Staat ontvangt deel aflossing staatssteun ING

De Nederlandse Staat heeft € 1,225 miljard van ING ontvangen. Hiermee lost ING € 817 miljoen aan staatssteun af. Het overige deel is premie en rente.

Minister Dijsselbloem is tevreden dat ING wederom een deel van de kapitaalinjectie terug heeft betaald: 'ING heeft de staatssteun nu bijna volledig afgelost. In 2008 heeft de Staat ingegrepen om de stabiliteit in de financiële sector te waarborgen. Het is goed dat de steun nu bijna is afgebouwd met een redelijke vergoeding voor de belastingbetaler'.
De terugbetaling van ING maakt deel uit van het akkoord dat de Staat, de Europese Commissie en ING in november 2012 sloten. Afgesproken is toen dat ING in 2012, 2013, 2014 en in 2015 een betaling zou doen van € 1,125 miljard per jaar. Vandaag is de betaling van 2014 gedaan. Het betaalde bedrag is € 100 miljoen hoger dan in 2012 was afgesproken, omdat ING de voordelen van een teruggekocht kapitaalinstrument heeft gebruikt om de Staat versneld af te lossen.
De laatste betaling van ING aan de Staat in 2015 zal € 100 miljoen minder bedragen en uitkomen op € 1,025 miljard. Over de aflossing van de gehele staatssteun wordt een rendement van minimaal 12,5% behaald door de Staat. Het rendement van de tot nu toe terugbetaalde steun komt met de laatste terugbetaling op 13,5%.
In 2008 heeft ING een kapitaalinjectie van de Staat gekregen om weerstand te bieden aan de grote schokken op de internationale financiële markten en om het spaargeld van rekeninghouders veilig te stellen. De Staat is bij ING bijgesprongen met € 10 miljard. Van dit bedrag heeft ING nu € 9,3 miljard terugbetaald.

Reizende belastingconsulent aangehouden door FIOD

Het snelle interventieteam van de FIOD heeft donderdag een 55-jarige man aangehouden in een onderzoek onder leiding van het Functioneel Parket. De man wordt verdacht van het opzettelijk op grote schaal indienen van onjuiste aangiften inkomstenbelasting voor derden.

De verdachte heeft geen vaste woon of verblijfplaats in Nederland, maar reisde in een gehuurde auto door Nederland. De FIOD heeft hem aangehouden terwijl hij bij een klant op bezoek was. Het vermoeden is dat hij belastingaangiften invulde met gefingeerde gegevens, zoals bedragen van niet-gemaakte aftrekbare kosten. De valse aangiften waren bedoeld om ten onrechte hoge teruggaven inkomstenbelasting te ontvangen. De zaak kwam aan het licht via een speciaal team dat de Belastingdienst heeft opgesteld om dergelijke facilitators aan te pakken.
De FIOD heeft een laptop en administratie in beslag genomen. Hieruit bleek dat verdachte vermoedelijk voor veel klanten recent aangifte heeft gedaan over het jaar 2013. Alle teruggaven die gemoeid zijn met deze aangiften zullen worden geblokkeerd. De FIOD heeft beslag gelegd op bankrekeningen en contact geld. De man zal vandaag worden voorgeleid aan de rechter commissaris.

Commissie verzekeraars ingesteld

De ministerraad heeft op voorstel van minister Dijsselbloem van Financiën ingestemd met de instelling van de onafhankelijke Commissie verzekeraars. Deze commissie zal onderzoeken hoe de verzekeringssector zijn maatschappelijke rol toekomstbestendig kan vervullen. Deze rol bestaat onder meer uit het spreiden en beheersbaar maken van risico’s en het verzorgen van langetermijninvesteringen in de economie.

Voorzitter van de Commissie verzekeraars is prof. dr. Casper de Vries, hoogleraar monetaire economie aan de Erasmus Universiteit Rotterdam en tevens plaatsvervangend kroonlid van de SER. De overige leden van de commissie zijn prof. dr. Dirk Schoenmaker (decaan Duisenberg School of Finance en hoogleraar Finance, Banking & Insurance aan de Vrije Universiteit Amsterdam), drs. Jos Streppel (voorzitter van de Raad van Commissarissen van KPN en voormalig voorzitter van de Monitoring Commissie Corporate Governance Code) en mr. Ben Verhoeven (voormalig directeur wetgeving directe belastingen bij het ministerie van Financiën).
Aanleiding voor het onderzoek zijn de veranderende regelgeving voor de sector, maatschappelijke ontwikkelingen die de klantvoorkeur beïnvloeden en diverse economische en financiële ontwikkelingen. Dijsselbloem vraagt de Commissie het onderzoek voor het einde van 2014 af te ronden. Met de installatie van deze commissie geeft het kabinet uitvoering aan een motie van PvdA-Kamerlid Nijboer.

Vereniging Woekerpolis.nl dagvaardt Aegon

Na Nationale-Nederlanden dagvaardde de Vereniging Woekerpolis.nl gisteren ook Aegon. Aegon is één van de grootste aanbieders als het gaat om de verkoop van woekerpolissen: het bedrijf verkocht maar liefst 1,3 miljoen woekerpolissen in de afgelopen 25 jaar. Vooral het product Koersplan van dochter Spaarbeleg is bekend. De rechter veroordeelde Aegon al eerder om gedupeerden met dit product schadeloos te stellen. In de huidige collectieve procedure gaat het om een fors hogere claim. Niet alleen voor het product Koersplan, maar ook voor alle andere woekerpolissen van Aegon.
Aan de dagvaarding ging een analyse van vele duizenden polissen vooraf. Voorzitter Ab Flipse zegt daarover: "Zonder de hulp van onze leden was dit nooit gelukt. Doordat zij ons hebben voorzien van alle offertes, brochures en voorwaarden, weten wij nu precies wat er mis is bij de producten van Aegon. De buitensporig hoge kosten verklaren waarom al die polissen bijna niets opleveren."
Na de eerdere uitspraak van de rechter in juni 2013 kondigde Aegon aan dat zij met aanvullende compensaties komt. Volgens Ab Flipse moet daar niet te veel van worden verwacht. "Wij zien dat de compensaties van verzekeraars maar een fractie zijn van de werkelijke schade. Wij verwachten dan ook aanzienlijk hogere bedragen voor onze leden te verhalen. Dit geldt ook voor Koersplan-gedupeerden die al een compensatie hebben ontvangen."
Mensen die twijfelen of zij een woekerpolis hebben, kunnen dit eenvoudig op www.woekerpolis.nl controleren.

Herdenkingsmunt 200 jaar de Nederlandsche Bank

Onder toeziend oog van staatssecretaris van Financiën Eric Wiebes en Muntmeester Maarten Brouwer verrichtte Klaas Knot – president van de Nederlandsche Bank – op donderdag 27 maart 2014 de Eerste Slag van de nieuwe herdenkingsmunt: het ‘de Nederlandsche Bank’ Vijfje. De ceremonie vond plaats bij de Koninklijke Nederlandse Munt in Utrecht. De uitgifte van deze speciale herdenkingsmunt is een onderdeel van de feestelijkheden rondom het 200-jarig bestaan van de Nederlandsche Bank. De Koninklijke Nederlandse Munt slaat de munt in opdracht van het ministerie van Financiën.
Staatssecretaris Eric Wiebes benadrukt het blijvend belang van munten: "In tegenstelling tot veel middelen die worden ingehaald door digitale alternatieven, blijft de munt belangrijk. Als betaalmiddel en als vertrouwd Nederlands symbool."
De grafisch uitdagend vormgegeven munt is ontworpen door Michael Guilfoyle. Hij is al meer dan dertig jaar actief als ontwerper gespecialiseerd in munten en penningen. De voorzijde van de herdenkingsmunt laat een silhouetportret van Koning Willem-Alexander zien op een verfijnd kalligrafiepatroon. Vroeger werd dit als beveiligingskenmerk toegepast op bankbiljetten. Dankzij de lasertechnieken en -expertise bij de Koninklijke Nederlandse Munt kon de ontwerper dit op de herdenkingsmunt gerealiseerd krijgen. De keerzijde toont eenzelfde soort lijnenspel waarin de waardeaanduiding centraal staat. Deze zijde is duidelijk geïnspireerd op een 100-guldenbiljet. De inscriptie ‘200 Jaar de Nederlandsche Bank’ staat hier langs de buitenzijde. De golflijnen op de achtergrond symboliseren het verstrijken van de tijd. Net als op bankbiljetten is hierin microtekst verwerkt, die uitsluitend met een loep leesbaar is.
De nieuwe herdenkingsmunten zijn verkrijgbaar via www.herdenkingsmunt.nl en vanaf 31 maart 2014 bij deelnemende PostNL-postkantoren en Primera.

Nu ook Lenen in ING Mobiel Bankieren App

Vanaf deze week kunnen klanten van de ING ook hun leningen beheren met de Mobiel Bankieren App. Met de introductie van Lenen in de Mobiel Bankieren App is ING de eerste bank in Nederland die deze functionaliteit aan zijn app toevoegt. Met de nieuwe update van de app kunnen klanten leningen aflossen, geld opnemen en de af- en bijschrijvingen bekijken. Dit is onder andere mogelijk voor een Persoonlijke Lening, Doorlopend Krediet of een Studentenkrediet. De nieuwe versie van de Mobiel Bankieren App is nu beschikbaar voor iPhone, iPad en Android.
ING vindt het belangrijk dat klanten zich financieel fit voelen. ING wil haar klanten dan ook bewust  Naast het toevoegen van Lenen in de Mobiel Bankieren App neemt ING ook alvast een extra stap richting IBAN. Vanaf nu kunnen klanten makkelijk hun eigen IBAN kopiëren en daarna delen. Het nieuwe rekeningnummer hoeft daardoor niet overgetypt te worden, wat het voor de klanten makkelijker maakt om geld te ontvangen. ING heeft het adresboek al eerder overgezet naar IBAN en nu is de eigen rekening daaraan toegevoegd.

Waarschuwing accountants sluit aan bij zorgen NVB over financierbaarheid ziekenhuizen

De waarschuwing van de Nederlandse Beroepsorganisatie van Accountants (NBA) nemen wij zeer serieus en sluit aan bij de zorgen van de NVB over de financierbaarheid (academische) ziekenhuizen. De NVB heeft eerder al minister Schippers van Volksgezondheid deelgenoot gemaakt van deze zorgen. Wij lezen het bericht van de accountants als een dringende oproep om de regelcomplexiteit in zorgsector aan te pakken.
De NBA gebruikt het instrument van alerts als richtinggevend document wanneer zij problemen in een sector ziet ontstaan. Op grond van de NBA Alert 31 concluderen wij dat de omvang van onzekerheden blijkbaar zo groot is dat normen in veel gevallen worden overschreden
Het ontbreken van een goedgekeurende jaarrekening is een ernstig signaal. Banken zijn nu niet in staat om objectief vast te stellen of een ziekenhuis aan haar financieringsvoorwaarden voldoet. Het terugdringen van de onzekerheden als gevolg van registratieverplichtingen en systeemcomplexiteiten is dan ook van groot belang voor de financierbaarheid van zorginstellingen.
De NVB zal het bericht van de NBA nader gaan bestuderen en heeft contact gelegd met de NBA om er over te spreken.

Huizenbezitter laat geld liggen bij hypotheek

Bijna driekwart (74%) van de huizenbezitters weet niet dat ze een lagere rente kunnen krijgen wanneer hun huis meer waard is dan de hypotheek. En dat terwijl 63% van de Nederlandse huizenbezitters een huis met overwaarde heeft. Zij kunnen met een lager rentetarief fors besparen op de hypotheeklasten. Dat blijkt uit onderzoek van Delta Lloyd onder Nederlandse huizenbezitters, uitgevoerd door MarketResponse. Daarnaast blijkt dat 56% van de huizenbezitters nog nooit heeft gekeken of een lagere hypotheekrente mogelijk is. En meer dan de helft wil zelfs geen actie ondernemen om dit te regelen.
Joost Melis, directeur Delta Lloyd Bank: "Het grootste deel van de Nederlandse huizenbezitters heeft nog steeds een huis dat meer waard is dan de hypotheek. Uit ons onderzoek blijkt echter dat veel mensen geld laten liggen, omdat ze niet weten dat de rente lager kan. Want bij Delta Lloyd geldt: hoe minder je leent in verhouding tot de waarde van je huis, hoe lager je rentepercentage. Delta Lloyd wil mensen inzicht geven en ze er van bewust maken dat ze kunnen besparen. Daarom roepen wij iedereen op kritisch naar hun huidige hypotheekrente te kijken en actie te ondernemen als de rente lager kan. Wij hebben een rekentool ontwikkeld waarmee mensen snel kunnen zien of ze kunnen besparen en hoeveel hen dat per maand kan opleveren.”
Mensen die wel naar hun hypotheekrente kijken doen dit vooral aan het einde van de rentevaste periode (42%). Maar ook huizenbezitters die tussentijds hun hypotheek oversluiten kunnen geld besparen met een lagere rente. Hierbij is het belangrijk om eerst inzicht te krijgen in de oversluitkosten (notaris-, taxatie- en advieskosten en eventuele boeterente). Delta Lloyd adviseert mensen om met hun financieel adviseur te berekenen hoe lang het duurt voordat ze deze kosten terug verdiend hebben met de lagere maandlasten.
Ook voor huizenbezitters waarbij hun huis minder waard is dan hun hypotheek, is het aan te raden om kritisch naar hun hypotheekrente te kijken. Bij de meeste hypotheekverstrekkers mogen mensen per jaar 10% boetevrij aflossen van het oorspronkelijke hypotheekbedrag. Hierdoor kan de hypotheeklening lager worden dan de waarde van het huis en komt ook deze groep in aanmerking voor een lagere rente. Uit het onderzoek blijkt dat 23% hier toe bereid is en dat 30% dit wil afhankelijk van hoeveel hij hiervoor moet aflossen.

ING betaalt € 1.225 miljard staatssteun terug

ING zal wederom een deel van de in 2008 ontvangen staatssteun op 31 maart 2014 terug betalen. Het gaat om een bedrag van 1,225 miljard euro. Van de 10 miljard euro die ING in totaal ontving aan kapitaalinjectie, is daarmee 12,5 miljard terugbetaald: 9,3 miljard euro aan aflossingen en 3,2 miljard euro aan rente en premies. "De volgende betaling van 1,225 miljard euro aan de Nederlandse Staat brengt ING een stap dichterbij de volledige terugbetaling van 10 miljard euro aan steun die we ontvangen hebben tijdens de financiële crisis” zegt CEO Ralph Hamers. De laatste betaling zal uiterlijk volgend jaar mei plaatsvinden. Als de laatste betaling is gedaan heeft de Nederlandse staat een gemiddeld jaarlijks rendement gemaakt van 12,5 procent.

ABN AMRO MeesPierson opent kantoor in Zwolle

ABN AMRO MeesPierson opende deze week een nieuw kantoor in Zwolle. De private bank neemt haar intrek in het ABN AMRO House in de IJsseltoren aan de Grote Voort 247. De regio Zwolle is de economisch meest succesvolle van Nederland. Van oudsher heeft ABN AMRO MeesPierson veel ondernemers als klant. De bank wil haar klanten zowel op zakelijk gebied als in de privésfeer goed adviseren. Om die reden vindt de bank het noodzakelijk om in de regio te zijn gevestigd. De vestiging in Zwolle is de twintigste in Nederland.

Wiebe Draijer beoogd bestuursvoorzitter Rabobank

De raad van commissarissen heeft het voornemen Wiebe Draijer (48) te benoemen tot voorzitter van de raad van bestuur van Rabobank Nederland. Hij is op dit moment voorzitter van de Sociaal-Economische Raad (SER). De benoeming van Wiebe Draijer is ter toetsing voorgelegd aan de toezichthouders. Wiebe Draijer is de beoogd opvolger van Rinus Minderhoud, die sinds het terugtreden van Piet Moerland op 29 oktober 2013 interim-bestuursvoorzitter is. Een overstap naar de Rabobank zal in nauw overleg met de SER plaatsvinden. Zodra de vereiste goedkeuringsprocedures zijn afgerond zullen nadere mededelingen worden gedaan.
Wout Dekker, voorzitter van de raad van commissarissen: ”Met Wiebe Draijer halen wij een veelzijdige bestuursvoorzitter in huis. Met zijn achtergrond en persoonlijkheid is sprake van een “perfecte match”. De Rabobank zal profiteren van zijn bedrijfsmatig-strategische expertise en van zijn maatschappelijk leiderschap. Wiebe Draijer heeft bewezen op basis van verbindend leiderschap bruggen te kunnen slaan tussen verschillende partijen met uiteenlopende belangen. Dat past precies bij wat de Rabobank zoekt. De Rabobank maakt zich met besef van haar historie en met behoud van haar coöperatieve identiteit klaar voor de toekomst om haar economische en maatschappelijke rol in Nederland en internationaal te kunnen blijven invullen.”
 Wiebe Draijer is geboren in 1965. Hij studeerde werktuigbouwkunde in Delft. In 1992 haalde hij zijn MBA aan de Insead Business School. Van 1990 tot 2003 was hij consultant bij adviesbureau McKinsey. In 2004 werd hij managing partner Nederland en in 2006 managing partner Benelux bij deze organisatie. Wiebe Draijer was ook lid van het Innovatieplatform van overheid en deskundigen, dat innovatie en ondernemerschap in Nederland stimuleerde. Hij is sinds 1 september 2012 voorzitter van de Sociaal-Economische Raad. In deze functie speelde hij onder andere een bepalende rol bij de totstandkoming van het Energieakkoord voor duurzame groei. Wiebe Draijer is getrouwd en heeft vier kinderen.
  

Minder uitstaande securitisaties in 2013

In 2013 is door externe beleggers voor 15,3 miljard euro aan verpakte leningen gekocht via securitisaties van in Nederland gevestigde financiële instellingen (+17% t.o.v. 2012). Daarnaast werd EUR 24 miljard gesecuritiseerd voor liquiditeitsdoeleinden (-42% t.o.v. 2012), waarbij banken de securitisaties zelf houden. De totale uitstaande securitisaties daalden met 26,2 miljard tot 267,4 euro (-8,9%), vergelijkbaar met het niveau per ultimo 2007. De bij externe beleggers geplaatste securitisaties van woninghypotheken bleven t.o.v. 2012 nagenoeg gelijk op circa 76 miljard.
Bij securitisaties worden leningen van met name banken aan huishoudens en bedrijven gebundeld en als verhandelbare effecten verpakt en verkocht. Securitisaties vormen een extra financieringsbron voor banken. Deze in obligaties verpakte leningen werden in de jaren na het ontstaan van de kredietcrisis (medio 2007) niet of nauwelijks aan externe beleggers verkocht (externe securitisaties) vanwege het aangetaste vertrouwen in gesecuritiseerde producten. Gedurende deze periode werd vooral voor liquiditeitsdoeleinden gesecuritiseerd. Daarbij verkopen de banken de securitisaties niet door in de markt, maar houden zij deze zelf om indien nodig te gebruiken als onderpand voor het verkrijgen van liquiditeit bij centrale banken of in de commerciële markt (interne securitisaties).
Vanaf eind 2009 kregen externe beleggers weer interesse in securitisaties, al zijn er minder beleggers dan voor de crisis en is vaak sprake van onderhandse plaatsingen. In 2013 werd in totaal voor 15,3 miljard aan Nederlandse securitisaties aan externe beleggers verkocht; deze securitisaties hadden  alle betrekking op woninghypotheken. Dit was 2,2 miljard (+17%) meer dan in 2012 (grafiek 1). Voor alleen woninghypotheken lagen de externe plaatsingen 3,5 miljard (+30%) hoger ten opzichte van 2012. Wel was het bedrag aan externe securitisaties in de eerste helft van 2013 twee keer zo hoog als in de tweede helft.
Naast de externe securitisaties vonden in Nederland in 2013 ook nog voor 24 miljard aan interne securitisaties plaats, EUR 17 miljard (-42%) minder dan in 2012. Zij dienden vooral ter vervanging van aflopende securitisaties.

Duizenden consumenten betalen onterecht belasting over compensatie woekerpolis

Duizenden mensen die net in 2013 gecompenseerd zijn voor hun woekerpolis, zijn de dupe van een nieuwe fout. Aegon heeft de uitgekeerde compensatie voor hun woekerpolissen namelijk verkeerd opgegeven aan de Belastingdienst. Consumenten die niet heel goed opletten, betalen daardoor al snel onterecht 20% revisierente. Zij worden dan opnieuw gedupeerd. Dit ontdekte de Consumentenbond afgelopen week en heeft hierover aan de bel getrokken bij de Belastingdienst en Aegon.
Aegon keerde vorig jaar de langverwachte compensatie uit aan tienduizenden consumenten die jarenlang teveel kosten hebben betaald voor hun woekerpolis. Consumenten die hun product hebben 'ontwoekerd' doordat ze de verzekering hebben afgekocht of overgegaan zijn naar een andere verzekeraar of een bankspaarproduct kregen deze compensatie rechtstreeks op hun bankrekening gestort. Bij hen speelt deze fout. Als de verzekering nog loopt, speelt dit probleem niet. Dan is de compensatie in het product gestort en niet overgemaakt naar je eigen bankrekening.
Aegon heeft de uitkering van de compensatie doorgegeven aan de Belastingdienst, maar heeft daarbij een verkeerde codering gebruikt. Daardoor is deze compensatie in de verkeerde rubriek terecht gekomen van de vooraf ingevulde belastingaangifte. De uitkering staat nu ingevuld in de rubriek 'afkoopsommen lijfrente die onder de loonheffing vielen en waarover revisierente moet worden betaald'. Hierdoor wordt consumenten onterecht 20% revisierente berekend over deze compensatie. De uitkering had eigenlijk ingevuld moeten worden in de rubriek 'AOW, pensioen, lijfrente en andere uitkeringen of afkoopsommen die onder de loonheffing vielen'. Daarover betaal je geen revisierente.
Een woordvoerder van Aegon zegt dat de verzekeraar deze administratieve kwestie nu aan het uitzoeken is. 'Dit kan mogelijk vervelende gevolgen hebben voor onze klanten. De klant mag niet de dupe worden van een fout die wij mogelijk hebben gemaakt. Als er teveel is ingehouden, moeten consumenten dat geld terug krijgen. We zijn nu met de Belastingdienst in overleg hoe we dit het beste kunnen afhandelen.'
De staatssecretaris van Financiën heeft in het compensatiebesluit van december 2011 namelijk heel duidelijk vermeld wat er moet gebeuren met een nabetaling van een compensatie van een verzekering die niet meer bij een verzekeraar loopt of is afgekocht: 'Nabetaling wordt aangemerkt als reguliere verzekeringsuitkering en niet als een gedeeltelijke afkoopsom.' De consument hoeft dus geen revisierente te betalen.
De Consumentenbond heeft Aegon en de Belastingdienst van deze fout op de hoogte gesteld en de Belastingdienst is nu in naarstig op zoek naar een oplossing om deze fout in de Belastingaangifte 2013 recht te kunnen zetten. Als consumenten deze fout in hun belastingaangifte zelf handmatig herstellen, zal dat opgemerkt worden door de Belastingdienst en zal je aangifte extra onder de loep genomen worden.
De Belastingdienst zal zo spoedig mogelijk bekend maken hoe consumenten deze fout kunnen herstellen, zodat ze niet teveel betalen. Zodra de oplossing van de Belastingdienst bekend is, plaatst de Consumentenbond een hierover een nieuwsbericht. Aegon gaat de gedupeerde klanten schriftelijk informeren hoe zij hun aangifte kunnen aanpassen. Voor vragen kunnen Aegon-klanten contact opnemen met de klantenservice via 088-3441234. Dit telefoonnummer is op werkdagen bereikbaar van 8.00 tot 21.00 uur. 
Wat verder opvalt is dat Aegon 52% loonheffing heeft ingehouden, terwijl dit percentage afhankelijk is van iemands inkomen. De meeste mensen vallen in het tarief van 42%. In veel gevallen is er dus in eerste instantie teveel belasting ingehouden.
Volgens de Belastingdienst wordt de teveel ingehouden loonheffing automatisch verrekend in de aangifte inkomstenbelasting: je krijgt het bedrag dat je tot nu toe ten onrechte mis liep dus terug bij de aanslag inkomstenbelasting. Maar het is verstandig hierop te letten. 

'Koning Willem I greep mis met oprichting de Nederlandsche Bank’

Koning Willem I richtte op 25 maart 1814 de Nederlandsche Bank op. Hij dacht die bank te kunnen gebruiken om zijn grootse plannen met Nederland te financieren, maar kwam bedrogen uit, stelt promovendus Roland Uittenbogaard (Universiteit Utrecht). DNB had namelijk vooral tot taak de financiële sector meer crisisbestendig te maken. DNB stelde zich daarom direct onafhankelijk en prudent op. Economisch historicus Uittenbogaard verdedigt zijn proefschrift over de geschiedenis van Nederlands centrale bank aan de Universiteit Utrecht op dinsdag 25 maart, exact 200 jaar na het Koninklijk Besluit van oprichting.
De terughoudendheid van DNB bij het financieren van de plannen van Koning Willem I was rationeel, legt Uittenbogaard uit in zijn proefschrift. Pas 20 jaar na oprichting, in 1834, verstrekte DNB (beperkt) krediet aan de overheid. De centrale bank moest namelijk het vertrouwen van het publiek in haar bankbiljetten winnen. Niemand was gedwongen om de bankbiljetten van de centrale bank te accepteren en kassiers boden op dat moment nog een alternatief. De regering zag in dat het onder druk zetten van DNB niet zou helpen bij het opbouwen van acceptatie van de bankbiljetten en zag daar dan ook lange tijd van af.
Uittenbogaard toetste in de casus van de geschiedenis van de Nederlandsche Bank (1814-1852) twee concurrerende theorieën over de ontwikkeling van centrale banken. De institutioneel-economische theorie gaat ervan uit dat om de stabiliteit van het financiële stelsel te bewaken een centrale bank onmisbaar is, terwijl de free banking theorie de centrale bank juist ziet als bedreiging voor deze stabiliteit.
De oprichting van DNB kan nog begrepen worden in het licht van beide theorieën, maar de latere ontwikkeling van de bank past bij een ‘institutioneel-economische’ verklaring. Hierin is een belangrijke rol voor de overheid weggelegd in het borgen van het vertrouwen in het geld en daarmee het scheppen van voorwaarden voor een voorspoedige economische ontwikkeling.
Critici baseren hun argumenten tegen centrale banken onder andere op voorbeelden van free banking waarin de overheid om verkeerde redenen een centrale bank oprichtte en privileges gaf. De historische ontwikkeling van DNB laat echter zien dat een goed georganiseerde centrale bank een belangrijke rol speelt in het borgen van financiële stabiliteit en dat de overheid daarin ook een positieve rol kan spelen.
Uittenbogaard: “De overheid heeft een belangrijke verantwoordelijkheid voor financiële stabiliteit en de centrale bank geeft daar uitvoering aan. Het is dan ook een goede zaak dat we sinds de kredietcrisis van 2008 een belangrijke heroriëntatie zien in de regulering van de financiële sector en de rol van de centrale bank.”
Economisch historicus Roland Uittenbogaard (1972) begon zijn onderzoek naar de ontwikkeling van de Nederlandsche Bank aan de European University Institute in Florence. Hij zette dit voort bij de Universiteit Utrecht, waar hij ook gaat promoveren. Uittenbogaard is werkzaam als beleidsadviseur op het Ministerie van Financiën. Eerder werkte hij in diverse beleidsfuncties o.a. voor de Europese Commissie, de Nederlandsche Bank en de Nederlandse Mededingingsautoriteit.

Meer actie nodig om klanten met beleggingsverzekeringen te helpen

Verzekeraars en adviseurs hebben in 2013 belangrijke stappen gezet om klanten met een beleggingsverzekering te helpen. Desondanks is er nog een lange weg te gaan, voordat alle klanten met een dergelijke verzekering beter af zijn. Niet alle verzekeraars en adviseurs zijn met dezelfde urgentie en intensiteit bezig.
Dat blijkt uit onderzoek (tot december 2013) van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) naar de vooruitgang van de nazorg door verzekeraars en adviseurs voor klanten met een beleggingsverzekering. De minister van Financiën stuurt de AFM-rapportage 18 maart naar de Tweede Kamer.
Nazorg is zeer belangrijk, omdat voor veel klanten geldt dat ze nu in actie moeten komen om grotere financiële problemen in de toekomst te voorkomen. De AFM dringt er al enige tijd bij verzekeraars en adviseurs op aan om deze klanten actief te benaderen en te helpen. Onder het activeren van klanten verstaat de AFM dat klanten inzicht krijgen in de financiële situatie van hun polis, overzicht krijgen van de mogelijkheden om financiële problemen op te lossen en – indien nodig – stappen zetten om hun situatie te verbeteren.
De AFM heeft streefcijfers vastgesteld voor het activeren van klanten. Voor polissen waarmee consumenten wegens bijvoorbeeld hoge kosten van de overlijdensrisicoverzekering geen kapitaal meer opbouwen, moet voor het einde van het eerste kwartaal een oplossing zijn gevonden. Voor polissen die aan een hypotheek zijn gebonden, gaat de AFM ervan uit dat voor het einde van het jaar 80 procent van de klanten is geactiveerd. In de volgende rapportage rond de zomer zal de AFM de resultaten van verzekeraars kunnen toetsen aan de streefcijfers.
De zes grote verzekeraars scoren op een schaal van 1 (zeer slecht) tot 5 (zeer goed) een 3,1. Een jaar eerder was dat 2,1. Dit jaar heeft de AFM voor het eerst ook de overige verzekeraars een score gegeven. Op een enkele uitzondering na ligt de score van deze laatste groep onder die van de grote zes.
Een belangrijk deel van de verzekeraars heeft een gedegen aanpak en is begonnen met het benaderen van klanten. Er waren eind november 2013 echter ook verzekeraars die nog niet waren begonnen. Het is de vraag of zij de streefcijfers halen.
Veertien van de achttien verzekeraars benaderen hun klanten inmiddels. Ongeveer 55 procent van klanten met alle typen beleggingsverzekeringen had eind november 2013 een eerste ‘activatiebrief’ ontvangen van de zes grootste verzekeraars; ongeveer 2 procent is een of meerdere keren gebeld.
Voor klanten met een hypotheekgebonden polis is 72 procent inmiddels benaderd door de zes grootste verzekeraars. De meeste verzekeraars kunnen echter nog onvoldoende aantonen dat klanten daadwerkelijk een bewuste keuze over hun beleggingsverzekering hebben gemaakt of trekken te snel de conclusie dat klanten in actie zijn gekomen.

ASN Bank in 2013: krachtige cijfers in bewogen jaar

De ASN Bank doorbrak in 2013 de grens van 600 duizend klanten in Nederland. De bank zet daarmee de groei van afgelopen jaren voort. “Het is onze missie om een impuls te geven aan een menselijke, rechtvaardige samenleving,” aldus Ewoud Goudswaard, algemeen directeur van de ASN Bank. “Klanten geven aan dat we ons daarmee positief onderscheiden.” ASN Bank, onderdeel van het genationaliseerde financiële concern SNS Reaal, kijkt terug op een sterk jaar. De 'duurzame' bank behaalde een recordnettowinst in 2013 van 66,8 miljoen euro, bijna een verdubbeling vergeleken met de behaalde 34,9 miljoen euro in 2012. In 2013 vierde de ASN Bank het twintigjarige bestaan van het ASN Duurzaam Aandelenfonds, het eerste beursgenoteerde duurzame aandelenfonds in Nederland. Het fonds won in 2013 de Gouden Stier voor beste beleggingsfonds. Het is ook genomineerd voor de Morningstar Award 2014 in de categorie ‘Aandelen wereldwijd’. “Het fonds laat zien dat duurzaamheid en een goed rendement hand in hand gaan,” aldus Goudswaard. Voor de ASN Bank was 2013 een bewogen jaar door de nationalisatie van moederbedrijf SNS REAAL. Ten tijde hiervan kwam er ook extra aandacht voor de uitzettingen van de ASN Bank, onder meer voor de financiering van woningen via SNS Bank. “We hebben onze klanten actief benaderd en uitleg gegeven,” aldus Goudswaard. “We hebben toegelicht dat deze financiering onze keuze is, voldoet aan onze duurzame criteria en het in onze visie past om te investeren in hypotheken waardoor mensen met vooral een gemiddeld inkomen goed kunnen wonen. Bovendien is het een investering met een relatief laag risico.” Op dit moment werkt de ASN Bank aan verschillende initiatieven om eigenaren te helpen in de toekomst hun woningen energiezuiniger te maken, bijvoorbeeld via het Nationaal Energiebespaarfonds waar mensen een gunstige lening kunnen krijgen om hun huis energiezuiniger te maken. De rendementen van het ASN Duurzaam Aandelenfonds, ASN Milieu & Waterfonds en ASN Duurzaam Small & Midcapfonds waren respectievelijk 30,5%, 26,9% en 28,7%. Het rendement van het ASN Duurzaam Obligatiefonds kwam uit op 0,4%; dat van het ASN Duurzaam Mixfonds op 13,5%. Het ASN-Novib Microkredietfonds realiseerde een rendement van 3,7%. Het ASN Groenprojectenfonds had een rendement van -0,5%. Er werd in 2013 per saldo 77 miljoen euro nieuw geld in alle ASN Beleggingsfondsen belegd. Samen met de koersstijging van de meeste fondsen veroorzaakte dit een toename van het totale vermogen in de ASN Beleggingsfondsen met 225 miljoen euro (+16,3%). Het fiscale voordeel voor particuliere beleggers in sociaal-ethische beleggingen verviel per 1 januari 2013. Het gevolg was dat het ASN-Novib Microkredietfonds kromp. Daarentegen stroomde er relatief veel geld naar het ASN Groenprojectenfonds, dat particuliere beleggers het fiscale voordeel van groenbeleggen biedt. Tegen het einde van het jaar nam de toestroom in dit fonds zo sterk toe dat het niet mogelijk was om de grote instroom van beleggers snel genoeg uit te zetten in financieringen van nieuwe projecten. De beheerder moest het fonds tijdelijk voor aankopen sluiten om te kunnen blijven voldoen aan de eis om minstens zeventig procent van het fondsvermogen te beleggen in erkende groenprojecten.

Marketingvergoedingen niet toegestaan onder provisieverbod

Marketingvergoedingen die als provisie zijn aan te merken zijn niet toegestaan. Dit geldt voor zowel het provisieverbod voor beleggingsondernemingen als voor het provisieverbod voor financiële dienstverleners.
Het betalen van vergoedingen aan beleggingsondernemingen of financiële dienstverleners door aanbieders van financiële – en beleggingsproducten voor marketingactiviteiten, creëert een economische afhankelijkheid. Dit kan ertoe leiden dat de adviseur/bemiddelaar of de beleggingsonderneming beïnvloed wordt in zijn assortimentskeuze.
Het provisieverbod voor beleggingsonderneming is sinds 1 januari 2014 van toepassing. Marketingvergoedingen die door aanbieders van beleggingsproducten en beleggingsdiensten aan beleggingsondernemingen worden betaald, kunnen niet los gezien worden van de door de beleggingsonderneming verleende beleggingsdiensten.
Marketingvergoedingen aan beleggingsondernemingen kunnen beleggingsbeslissingen en adviezen aan klanten ongewenst beïnvloeden. Het provisieverbod is in het leven geroepen om dergelijke constructies tegen te gaan. Het beoogt voor beleggers en marktspelers een transparante, concurrerende, efficiënte en duurzame dienstverlening te bereiken waarin op alle onderdelen de belangen van de klant centraal worden gesteld.
Voor verdere informatie verwijzen we naar de vragen en antwoorden die zijn opgesteld over marketingvergoedingen voor beleggingsondernemingen.
Het provisieverbod voor financiële dienstverleners is al sinds 1 januari 2013 van toepassing. Het is onder dit provisieverbod niet toegestaan om provisies te ontvangen of te betalen voor het adviseren over - of bemiddelen in impactvolle producten. Een marketingvergoeding die betrekking heeft op advies- en/of bemiddelingsactiviteiten van de adviseur is daarom niet toegestaan, ongeacht de benaming die partijen aan de betaling geven. Bijvoorbeeld als een aanbieder een adviseur betaalt voor een productbanner, zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering, op de website van de adviseur, en de adviseur bemiddelt in dit product van de aanbieder, dan is er sprake van een verboden marketingvergoeding.

Daling hypotheekrente maakt lange rentevaste periode aantrekkelijk

De rentes voor hypotheken met een lange looptijd zijn de afgelopen maanden hard gedaald, constateert de financiële vergelijkingssite Rente.nl. De gemiddelde rente voor een annuïteitenhypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar is in de eerste maanden van 2014 al gedaald met 0,3 procentpunt naar 3,94 procent. De rente voor een rentevast periode van 20 jaar daalde met 0,4 procentpunt naar 4,83 procent. “Sluit je een nieuwe hypotheek af of loopt je rentevaste periode af? Dan is het nu extra aantrekkelijk om je hypotheekrente lang vast te zetten”, stelt Teun van Mullekom van Rente.nl.
Dat de lange hypotheekrentes zo hard zijn gedaald de afgelopen maanden, komt volgens Van Mullekom doordat vooral verzekeraars, zoals a.s.r. en Aegon, de hypotheekrente verlaagden. Daarmee ‘dwingen’ ze banken om hun hypotheekrentes ook te verlagen. Hypotheken zijn voor verzekeraars de laatste tijd veel interessanter dan staatsobligaties waar ze normaal gesproken hun verzekeringspremies in investeren. De rentes van deze staatsobligaties zijn namelijk erg laag. “Hypotheken zijn een welkome aanvulling op ons beleggingsportfolio. Zelfs met de lage rentetarieven die wij rekenen leveren de hypotheken ons nog altijd meer op dan staatsobligaties”, aldus een woordvoerder van a.s.r.
“Nu verzekeraars scherper concurreren met de banken zijn deze ook genoodzaakt hun hypotheekrentes te verlagen, indien zij hun marktaandeel willen behouden”, voegt Van Mullekom toe. “Wat weer goed nieuws is voor de consument, die nu profiteert van een relatief lage hypotheekrente.”
Daarnaast zorgen de rentedalingen bij de lange rentevaste periodes ervoor dat het nu een goed moment is de hypotheekrente vast te zetten, volgens Van Mullekom. “Sluit je een nieuwe hypotheek af of loopt je rentevaste periode af, dan is het juist nu interessant om te kiezen voor een langere rentevaste periode. Zo blijf je toch profiteren van een lage rente op je hypotheek als de economie aantrekt en de hypotheekrentes weer stijgen.”
Of de daling van de hypotheekrentes ook doorzet, is volgens Van Mullekom nog onzeker. “De komende maanden verwachten we nog wel wat renteverlagingen, maar een voorspelling voor heel 2014 is moeilijk te doen. Verschillende instanties, zoals het Centraal Planbureau en De Nederlandsche Bank voorspellen namelijk dat de economie dit jaar aantrekt. Als dit in rap tempo gebeurt, is er een risico dat de marktrentes en daarmee de hypotheekrentes ook weer omhoog gaan.”

Banken, politie en OM bundelen krachten tegen ram- en plofkraken

In aanwezigheid van minister Opstelten van Veiligheid en Justitie hebben vertegenwoordigers van de grote Nederlandse banken, de nationale politie en het Openbaar Ministerie (OM) nadere afspraken gemaakt om te zorgen voor verdere daling van criminaliteit tegen banken. 'Een mooi voorbeeld van bundeling van publieke en private krachten,' aldus Opstelten.
De banken (ABN AMRO, ING, Rabobank, SNS Reaal), politie en OM ondertekenden een convenant waarin is afgesproken om gericht informatie uit te wisselen. Door het sneller uitwisselen van informatie ontstaat er sneller en beter inzicht in trends en gebruikte modus operandi van potentiele daders. Hierdoor worden voorzorgsmaatregelen getroffen en wordt de opsporing makkelijker. Bestaande samenwerking tussen de partijen heeft er al voor gezorgd dat het aantal ram- en plofkraken tijdens de tweede helft van vorig met maar liefst 60% gedaald is ten opzichte van de eerste helft van 2013. Deze trend heeft zich ook in de eerste maanden van dit jaar voortgezet (138 ram- en plofkraken in 138, 12 in de eerste twee maanden van 2014). Het aantal bankovervallen is inmiddels tot bijna nul gedaald. Door de ondertekening van het convenant wordt deze samenwerking versterkt.

Tuchtrecht voor alle bankmedewerkers

Er komt tuchtrecht in de bankensector. Met deze wetswijziging ondersteunt het kabinet het initiatief van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) om te komen tot gedragsregels met tuchtrecht voor bankmedewerkers. Dit is in lijn met de kabinetsvisie voor de Nederlandse bankensector waarin het belang van tuchtrecht wordt onderschreven. Het kabinet vindt het van belang dat de sector tuchtrecht zelf organiseert.
Daarnaast heeft de ministerraad besloten om ter ondersteuning van het initiatief van de NVB de reikwijdte van de sinds 2013 geldende (bankiers)eed of -belofte verder uit te breiden tot alle medewerkers bij een bank. De eed of belofte geldt al voor bestuurders en interne toezichthouders van financiële ondernemingen in den brede en is in voorbereiding voor medewerkers met klantcontact en medewerkers die het risicoprofiel van de financiële onderneming wezenlijk kunnen beïnvloeden, zoals effectenhandelaren.
Met de introductie van tuchtrecht en de uitbreiding van de reikwijdte van de bankierseed worden verdere stappen gezet voor een integere en beheerste bedrijfsvoering bij banken. Naar verwachting gaan beide maatregelen voor nieuwe medewerkers in vanaf 1 januari 2015 en voor bestaande medewerkers per 2016.
De afgelopen jaren hebben zich omvangrijke incidenten voorgedaan op de financiële markten waardoor het vertrouwen van de consument in financiële ondernemingen, waaronder banken in het bijzonder, ernstig is geschaad. Hierop is een groot aantal maatregelen getroffen, zowel door de (bancaire) sector zelf als door de overheid. Deze maatregelen zijn enerzijds gericht op het zoveel mogelijk voorkomen van nieuwe incidenten, zoals maatregelen met betrekking tot het verhogen van de kapitaalseisen bij banken en de introductie van de algemene zorgplicht. Anderzijds zijn deze maatregelen gericht op het (verder) herstellen van vertrouwen van de consument in financiële ondernemingen en daarmee in de financiële markten.
De ministerraad heeft ermee ingestemd het wetsvoorstel Wijzigingswet financiële markten 2015 voor advies aan de Raad van State te zenden. De tekst van het wetsvoorstel en van het advies van de Raad van State worden openbaar bij indiening bij de Tweede Kamer.

Bankenunie kan niet zonder Europees resolutiemechanisme en fonds

Europees bankentoezicht blijft tandeloos zonder goede afspraken over een efficiënt resolutieproces. DNB constateert dan ook terecht in haar jaarverslag dat er een resolutiefonds op Europees niveau moet worden ingericht om toezicht door de ECB geloofwaardig te maken. Als lidstaten zelf verantwoordelijk blijven voor resolutie financiering kan dat tot conflicten leiden met de ECB die verantwoordelijk is voor het toezicht.
De NVB vindt daarom dat de politieke impasse over het resolutiemechanisme tussen de Europese Raad en Parlement zo snel mogelijk moet worden doorbroken.  Het besluitvormingsproces voor het resolutiemechanisme (SRM) zoals nu voorgesteld door de Raad is complex, tijdrovend en vatbaar voor politieke inmenging omdat lidstaten het laatste woord blijven houden als een bank moet worden gered. 
De NVB pleit voor een effectief en efficiënt resolutieproces zonder complexe besluitvorming. De onderlinge rollen en verantwoordelijkheden tussen de ECB, de nationale resolutieautoriteit, de Europese Afwikkelingsraad (Resolutie Board) en de Europese Commissie moeten duidelijk worden uitgewerkt zodat een bank in een crisissituatie ook werkelijk in een weekend kan worden afgewikkeld.
Hierover zullen spoedig goede afspraken gemaakt moeten worden, omdat anders de geloofwaardigheid van het Europese toezicht als onderdeel van de Bankenunie wordt geschaad.

Klant tevreden met bank

Waar banken en verzekeraars een deuk in de reputatie lijken te hebben opgelopen door de economische crisis, laat onderzoek in opdracht van IT-dienstverlener Avanade zien dat de Nederlandse consument toch tevreden is over de service van hun eigen bank of verzekeraar. Banken en verzekeraars scoren gemiddeld een dikke 7,5.
Van de respondenten denkt meer dan de helft (57%) er op dit moment ook niet aan om over te stappen van bank of verzekeraar, al zou 12,2 procent dit wel overwegen als dat proces gemakkelijker zou zijn. Slechts 3,5 procent van de respondenten gaf zijn bank of verzekeraar een cijfer van 5 of lager. Toch is er werk aan de winkel.
Respectievelijk 43 en 32,4 procent van de respondenten vindt dat hun bank of verzekeraar zich niet onderscheidt van anderen, of weet in ieder geval niet te benoemen waarin zij zich onderscheiden. Slechts een derde van de respondenten geeft aan dat hun bank en verzekeraar (respectievelijk 32,6% en 35,9%) zich onderscheidt door de algehele service die zij hun klanten bieden. Jongeren (jonger dan 30 jaar) noemen veelal de mobiele applicatie als belangrijk onderscheidend vermogen (27,9%).
Nederlanders zouden geen Nederlanders zijn zonder ideeën over hoe het beter kan. Een veel genoemd verbeterpunt is eerlijke en open communicatie. Andere belangrijke punten die worden genoemd zijn dat verzekeraars moeten werken aan ‘in één keer duidelijk antwoord geven op mijn vraag’, en bij de banken wordt ‘het verzorgen van betere/ruimere openingstijden’ en ‘een regiokantoor bij mij in de buurt openen’ veel als verbeterpunten aangegeven.
Technologie is niet meer weg te denken uit de moderne maatschappij. Dat blijkt ook uit het feit dat respondenten van mening zijn dat zowel banken als verzekeraars geen optimaal gebruik maken van technologie. Quick wins zijn bijvoorbeeld de in andere sectoren steeds gebruikelijkere technische oplossingen als apps, webchat, social media en videoconferencing. Respondenten verwachten in de toekomst vooral gebruik te maken van deze oplossingen, en minder en minder van de goede oude telefoon. Webchat wordt daarbij vooral gezien als het communicatiemiddel van de toekomst, van 0,7 naar 11,7 procent in 2020. Op zijn zachtst gezegd een explosieve groei.

   

 

ABN AMRO lanceert de website 'Verder met financieren'

ABN AMRO lanceert een website voor het MKB met daarop nuttige en praktische informatie over kredietverlening. Waar moet een kredietaanvraag aan voldoen? Hoe ziet het kredietacceptatieproces er uit? Hoe kan de ondernemer zijn kans op succes vergroten? En mocht toewijzing van een krediet niet mogelijk zijn, wat zijn dan eventueel andere opties?
Hans Hanegraaf, Algemeen Directeur Bedrijven: "Gezien de brede discussie over kredietverlening aan het MKB vinden we het belangrijk om duidelijkheid te bieden. Deze website helpt daar bij. Het biedt tips, feiten en cijfers en tevens is er ruimte voor dialoog. Ondernemers kunnen via de website vragen stellen en reageren op artikelen."
Daarnaast bevat de website cijfers over kredietverlening. In de cijfers over 2013 valt op dat in het tweede en derde kwartaal de daling van het aantal kredietaanvragen leek af te vlakken. Echter, in het vierde kwartaal daalde het aantal kredietaanvragen met zo’n 7% verder ten opzichte van het derde kwartaal. Alhoewel de verwachtingen voor economische groei beter worden, vertaalt dit zich nog niet direct in een hogere investeringsbereidheid van het MKB. Het aantal gehonoreerde kredietaanvragen lag in 2013 gemiddeld op 33,5%. Ten opzichte van 37,3% in 2012 en 32% in 2011.
Hans Hanegraaf: "Het MKB heeft pittige jaren achter de rug met een krimpende economie en dalende binnenlandse particuliere bestedingen. Diverse indicatoren wijzen echter op het aantrekken van de Nederlandse economie in de komende periode. Dat zal het MKB ondersteunen. We verwachten voor 2014 dat de daling van de kredietaanvragen afzwakt en in de loop van het jaar langzaam weer zal toenemen."

2 euro munt blijkt 1.200 euro waard

Een munt uit de serie met de laatst geslagen 2 euro munten met een afbeelding van voormalig Koningin Beatrix heeft gisteravond tijdens een muntenveiling ruim 1.200 euro opgebracht. De veiling vond plaats bij Catawiki, online veilinghuis voor verzamelaars. Beatrix nam in 2013 afscheid als Koningin, de laatste munten met haar beeltenis werden in december 2013 geslagen. Alle nieuwe Nederlandse Euromunten die door de Nederlandse munt in omloop worden gebracht hebben inmiddels een afbeelding van Koning Willem Alexander.
De afbeelding van Koning Beatrix prijkte sinds de komst van de euro in 2002 op alle officiële Nederlandse munten. Daar is met deze munt een einde aan gekomen. De laatste 2 euromunten zijn in een beperkte oplage geslagen op een speciale bijeenkomst. Volgens veilingmeester Jos Zinkstok van Catawiki is deze munt op dit moment zeer gewild bij verzamelaars. ''Naast de beperkte oplage heeft deze munt voor veel verzamelaars vooral een nostalgische waarde. Beatrix is 23 jaar lang ons staatshoofd geweest en er zijn ontelbare munten met haar afbeelding geslagen, maar als verzamelaar wil je natuurlijk graag de laatste hebben. Er was dan ook veel belangstelling voor de munt''.

Opening Week van het geld: weet hoe je die ene euro uitgeeft

Nu gaat het misschien nog om sparen voor een iPad, maar in de toekomst gaat het om gecompliceerde dingen als een huis.” Daarom is het volgens Hare Majesteit Koningin Máxima belangrijk vroeg te beginnen met leren omgaan met geld. Zij opende maandag 10 maart de Week van het geld in het Instituut voor Beeld & Geluid.
De Week van het geld – van 10 t/m 14 maart – is een initiatief van platform Wijzer in geldzaken, waarin ook het Verbond vertegenwoordigd is. Tijdens de week zijn er allerlei activiteiten die kinderen leren omgaan met geld. Koningin Máxima, erevoorzitter van het platform: “Een euro kun je maar één keer uitgeven. Dan moet je goed weten hoe je dat doet. Kan het bijvoorbeeld goedkoper? Of moet je ervoor sparen? En hoeveel dan per week? Anders komt die iPad er echt niet.”
Voorafgaand aan de komst van Hare Majesteit maakte presentator Klaas van Kruistum, bekend van het programma Checkpoint (Zapp), al een rondje door de zaal met kinderen uit groep 8: waar sparen jullie voor? En wie is er goed in sparen en wie niet? Dat laatste bleek niet per se ‘erg’. Máxima: “Het is niet slecht om iets fout te doen. Zakgeld is leergeld. Maar doe je iets fout, leer er dan wel van.” De activiteiten tijdens de Week van het geld helpen daar ook bij, bijvoorbeeld een scholierendebat, duizenden gastlessen van banken en verzekeraars en het spel Fix je Risk. “Fantastisch”, noemde Máxima de inzet van de vrijwilligers die aan deze activiteiten meehelpen.
Dat er ook al veel geleerd is, bleek tijdens het tweede deel van de bijeenkomst: de finale van de Gelduitdaging. Voor deze wedstrijd zijn diverse groepen 8 sinds het najaar van 2013 bezig met een project om geld te verdienen. De vijf finalisten presenteerden hun project vol verve aan de jury: voorzitter Jetta Klijnsma (staatssecretaris SZW), Richard Weurding (algemeen directeur Verbond van Verzekeraars) en Wim Mijs (directeur Nederlandse Vereniging van Banken). Aan hen de taak te kiezen uit de WvhGjury-klein.jpguiteenlopende projecten: van sparen voor de vis en opknappen van het schoolplein tot schenken aan een goed doel. De aanpak loog er vaak niet om, inclusief begrotingen, prijsonderzoeken en onderhandelingen.

EU besluit voor financiële transparantie stap voorwaarts

Het Europees Parlement heeft een grote stap gezet om illegale financiële transacties, waaronder belastingontduiking, aan te pakken. Tax Justice Nederland verwelkomt de keuze voor openbare registers, waarin wordt bijgehouden wie daadwerkelijk achter bedrijven, trusts en andere juridische constructies zit. Het is onzeker of het besluit ook door de Europese Raad van regeringsleiders wordt aangenomen. Vorige week nog sprak minister Dijsselbloem zich uit tegen openbaarheid.
Door betere financiële transparantie kunnen de ingewikkelde structuren, die speciaal worden opgezet om belasting te ontwijken in ontwikkelingslanden, worden blootgelegd. Nederland herbergt 12.000 brievenbusmaatschappijen die gebruikt kunnen worden voor belastingontwijking.
Tom van der Lee, directeur Campagnes van Oxfam Novib, een van de leden van Tax Justice Nederland: 'Het Europees Parlement heeft vandaag laten zien dat Europa wil afrekenen met de dubieuze en geheimzinnige praktijken, waarmee miljarden aan belastingopbrengsten worden weggezogen uit de armste landen. Door meer financiële transparantie kunnen we die praktijken tegengaan. Bedrijven moeten belasting betalen in deze landen en het geld kan dan besteedt worden aan publieke diensten als onderwijs en gezondheidszorg.'
Het aangenomen voorstel maakt deel uit van een herziening van de Anti-Witwas Richtlijn. Alle bedrijven die geregistreerd staan in een EU lidstaat worden verplicht om informatie uit te wisselen over de uiteindelijke gerechtigde van een bedrijf. Journalisten en maatschappelijke organisaties kunnen deze informatie in een publiek register raadplegen en bedrijven en overheden aanspreken op eventuele onrechtvaardige constructies. Nu kunnen corrupte politici, geld witwassers, en belastingontduikers nog te gemakkelijk gebruik maken van juridische constructies om hun ware identiteit verborgen te houden. Dit gebeurt vaak door middel van anonieme bedrijven, waarbij degene die uiteindelijk eigendomsrecht van een bedrijf behoort, verborgen is achter een serie ingewikkelde juridische structuren.
Zoals afgelopen weken is gebleken, gebruikte de Oekraïense elite rondom oud-president, Janoekovytsj, onder andere brievenbusmaatschappijen in Nederland om corrupte gelden te verbergen en belasting te ontwijken. Door grotere transparantie en controle met een register voor uiteindelijk gerechtigden, komen deze praktijken sneller aan het licht en kunnen uiteindelijk worden voorkomen.
Het voorstel moet nog naar De Europese Raad en vooral Nederland ligt tot nu toe dwars. Minister Dijsselbloem (Financiën) maakte vorige week in antwoord op Kamervragen van GroenLinks duidelijk dat Nederland het bestaande aandeelhoudersregister voldoende vindt. Een openbaar register is volgens hem in strijd met de privacy van de betrokkenen. 

Jongeren steken zich in schulden

Steeds meer jongeren steken zich in de schulden, stelt incassobureau Lindorff. Gemiddeld hebben Nederlanders van 18 tot 25 jaar een schuld van 1.169 euro. Het incassobureau heeft bij 55.000 jongeren een vordering uitstaan. In de afgelopen 2 jaar steeg dat aantal met ruim 37 procent. Het recordbedrag aan schuld van één persoon is volgens Lindorff 202.000 euro. Het Nibud stelde eerder al vast dat steeds meer jongeren tussen de 18 en 25 jaar een aanvraag doen voor schuldhulpverlening.
Belangrijkste bron van schuld is het telefoonabonnement. Op de tweede plaats komen de schoolspullen. Het gemiddelde bedrag waar het incassobureau achteraan moet, is zo’n 500 euro aan niet betaalde studieboeken. In de top 3 van schuldeisers staan ook de zorgverzekeraars. Vanaf hun 18e moeten jongeren verplicht zelf een zorgverzekering hebben. Van de bijna 300.000 achterstallige betalers van de ziektekosten is 1 op de 6 jonger dan 25 jaar. Dat zijn ruim 41.000 jongeren.

Fraude betalingsverkeer opnieuw flink gedaald

Voor het tweede achtereenvolgende jaar is de fraude in het betalingsverkeer flink gedaald. Vorig jaar daalde de totale schade naar 33,3 miljoen euro. Dat is een afname van bijna 60% ten opzichte van 2012. De schade als gevolg van skimming van betaalpassen is met 76% gedaald tot 6,8 miljoen euro. De schade door fraude met internetbankieren is met 72% gedaald tot 9,6 miljoen euro.
In 2012 bedroeg de totale schade als gevolg van fraude in het betalingsverkeer nog 81,8 miljoen euro. In 2011 was de schade zelfs 92,1 miljoen euro. Deze cijfers maakten de Nederlandse Vereniging van Banken en Betaalvereniging Nederland, verantwoordelijk voor de uitvoering van het betalingsverkeer, vandaag bekend.
Ondanks de daling zien de banken nog steeds een onverminderd hoge dreiging van fraude met internetbankieren, zo zeiden NVB-voorzitter Chris Buijink en directeur Piet Mallekoote van de Betaalvereniging tijdens een persbijeenkomst. Dat heeft te maken met het blijvend grote aantal fraudepogingen.
De daling van de fraude met internetbankieren is het resultaat van het feit dat banken steeds beter in staat zijn om de pogingen tot fraude vroegtijdig te detecteren en te voorkomen. Ook zijn consumenten zich in toenemende mate bewust van eventuele risico’s, mede dankzij de publiekscampagne ‘Veilig bankieren’ van de banken. Sinds het najaar van 2013 wordt de tv-commercial met de boodschap ‘Hang op, klik weg, bel uw bank’ uitgezonden. Ter verbetering van de opsporing en de vervolging van fraude met internetbankieren is sinds 2011 de Electronic Crime Task Force (ECTF) actief, een samenwerkingsverband tussen de banken, politie en Openbaar Ministerie.

2 miljoen boete voor flitskredieter

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 31 december 2013 een bestuurlijke boete van 2 miljoen euro opgelegd aan Your Finance. Het bedrijf heeft van 25 mei 2011 tot 21 februari 2012 flitskrediet aangeboden zonder te beschikken over de daartoe benodigde vergunning. Dat is een overtreding van de Wet op het financieel toezicht (artikel 2:60, eerste lid, Wft).
Consumenten konden via voorschotje.nl van Your Finance tegen 0% rente voor een korte periode geld lenen. De consument ontving een standaard krediet van €150 echter pas drie tot vijf werkdagen na goedkeuring van de aanvraag. Als de consument het krediet direct wilde ontvangen, moest hij gebruikmaken van de mogelijkheid van spoedoverboeking. De kosten voor die spoedoverboeking bedroegen €25 per krediet van €150. Daarnaast rekende Your Finance per krediet van €150 hoge kosten bij niet op tijd betalen.
Hoewel de AFM Your Finance kort na het begin van de overtreding heeft gewezen op de vergunningplicht, heeft Your Finance haar illegale activiteiten pas gestaakt nadat de AFM een last onder dwangsom had opgelegd. In de periode dat Your Finance illegaal opereerde heeft zij €25 als kosten voor de spoedoverboeking gerekend, terwijl een vergunninghoudende aanbieder van krediet voor zo’n kortlopend krediet van €150 voor een spoedoverboeking maar €1,29 kon vragen. Dit komt op jaarbasis overeen met een kostenpercentage van 289,68% terwijl 16% was toegestaan.
Een vergunninghoudende aanbieder van krediet was het wettelijk toegestaan bij te laat terugbetalen van een krediet van €150, een vergoeding van 7 eurocent per dag te vragen. Your Finance rekende bij te laat betalen direct €17,50 (261 keer het wettelijk toegestane bedrag) en bij 9 dagen te laat betalen nogmaals €17,50. Alleen al aan kosten voor de spoedoverboeking heeft Your Finance in een periode van 7 weken €408.225 in rekening gebracht. De overtreding heeft niet 7 maar 39 weken voortgeduurd.

Nettowinst voor Van Lanschot

Van Lanschot heeft 2013 afgesloten met een positief nettoresultaat van 33,5 miljoen euro. Vorig jaar stond onder de streep nog een verlies van 147 miljoen euro, dat grotendeels werd veroorzaakt door afschrijvingen. Alle kernactiviteiten - Private Banking, Asset Management en Merchant Banking - hebben aan het winstherstel bijgedragen. Daarnaast is de bank erin geslaagd haar kostenbasis aanzienlijk verder te verlagen.
Van Lanschot heeft naar eigen zeggen een overzichtelijke kredietportefeuille en ruime kapitaalbuffers om potentiële kredietrisico's op te vangen. Dat blijkt ook uit de gedetailleerde beoordeling van de Corporate Banking-portefeuille van zakelijke- en vastgoedleningen (Asset Quality review, AQR) die in het vierde kwartaal van 2013 in overleg met de toezichthouder, mede door externe partijen, is uitgevoerd. Door de huidige economische omstandigheden in Nederland is de kredietvoorziening nog steeds hoog, maar er is wel een dalende trend ten opzichte van 2012.

Toezichthouder DNB zet koers uit

DNB zet zich in voor krachtig Europees bankentoezicht en gaat in haar eigen toezichtaanpak verder werken aan verbetering van de informatievoorziening, de kwaliteit van de risicoanalyse en gedragsbeïnvloeding van de onder toezicht staande instellingen. Het toezicht op de integriteit van de financiële sector wordt geïntensiveerd en er wordt binnen de wettelijke mogelijkheden meer openheid gezocht over de toezichtpraktijk.
Dat stelt toezichthouder de Nederlandsche Bank (DNB) in haar nieuwe ‘Visie DNB toezicht 2014-2018’ die vandaag wordt gepubliceerd. De nieuwe Visie bouwt voort op de aanscherpingen in het toezicht van DNB in de afgelopen jaren naar aanleiding van de voorgaande 'Visie DNB toezicht 2010-2014', en het Plan van Aanpak Cultuurverandering DNB van 2010. De lessen uit de crisis voor het toezicht van DNB zoals daarin verwoord gelden nog steeds. Deze Visie neemt de ervaringen mee die sindsdien zijn opgedaan, en probeert te leren van zaken die DNB liever niet had zien gebeuren, zoals de nationalisatie van SNS en de Libor-affaire.
Daarbij dient de Visie zowel een intern als een extern doel. Het interne doel is de koers uit te zetten voor de DNB toezichtorganisatie voor de komende jaren en invulling te geven aan haar missie: solide en integere financiële instellingen. Het externe doel is om onder toezicht staande instellingen, politiek en publiek te informeren over waar DNB heen wil met de sector en het toezicht, welke mogelijkheden en beperkingen daarbij gelden en hoe DNB de rol van andere stakeholders ziet. De Visie benadrukt daarbij de verantwoordelijkheid van de instellingen, alsmede het belang van goede prudentiële en niet-prudentiële (met name fiscale) regelgeving.
Banken moeten verder werken aan hogere buffers en een stabiel financieringsprofiel. Een effectief interventie-instrumentarium op Europese schaal, inclusief herstel- en afwikkelplannen en bail-in (waarbij verliezen in eerste instantie bij crediteuren worden gelegd), is nodig om tijdig te kunnen ingrijpen, kritieke functies te bewaren en risico’s voor de overheid en de financiële stabiliteit te beperken. Dit draagt ook bij aan het verminderen van de complexiteit van banken.
Voor levensverzekeraars noopt de krimpende markt tot schaalvergroting via consolidatie. Zij zullen daartoe alles in het werk moeten stellen om het claimrisico verband houdend met beleggingsverzekeringen te reduceren. Pensioenfondsen zullen de kostenefficiëntie moeten verbeteren. Ook de professionaliteit en deskundigheid van pensioenfondsbesturen is voor verbetering vatbaar, met name op het gebied van vermogensbeheer en risicobeheer. Consolidatie kan op beide fronten een bijdrage leveren.
Rode draad door de hele financiële sector is de noodzaak om het vertrouwen te herstellen, onder andere door verder te werken aan een duurzaam bedrijfsmodel, een integere bedrijfscultuur en transparante en heldere producten. DNB wil de onder toezicht staande instellingen aanspreken op hun verantwoordelijkheid om hun bijdrage te leveren aan het aanpakken van de uitdagingen waar de sector voor staat. Zij zijn het tenslotte die primair verantwoordelijk zijn voor het realiseren van een solide en integere financiële sector.

Winstdaling voor BNG Bank

BNG Bank heeft over 2013 een nettowinst behaald van 283 miljoen euro. Ondanks een belangrijke stijging van het kernresultaat, het renteresultaat, komt dit neer op een daling van 49 miljoen ten opzichte van 2012. Dit laatste is vooral het gevolg van een negatieve bijdrage van de ongerealiseerde marktwaardeveranderingen.
De bank kijkt tevreden terug op het verslagjaar. Naast zeer hoge marktaandelen in de kernklantsectoren heeft de bank een goed rendement voor de aandeelhouders behaald. Aan aandeelhouders wordt voorgesteld om evenals vorig jaar 25% van de nettowinst als dividend uit te keren.
De aanhoudend hoge marktaandelen bevestigen het belang van de rol van BNG Bank. Van de totale langlopende solvabiliteitsvrije kredietvraag vanuit decentrale overheden, woningcorporaties en zorginstellingen werd ongeveer 70 procent door de bank ingevuld. De nieuw verstrekte langlopende kredietverlening bedroeg in 2013 11,9 miljard (2012: EUR 11, 1 miljard). De vraag vanuit de klantengroepen komt hoofdzakelijk voort uit de behoefte aan herfinanciering. De investeringsactiviteit van klanten was in 2013 relatief beperkt.
In het verslagjaar heeft Standard & Poor's de rating van de Nederlandse staat met één trede verlaagd van AAA naar AA+, met een stabiele verwachting. Als direct gevolg hiervan is ook de rating van BNG Bank door Standard & Poor's op dezelfde wijze bijgesteld. De hoogst mogelijke ratings van Moody's (Aaa) en Fitch (AAA) zijn behouden gebleven. BNG Bank wordt door beleggers onverminderd als één van de veiligste banken ter wereld beschouwd.
Ten behoeve van herfinanciering en kredietverlening heeft BNG Bank in 2013 15,0 miljard langlopende financiering aangetrokken. Het toegenomen vertrouwen op de internationale kapitaalmarkten in Europa heeft geleid tot een breder aanbod van langlopende middelen tegen aantrekkelijke prijzen. Hierdoor was de bank in staat het liquiditeitsprofiel verder te versterken.
 Het renteresultaat 2013 is ten opzichte van 2012 met miljoen toegenomen tot 530 miljoen. Deze toename wordt vooral veroorzaakt door de toegenomen omvang en de verbeterde marge van de langlopende portefeuille. Het resultaat financiële transacties is omgeslagen van 88 miljoen positief over 2012 naar 5 miljoen negatief, onder meer door negatieve ongerealiseerde marktwaardeveranderingen.
BNG Bank volgt de ontwikkeling van nieuwe wet- en regelgeving binnen de financiële sector nauwlettend. Eind 2013 is tevens duidelijk geworden dat BNG Bank onder direct toezicht van de ECB gaat vallen in het kader van het Single Supervisory Mechanism (SSM) en onderworpen wordt aan een 'comprehensive risk assessment' die wordt uitgevoerd om de kwaliteit van de balans te onderzoeken.
De financiële vooruitzichten voor de kernklantsectoren van de bank blijven weinig positief. BNG Bank verwacht desondanks dat de nieuwe langlopende kredietverlening in 2014 op een met 2013 vergelijkbaar niveau zal uitkomen, als gevolg van een grote vraag naar herfinanciering van bestaande leningen. Het renteresultaat over 2014 zal mede door de aanhoudend lage lange rentetarieven naar verwachting licht lager uitkomen dan over 2013. Het resultaat financiële transacties zal ook in de nabije toekomst gevoelig blijven voor de mate van economisch herstel binnen de eurozone.
 Gezien de aanhoudende onzekerheden acht de bank het niet verantwoord een uitspraak te doen over de nettowinst 2014.

ING wil adverteerders inzicht bieden in klantgedrag

ING wil bedrijven inzicht gaan geven in het betalingsgedrag van klanten om hun op maat gesneden advertenties te kunnen aanbieden. De bank heeft daarvoor een speciaal Big data-team geformeerd, dat de gegevens uit het betalingsverkeer moet analyseren. Dat zegt directeur Particulieren Hans Hagenaars van ING in een gesprek met het FD. Hagenaars zegt dit jaar nog van start te willen gaan met een proef met enkele duizenden ING-klanten. Daarna kan het worden uitgerold naar de circa 4,2 miljoen klanten die bij ING bankieren.

'Nuttig Nibud-onderzoek beleggingsverzekeringen’

De meeste consumenten die na een adviesgesprek hun beleggingsverzekering hebben gewijzigd, zijn daar heel tevreden over. Dat blijkt uit het onderzoek van het Nibud. Het Verbond noemt het onderzoek naar ervaringen met beleggingsverzekeringen erg nuttig. De uitkomsten bieden verzekeraars en adviseurs namelijk goede aanknopingspunten om nog beter in te spelen op de behoefte van de klant.
Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) onderzocht de redenen waarom bezitters van beleggingsverzekeringen al dan niet reageren op de oproepen van verzekeraars, banken en adviseurs om contact met hen op te nemen. Voor veel afgesloten beleggingsverzekeringen bestaan namelijk betere alternatieven, maar het is voor verzekeraars moeilijk om in gesprek te komen met de consumenten. De resultaten van het onderzoek zijn gebundeld in het rapport ‘De consument en zijn beleggingsverzekering’.
Uit het rapport blijkt dat veel bezitters van een beleggingsverzekering geen interesse hebben in het financiële verloop ervan. Daarnaast zijn ze wantrouwend en onwetend. Daar tegenover staat dat de meeste consumenten die wél een wijziging hebben aangebracht daar heel tevreden over zijn. Voor veel van hen heeft het financieel iets opgeleverd. Bovendien zegt meer dan de helft beter te weten hoe hij er financieel voor staat.
Het Nibud begrijpt dat consumenten het gesprek niet aangaan, de kloof is erg groot. Toch roept het instituut consumenten op om de alternatieven te onderzoeken. Directeur Gerjoke Wilmink: “Stap over je argwaan heen en vraag dat gratis adviesgesprek aan. Nu kun je in veel gevallen nog iets ondernemen.” Het Verbond ondersteunt die oproep van harte. Nu het gesprek aangaan kan latere teleurstelling voorkomen. Ook verzekeraars zelf zullen zich de komende tijd – met de uitkomsten van het onderzoek op zak – inspannen om consumenten te benaderen.

Bokkz helpt Nederlanders minder belasting te betalen

Honderdduizenden Nederlanders betalen ieder jaar te veel belasting omdat het aangifteprogramma van de Belastingdienst niet optimaal en te beperkt is. Ruim 70 procent van de belastingbetalers gebruikt dit aangifteprogramma van de Belastingdienst. Wat veel Nederlanders niet beseffen, is dat ze allerlei voordelen laten liggen waarop ze gewoon recht hebben!
Een eenvoudig voorbeeld is de verdeling van inkomen tussen partners. Het programma van de Belastingdienst laat de gebruiker wat getallen invullen, maar berekent niet de optimale verdeling. En iemand die met een onverkoopbaar huis zit en daardoor dubbele hypotheekrente heeft betaald, moet er zelf achter komen dat zijn inkomen daardoor lager is en hij misschien recht heeft op zorgtoeslag.
Het kan dus beter. En daarom introduceert Bokkz nu de website www.leukerenmakkelijker.nl Het wordt de nieuwe manier van online belastingaangifte doen. Iedere particulier krijgt van Bokkz hulp om eenvoudig en optimaal de aangifte inkomstenbelasting in te vullen. Bovendien wordt de gebruiker gewezen op welke toeslagen of andere inkomensondersteunende regelingen hij of zij recht heeft, zoals bijvoorbeeld een gemeentelijke toeslag.
Bokkz kost slechts 25 euro per aangiftejaar, inclusief btw. Bokkz is op dit moment nog niet geschikt voor ondernemers of voor particulieren die in het buitenland wonen of werken. De prijs is een vaste prijs per jaar. Geen verborgen kosten. En natuurlijk worden vertrouwelijke gegevens ook vertrouwelijk behandeld, dus geen verkoop aan derden.
Bokkz is een initiatief van een team ervaren fiscaal juristen en IT-ers. Zij hebben de specifieke kennis van belastingadviseur met eenvoudige en slimme software toegankelijk gemaakt voor particulieren. Een van de oprichters is naast Bokkz docent belastingrecht aan de Universiteit van Amsterdam.

Fundyd professionaliseert crowdfunding

Fundyd, platform voor crowdfinancing, introduceert  een nieuwe fase in als het gaat om crowdfinancing, ook aangeduid als ‘tweede generatie crowdfunding’. Waar crowdfunding of crowdfinancing de naam heeft risicovol te zijn voor investeerders weet Fundyd deze risico´s sterk te verkleinen. Enerzijds bieden MKB-ondernemingen die een lening aanvragen potentiële investeerders volledige openheid in alle relevante financiële gegevens, anderzijds bieden ze, waar mogelijk, een onderpand aan investeerders. Dat gebeurt in de vorm van verpanding van debiteuren en/of voorraden of een object (bijvoorbeeld een machine of vrachtauto). Vanaf deze maand is het zelfs mogelijk vastgoed als onderpand aan de ‘crowd’ aan te bieden.
Peter Rozema, mede-initiatiefnemer van Fundyd: ´geld uitlenen aan het MKB tegen een rendement van 7% of 8% per jaar wordt pas echt interessant, als je als investeerder terug kunt vallen op bepaalde zekerheden. Op die behoefte zijn we ingesprongen. Nu hebben we bijvoorbeeld een aanvraag live staan, waarbij het leningbedrag EUR 100.000,- bedraagt, terwijl er ruim EUR 150.000,- boekwaarde aan zekerheden tegenover staat. De onderneming biedt een onderpand  aan de investeerders in de vorm van debiteuren, (betaalde) voorraden en bedrijfsauto’s, met daarnaast een omzetgerelateerde bonus. Vanaf nu is crowdfinancing een serieuze beleggingsvorm waarin risico en rendement meer in balans zijn.’
Naast verpanding van debiteuren, voorraden of objecten biedt Fundyd nu ook de mogelijkheid onroerende zaken en andere registergoederen, middels een hypothecaire inschrijving, als zekerheid te bieden aan potentiële investeerders. Rozema: ‘dat kan een uitkomst zijn voor ondernemers die bijvoorbeeld een bedrijfspand met ruime overwaarde hebben, waar de bank niet bereid is om deze overwaarde (deels) vrij te maken door het verhogen van een bestaande hypothecaire lening. Getuige de vele vragen die wij krijgen over de mogelijkheden blijkt hieraan een grote behoefte te bestaan bij ondernemers’.
‘Als je als het gaat over crowdfinancing, dan valt steeds vaker de term ´gestapeld financieren´. Vooral prettig voor de bank: (ongedekte) leningen met een hoog risico verstrekt door de ‘crowd’ worden bovenop een bankfinanciering met een lager risico ´gestapeld´.  De bank hoeft doorgaans een minder groot bedrag te financieren en is beter gedekt, terwijl de investeerders in een crowdlening de grote klappen opvangen als een onderneming in betalingsproblemen komt. De 'crowd' ziet de investering bij een faillissement volledig verdampen, terwijl de bank zonder veel problemen haar lening terughaalt door verkoop van het onderpand. Wij willen de risico’s voor investeerders minimaliseren door zoveel mogelijk zekerheden voor de ‘crowd’ verkrijgen, bijvoorbeeld door een onderneming (deels) te herfinancieren. Zo vallen de bancaire zekerheden vrij ten gunste van de investeerders in een crowdlening.´  De bank kan zich in het MKB-segment focussen op haar voornaamste kerntaak: het faciliteren en optimaliseren van het Nederlandse betalingsverkeer. 

AFM legt boete op aan Meeùs Groep

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 27 oktober 2010 een bestuurlijke boete van 30.000 euro opgelegd aan Meeùs Groep B.V. (Meeùs), omdat Meeùs onvoldoende informatie heeft vergaard bij pensioenadvisering. Meeùs is een financiële dienstverlener die adviseert op het gebied van pensioenen.
De AFM heeft geconstateerd dat Meeùs in de periode december 2008 tot en met maart 2009 aan vier werkgevers een bepaald pensioenproduct heeft geadviseerd, terwijl Meeùs in drie van deze vier dossiers geen dan wel onvoldoende informatie heeft ingewonnen over de financiële positie, de risicobereidheid en de kennis en ervaring van de werkgever. Doordat geen dan wel onvoldoende informatie was ingewonnen, heeft Meeùs in drie van de vier onderzochte dossiers haar advies niet mede op deze informatie kunnen baseren.

Phishing voorkomen met de vijf B’s

Criminelen volgen ook het nieuws. Ze spelen handig in op de actualiteit, vertelt Astrid Benneker, als marketeer bij de ING verantwoordelijk voor veilig internet- en mobiel bankieren. “Als wij nieuws melden over contactloos betalen of over IBAN, maken oplichters dit tot onderwerp van hun nepbericht.”
Phishing, heet het ‘vissen’ naar uw persoonlijke gegevens. Criminelen sturen bijvoorbeeld een e-mail of een sms die van de Belastingdienst lijkt te komen, of van de bank. Deze week gaat er ook een nepmail rond namens Vodafone. Ontvangers moeten hun account opnieuw activeren, staat in de tekst. Via een link in het bericht komt u op een valse website. Daar moet u dan uw persoonlijke gegevens invullen.
In de afgelopen vijf jaar zijn criminelen actiever geworden op internet, stelt Benneker. Toch is de schade als gevolg van fraude met internetbankieren bij Nederlandse banken in de eerste helft van 2013 met 58 procent gedaald ten opzichte van de tweede helft van 2012. Het bedrag dat daarmee gemoeid was, daalde van 10 miljoen euro naar 4,2 miljoen euro. “Door de continue inzet van een groot team binnen ING en door nauw samen te werken met partijen als politie en het Nationaal Cyber Security Centrum blijven we criminelen een stap voor”, zegt Benneker. “Zo kunnen we sneller ingrijpen, met de genoemde daling in 2013 als resultaat.”