Mobiele app verandert bankiergedrag consument

Driekwart van de smartphones is voorzien van een mobiel bankieren app. Bankieren via een app geeft gebruikers het gevoel meer controle over hun bankzaken te hebben en een derde geeft aan hierdoor minder vaak rood te staan. Vorig jaar maakte 35 procent van de Nederlanders boven de 16 jaar wel eens gebruik van een app om te bankieren. Nu, een jaar later, is dit percentage 51 procent.
In dit digitale tijdperk blijft de oudere generatie (60 jaar en ouder) niet achter. Ook zij omarmen het mobiel bankieren via een app. Vorig jaar bedroeg het aantal gebruikers in deze leeftijdscategorie 14 procent. Dit aantal is inmiddels verdubbeld naar 30 procent. Mobiel bankieren bevalt zelfs zo goed dat bijna een kwart van deze groep aangeeft hun bankzaken alleen nog maar via de app op hun smartphone of tablet te regelen. Opvallend is het verschil in locatie waar een app wordt gebruikt. Jongeren gebruiken de mobiele app op diverse locaties zoals werk, onderweg of in de winkel (61%). De oudere generaties doen dit voornamelijk thuis op de bank en tijdens vakanties.

Duurzaam beleggen: 'Toon lef en gooi de vensters open!'

“De financiële sector? Een gesloten bolwerk, conservatief, bang.” En daardoor komt volgens Guiseppe van der Helm van de Vereniging van Beleggers voor Duurzame Ontwikkeling (VBDO) het MVO-beleid van verzekeraars maar niet goed van de grond. “Lef”, wenst hij de aanwezigen bij het tweede MVO MediaCafé toe, waar half november een dialoog over duurzaam beleggen op de agenda stond. En vooral de dilemma’s daarbij: sluit je bedrijven uit of ga je in gesprek?
Het MediaCafé is een initiatief van Achmea, aan Zwitserleven de eer de tweede editie te organiseren. Op een gepaste locatie: De Nieuwe Poort op de Amsterdamse Zuidas, ontmoetingsplek waar ‘mensen kunnen nadenken over hun rol in de samenleving’. Maarten van Edixhoven, directievoorzitter van Zwitserleven, trapt af door te vertellen hoe hijzelf eens ‘de dialoog’ aanging met klanten door bij ze te gaan eten. Spannend, net als de dilemma’s waarmee de verzekeringswereld te maken heeft. Als het gaat om beleggen bijvoorbeeld: hoe maak je een goede keuze tussen risicospreiding, goed rendement en positief effect op de maatschappelijke economie?
En dat heeft ook consequenties: bijvoorbeeld uitsluiting van ‘foute’ bedrijven, zoals Zwitserleven afgelopen najaar deed met de Amerikaanse supermarktketen Walmart. Een krachtig middel om scherp te stellen wat je duurzaam en verantwoord vindt, zo blijkt tijdens de discussie met de zaal. Tenminste, nadat je geprobeerd hebt het gesprek aan te gaan.
Dilemma of niet, Maurits Groen, duurzame ondernemer en inspirator, ziet het als pure noodzaak te kiezen voor duurzaam ondernemen. “Alleen bedrijven die dat doen kunnen straks overleven.” Hij rekent voor dat we 15 jaar de tijd hebben ons ‘te verzekeren’ tegen klimaatproblemen die we nu al kunnen voorspellen. Laat je dit links liggen, wie wil er dan nog bij je werken? En wat te denken van stakeholders en klanten. “Die kunnen je in een nanoseconde wegstemmen.”
Ook tijdens de discussie benadrukt Groen nog eens de noodzaak te investeren in duurzame bedrijven, waarmee de verzekeringssector drie vliegen in één klap slaat. “Het draagt bij aan duurzaamheid, het is goed voor de economie en het is goed voor het beschadigde imago van de sector.”
Guiseppe van der Helm van VBDO deelt vervolgens zijn bevindingen over de sector: hoe kan het dat iedereen wel MVO wil, maar het er steeds zo beroerd uitkomt? “De sector is gesloten en conservatief. Er is niet zoveel met duurzaamheid, niet bij verzekeraars en ook niet bij toezichthouders. Daarnaast is er vooral aandacht voor de korte termijn.” Oplossingen zijn er gelukkig ook. “Gooi de vensters open, praat met bedrijven en stakeholders. Natuurlijk is dat spannend, dat mag je ook vinden.” Edixhoven kan zich hierin vinden en plaatst tegelijk de kanttekening dat er wel degelijk mensen zijn met lef en moed. Nog een belangrijke voorwaarde volgens hem: vertrouwen. “Er moet een cultuur zijn waarin medewerkers de ruimte krijgen het MVO-verhaal te vertellen.”

Banken pleiten voor gelijk speelveld in Europa

Nederlandse banken werken hard aan vernieuwing, verbetering van de dienstverlening aan de klant én versobering. Zij zijn zich net als minister Dijsselbloem bewust van de zaken die de afgelopen jaren mis zijn gegaan in de financiële sector. 'Dit rechtvaardigt niet een specifiek Nederlands beloningsbeleid dat sterk afwijkt van het Europese beleid, en dat hebben we ook niet nodig', aldus NVB-voorzitter Chris Buijink.
Variabele beloningen bij Nederlandse banken zijn de afgelopen jaren aanzienlijk beperkt en perverse beloningsprikkels zijn geschrapt. Slechts 2% van de 90.000 bankmedewerkers in Nederland ontvangt een variabele beloning van 20% of meer. Nederland loopt daarmee sinds de crisis voorop in Europa. Ook werken Nederlandse banken hard aan versterking van de stabiliteit van de sector en verbetering van cultuur en gedrag, onder meer door de invoering van de bankierseed voor alle medewerkers en tuchtrecht. In een tijd waarin wordt gewerkt aan een Europese bankenunie past geen Nederlandse ‘Alleingang’. Deze zet Nederlandse banken op achterstand binnen Europa en doet geen recht aan onze inspanningen waarmee wij overigens voluit door gaan.
Nederlandse banken lopen in Europa voorop met het matigen van variabele beloningen. Sinds het uitbreken van de crisis zijn verschillende stappen gezet om te komen tot een versobering van de arbeidsvoorwaarden en het voorkomen van ongewenste prikkels. Het beloningsbeleid is de afgelopen jaren over de hele linie (van bestuurders tot werkvloer) gematigd. In zowel de Code Banken als Europese- en nationale regelgeving zijn strikte regels gesteld om excessen te voorkomen. Sinds 2010 geldt de Code Banken met daarin afspraken voor een zorgvuldig, beheerst en duurzaam beloningsbeleid, dat rekening houdt met de internationale omgeving en het maatschappelijk draagvlak. Banken hebben de variabele beloning voor bestuurders als eerste in Europa gemaximeerd tot 100% van de vaste beloning. Ook hebben banken hun variabele beloningen gekoppeld aan lange termijndoelstellingen en klanttevredenheid.
Zowel de hoogte van de variabele beloning, als het aantal mensen dat op die manier beloond wordt, is in de afgelopen jaren sterk afgenomen. Uit cijfers van de NVB blijkt dat van de 90.000 bankmedewerkers in Nederland ongeveer 2% een variabele beloning van 20% of meer ontvangt. Het gaat hier vooral om schaarse specialisten die banken nodig hebben om het bedrijfsleven de beste financiële dienstverlening te kunnen bieden of bijvoorbeeld om het internetbankieren veilig te houden. Deze specialisten kunnen ook aan de slag bij andere bedrijven waarvoor de maximering niet geldt. Omdat het voorstel alleen betrekking heeft op banken en verzekeraars, en niet geldt voor andere delen van de financiële sector en het bedrijfsleven,  zet dit banken op achterstand.

350 miljoen extra voor MKB-investeringen

Voor MKB-ondernemers die willen investeren heeft de Rabobank 350 miljoen euro extra beschikbaar gekregen van de Europese Investerings Bank (EIB). Met deze EIB faciliteit ondersteunt de EU het herstel van het MKB in Europa. MKB-ondernemers die voor de financiering van hun investering behoefte hebben een bancair-krediet en die voldoen aan de EIB-criteria kunnen profiteren van een rentekorting tot 0,6%.
Ondernemers merken dat de kosten voor MKB-financieringen toenemen. De rente loopt voorzichtig op en de hogere risico's die worden veroorzaakt door het huidige economisch klimaat leiden tot hoger  tarief op kredietverlening. "Dankzij de EIB-lening 'zakelijk lenen met korting' kunnen we MKB-ondernemers die voor een bedrag tussen de 250.000 en 12,5 miljoen euro willen lenen helpen.  Door deze extra steun wordt het MKB gestimuleerd te blijven investeren in een gezond bedrijf en daarmee in een gezonde Nederlandse economie", aldus Paul Dirken, directeur Bedrijven Rabobank Nederland. 
Voor de MKB-kortingsregeling komen MKB-bedrijven in aanmerking die minder dan 250 medewerkers hebben. De totale investering mag niet meer dan 25 miljoen euro bedragen en de looptijd van de lening ligt tussen de 2 en 10 jaar.

Besured biedt studenten een zorgverzekering die 'niets' kost

"Nooit eerder konden studenten een verzekering krijgen die niets kost zónder extra eigen risico en zónder beperkende voorwaarden", zegt Laurens Geysendorpher, woordvoerder van Besured. Besured verlaagt de premie tot 81,25 euro waarmee deze onder het niveau van de zorgtoeslag uitkomt. Geysendorpher: "Veruit de meerderheid van de studenten komt in aanmerking voor deze maximale toeslag. Daarmee kost de zorgverzekering de student dus niets."
Ondanks de lage premiestelling, kunnen studenten via Besured bij alle ziekenhuizen en apotheken in Nederland terecht. "Het uitkleden van zorgaanbod is een keuze die andere verzekeringsaanbieders maken. Wij doen dit niet, dit is onnodig", aldus Geysendorpher." Door efficiënt te werken en je te richten op wat de student wil, blijft de premie laag en het zorgaanbod compleet. Bij Besured kun je bijvoorbeeld in elk ziekenhuis terecht en medicijnen bij elke apotheek ophalen. Als een student dat wil, mag ook bij een internetapotheek besteld worden."

Vergelijkingssites zorgverzekeringen negeren werkgeverscollectiviteiten

Vergelijkingssites van zorgverzekeringen nemen premies van collectieve zorgverzekeringen niet mee in hun aanbod, terwijl die fors lager liggen. Dat blijkt uit onderzoek van HR-dienstverlener Mercer. Daarnaast hebben vrijwel alle werkgeverscollectieven een betere prijs/kwaliteitverhouding dan polissen aangeboden door vergelijkingssites. Consumenten krijgen daardoor een onvolledig en vertekend beeld bij het vergelijken en afsluiten van een zorgverzekering.
Mercer onderzocht, op basis van dezelfde data die de vergelijkingssites gebruiken, de premies en voorwaarden van een representatief aanbod van Nederlandse zorgverzekeraars aan werkgevers. Daar komen, met collectiviteitskorting, hele andere gegevens in naar voren dan die de vergelijkingssites aan consumenten laten zien. In de top 3 goedkoopste zorgverzekeringen met collectiviteitskorting staan bijvoorbeeld twee verzekeringen die een vijfde en achtste plaats innemen bij het aanbod van de vergelijkingssites.
Rick Wijsman RmVI, senior consultant bij Mercer: 'Internetvergelijkers kunnen geen zorgverzekering via een werkgeverscollectief aanbieden. Dat komt omdat zij feitelijk verkapte verkoopkanalen zijn van de zorgverzekeraars en verdienen aan verkoop van losse zorgverzkeringen. De handelswijze is verre van objectief, en de werknemer en ook veel gepensioneerde werknemers zijn daar de dupe van.'
Op het gebied van prijs/kwaliteit komt de basisverzekering van United Consumer het beste uit de bus. Wijsman: 'Deze verzekeraar kent echter géén korting op aanvullende verzekeringen'. De rest van de top-10 wordt gevuld door collectieve verzekeringen, met uitzondering van Zekur (zesde positie). TakeCareNow!, één van de goedkoopste zorgverzekeringen neemt qua prijs/kwaliteit-verhouding een 14e plek in. De onlangs geïntroduceerde HEMA-polis van Menzis behoort met een achttiende plaats tot één van de hekkensluiters.

Top 10 inclusief collectiviteitskorting
In onderstaande tabel (premies bekend per 15-11-13) is de top 10 goedkoopste zorgverzekeraars met collectiviteitskorting opgenomen. In de tabel staat ook de positie wanneer de korting niet is meegerekend. De posities zijn bepaald op basis van de basispremie met een minimaal eigen risico.
Positie Product (Positie zonder collectiviteitskorting)

1 Zilveren Kruis Achmea Beter Af Selectief Polis (5)
2 Zekur (1)
3 VGZ VGZ Natura Selectief (8)
4 CZ Collectief Zorgbewustpolis (9)
5 TakeCareNow! Internetbasispolis (2)
6 UnitedConsumers (VGZ) VGZ Natura (3)
7 Menzis BudgetBewust (4)
8 CZ Collectief Zorg-op-maat-polis (12)
9 VGZ VGZ Natura (13)
10 Menzis ZorgVerzorgd (11)

Top 10 beste prijs/kwaliteitverhouding
De top-10 beste prijs/kwaliteitsverhouding is gebaseerd op de prijs, gecorrigeerd door de polisvoorwaarden.

Positie Verzekeraar
1 UnitedConsumers (VGZ) VGZ Natura
2 Zilveren Kruis Achmea Beter Af Selectief Polis
3 CZ Collectief Zorg-op-maat-polis
4 VGZ VGZ Natura
5 Menzis ZorgVerzorgd
6 Zekur
7 Zilveren Kruis Achmea Beter Af Polis
8 Avero Achmea Select Zorg Plan
9 De Friesland Zorgverzekeraar Alles Verzorgd Polis
10 De Amersfoortse basisverzekering Natura

Europese privacytoezichthouders onderzoeken beveiliging bankgegevens

De Belgische en Nederlandse privacytoezichthouders stellen een onderzoek in naar de beveiliging van de betalingsnetwerken van de organisatie SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Directe aanleiding hiervoor is onder meer berichtgeving in internationale media dat buitenlandse inlichtingendiensten - mogelijk de NSA - naar Europees recht onrechtmatige toegang tot het financiële gegevensverkeer bij SWIFT zouden hebben.
Het Nederlandse College bescherming persoonsgegevens (CBP) en de Belgische Commissie voor de bescherming van de persoonlijke levenssfeer (CBPL) zullen gaan onderzoeken of derden ongeoorloofde of onrechtmatige toegang tot de bankgegevens van Europese burgers hebben kunnen krijgen. Het onderzoek zal in nauwe samenwerking en overleg tussen beide privacytoezichthouders worden uitgevoerd.
De afgelopen tijd verschenen diverse berichten dat de Amerikaanse veiligheidsdiensten zich rechtstreeks toegang zouden hebben verschaft in strijd met de privacy-afspraken in het Terrorist Finance and Tracking Program II Agreement (TFTP-verdrag) waar SWIFT onder valt. SWIFT regelt het internationale betalingsverkeer voor meer dan 10.000 financiële instellingen uit circa 200 landen. Het hoofdkantoor van SWIFT is gevestigd in België. De organisatie heeft tevens een locatie in Nederland.
In 2010 sloot de Europese Commissie het TFTP-verdrag. Dit verdrag over de uitwisseling van bankgegevens tussen de Europese Unie en de Verenigde Staten in het kader van terrorismebestrijding biedt de Verenigde Staten de mogelijkheid om via een speciale procedure gegevens over banktransacties op te vragen. In het verdrag zijn diverse privacyvoorwaarden opgenomen zoals de wijze waarop zij mogen worden gebruikt en de externe controle hierop.

ING Verbouwwijzer geeft inzicht hoe verbouwing te financieren

ING introduceert vandaag de Verbouwwijzer die gebruikers snel en persoonlijk inzicht geeft in de mogelijkheden hoe een verbouwing het beste gefinancierd kan worden. De tool is bedoeld voor koopwoningbezitters en huurders die voornemens zijn om te gaan verbouwen. De keuze voor de betaling van de verbouwing wordt gemaakt op basis van drie criteria: de laagste kosten voor de verbouwing, de laagste maandlasten en hoe snel je met de verbouwing kunt en wilt beginnen. De gebruiker bepaalt zelf welke criterium het zwaarst weegt.

Koopwoningbezitters en huurders krijgen inzicht in wat het beste past bij hun persoonlijke situatie: kun je het beste spaargeld inzetten, of eerst sparen en dan beginnen met verbouwen. Of is het verstandiger om een lening af te sluiten zodat direct met de verbouwing gestart kan worden? En als je dan leent, kan dat dan via een persoonlijke lening of is het voordelig om juist de hypotheek te verhogen.
Gebruikers kunnen de berekening op basis van hun overwegingen aanpassen en opnieuw laten berekenen: bijvoorbeeld 3 jaar sparen en 3 jaar lenen versus 3 jaar sparen en 8 jaar lenen. Zo krijgen gebruikers spelenderwijs inzicht.
NG biedt met tools als de Verbouwwijzer, Afloswijzer en Hypotheek Stresstest gebruikers inzicht en overzicht in hun financiële situatie om basis daarvan zelf een bewuste keuze te maken. Meer informatie is te vinden op:  http://www.ing.nl/particulier/lenen/index.aspx

ECB toont commitment, en wie is er eigenlijk bang voor tapering?

De ECB besloot de markten te verrassen met een renteverlaging en maakt daarmee duidelijk beslist geen deflatierisico te willen lopen. Wij hadden dit besluit pas over een maand verwacht en zijn blij verrast. De cijfers uit de VS vallen mee, al blijven ze moeilijk te interpreteren vanwege de tijdelijke sluiting van overheidsdiensten in oktober. Commentatoren beweren inmiddels in grote meerderheid dat ‘goed nieuws slecht nieuws is’. De gedachtegang is dat goed nieuws over de economie slecht nieuws voor de financiële markten betekent. Het vergroot immers de kans dat de Fed binnenkort overgaat tot afbouw van haar aankoopprogramma. We hebben afgelopen zomer gezien wat daarvan de gevolgen zijn. Ik vind dit ‘goed nieuws is slecht nieuws’ een volslagen onzinargument.

Spaargelden leveren banken te weinig op

Spaargelden vormen één van de hoekstenen van het Europese economische systeem. Europese huishoudens bezitten samen 8,5 biljoen euro in deposito's, één derde van hun financiële middelen. Ondanks de toch al lage rente betaalt het merendeel van de banken nog steeds een te hoge vergoeding voor spaargelden. Om in tijden van crisis spaargelden optimaal te benutten, moeten banken de juiste balans vinden tussen depositostabiliteit, winstgevendheid en klantbehoud, stelt Roland Berger Strategy Consultants in haar nieuwe studie Retail deposits - Prepare for a bumpy ride.
Ondanks het negatieve reële rendement in het merendeel van de Europese landen - de inflatie is hoger dan de rentevergoeding - wint sparen in tijden van crisis en onzekerheid aan populariteit. Ook voor banken worden spaargelden steeds belangrijker. "Deze investeringen zijn hun voornaamste inkomstenbron," vertelt Mark de Jonge, partner bij Roland Berger in Nederland. "Banken zijn bereid meer te betalen voor deposito's, vanwege hun stabiliteit en betere positie onder de nieuwe Basel 3-normen die gelden voor de sector. Deze eisen verplichten banken onder meer om, voor het geld dat ze uitlenen, ook voldoende spaargelden te bezitten."
Om deposito's optimaal te benutten, is het van belang dat banken het zwaartepunt leggen op hoe zij hun activiteiten bekostigen - de passiva - in plaats van het beheer van hun vermogen - de activa. Banken beschikken over geavanceerde econometrische technieken voor het managen van hun activa, en zouden op eenzelfde manier moeten omgaan met passivazijde van de balans, voornamelijk op het gebied van spaargelden. "Passiva zijn nu de bepalende factor wanneer het gaat om omzet, winst en groeipotentieel," legt De Jonge uit.
De twee pijlers van de nieuwe depositostrategie zijn volgens Roland Berger het spaargedrag van klanten en de deposito-elasticiteit. De Jonge: "Banken moeten hun vermogen om het spaargedrag van klanten in kaart te brengen, verbeteren. Dit maakt het mogelijk te voorspellen of klanten dreigen over te stappen naar een andere bank, of een aanbieding zullen accepteren voor een alternatief spaar- of beleggingsproduct."
Het modelleren van de elasticiteit van spaarvolumes is cruciaal. Het stelt banken in staat de relatie tussen de hoeveelheid spaargeld in beheer en de factoren die de in- en uitstroom van spaarproducten bepalen, inzichtelijk te maken. Zo sparen consumenten meer wanneer hun bank de rente verhoogt of wanneer hun salaris stijgt door economische groei. "Deze stappen kunnen banken onder meer helpen hun producten te prijzen gebaseerd op de elasticiteit van specifieke doelgroepen, waardoor zij niet te veel betalen. Ook kunnen banken hierdoor hun alternatieve financiële producten proactief aanbieden, waardoor zij controle houden over hun depositostromen en de spaargelden die zij hebben opgebouwd behouden," besluit De Jonge.

ConsuWijzer start campagne over overstappen

Vandaag start de campagne ‘Niets doen kost je poen’ van ConsuWijzer, het consumentenloket van de Autoriteit Consument & Markt (ACM). De campagne moet consumenten prikkelen een vergelijkavond te plannen om hun contracten te checken en desgewenst over te stappen.
Ieder huishouden beschikt over een groot aantal contracten, zoals voor energie, verzekeringen, internet, tv en telefonie. Door niets te doen blijven consumenten vaak onnodig lang vast zitten aan een te duur contract of een contract dat niet meer aansluit bij hun behoefte. Daarmee verliezen consumenten honderden euro’s per jaar. Bij energiecontracten kan dit per huishouden oplopen tot 450 euro per jaar, bij financiële producten tot ruim 900 euro per jaar.
Uit onderzoek blijkt dat consumenten het bedrag dat ze kunnen besparen door over te stappen onderschatten en opzien tegen het gedoe. Om het vergelijken overzichtelijk en simpel te houden biedt ConsuWijzer handige hulpmiddelen. Het enige wat de consument nog moet doen is: in actie komen.
Consumenten die overstappen omdat ze bij een andere aanbieder goedkoper of beter uit zijn, prikkelen bedrijven om beter hun best te doen. Dit is weer in het voordeel van de consument. Daarom start ConsuWijzer deze campagne om consumenten in beweging te krijgen. Want niets doen kost poen. Consumenten die hun contracten vergelijken met andere aanbiedingen en overstappen als ze elders een beter aanbod kunnen krijgen, kunnen veel geld besparen.
De campagne wordt vooral gevoerd via (sociale) media. Daartoe heeft ConsuWijzer ook een online video gemaakt om consumenten te inspireren aan de slag te gaan met hun contracten. Ook krijgen consumenten praktische tips.

Hypotheekrente lager door afname winstmarge banken

De winstmarge die banken berekenen op de hypotheken is in augustus voor de derde maand op rij gedaald. Sinds drie maanden berekenen banken de gestegen financieringskosten niet door in de hypotheekrente. Huiseigenaren die een nieuwe hypotheek afsluiten, of die hun lopende hypotheek verlengen, betalen daardoor een iets lagere rente dan voorheen. Dat blijkt uit de Rentebarometer van Vereniging Eigen Huis.
In mei van dit jaar bedroeg de extra winstmarge op de hypotheekrente nog gemiddeld 0,90 procentpunt. Deze opslag, die klanten in het rentetarief betalen, daalde in augustus naar gemiddeld 0,55 procentpunt. In dezelfde periode daalde de gemiddelde hypotheekrente van 3,77% naar 3,65%. Als de rentemarge ongewijzigd hoog was gebleven was de hypotheekrente gestegen naar 4,1%.
De recente rentedaling lijkt volgens Vereniging Eigen Huis voor een groot deel toe te schrijven aan SNS Bank, die zich als prijsvechter laat zien. Toen deze bank in februari van dit jaar werd genationaliseerd drong Vereniging Eigen Huis er bij de minister van Financiën op aan om deze staatsbank als concurrentieaanjager in te zetten. In augustus kondigde de SNS Bank aan de hypotheekrentetarieven met 0,2 tot 0,25 procentpunt te verlagen. Andere minder bekende partijen die de concurrentie met de gevestigde orde aangaan zijn het Belgische Argenta en NIBC Direct.

Hoe Danske Bank een mobiele betaalstandaard neerzette

In mei van dit jaar lanceerde de bank nog een bijzonder initiatief onder de naam MobilePay. Een mobiele app om kleine bedragen mee over te maken aan een ander of om de rekening voor een lunch te delen. De app is enigszins vergelijkbaar met die voor PayPal (dat niet erg populair is in Denemarken), maar opvallend genoeg is het gebruik ervan niet gebonden aan klanten van Danske Bank zelf. Iedereen met een Deense bankrekening kan de mobiele app gebruiken.
Net als WhatsApp maakt de applicatie gebruik van de contactlijst van de mobiele telefoon. Naar die contacten kan geld worden overgemaakt. Dat gebeurt vrijwel in real time, zonder vertraging. Danske Bank fungeert daarbij als intermediair en verwerkt de transacties op de achtergrond. Heeft de ontvanger geen app, dan krijgt hij het verzoek om die alsnog te installeren. De app is enorm populair met ruim 500.000 downloads. In Denemarken staat de app dan ook consequent in de Top 10, ‘tussen de games’, aldus Allan Vadskjaer Severinsen.

Amsterdam wil eerlijk bankieren

Amsterdam gaat de overstap naar een eerlijke bank onderzoeken. De gemeenteraad stemde in met een voorstel van de Partij voor de Dieren waarin dit wordt gevraagd.  Fractievoorzitter Johnas van Lammeren: 'In de bankwereld is nog van alles mis. De meeste banken zijn niet selectief genoeg in het aangaan van zakelijke contracten, waardoor ze op een voor de klant onzichtbare wijze bijdragen aan bijvoorbeeld de wapenindustrie, het schenden van arbeidsrechten en het bouwen van megastallen.
Gelukkig zijn er ook banken die juist eerlijke handel, milieuvriendelijke projecten en natuurbescherming steunen. Wij zijn blij dat de gemeenteraad het met de Partij voor de Dieren eens is dat het geld van de gemeente beter bij zulke banken kan worden ondergebracht.'

Nationale-Nederlanden introduceert 'hypotheektoezegging'

Nationale-Nederlanden introduceert op 11 november de hypotheektoezegging voor starters. Dat is vooraf financiële duidelijkheid en de toezegging voor een hypotheek. Hiermee krijgen startende huizenkopers inzicht in wat ze kunnen lenen en een comfortabel gevoel dankzij de toezegging voor een hypotheek van Nationale-Nederlanden. Met dit certificaat op zak kunnen starters met een zeker gevoel een bod doen op een woning en versterken ze hun uitgangspositie. De financiering is immers binnen handbereik.
"Wij zien dat starters op de woningmarkt eerst op zoek gaan naar een woning, een bod uitbrengen en vervolgens de financiering op orde willen brengen," aldus Erik Muetstege, CEO Nationale-Nederlanden Bank. "Dit brengt een hoop stress met zich mee. De praktijk wijst uit dat niet altijd duidelijk is of starters een hypotheek kunnen krijgen en dus een huis kunnen kopen. Als Nationale-Nederlanden willen we starters hierbij helpen door vooraf duidelijkheid te scheppen."
Met de hypotheektoezegging geeft Nationale-Nederlanden starters voordat ze op zoek gaan naar hun droomhuis inzicht in het financiële plaatje en een toezegging op een hypotheek. Daarmee draait Nationale-Nederlanden het proces om en doet het de acceptatie voor een groot gedeelte al vooraf. Bovendien krijgen huizenkopers direct inzicht in wat ze maximaal kunnen lenen bij Nationale-Nederlanden.
Starters kunnen de hypotheektoezegging aanvragen via de onafhankelijk hypotheekadviseur of een adviseur van Nationale-Nederlanden. De hypotheektoezegging is een certificaat dat zes maanden geldig is. Aan het certificaat zijn geen kosten verbonden, maar de adviseur zal wel kosten rekenen voor het advies. Op het moment dat de starter zijn droomhuis heeft gevonden en een bod wil uitbrengen, neemt hij contact op met zijn adviseur om het maximale hypotheekbedrag op dat moment te bepalen.
"Hiermee verstevigen starters hun uitgangspositie," aldus Muetstege. "Starters kunnen nu gerichter zoeken, met een zeker gevoel een bod doen op de woning en met de hypotheektoezegging op zak snel schakelen. Dit alles kan een voordeel opleveren ten opzichte van de verkopende partij of mogelijke andere bieders. Maar het belangrijkste is dat starters zich met een gerust gevoel kunnen richten op het vinden en kopen van hun droomhuis. En juist in deze tijd verdient dat alle aandacht."

Vijf verdachten boilerroomfraude aangehouden

De FIOD heeft in een internationaal onderzoek naar boilerroomfraude dinsdag vijf verdachten aangehouden in Haarlem, Amsterdam, Eindhoven, Spanje en Duitsland. De verdachten die in Nederland zijn aangehouden zijn vandaag voorgeleid aan de rechter-commissaris van de rechtbank Haarlem en in bewaring gesteld. Het Openbaar Ministerie heeft Spanje en Duitsland om overlevering van de in die landen aangehouden verdachten verzocht.
De verdenking is dat verdachten in wisselende samenstelling betrokken waren bij een groot aantal boilerrooms, die sinds 2004 aandelen aanboden en verkochten. De slachtoffers werden vermoedelijk onder valse voorwendselen verleid om geld af te geven. Er werden hoge rendementen in het vooruitzicht gesteld, maar na korte of langere tijd blijkt dat de rendementen niet worden gehaald en het gehele ingelegde bedrag verdwenen is. Er is voor meer dan 10.000.000 euro ingelegd.
De aangehouden verdachten zijn een 39-jarige man uit Eindhoven, een 32-jarige man uit Haarlem, een 47-jarige man uit Amsterdam, een 44-jarige man uit Duitsland en een 57-jarige man uit Aerdenhout. De laatste is in Spanje aangehouden. Het vermoeden is dat verdachten handelden onder de naam van de Duitse bedrijven IS Intersecurities/Pacific Continental, Icon Fashion, Teleson en Hastings. Daarnaast handelden zij namens Titan met vestigingen in Bosnië en Servië, Wesa Effecten en Quest Capital Partners uit Eindhoven. De laatstgenoemde boilerroom uit Eindhoven werd op 20 juni door de FIOD opgerold.
Er zijn 13 woningen en twee kantoorpanden in Nederland doorzocht. Er is beslag gelegd op onroerend goed, sieraden en circa 15.000 euro contant geld. In een woning in Eindhoven zijn anderhalve kilo cocaïne en 16 kilo XTC pillen in beslag genomen. 
Het strafrechtelijk onderzoek onder leiding van het Functioneel Parket startte na een aangifte door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het is in Nederland verboden consumenten zomaar te bellen met het aanbod om een beleggingsproduct te kopen. Op de website van de Autoriteit Financiële Markten staan waarschuwingslijsten met namen van bekende boilerrooms. Ook vind je hier welke aanbieders een vergunning hebben om beleggingsproducten te verkopen.

Onlinecursus pakt woekerpolissen aan

Vandaag gaat WoekerpolisVrij live, de online cursus waarmee bezitters van een woekerpolis gemiddeld 10.000 euro besparen, soms nog veel meer, zo stellen de iniatiefnemers. De cursus biedt de naar schatting 2 miljoen huishoudens met een beleggingsverzekering de kans zichzelf te 'ontwoekeren'.
De e-learning WoekerpolisVrij leert je hoe je je oude beleggingsverzekering zelf kunt omzetten naar een gelijkwaardig maar (veel) goedkoper product. 'Mensen zijn niet langer afhankelijk van adviseurs, banken of verzekeraars om hun polis aan te pakken, zo stelt initiatiefnemer Hubrien Meijaard. 'Er zijn nog ruim 4 miljoen woekerpolissen in omloop. Gaan mensen nu met hun polis aan de slag, dan kunnen ze totaal Euro 40 miljard besparen en wordt Nederland verlost van een immens maatschappelijk probleem.'
WoekerpolisVrij is volledig onafhankelijk. De opvolger van je huidige polis kies je zelf, aan de hand van rekenmodules van MoneyView. Dit is de grootste onafhankelijke aanbieder van financiële vergelijkingssoftware. De e-learning is verkrijgbaar vanaf 79 euro.

Groot draagvlak voor verplicht pensioensparen

Van alle werkende Nederlanders is 73 procent voorstander van verplicht pensioensparen. Het draagvlak hiervoor is vooral groot onder werknemers (76 procent), maar zelfs van de zelfstandigen vindt 58 procent verplicht pensioensparen een goede zaak. Dit blijkt uit onderzoek van SEO Economisch Onderzoek in opdracht van de Pensioenfederatie.
Voorstanders van verplicht pensioensparen vinden de voordelen opwegen tegen de nadelen. Het meest genoemde voordeel is dat zij zich niet bezig hoeven te houden met hun pensioen. Het meest genoemde nadeel is dat de premie voor hun gevoel niet in overeenstemming is met de pensioenuitkering. 5 procent van de werkenden is tegen verplicht pensioensparen, maar zou wel voor verplicht pensioensparen zijn als de premie meer in overeenstemming is met hun pensioenuitkering. 14 procent van de werkenden wil onder geen beding verplicht worden tot pensioensparen. Zij willen zelf bepalen hoe ze sparen.
Degenen die onder geen beding verplicht willen worden tot pensioensparen zijn hoger opgeleid en financieel kundiger dan de groep die voor verplicht pensioensparen is. Maatsschappelijk gezien zijn zij niet minder solidair dan degenen die wel verplicht willen sparen, afgemeten aan de mate waarin zij bijdragen aan goede doelen en vrijwilligerswerk doen.
Sommige groepen hebben meer profijt van verplicht pensioensparen dan andere. Vrouwen en hoogopgeleiden leven gemiddeld langer dan mannen en laagopgeleiden. Van de mannen vindt slechts 20 procent dat vrouwen een hogere premie moeten betalen dan mannen omdat zij langer leven. 71 procent van de mannen vindt het geen probleem dat zij meebetalen aan de pensioenen van vrouwen. Van de laagopgeleiden vindt 33 procent dat hoogopgeleiden meer premie moeten betalen, terwijl 53 procent het geen probleem vindt dat zij meebetalen aan de pensioenen van hoogopgeleiden.
Er is groot draagvlak voor het doorbetalen van de pensioenpremie van arbeidsongeschikten. Belangrijkste reden daarvoor is dat mensen denken dat ze zelf ook arbeidsongeschikt kunnen worden. Als de arbeidsongeschiktheid is te wijten aan ongezond gedrag slinkt het draagvlak. Vooral gezonde mensen denken dat dat hen niet overkomt. Van de zeer gezonde mensen wil 54 procent niet meebetalen aan de pensioenopbouw van degenen die door een ongezonde leefstijl arbeidsongeschikt worden.
Binnen pensioenfondsen betalen jongeren mee aan de pensioenen van ouderen. Degenen die hun hele leven deelnemen aan een pensioenregeling krijgen wat zij teveel betaald hebben terug als zij oud zijn. Maar iemand die zelfstandige wordt op zijn 45ste krijgt het teveel betaalde niet terug. Van de werkenden onder de 35 jaar heeft 52 procent geen bezwaar tegen deze herverdeling van jong naar oud. Zij denken dat anders de premie voor ouderen te hoog wordt.

Het onderzoek is gebaseerd op een enquête onder een representatieve steekproef van 1.047 werkenden.

Knab eerste bank met onafhankelijke Rentescan

Online bank Knab biedt nu een nieuwe tool: de Rentescan. Daarmee kunnen consumenten in één minuut zien waar de hoogste rente wordt verkregen over spaargeld. Het maakt daarbij niet uit bij welke bank gebankierd wordt. De Knab Rentescan vergelijkt online - aan de hand van drie vragen - automatisch alle beschikbare spaarrentes bij Nederlandse banken. Knab is de eerste Nederlandse bank die deze informatie onafhankelijk verstrekt.
René Frijters, oprichter van Knab: "Wij ontwikkelen voortdurend nieuwe tools waarmee onze klanten optimaal grip hebben op hun financiën. Daar hoort complete transparantie bij. Wij streven ernaar dat iedereen op ieder moment inzicht heeft in zijn of haar financiën. De Rentescan sluit aan op onze visie om klanten proactief te wijzen op financieel voordeel. Ook als dat bij een andere aanbieder is."
Onderdeel van de renteservice van Knab is een rente-alert. De klant selecteert daarbij spaarrekeningen die hij of zij wil volgen. Op het moment dat de rente op één van die rekeningen wijzigt, wordt automatisch en kosteloos een alert verzonden. Ook is er een persoonlijk spaarrenteoverzicht beschikbaar, dat informatie van diverse banken samenbrengt.
De persoonlijke renteservice en de rente-alert maken deel uit van 'Knab Basis'. Dit is een kosteloos pakket van Knab waarmee je meer uit je spaargeld haalt. Het pakket omvat onder meer de Financiële Startpagina, een online tool die in één oogopslag laat zien hoe iemand er financieel voor staat. Door ook rekeningen bij andere banken toe te voegen, ontstaat er een totaaloverzicht van inkomsten, uitgaven, vermogen, bezittingen en schulden. Via een digitaal kasboek kunnen de inkomsten en uitgaven eenvoudig worden beheerd. Naast 'Knab Basis' zijn er het 'Knab Plus' en 'Knab Premium' pakket, die een scala aan aanvullende opties en tools bieden.

ING krijgt nog een extra stukje staatssteun: in natura

Naast 10 miljard aan staatssteun en garanties ter waarde van 21,6 miljard euro blijkt ING nog meer hulp te krijgen van de overheid. Het ministerie van financiën gaat een pakket rommelobligaties verkopen die in het bezit zijn van de bankverzekeraar. In twee etappes heeft de Staat geholpen om ING in tijden van crisis overeind te houden. Daarbij gold: hoe groter de steunoperatie hoe complexer. De kapitaalinjectie van 10 mrd euro uit oktober 2008 is nog redelijk rechttoe-rechtaan. Voor het bedrag kreeg de Nederlandse overheid een soort aandelen. Inmiddels is hiervan 8,5 miljard afgelost. Met een rendement van 12,5% per jaar heeft de Staat hier een opbrengst gegenereerd waar de meeste beleggers hun vingers bij zouden aflikken.

Verzekeren gaat peer-to-peer

Het Berlijnse peer-to-peer verzekeringsconcept Friendsurance groeit hard. Dat vertelde oprichter en CEO Sebastian Herfurth op Emerce eFinancials in Bussum. Via Friendsurance kan je vrienden of andere relaties vragen een deel van een risico te dragen. Het in Duitsland gelanceerde Friendsurance zal eind dit jaar zo’n vijftig personeelsleden tellen, tegen 35 nu. Daarnaast zoekt het platform uitbreiding in andere landen. “Ik ga niet vertellen van welke toezichthouders we het groene licht hebben gekregen, want dan weet de concurrentie meteen waar we actief gaan worden.”

Prepaid creditcard blijkt zo lek als een mandje

Pinnen op kosten van een ander. Dat kan met de 3V-kaart, zo ontdekte de redactie van Kassa. De 3V-kaart is bedoeld om veilig mee te betalen. Als je de kaart telefonisch opwaardeert dan blijkt het systeem peperduur en zo lek als een mandje.
Wie een creditcard onveilig vindt, kan betalen met een debitcard. 3V biedt de mogelijkheid om geld vóóraf te storten op een speciale betaalkaart. Zo kom je niet in het rood te staan. De 3V-kaart kan opgewaardeerd worden op verschillende manieren, bijvoorbeeld via de telefoon, op de website beltegoed.nl en daar gaat het mis.
In de reportage is te zien hoe een nietsvermoedende vrouw ineens honderden euro's moest betalen voor haar telefoonrekening. Het bleek dat haar zoon een 3V-kaart had aangeschaft. Door de kaart telefonisch op te waarderen op beltegoed.nl via zijn moeders telefoon kreeg zij de rekening. Het geld wordt vervolgens gestort op de 3V-kaart. Daarmee kan bijvoorbeeld online worden betaald. Met een vouchercode kan de betaalkaart worden geactiveerd. Dan kan er geld worden gepind bij een geldautomaat. De rekening verschijnt later op de telefoonfactuur. Ook een redacteur van Kassa kon zonder problemen met de 3V-kaart geld uit de automaat halen op kosten van de telefoonrekening van de VARA. 

De Rabobank en het Libor-schandaal

Hoeveel vertrouwen hebben mensen nog in de grote banken? Hoeveel mensen zijn van plan hun Rabobank-rekening op te geven? EenVandaag staat zaterdag volledig in het teken over de gebeurtenis die de bancaire wereld opnieuw op haar grondvesten doet schudden: Rabobank moet een gigantische boete van 774 miljoen euro betalan voor het manipuleren van de zogeheten Libor- en Euriborrente.
Het EenVandaag Opiniepanel doet, naar aanleiding van het Libor-schandaal, onderzoek naar het vertrouwen in de banken en in de Rabobank in het bijzonder. Dertig medewerkers waren daarbij betrokken, topman Piet Moerland trok direct zijn conclusies en trad af. Het ging deze week als een schokgolf door de financiële wereld, en hoe denken de leden van het panel over deze fraudezaak, en in hoeverre is de reputatie van de Rabo beschadigd?
Hoe heeft het zover kunnen komen? Hoogleraar ontwikkelingseconomie Irene van Staveren neemt ons mee in een historisch overzicht van bankschandalen, feiten en cijfers en een korte geschiedenis van de Rabobank. De boerenleenbank stond lange tijd bekend als oerdegelijk en betrouwbaar, en was ook lang de tegenpool van de 'snelle' jongens van bijvoorbeeld ABN Amro en ING.

Hervorming NHG hoeft niet te leiden tot hogere hypotheekrente

Huizenkopers hoeven niet geconfronteerd te worden met een hogere hypotheekrente door de hervorming van de Nationale Hypotheekgarantie (NHG). Dat zegt Edward Feitsma, hoofd toezicht Consumentenzaken en Financiële Markten van de Nederlandse Vereniging van Banken vandaag in de Telegraaf in reactie op de brief die minister Blok (Wonen) aan de Tweede Kamer stuurde.
Feitsma noemt de hervormingen van het NHG-stelsel'verstandige stappen van de minister en een noodzakelijke hervorming van een nuttig instrument op de woningmarkt. In het verleden zijn veel aflossingsvrije hypotheken afgesloten, terwijl de NHG een dekking biedt die annuïtair afloopt. Dat betekent dat ieder jaar iets minder van de restschuld gedekt is door de garantie. Dat impliciete risico wordt nu expliciet gemaakt. Maar daar hoeft de consument niet de dupe van te worden via een hogere hypotheekrente. Het uitdrukkelijk maken van dit risico kan banken ook de juiste prikkel geven om te voorkomen dat er schade optreedt.'

Vraag naar cyberverzekering gaat hoge vlucht nemen

Een bedrijfsdekking voor cyberrisico’s zal op korte termijn net zo normaal zijn als een brand- of aansprakelijkheidsverzekering. De bedrijfscontinuïteit kan net zo goed door cyberrisico’s in gevaar komen als door een brand of diefstal. De kosten van cyberincidenten lopen in Nederland nu al in de miljarden euro’s per jaar. Verzekeraars zullen de komende jaren in rap tempo cyberverzekeringen ontwikkelen en op de markt brengen.
Dat concludeert het Verbond van Verzekeraars in zijn position paper ‘Virtuele risico’s, echte schade’. Directeur Leo de Boer van het Verbond overhandigt vandaag het eerste exemplaar aan directeur cybersecurity Wil van Gemert van het Nationaal Cyber Security Centrum (NCSC) in de campagneweek Alert Online. Het Verbond is partner van de campagne en participeert in het Informatieknooppunt Cybersecurity van het NCSC, onderdeel van de Nationaal Coördinator Terrorismebestrijding en Veiligheid van het ministerie van Veiligheid en Justitie.
Cyberrisico’s ontstaan als gevolg van moedwillige aanvallen van buitenaf (hackers, virussen), al dan niet opzettelijke menselijke fouten of technisch falen. TNO schat de jaarlijkse schade door cybercrime in Nederland op 10 miljard euro. Steeds vaker komt de vraag op of cyberrisico’s ook verzekerbaar zijn. In de Verenigde Staten zijn verzekeraars daar al ver mee, in Nederland zijn er nog maar weinig cyberpolissen op de markt.
In de deze week gepresenteerde nieuwe Nationale Cybersecurity Strategie van het NCSC wordt geconstateerd dat verzekeraars een belangrijke rol kunnen spelen bij het verzekeren van cyberrisico’s. Daarnaast kunnen verzekeraars – met hun kennis van risico’s en preventie –  bedrijven helpen met het optuigen van goed preventief beleid. Bijvoorbeeld door het opstellen van een zogeheten ‘incident response plan’ om schade te beperken. Een onderdeel van een dergelijk plan kan zijn dat na een cyberincident een jurist adviseert welke autoriteiten ingelicht moeten worden. Ook bevat het een plan van aanpak voor communicatie.
De cybermarkt brengt nieuwe verzekeringsvragen met zich mee. Materiële schade – zoals een brand in de serverruimte – wordt via traditionele verzekeringen gedekt. Schade aan data wordt echter zelden gezien als materiële schade. Reguliere aansprakelijkheidsverzekeringen bieden doorgaans ook alleen dekking voor zaak- en letselschade, niet voor financieel nadeel als gevolg van een digitaal incident. In het position paper constateert het Verbond dat geen enkele traditionele verzekering een goede dekking biedt voor cyberincidenten.
Cyberverzekeringen zijn op dit moment vooral interessant voor bedrijven die in sterke mate afhankelijk zijn van ict-systemen en/of veel gegevens beheren. Dat geldt voor zowel kleine als grote bedrijven. Een webwinkel beschikt bijvoorbeeld al gauw over duizenden contacten. Online verkoop van producten en diensten is nu al goed voor 65,9 miljard euro per jaar, bleek onlangs uit onderzoek van een aantal brancheverenigingen, waaronder het Verbond. Naar verwachting neemt dat binnen een paar jaar toe tot ruim 70 miljard euro.

Internet bankieren ABN gaat drastisch op de schop

ABN AMRO haalt zijn hele online bankiersomgeving overhoop om meer waarde aan klanten te kunnen bieden. Dat vertelde Jessica Niewierra directeur Internet & Mobiel bij ABN AMRO zojuist op Emerce eFinancials in Bussum. De belangrijkste reden is de enorme groei van mobiel bankieren. In de afgelopen maanden is het mobiele gebruik van internet bankieren bij ABN zo hard gestegen, met 69 procent, dat ABN ook zijn desktopomgeving wil aanpassen en uitbreiden. “Dat lijkt misschien onverstandig”, vertelde Niewierra. “Wij hebben een waarderingscijfer van 9,2 van de Consumentenbond voor het traditionele product, maar wij zien de tevredenheid daarvan in eigen onderzoek dalen onder invloed van het mobiele gebruik. Dus moeten wij veranderen.”