse spaarzin een van de verklaringen is waarom ons land er macro-economisch gezien relatief goed voorstaat: we hebben tenslotte nog geld in potjes – en die potjes moeten misschien wel worden gekoesterd.
De langetermijn spaarzin is ook de kern van het businessmodel van levensverzekeraars, maar die kernfunctie dreigt volgens De Boer in de knel te raken door voorstellen zoals het kabinet deze zomer deed. Ook de ontwikkelingen op regelgevend terrein baren hem zorgen. Het Verbond wil graag dat het nieuwe Europese toezichtkader Solvency II er zo snel mogelijk komt, omdat het rekening houdt met het nakomen van langetermijnverplichtingen. Signalen uit Brussel wijzen echter uit dat invoering op zijn vroegst in 2016 is voorzien. De Europese toezichthouder EIOPA heeft daarom de nationale toezichthouders interim maatregelen voorgelegd. Alle toezichthouders hebben aangegeven daar geen of maar beperkt invulling aan te kunnen geven, behalve één land: Nederland.
Ons land wil daarmee als gidsland optreden. Lovenswaardig, vindt De Boer, maar wel een ambitie die grote gevolgen heeft. Als Nederland als enige land aan andere regels moet voldoen, brengt dat Nederlandse verzekeraars namelijk in een nadelige concurrentiepositie ten opzichte van andere verzekeraars in Europa. “Of investeerders dat zullen begrijpen, betwijfel ik”, aldus De Boer. “Kapitaal aantrekken wordt bovendien duurder, waarmee we uiteindelijk de sector geen goed doen, maar ook de klant niet helpen.”
De Boer wees in zijn toespraak tot slot op de gevolgen van de afwaardering van Frankrijk van triple A naar double A door kredietbeoordelaar Fitch. Gevolg daarvan is dat Frankrijk niet meer meetelt in de rentecurve die veel verzekeraars gebruiken om hun verplichten en buffers te bepalen. Daardoor moeten ze aanzienlijk meer geld op de plank leggen, terwijl er in de feitelijke bedrijfsvoering en in het risicoprofiel niets is veranderd.
De Boer benadrukt dat de verzekeringssector robuust genoeg is om dit soort schokken op te vangen. Maar geld dat op de plank moet worden gelegd, kan niet worden geïnvesteerd in de Nederlandse economie en dat is jammer. Verzekeraars kunnen, als ze daarvoor de ruimte krijgen, een anticyclisch en stabiliserend effect hebben op de financiële markten en de economie en daarmee de economische groei stimuleren. “Maar zo’n langetermijn spel vraagt dan wel om goede en stabiele Europese spelregels”, aldus De Boer.

Gevangenisstraffen tot 4,5 jaar voor BTW-carousselfraude

Het Functioneel Parket heeft voor de rechtbank in Rotterdam gevangenisstraffen tot vier en een half jaar geëist tegen vier verdachten uit Rotterdam en één verdachte uit Schiedam. Uit onderzoek door de FIOD blijkt dat zij hebben deelgenomen aan een criminele organisatie die zich bezig hield met grootschalige BTW-fraude met mobiele telefoons. De schatkist is door de fraude benadeeld voor circa 5.000.000 euro.
Een 31-jarige man uit Rotterdam en een 47-jarige man uit Schiedam worden door het OM gezien als de hoofdverdachten en speelden een belangrijke rol in de criminele organisatie. De organisatie hield zich stelselmatig bezig met de in- en verkoop van mobiele telefoons. Zij beschikten over diverse bedrijven op naam van katvangers, zogenaamde "ploffers". Deze "ploffers" kochten bijvoorbeeld vanuit Duitsland telefoons, waarover (vanwege het grensoverschrijding) geen BTW betaald hoeft te worden. De telefoons werden vervolgens doorverkocht aan andere bedrijven van de organisatie. De ploffer draagt geen BTW af en gaat na verloop van tijd met een enorme BTW-schuld failliet. Omdat deze BTW door de andere bedrijven wél wordt teruggevraagd levert dit een kostenpost van miljoenen op voor de staat. De belastingbetalers moeten daarvoor opdraaien. De officier van justitie rekent dit de verdachten zwaar aan en vindt daarom gevangenisstraffen van 4,5 jaar passend.
Ook drie katvangers, die een "ploffer" op hun naam lieten schrijven hoorden gevangenisstraffen tegen zich eisen: "Zij hebben onder zeer dubieuze en schimmige omstandigheden een bedrijf op hun naam gezet. Hiermee hebben zij de kans aanvaard dat het bedrijf gebruikt zou gaan worden voor het plegen van strafbare feiten, hetgeen ook is gebeurd". Het OM rekent hen dit zwaar aan: "Van een bestuurder van een onderneming mag je verwachten dat zij iets ondernemen en van hun bevoegdheden als bestuurder gebruik maken. Zij hadden de fraude kunnen stoppen maar dat deden zij niet". De officier van justitie wil dat de katvangers tot zeven maanden de gevangenis in gaan, waarvan drie maanden voorwaardelijk.  

Veel oudere ondernemers onzeker over hun pensioen

Veel ondernemers die binnen nu en vijf jaar met pensioen gaan, verkeren in onzekerheid of ze wel genoeg geld hebben om van te leven. Slechts 59 procent van de oudere MKB'ers is er zeker van dat ze waarschijnlijk genoeg hebben voor een verzorgde oude dag. Sommige ondernemers geven aan dat ze door de crisis nagenoeg alles zijn kwijtgeraakt.
Dit blijkt uit onderzoek van BusinessCompleet onder 734 MKB-ondernemers, van wie 369 ZZP'ers. De groep ondernemers die aan het onderzoek heeft meegedaan en tussen nu en vijf jaar met pensioen gaat, is 89 personen. Gezien de grootte van deze groep alleen absolute getallen in plaats van percentages. 33 ondernemers geven aan dat ze na hun pensionering genoeg hebben om van te leven. 7 deelnemers geven aan dat het afhangt of ze de zaak goed kunnen verkopen.
Een derde van deze groep oudere deelnemers vreest voor hun financiële toekomst. 3 ondernemers geven aan door de crisis alles kwijt te zijn geraakt, 11 geven aan dat ze niet genoeg geld hebben en financiële zorgen hebben over later en 11 ondernemers geven aan dat ze na hun pensionering waarschijnlijk moeten blijven werken.
Die trend van blijven werken na je pensionering blijkt ook uit cijfers die recent zijn gepubliceerd. Het AD meldde vorige week cijfers van de Kamer van Koophandel waaruit blijkt dat het beginnen van een bedrijf na je 65-ste populair is. In 2008 waren er 890 starters van 65 jaar en ouder, vorig jaar waren dat er 2593. Dit jaar tot augustus zijn 1783 gepensioneerden een bedrijf begonnen. Inmiddels is volgens de Kamer van Koophandel 7 procent van de ondernemers ouder dan 65 jaar.
Op basis van alle 734 deelnemers aan het onderzoek, hebben de meesten (59 procent) toch iets geregeld voor hun pensioen. Populair zijn lijfrentepolis (31 procent), sparen via de bank (26 procent), een fiscale oudedagsreserve (18 procent) en beleggingsrechten/ -verzekeringen (15 procent).
Bij degenen die zich aan het oriënteren zijn op een pensioenvoorziening is de lijfrenteverzekering minder populair (4 procent). Een derde geeft ondanks de lage rente aan om te gaan sparen bij de bank. Van de 149 ondernemers die zeggen nog helemaal niks voor hun pensioen te hebben geregeld, geeft een derde als reden hiervoor aan dat ze momenteel andere prioriteiten hebben; een derde geeft ook aan pensioenverzekeringen te duur te vinden.
Bij de ondernemers met personeel die aan het onderzoek hebben meegedaan (212 ondernemers) is het pensioen voor het personeel doorgaans karig geregeld. 14 ondernemers hebben een pensioenverzekering voor het personeel met een eindloonregeling. 45 ondernemers hebben een verzekering met een middenloonregeling.
Op de vraag 'Wat vind je van het pensioenstelsel in Nederland' hangt het antwoord nogal af van de leeftijd. De ouderen (tot geboortejaar 1959) vinden over het algemeen het pensioen in Nederland goed geregeld. Naarmate ondernemers jonger zijn, slaat dit gemiddeld positieve beeld om in een wat kritischer houding. Die vinden het pensioenstelsel in Nederland overwegend matig geregeld.

Delta Lloyd start Twitterspreekuur voor pensioenvragen

Pensioenverzekeraar Delta Lloyd is gestart met de jaarlijkse verzending van de Uniform Pensioenoverzichten (UPO). De verzekeraar stimuleert klanten zich meer te verdiepen in hun pensioensituatie. Daarom ondersteunt Delta Lloyd ze bij vragen over hun UPO onder andere met animatiefilmpjes, tips en een spreekuur via Twitter. Leon van Riet, Algemeen Directeur Delta Lloyd Leven: ‘Pensioenbewustzijn ontstaat bij veel mensen pas bij de aanschaf van de eerste leesbril. Dan is het vaak te laat om nog wat aan hun pensioensituatie te doen. We roepen mensen op zich een paar minuten van hun tijd te verdiepen in hun UPO. We kunnen ons voorstellen dat ze dan een aantal vragen hebben. Om hierbij te helpen, ondersteunen we ze op verschillende manieren. Want alleen als duidelijk is wat je later wil doen, hoeveel je daarvoor nodig hebt en hoe je pensioen er straks uit ziet, weet je of dat voldoende is. En kun je ook nog iets veranderen aan je persoonlijke financiële situatie.’