Nederlandse banken kwetsbaar bij crisis

De European Banking Authority (EBA) heeft vrijdag de uitkomsten gepubliceerd van de stresstest 2016 voor Europese banken.

Vier Nederlandse banken waren onderdeel van de test van de EBA, die werd uitgevoerd met de in het gemeenschappelijk Europese bankentoezicht (SSM, Single Supervisory Mechanism) samenwerkende toezichthouders, de Europese Centrale Bank (ECB) en De Nederlandsche Bank (DNB). Deze banken zijn ABN Amro, BNG Bank, ING en Rabobank.

Twee andere Nederlandse banken ondergingen de zelfde test als onderdeel van het reguliere toezicht door het SSM. Het gaat hier om SNS Bank en NWB Bank.

Volgens het onderzoek worden de banken relatief hard geraakt door een volgende crisis, maar ze zijn minder kwetsbaar dan de Duitse banken.

De Nederlandse bank die het hardste getroffen kan worden, is de Bank Nederlandse Gemeenten (BNG). Bij zwaar weer gaat meer dan 7 procent van de kapitaaldekking verloren. ING bevindt zich met een verlies van 3,94 procent in de middenmoot.

Drie Rotterdamse dividendaandelen

De rente op uw spaarrekening nadert het nulpunt, banken geven al signalen af dat grote spaarders zullen moeten gaan bijbetalen. Gelukkig zijn er aandelen. Wie zijn geld nu voor meerdere jaren opzijzet, doet er verstandig aan te overwegen een deel van zijn vermogen in aandelen te beleggen. Daarmee wordt op de korte termijn een risico genomen, want beurskoersen kunnen sterk fluctueren, maar op de lange duur geven aandelen gemiddeld een beter rendement. Hieronder drie voorbeelden van aandelen in goede en gezonde bedrijven waarvan het dividendrendement nu hoger is dan 4 procent. Het hoofdkantoor van alle drie deze bedrijven staat in Rotterdam, maar dat is toeval.

Zes vragen en antwoorden over de EBA stresstest

Waarom wordt er een stresstest uitgevoerd door de EBA?

De EBA heeft een wettelijke verplichting om een stresstest uit te voeren bij de banken in de lidstaten van de EU. Een stresstest vormt een goed instrument om een diagnose te geven van de financiële gezondheid van zowel een afzonderlijke financiële instelling als van het financieel stelsel in de gehele EU. Dit was ook de breed gedeelde mening na de publicatie van de vorige stresstest door de EBA in 2014.

 
Wie doen mee aan de stresstest?

In totaal doen 51 banken uit 16 EU landen mee. Hiermee wordt 70% van de activa van de bankensector in de EU afgedekt. Vanuit het eurogebied, waar Nederland ook deel van uitmaakt, doen 39 banken mee. Namens Nederland doen ING, Rabobank, ABN AMRO en BNG mee. De deelnemende banken hebben een balansomvang van minimaal EUR 30 mrd.

De ECB voert ook een stresstest uit. Hoe verhoudt deze zich tot die van de EBA?

De ECB voert zelf een stresstest uit bij alle bij haar onder toezicht staande instellingen. Deze test is consistent met die van de EBA. De resultaten hiervan zullen echter niet op 29 juli worden gepubliceerd. De ECB gebruikt deze in haar reguliere toezichtproces Supervisory Review and Evaluation proces (SREP). De uitkomsten hiervan komen pas in het najaar beschikbaar.

Wat gebeurt er met de uitkomsten van de stresstest?

De stresstest kent niet, zoals voorheen wel het geval was, een minimumeis of drempel waar een financiële instelling aan moet voldoen. De toezichthouder zal gezamenlijk met de bank moeten bepalen of de uitkomsten van deze stresstest aanleiding geeft tot eventuele maatregelen. Voor de Nederlandse banken is dat de ECB. De EBA doet hierover geen uitspraak.

Wat is een stresstest?

Met behulp van een stresstest wordt een inschatting gegeven van de gevolgen van verslechterende macro-economische omstandigheden voor de bankbalans. Hierbij wordt gebuikt gemaakt van een scenario met hypothetische veranderingen. De stresstest laat zien wat de gevolgen hiervan zijn voor de omvang van het kernkapitaal (Core Equity Tier 1 – CET1) van een bank. Hoewel de impact van een stressscenario groot kan zijn, is de kans hierop overigens klein.
Zo wordt bijvoorbeeld getoond dat in de stresssituatie het CET 1 vermogen daalt van 14% naar 10,5% of te wel een verslechtering met 3,5 procent punt.

Hoe ziet het stressscenario eruit?

Er wordt gebruik gemaakt van een basisscenario en een stressscenario. De EBA publiceert op haar website welke veronderstellingen precies worden gebruikt.

Mobiel Bankieren-app van ING wordt alternatief voor TAN-codes

ING klanten kunnen binnenkort betaalopdrachten goedkeuren met de Mobiel Bankieren App in plaats van de TAN-codes die zij per sms krijgen toegestuurd. Dat blijkt uit de nieuwe voorwaarden, waaruit iCulture citeert.

Het is misschien een mijl op zeven omdat met de app zelf ook bedragen kunnen worden overgemaakt, zelfs zonder TAN code. De methode is dan ook louter bedoeld voor internetbankieren via de desktop.

ING week altijd af van ABN Amro en Rabobank door geen apparaatje te gebruiken. In het verleden werd zelfs van een papieren TAN lijst gebruik gemaakt.

BNP Parisbas maakt forse winstsprong

BNP Paribas, de Franse grootbank waarvan de Belgische staat voor 10 procent aandeelhouder is, heeft in het tweede kwartaal een nettowinst gerealiseerd van 2,6 miljard euro. Dat komt overeen met de resultaten van vorig jaar. Het netto bankproduct steeg in het tweede kwartaal met 2,2 procent tot 11,3 miljard euro.

AFM legt last onder dwangsom op aan Loandome Fullfillment & Services Ltd en Loandome Ltd

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 21 april 2016 een last onder dwangsom opgelegd aan Loandome Fullfillment & Services Ltd (Loandome F&S) en aan Loandome Ltd. De AFM vermoedt dat deze partijen aan Nederlandse consumenten krediet aanbieden of bemiddelen in krediet zonder een vergunning van de AFM.

Op informatieverzoeken van de AFM hebben beide bedrijven niet gereageerd. De AFM heeft deze informatie nodig om vast te kunnen stellen of de wet wordt overtreden.

Nederlands goud in Brazilië

In 1646 waren de Nederlanders in Brazilië zeker niet aan de winnende hand, hopelijk is er dit jaar in Rio meer success. Brazilië was vanaf 1630 een belangrijke schakel in de handelsroute van de West-Indische Compagnie (WIC).

De WIC haalde slaven en goud uit Afrika en ruilde de slaven in Brazilië voor rietsuiker en voer hiermee én met het goud naar Amsterdam. In 1645 brak een opstand uit in het gebied dat de Nederlanders in Brazilië hadden veroverd en ze werden belegerd in Pernambuco. Daar was nauwelijks goud om soldaten te betalen en men was gedwongen noodmunten te slaan. Op de voorzijde staat de waarde, (XII - twaalf gulden) en het monogram van de WIC. Op de keerzijde staat de landsnaam en de datum: ANNO/BRASIL/1646. Omdat een ronde munt moeilijk met de hand te knippen is, maakte men deze vierkant.

Rabobank verkoopt deel hypothekenportefeuille aan Delta Lloyd

Rabobank heeft voor een bedrag van 500 miljoen euro aan Nederlandse woninghypotheken verkocht aan Delta Lloyd. In lijn met haar kapitaalstrategie speelt Rabobank met deze transactie kapitaal vrij om haar buffers verder te versterken.

De transactie vertegenwoordigt 0.25 procent van de totale hypothekenportefeuille van Rabobank (201,5 miljard euro, eind 2015). Voor hypotheekklanten van Rabobank heeft de verkoop geen gevolgen. Rabobank blijft het aanspreekpunt voor klanten en de hypotheekovereenkomst en de voorwaarden die zijn afgesproken tussen klant en Rabobank blijven dezelfde.

ESMA waarschuwt opnieuw voor risico’s van beleggen in CfD’s

De European Securities and Markets Authority (ESMA) heeft retailbeleggers opnieuw gewaarschuwd voor de risico’s die gepaard gaan met beleggen in Contracts for Differences (CfD’s) en andere speculatieve producten. De handel in dergelijke producten en de daaraan verbonden risico’s staan nadrukkelijk op de agenda van ESMA en diverse Europese toezichthouders zoals de AFM.

ESMA wijst onder meer op de gebrekkige informatievoorziening van aanbieders van deze producten. In de praktijk blijkt dat aanbieders veel aandacht besteden aan de mogelijk te behalen winsten en het gemak waarmee beleggers kunnen handelen in deze producten. De werking en de bijbehorende risico’s staan daarentegen niet goed beschreven. Zo blijkt uit verschillende onderzoeken van Europese toezichthouders onder meer dat retailbeleggers in CfD’s en binaire opties veelal hun volledige inleg kwijtraken.

Ook wijst ESMA erop dat de handel in deze producten vaak plaatsvindt via het execution only kanaal op onlineplatformen. Dit betekent dat er niet wordt vastgesteld in hoeverre het product passend is voor de retailbelegger. Terwijl aanbieders met een vergunning bij deze vorm van dienstverlening wel verplicht zijn om vast te stellen in hoeverre de producten geschikt zijn voor de retailbelegger en of de belegger zich voldoende bewust is van de risico’s die zijn verbonden aan de handel in deze producten.

Het is niet de eerste keer dat ESMA aandacht vraagt voor de risico’s die zijn verbonden aan de handel in deze producten. Eerdere waarschuwingen zijn in 2013 en 2014 gedaan.
ESMA gaat in haar waarschuwing tot slot in op een initiatief dat in 2015 is gestart tussen verschillende Europese toezichthouders en de Cypriotische toezichthouder om de problemen aan te pakken die Cypriotische aanbieders van deze producten veroorzaken.

Ook de AFM onderkent de gevaren en de risico’s die zijn verbonden aan de handel in deze producten. De AFM heeft hier onderzoek naar gedaan en haar bevindingen in 2015 gepubliceerd. De bevindingen uit het AFM onderzoek komen overeen met de punten waar ESMA aandacht voor vraagt.

Beleidsdekkingsgraad pensioenfondsen gedaald naar 99,6 procent

De gemiddelde beleidsdekkingsgraad van pensioenfondsen bedroeg aan het eind van het tweede kwartaal 99,6%. Drie maanden eerder lag de beleidsdekkingsgraad 2,3 procentpunten hoger. De beleidsdekkingsgraad is het 12-maandsgemiddelde van de dekkingsgraad gebaseerd op dagelijkse marktinformatie. Deze laatste ligt sinds september 2015 ónder de beleidsdekkingsgraad.

De dekkingsgraad gebaseerd op dagelijkse marktinformatie is in het tweede kwartaal licht gestegen van 96,3% naar 96,6%. Deze dekkingsgraad geeft de verhouding weer tussen de beleggingen van pensioenfondsen enerzijds en de pensioenverplichtingen anderzijds. Zowel de beleggingen als de verplichtingen zijn in het tweede kwartaal gegroeid. Pensioenbeleggingen in vreemde valuta namen in waarde toe doordat de meeste vreemde valuta in waarde stegen ten opzichte van de euro. Zo apprecieerde de Amerikaanse dollar met 2,5%. Uitzondering vormde het Britse pond, dat in het tweede kwartaal deprecieerde ten opzichte van de euro (-4,2%). Op aandelenmarkten liepen de koersontwikkelingen uiteen. Daar waar aandelenindices zoals de Dow Jones en MSCI World stegen, lieten enkele andere beursindices (zoals de Eurotop-100 index) dalingen zien. Op obligatieportefeuilles boekten pensioenfondsen een overwegend positief resultaat vanwege een verdere daling van kapitaalmarktrentes. Dit reflecteerde zich in een verdere daling van de rentetermijnstructuur (RTS) met 18 basispunten

'Afrika verliest miljarden door belastingparadijzen'

Nieuwe onthullingen uit de Panama Papers laten zien dat Afrikaanse landen miljarden mislopen aan inkomsten uit natuurlijke bronnen door zogenaamde offshore deals - het wegsluizen van winsten via belastingparadijzen. De publicaties gaan vooral in op het wijdverbreide gebruik van brievenbusfirma's.

Esmé Berkhout, belastingdeskundige van Oxfam Novib: 'Belastingparadijzen zijn geen onschuldige, technische constructies. Ze helpen extreem rijke personen en bedrijven om miljarden aan inkomsten weg te sluizen uit Afrikaanse landen, die dat geld dringend nodig hebben voor investeringen in onderwijs, zorg en werkgelegenheid voor de armste bevolking op aarde. Eén op de twaalf kinderen sterft voor het vijfde jaar, 34 miljoen kinderen in Sub-Sahara Afrika gaan niet naar school en 40 miljoen jongeren hebben geen baan. Het is een schande, en het moet stoppen.'

'Alle gepraat van regeringen heeft nog veel te weinig opgeleverd. Maatregelen om een eind te maken aan illegale geldstromen en ontwijking en ontduiking van belastingen worden eindeloos getraineerd. Er moet veel meer transparantie komen, zodat rijken en internationale bedrijven niet langer ongecontroleerd winsten weg kunnen sluizen naar belastingparadijzen. Ook moeten landen stoppen met de destructieve race naar de bodem, door tegen elkaar op te bieden met belastingprivileges. Voor duurzame armoedebestrijding en ontwikkeling in Afrika moet er een einde gemaakt worden aan dit tijdperk van belastingparadijzen.'

Winst BinckBank zowat gehalveerd

Online broker BinckBank sluit het eerste halfjaar 2016 af met een gecorrigeerd netto-resultaat van 16,2 miljoen euro, de helft minder dan een jaar geleden. Het marktsentiment was duidelijk minder gunstig dan in dezelfde periode vorig jaar, wat zich weerspiegelde in lagere handelsvolumes.

Alleen de weken rondom het Britse referendum lieten een hoge activiteit zien onder klanten, waardoor juni tot nu toe de beste maand van 2016 werd.

Het klantenbestand bedraagt nu 612.000 rekeninghouders met een geadministreerd vermogen van 20,7 miljard euro en een beheerd vermogen van 1,5 miljard (pdf).

1,8 miljoen euro winst voor DEGIRO

Online broker DEGIRO rapporteert een winst voor belasting van 1,8 miljoen euro over het eerste halfjaar. Deze periode werd afgesloten met ruim 112 duizend geopende accounts, een stijging van 89.4 procent ten opzichte van de 59 duizend accounts per eind juni 2015.

Het aantal transacties liep op tot 4,4 miljoen. Vergeleken met het eerste kwartaal 2016 steeg het aantal transacties zelfs met ruim tienduizend en het aantal klanten met bijna dertienduizend.

DEGIRO, actief in 17 landen, meldt dat alle landen positief hebben bijgedragen aan het halfjaarresultaat. 'We zien een enorm groeipotentieel, de Europese markt is gefragmenteerd en veel brokers werken met verouderde systemen en een achterhaald verdienmodel. Ons doel is om de komende jaren uit te groeien tot de grootste broker van Europa.'

Daling aantal valse eurobiljetten

Het aantal valse eurobiljetten in Nederland is in de eerste helft van 2016 gedaald. In deze periode zijn 26.000 valse biljetten onderschept en geregistreerd, respectievelijk 30% en 13% minder dan de valse eurobiljetten die in de eerste en tweede helft van 2015 werden aangetroffen. Voor deze daling is geen exacte verklaring te geven. Wel dragen oplettende winkeliers en de aandacht van politie en justitie bij aan de strijd tegen deze vorm van criminaliteit.

Wereldwijd is het aantal valse eurobiljetten eveneens afgenomen. In de eerste helft van 2016 werden 331.000 valse eurobiljetten aangetroffen. Dat is een afname van 27% ten opzichte van de eerste helft van 2015. De coupures die zowel in Nederland als in de rest van de wereld het meest worden vervalst, zijn de EUR 20 en EUR 50.

Nieuwe technologie biedt banken kansen om klant beter te bedienen

Banken kunnen profiteren van nieuwe technologie om klanten beter te bedienen. Voor banken die deze kansen weten te benutten is een essentiële rol weggelegd in het nieuwe bankenlandschap.

Dat staat in het trendrapport over Fintech en nieuwe technologieën dat PwC in opdracht van de Nederlandse Vereniging van Banken heeft geschreven

De verwachtingen die klanten hebben van bancaire diensten veranderen, vooral als gevolg van digitalisering. Banken, nieuwe FinTech-bedrijven, toezichthouders en andere partijen zijn dan ook volop in beweging om positie te kiezen in het nieuwe digitale financiële ecosysteem. Wat niet verandert is de essentie van de financiële diensten zoals die tot voor kort vooral door banken werden aangeboden. De bancaire sector verandert, maar de essentie van bankieren niet.

Bankieren blijft draaien om het veilig bewaren van het geld van klanten waarbij de klant erop kan rekenen dat zijn privacy is gewaarborgd; om het faciliteren van betalingen; en om het verdelen van de risico’s die daarmee gepaard gaan. Wat nieuw is, is dat er aanbieders in de vorm van FinTech en BigTech zijn gekomen die klanten voor elk van deze kerntaken (of delen daarvan) alternatieven bieden die gebaseerd zijn op nieuwe technologieën. Voor elk van de genoemde kerntaken verwachten klanten steeds meer digitale bediening waarbij de aanbieder minder relevant is.

Banken beschikken over een stabiele en loyale klantenbasis. Zij kunnen hun voordeel doen met de innovatieve werkwijzen, ideeën en aantrekkelijke nieuwe toepassingen van FinTech-bedrijven. Banken zoeken daarom actief de samenwerking met FinTech ondernemingen en andersom.

De Nederlandse Vereniging van Banken zal het rapport onder de aandacht brengen van haar leden en samen met hen bezien welke gezamenlijke acties de sector kan nemen om de kansen die nieuwe technologieën biedt te benutten in het belang van betere dienstverlening aan klanten.

ABN past zakelijke betaalvoorwaarden aan

Vanaf 1 oktober 2016 past ABN AMRO haar zakelijke voorwaarden aan. Het gaat om nieuwe Voorwaarden voor Betaaldiensten Zaken, Informatieblad Betaaldiensten Zaken en de spaarvoorwaarden.

In de nieuwe voorwaarden staat vermeld dat de bank negatieve rente mag rekenen voor rekeninghouders met een zakelijk betaal- of spaarproduct. Met deze aanpassing in de voorwaarden kan de bank inspelen op uitzonderlijke marktomstandigheden wanneer dat nodig zou zijn. Deze aanpassing betekent niet automatisch dat de bank negatieve rente gaat rekenen. Mocht negatieve rente zich voordoen, dan streeft ABN AMRO ernaar om zakelijke klanten met een beperkt saldo op hun rekening(en) zoveel mogelijk te ontzien. Klanten krijgen van te voren bericht. Meer informatie over negatieve rente is te vinden op www.abnamro.nl/renteuitgelegd.

Daarnaast vallen tegoeden van alle zakelijke klanten op zakelijke betaalrekening(en) onder het depositogarantiestelsel, net als tegoeden op zakelijke spaarrekeningen. Het totaal aan tegoeden op een zakelijke betaal- en zakelijke spaarrekeningen is gegarandeerd tot € 100.000. Meer informatie is te vinden op abnamro.nl/garantiestelsel. Tot slot is Digitaal Incassomachtigen nu beschikbaar. Met digitaal incassomachtigen kunt u online een machtiging afgeven aan uw leveranciers.

Lakeman gaat Deutsche Bank dagvaarden wegens rentederivaten

Directeur Pieter Lakeman van Swapschade gaat Deutsche Bank N.V. dagvaarden. Hij bereidt namens een aantal cliënten van Swapschade een medio augustus uit te brengen dagvaarding voor. Lakeman eist dat Deutsche Bank (die onlangs haar bankvergunning bij De Nederlandse Bank inleverde) de schade vergoedt die klanten van Deutsche Bank leden doordat deze bank en haar rechtsvoorgangers renteswaps in plaats van rentecaps verkochten. Het betreft schadeclaims die per onderneming variëren van enkele honderdduizenden tot circa 1 miljoen euro.

Aan klanten die Deutsche Bank N.V. van ABN AMRO overnam zijn volgens Swapschade geen rentecaps geadviseerd en zelfs niet aangeboden. Lakeman: "Bij de verkoop van de renteswaps aan met name MKB-bedrijven kwamen de rentecaps niet eens ter sprake. Door de verkochte renteswaps kon Deutsche Bank gratis profiteren van de rentedaling. Had de bank daarentegen rentecaps verkocht dan zou de klánt hebben geprofiteerd van de rentedaling. Een rentecap kostte gemiddeld ongeveer 0,5% premie per jaar tegen 4 tot 5% bij een renteswap. De bescherming tegen rentestijging was voor beide producten ongeveer gelijk."

Deutsche Bank heeft zich niet aangesloten bij het herstelkader van de door minister Dijsselbloem van Financiën ingestelde Onafhankelijke Derivatencommissie. Deutsche Bank heeft zelfs geen enkele schadevergoeding in het vooruitzicht gesteld. De bank nam jaren geleden een aantal klanten van ABN AMRO over, met alle lusten en lasten. Daaronder valt ook de aansprakelijkheid voor de schade die deze klanten hebben geleden door de aankoop van renteswaps van ABN AMRO.

De Nederlandse Bank (DNB) is akkoord gegaan met het onder voorwaarden inleveren van de bankvergunning door Deutsche Bank. Overigens weigert DNB te voldoen aan een verzoek van Swapschade om duidelijkheid te verschaffen over de aard en inhoud van die aan Deutsche Bank gestelde voorwaarden. Swapschade meent dat DNB aan de beëindiging van de bancaire activiteiten van Deutsche Bank in Nederland minstens één harde voorwaarde dient te verbinden namelijk dat alle schuldeisers volledig betaald worden.

Voor zover bekend is de claim van Swapschade de eerste tegen een Nederlandse bank die is gebaseerd op misselling (de verkoop van een verkeerd product). De Nederlandse banken hebben samen circa 10 miljard euro aan de verkoop van renteswaps aan het MKB verdiend.

Gedupeerden Sprintplan weer naar rechter

Stichting Platform Aandelen Lease (PAL) is een nieuwe procedure gestart tegen Aegon-dochter Spaarbeleg. Dat meldt De Telegraaf.

Bij aandelenleaseproducten als Sprintplan lenen mensen geld om in aandelen te beleggen. Als gevolg van sterk dalende koersen raakten tienduizenden beleggers soms aanzienlijke bedragen kwijt.

Vorig jaar oordeelde de Hoge Raad dat de verzekeraar klanten niet heeft misleid, maar was wel tekortgeschoten is in zijn zorgplicht.

Celstraffen tot 36 maanden voor digitale bankrovers

De rechtbank Rotterdam heeft gevangenisstraffen tot 36 maanden opgelegd aan zeven verdachten die terecht stonden voor he grootschalig plunderen van bankrekeningen.

Het vonnis van de rechtbank was voor een belangrijk deel overeenkomstig de eisen van de officieren van justitie van het Landelijk Parket. Evenals de officieren rekende de rechtbank het de verdachten zwaar aan dat zij het vertrouwen in internetbankieren hebben geschaad.

De verdachten maakten in 2012 en 2013 vanachter de computer mensen hun zuur verdiende geld afhandig. Zij maakten gebruik van kwaadaardige software waarmee computers werden geïnfecteerd met een zogenoemde banking Trojan. Deze malware was verborgen in spamruns, waarbij email in grote hoeveelheden en ongevraagd wordt verstuurd. De verdachten richtten zich met duizenden mails tot met name midden- en kleinbedrijven.

Uit gedane aangiften kwam naar voren gekomen dat meer dan 200 rekeninghouders slachtoffer van de malware zijn geworden. Er is ruim 270.000 euro via de moneymules overgeboekt en weggesluisd. De banken hebben voor tonnen aan frauduleuze overboekingen weten tegen te houden of teruggeboekt. Verder hebben de banken al hun klanten schadeloos gesteld.

Valse mail 'aanvragen groene identifier' in omloop

Internetcriminelen proberen persoonlijke gegevens te achterhalen via een phishingmail, zo waarschuwt de Triodos Bank. In de mail die van Triodos Bank afkomstig lijkt te zijn, vragen zij klanten een ‘nieuwe, gebruiksvriendelijker groene identifier’ aan te vragen ter vervanging van uw ‘oude blauwe identifier’ – door via de knop ‘Start aanvraag’ in te loggen op een valse website en daar uw gegevens in te vullen. Deze mail en valse website zijn niet van Triodos Bank afkomstig.

Hypotheekadviesgesprek bij ABN AMRO nu ook op zondag

ABN AMRO biedt klanten in heel Nederland nu de mogelijkheid om ook op zondag een hypotheekadviesgesprek te voeren via webcam. Daarmee is ABN AMRO de eerste bank in Nederland die zeven dagen per week open is voor hypotheekadvies.

De bank heeft de afgelopen maand proefgedraaid met adviesgesprekken op zondag. Klanten die een hypotheekgesprek wilden voeren, kregen ook de mogelijkheid om dat ook op zondag te doen. Via het online programma WebEx kunnen klanten met een webcamverbinding praten met hun bankadviseur en tegelijk alle (financiële)documenten delen. Op basis van de positieve reacties van klanten heeft ABN AMRO nu besloten om deze proef over heel Nederland uit te rollen.

Klanten kiezen er steeds vaker voor om hun hypotheekgesprek via webcam te voeren vanuit huis. ABN AMRO startte eind 2011 met webcam-hypotheekadvies. In 2012 werden zo ongeveer 2.000 adviesgesprekken gevoerd en bijna 500 hypotheken afgesloten. Inmiddels wordt al ongeveer 25% van de hypotheekgesprekken via webcam gevoerd en heeft ABN AMRO de ambitie om dit aantal nog verder te verhogen naar 50%.

VEB vraagt actie van AFM tegen Bali Investments

Ze beloven gouden bergen maar hoe de initiatiefnemers van Bali Investments het aan beleggers beloofde rendement denken te bekostigen, blijft onduidelijk. De VEB heeft toezichthouder AFM gevraagd om de zaak te bekijken en waar nodig in te grijpen.

Investeren in vakantiehuizen op het zonnige Bali, Indonesië. Bali Investments maakt het mogelijk. Met een rendement van 7,1 procent is het in deze tijden haast te mooi om waar te zijn. En toch lijken beleggers niet in de rij te staan om de benodigde 2,2 miljoen euro op te hoesten.

Volgens de meest recente informatie waarover de VEB beschikt is voor minder dan een derde van dat bedrag aan obligatieleningen door beleggers afgenomen. Krijgen beleggers die wel al geld hebben ingelegd de beloofde winsten desondanks uitgekeerd? Daarover is de financiële partij uit Arnhem niet erg open.

25 juli laatste kans om De Ruyter 100 guldenbiljet om te wisselen

Op 23 juli is het formeel de laatste dag dat het 100 guldenbiljet met de afbeelding van Michiel de Ruyter erop ingewisseld kan worden voor euro’s. Omdat dit op een zaterdag valt heeft DNB besloten de laatste dag voor het omwisselen te verschuiven naar maandag 25 juli. Zie hier hoe guldenbiljetten omgewisseld kunnen worden.

'Zalm eerder weg bij ABN Amro'

Topman Gerrit Zalm treeft volgend jaar vervroegd terug bij ABN AMRO. Het Financieele Dagblad schrijft dat op basis van bronnen. Chris Vogelzang wordt als grootste kanshebber genoemd om Zalm op te volgen. Joop Wijn, hoofd van de zakenbank, zou ook op het lijstje staan.

ING opent innovatief kantoor in Amstelveen

ING heeft het volledig verbouwde kantoor aan het Stadsplein 96 in Amstelveen geopend, waar vernieuwing, deskundigheid en gastvrijheid samenkomen. ING-klanten kunnen hier terecht met al hun vragen over bankzaken en advies om hun financiële doelen en ambities te realiseren. In het ontwerp, de inrichting en dienstverlening staat gastvrijheid centraal. Met dit kantoor is ING naar eigen zeggen nog beter in staat klanten te helpen financieel fit te zijn, een belangrijk thema voor de bank. Dit eerste kantoor in deze opzet is de basis voor een mogelijke verdere uitrol in 2017 in andere grote Nederlandse steden.

ING investeert continu in haar dienstverlening. Online en mobiel bankieren is niet meer weg te denken. Zo maken 2,8 miljoen klanten gebruik van de mobiel bankieren app. Daarnaast blijft er behoefte aan een gesprek met een financieel adviseur. Philippine Risch, directeur Kantoren: “Een bankkantoor is en blijft een belangrijk onderdeel van onze dienstverlening. Juist in tijden van digitalisering wordt het persoonlijke contact tussen adviseur en klant steeds belangrijker. Adviseurs helpen onze klanten op weg met digitaal bankieren en alle nieuwe mogelijkheden die het biedt. Zij geven financieel advies, zodat klanten zich financieel fit voelen, nu en in de toekomst.”

In het kantoor kunnen klanten terecht voor al hun reguliere bankzaken. Van het openen van een rekening tot de financiering van een huis of financieel advies bij een erfenis. Daarnaast biedt het kantoor voor hulp bij digitaal bankieren. Klanten zijn welkom voor workshops over internetbankieren of de ING mobiel bankieren app. Een ‘tech genius’, een speciaal getrainde medewerker, neemt klanten die daar behoefte aan hebben mee in de mogelijkheden van digitaal bankieren.

“Bij het ontwerp van dit kantoor is inspiratie opgedaan in de horeca wereld waar gastvrijheid in de genen zit. Er zijn geen balies meer, maar huiskamertjes, lange houten tafels en zitjes, die zorgen voor een aangename sfeer. De adviseurs spelen de belangrijkste rol om klanten het gevoel te geven van gastvrijheid. Net als in andere onderdelen van ING Nederland werken zij op een agile manier. Hierdoor hebben zij meer vrijheid en verantwoordelijkheid om klanten de beste dienstverlening te bieden en laten we zien dat bij ING de klant echt centraal staat”, aldus Risch.

Het kantoor is zes dagen per week geopend en klanten kunnen ook zonder afspraak terecht. Op basis van feedback van klanten en de ervaringen met het kantoor neemt ING een besluit voor een mogelijke verdere uitrol van kantoren in deze opzet.
 

NVB: Geen rol voor overheid bij ontwikkelen marktplaats MKB-financiering

Banken zien voor de overheid geen rol weggelegd bij het ontwikkelen van een marktplaats voor vraag en aanbod in MKB-financiering. Dat schrijft de Nederlandse Vereniging van Banken in reactie op het consultatiedocument Fink van het ministerie van Economische Zaken.

De NVB benadrukt het belang van een verbreding van de financieringsmarkt en constateert ook dat er steeds meer aanbieders van verschillende vormen van financiering zijn. Juist in een veranderende markt is het belangrijk voor ondernemers om voldoende inzicht te hebben in passende financieringsmogelijkheden. De NVB vindt het daarom een goede zaak dat de ontwikkeling en dynamiek van de financieringsmarkt zich niet alleen beperkt tot het aanbod van financiering, maar dat er ook veel private initiatieven zijn die ondernemers op weg helpen bij het vinden van passende financiering. Ook banken kunnen met hun kennis, ervaring en netwerk een rol spelen bij de coördinatie van het invullen van de financieringsbehoefte van een ondernemer.
Reactie consultatiedocument Fink (ministerie van Economische Zaken)

Standaardisatie kan bijdragen om de transparantie van de financieringsmarkt voor het mkb te vergroten. De toegevoegde waarde van standaardisatie houdt echter nadrukkelijk op wanneer gegevens worden verwerkt en geanalyseerd. De markt voor zakelijke financiering is complex en heterogeen en het verstrekken van financiering is altijd maatwerk. Financiers moeten zelf kunnen bepalen welke gegevens en criteria zij relevant achten bij de beoordeling van een financieringsaanvraag. Een platform voor het gestandaardiseerd indienen en beoordelen van een financieringsaanvraag door verschillende aanbieders van financiering gaat daarom naar mening van de banken een stap te ver.

BinckBank neemt hypotheken van Obvion over

BinckBank neemt een portefeuille Nederlandse woninghypotheken ter waarde van ongeveer 340 miljoen euro van Obvion over. De online broker heeft zich als doel gesteld om dit jaar 500 miljoen euro aan Nederlandse hypotheekfinancieringen te realiseren. Ook wil BinckBank zijn inkomstenstroom spreiden en minder afhankelijk worden van transactiegerelateerde inkomsten.

Celstraffen voor phishing

Drie mannen en twee vrouwen zijn vrijdag veroordeeld voor het plegen van oplichting door middel van phishing, waarbij voornamelijk klanten van de Rabobank voor grote bedragen benadeeld werden. De drie mannen en één vrouw krijgen celstraffen tot drie jaar van de rechtbank Den Haag. Ook moeten zij geld terugbetalen aan enkele benadeelden en aan de Rabobank.

ASN Bank financiert Global Climate Partnership Fund

Met ingang van 6 juli financiert de ASN Bank het Global Climate Partnership Fund (GCPF). Dit fonds investeert in kleine en grotere projecten die klimaatverandering tegengaan: bijvoorbeeld zonnepanelen voor nomaden in Mongolië of verhoging van energie-efficiëntie in de Bengaalse kledingindustrie. De financiering draagt daarom sterk bij aan de missie van de ASN Bank om in 2030 klimaatneutraal te zijn.

Jort Bakker, hoofd Duurzame Financieringen bij de ASN Bank, zegt: “In het huidige lage renteklimaat vormen investeringskansen als deze een interessant alternatief. Maar daarnaast helpt het ons de CO2-uitstoot van onze activiteiten te verminderen. Dat past perfect binnen het DNA van de ASN Bank”.

Het Global Climate Partnership Fund financiert direct en via gekwalificeerde financiële instituten investeringen in hernieuwbare energie en energie-efficiëntie in ontwikkelingslanden. Grote projecten steunt het fonds direct, maar via MFI’s bereikt het juist ook kleine en middelgrote initiatieven. En niet zonder resultaat: de projecten die het fonds financiert hebben tot nu toe al 4.4 miljoen ton CO2 bespaart. De investering van de ASN Bank bedraagt 25 miljoen Amerikaanse Dollar en stelt het GCPF in staat op grotere schaal projecten te financieren.

Het fonds is een initiatief van het Duitse ministerie van Milieu en Natuur en de Duitse ontwikkelingsbank KfW. Publieke instellingen die daarnaast bijdragen zijn bijvoorbeeld het Nederlandse FMO, het Deense ministerie van Buitenlandse Zaken en een investeringstak van de Wereldbank.

Compliance & Conduct: stimuleren van goed gedrag

De financiële wereld ligt onder een vergrootglas, het vertrouwen in banken is nog niet hersteld en de invloed van externe toezichthouders is groter geworden. Voor de bankensector gelden complexe wetten en regels. Het aantal daarvan is in de afgelopen jaren groter geworden. Om deze wet- en regelgeving voor de eigen medewerkers werkbaar en inzichtelijk te maken, heeft ABN AMRO de afdeling Compliance & Conduct. Deze afdeling richt zich ook op het stimuleren van gewenst gedrag door medewerkers en het creëren van de juiste cultuur bij de bank.

Compliance & Conduct functioneert als ‘spiegel’ van de bank en gaat proactief de dialoog aan met medewerkers en toezichthouders over wat goed doen als bankier in de financiële sector betekent. Helaas zijn incidenten in grote bedrijven die internationaal opereren niet altijd helemaal uit te sluiten. Ook wordt gedrag dat vandaag is geaccepteerd, wellicht morgen niet meer als integer ervaren. De afdeling ondersteunt leidinggevenden en medewerkers van ABN AMRO bij het maken van de keuzes, en onderzoekt waarom zij tot bepaalde keuzes komen.

In landen waar ABN AMRO actief is zijn lokale toezichthouders en lokaal opererende compliance-teams. De medewerkers hebben een uitgebreide kennis van de lokale wet- en regelgeving en passen die toe. Vanuit het hoofdkantoor is er uiteraard overkoepelend overzicht en aansturing. Deze aansturing is recent aangescherpt naar aanleiding van incidenten uit het verleden.

ABN AMRO besteedt veel aandacht aan de opleiding van medewerkers van Compliance & Conduct. Het team bestaat uit mensen met verschillende achtergronden, zoals juristen, accountants, economen, psychologen en gedragswetenschappers. Compliance & Conduct werkt binnen ABN AMRO nauw samen met de afdelingen Legal, Risk Management en HR.

Koen De Leus benoemd tot Chief Economist BNP

Koen De Leus wordt Chief Economist van BNP Paribas Fortis. Hij volgt Peter De Keyzer op, die besloten heeft om een carrière als zelfstandige uit te bouwen buiten de bank. Koen zal rapporteren aan COO Filip Dierckx.

Koen De Leus is Belg en studeerde af aan de Economische Hogeschool Sint-Aloysius (EHSAL). Voor hij in 2012 Senior Economist bij KBC Groep werd, werkte hij als Market Strategist bij KBC Securities. Daarvoor was hij, van 1996 tot 2006, Chief Economist bij de toonaangevende zakenkrant De Tijd. Koen schreef ook twee boeken: Naar Grijsland, dat de impact van de vergrijzing op de economie en de financiële markten onderzoekt; en Gouden Beursleuzen, over de principes van Behavioural Finance. Hij werkt nu aan een derde boek over de vierde industriële revolutie en de impact ervan op de economie en het zakenleven.

Huizenkopers beter beschermd met nieuwe hypotheekregels

Consumenten die een huis willen kopen worden vanaf vandaag beter beschermd met de invoering van nieuwe hypotheekregels.

Zo moeten banken en andere hypotheekverstrekkers consumenten die een hypotheek willen een informatieblad geven dat er overal in de EU hetzelfde uitziet. Verder moeten hypotheekverstrekkers het jaarlijkse kostenpercentage bij de hypotheek melden. Consumenten kunnen hierdoor verschillende (ook buitenlandse) hypotheken beter vergelijken.

De offerte onder voorwaarden verdwijnt. Als een hypotheekverstrekker na het verstrekken van het informatieblad (ESIS) een aanbod doet, is dat definitief en bindend. Het kan alleen nog in het voordeel van de consument worden gewijzigd. Die heeft veertien dagen bedenktijd bij het aanbod.

Een bank mag nog steeds een vergoeding eisen voor het vervroegd aflossen van de hypotheek, maar die vergoeding mag niet hoger zijn dan het financiële nadeel dat de bank ondervindt door de vervroegde aflossing. Het gaat dan meestal om gemiste rentebetalingen; winstderving mag niet worden meegerekend.

Ook wordt de modelmatige taxatie van de waarde van een huis vaker mogelijk. Een huizenkoper is dan waarschijnlijk minder kosten kwijt voor taxatie. De modelmatige taxatie houdt in dat bij het sluiten van de hypotheek de waarde van de woning wordt gebaseerd op de WOZ-waarde of een andere betrouwbare modelmatige taxatie. Enige voorwaarde hierbij is dat de hoogte van de hypotheek niet meer is dan 90 procent van de op die manier vastgestelde waarde van de woning.

Met de nieuwe hypotheekregels zet Nederland een in 2014 aangenomen Europese hypothekenrichtlijn om in eigen wetgeving. De richtlijn moet leiden tot een hoog en gelijkwaardig niveau van consumentenbescherming in de EU en tot een goed functionerende interne markt voor hypotheken met meer onderlinge concurrentie.

De Tweede en Eerste Kamer stemden op respectievelijk 8 en 22 maart in met de voorstellen van minister Jeroen Dijsselbloem van Financiën en minister Ard van der Steur van Veiligheid en Justitie.

Beleggingsapp BUX naar half miljoen gebruikers

BUX, de app die handelen op de beurs toegankelijk maakt voor een brede groep gebruikers, heeft inmiddels een half miljoen gebruikers. Na een lancering in Nederland, het Verenigd Koninkrijk en Duitsland en Oostenrijk, gaat BUX van start in België en Scandinavië. Eind 2017 wil het bedrijf in heel Europa actief zijn. BUX verklaart de groei door de ‘radicaal andere benadering’ van de beurs. De BUX-app heeft handelen op de beurs extreem eenvoudig, relatief veilig, betaalbaar en vooral ook educatief en leuk gemaakt, zegt CEO Nick Bortot.

'Ga niet morrelen aan strenge eisen bankiers'

We leven in een wereld waar kapitaal snel verplaatst. Bedrijven kiezen het ene boven het andere land vanwege het fiscale klimaat of aantrekkelijke regelgeving. Die beleidsconcurrentie is te ver doorgeschoten. Bedrijven betalen daardoor te weinig aan onze publieke voorzieningen. Terwijl zij wel volop profiteren van onze infrastructuur (Schiphol), uitstekend opgeleid personeel en culturele voorzieningen, aldus Henk Nijboer (PvdA).

'Het is niet verwonderlijk dat bankiers vooraan staan bij het vertrek uit de City. Het snelle geld is wat hen drijft. Het dreigende verlies van een Europees paspoort, waardoor zij niet meer automatisch in alle Europese landen kunnen bankieren, drijft hen weg. Moeten we in Nederland (of Parijs, Dublin en Frankfurt) de deur wijd open zetten voor deze figuren? De PvdA vindt van niet.

'Minister Dijsselbloem heeft in Nederland de strengste bonuswetgeving van Europa ingevoerd. Variabele beloningen bedragen maximaal 20 procent van het vaste salaris. Dit sobere beleid levert aantoonbaar succes op. In de afgelopen jaren zijn de variabele bonussen bij Nederlandse banken sterk gedaald. Het is dan ook niet voor niks dat de Londense bankiers de bonuswetgeving als het argument noemen om juist niet naar Nederland te verkassen. Nederland loopt voorop met het terugdringen van de perverse prikkels in de financiële sector die een belangrijke oorzaak waren voor de financiële crisis. Daar moeten we dus niet aan morrelen.

'Aan banken stellen we daarom juist meer eisen. Zo is de zorgplicht wettelijk verankerd en kennen we een provisieverbod, waardoor peperdure producten zoals woekerpolissen en derivaten niet meer aangesmeerd mogen worden. En we lopen voorop met het verhogen van de buffers. Elders in Europa mag elke euro nog 33 keer worden uitgeleend, in Nederland is dit al verboden. Beleggers en niet-belastingbetalers draaien hierdoor op voor verliezen. Dat is ook noodzakelijk want de nationalisatie van ABN en SNS ligt helaas nog vers in ons geheugen.

'De PvdA wil een gezonde financiële sector. Daar hoort strenge wetgeving bij. Het verleden heeft pijnlijk aangetoond dat bankiers niet zonder kunnen. Met strenge regulering zorgen we voor gezonde banken en voorkomen we dat banken in Nederland wederom excessieve risico’s aangaan waar de Nederlandse burger later voor opdraait. Iedereen is welkom om in ons land te ondernemen, ook bankiers. Alleen wel op onze voorwaarden. Als ze alleen voor het snelle geld komen, kunnen we ze missen als kiespijn.'

Minder sparen, meer geld in stenen

Steeds minder Nederlanders komen geld tekort. Huishoudens gebruiken het geld dat ze overhouden niet zozeer om te sparen, maar om extra af te lossen. Ruim één op de vijf woningbezitters met een hypotheekschuld (22%) heeft de afgelopen twaalf maanden extra afgelost, naast de reguliere aflossing. Starters op de woningmarkt krijgen vaker financiële steun van hun ouders. Van de huizenbezitters onder de 35 heeft 18% financiële steun ontvangen bij het kopen van hun eerste woning. Nederlanders voelen zich al met al meer ‘financieel fit’ op het gebied van hun woonsituatie dan vorig jaar. Huurders blijven daarbij flink achter bij huiseigenaren. Dit blijkt uit de ING Financieel fit Barometer.

In het tweede kwartaal van 2016 gaf 15% van de Nederlandse huishoudens aan moeilijk rond te kunnen komen. Dit aandeel daalt nu al drie jaar op rij, al zwakt de daling wel wat af. Bijna de helft van de Nederlanders (45%) zegt nu geld over te houden. Veel Nederlanders houden geld over, omdat hun inkomen de laatste jaren weer harder groeit dan hun consumptie. Het totaal beschikbaar inkomen dat Nederlandse huishoudens ontvangen stijgt dit jaar naar verwachting met 3%. Hun bestedingen zullen naar verwachting slechts met 2% groeien. Ook in 2014 en 2015 bleven de bestedingen achter bij het inkomen. Gezien het hoge consumentenvertrouwen lijkt het verrassend dat de bestedingen van Nederland nu zo achterblijven bij de inkomensgroei. In het verleden - in perioden met vergelijkbaar vertrouwen en vergelijkbare inkomensgroei - schroefden Nederlanders hun bestedingen vaak een stuk sneller op.

Binckbank twee keer beboet door AFM

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft aan Binckbank N.V. (BinckBank) twee boetes opgelegd. Voor het niet tijdig melden van transacties heeft BinckBank op 16 maart van dit jaar een boete van €500.000 gekregen. Ook heeft BinckBank, die vermogens beheert voor particuliere beleggers onder de naam Alex Vermogensbeheer, onduidelijke en misleidende reclames gebruikt. Daarvoor heeft de AFM op 1 juli 2016 een boete opgelegd van €750.000.

Beleggingsondernemingen die transacties verrichten in beursgenoteerde financiële instrumenten zijn verplicht de gegevens over deze transacties te melden aan de AFM. Dit moet zo spoedig mogelijk gebeuren, maar uiterlijk aan het einde van de volgende werkdag. De AFM gebruikt de gerapporteerde transacties om marktmisbruik op te sporen en op die manier de eerlijke en efficiënte werking van kapitaalmarkten te bevorderen, zodat beleggers hierop kunnen vertrouwen. Nadat BinckBank een formele waarschuwing van de AFM had gekregen, heeft zij over de periode van 12 maart 2010 tot 28 oktober 2014 een deel van de verrichte transacties niet tijdig gemeld.

Geïnteresseerde beleggers moeten er op kunnen vertrouwen dat informatie in reclames over financiële diensten duidelijk en niet misleidend is. In de periode van 8 september 2012 tot 26 augustus 2014 heeft BinckBank in reclames een cumulatief rendementspercentage gebruikt dat slechts werd behaald in één van de vele portefeuilles, terwijl dit niet bleek uit de reclames. Het getoonde rendement was telkens hoger dan het gemiddelde rendement van alle beleggersportefeuilles tezamen. Ook kenden de behaalde rendementen een grote spreiding, zodat er ook beleggers waren die een veel lager resultaat haalden. Verder werd in de reclames gesuggereerd dat het ene getoonde hoge rendement het resultaat was van de werkwijze van Alex Vermogensbeheer. Dit is onterecht, omdat de behaalde rendementen juist een grote spreiding kenden.

Tegen de boete voor onduidelijke en misleidende reclames kan Binckbank bezwaar maken en daarna in beroep gaan bij de rechter. Tegen de boete voor het niet tijdig melden van transacties kan geen bezwaar of beroep meer worden ingesteld.

Telegraaf plaatst rectificatie Palm Invest

De Telegraaf heeft een rectificatie moeten plaatsen over Paul van L., die is afgeschilderd als het brein achter de Palm Invest zwendel. De Stichting Gedupeerden Palm Invest had opdracht gegeven tot een nader onderzoek naar de teloorgang van het investeringsfonds Palm Invest. Deze stichting heeft inmiddels verklaard dat er geen enkele aanwijzing is dat Van L. betrokken is bij enig strafbaar feit en dat de openbaar gemaakte beschuldigingen niet geuit hadden mogen worden.

Schadevrije jaren ook toekennen aan partner

Autoverzekeringsmaatschappijen moeten volgens de Consumentenbond schadevrije jaren niet alleen aan de hoofdverzekerde maar ook aan andere regelmatige bestuurders van een auto toekennen. De Consumentenbond gaat hierover met het Verbond van Verzekeraars in gesprek.

Een klein aantal autoverzekeraars is bereid niet alleen schadevrije jaren toe te kennen aan verzekerden, maar ook aan partners of andere regelmatige bestuurders. De meeste verzekeraars weigeren dat echter nog. Volgens het verbond is er geen bezwaar als verzekeraars het aanbod op eigen houtje doen, maar is een collectieve afspraak juridisch niet mogelijk, omdat de contracten worden afgesloten tussen de verzekeraar en de verzekeringsnemer. De Consumentenbond vindt dat het Verbond van Verzekeraars zich verschuilt achter de wet, om modernisering van polissen tegen te houden.

ANWB/Unigarant, De Nederlanden van Nu en Generali zijn bereid voor één auto ook schadevrije jaren toe te kennen aan levenspartners als regelmatige bestuurder. Het registratiesysteem moet hier nog wel op worden aangepast, dus het 'verrekenen van de schadevrije jaren' is nu nog niet mogelijk. ABN Amro, ASR, Ditzo, Turien & Co, Univé en United Insurance willen het toekennen van schadevrije jaren aan andere regelmatige bestuurders alleen collectief regelen.

Den Bosch duurste hoofdstad voor autoverzekering

In Den Bosch betaalt men het meest voor een autoverzekering. Zo betaalt een autobezitter in Den Bosch een gemiddelde premie van 28,51 euro per maand. Dat blijkt uit een premieonderzoek van vergelijkingswebsite Autoverzekering.nl. In het noorden van het land is het daarentegen stukken goedkoper om een personenauto te verzekeren. Zo blijkt Groningen de voordeligste stad: voor gemiddeld 18,20 euro per maand is hier een personenauto verzekerd.

Voor zowel een WA, een WA beperkt casco en een WA volledig casco verzekering spant Den Bosch de kroon. Haarlem en Den Haag bezetten dit jaar de tweede en derde plaats in de top drie duurste hoofdsteden om een autoverzekering af te sluiten. Zo loopt het verschil tussen de duurste en goedkoopste stad om dezelfde auto te verzekeren op tot wel 120 euro per jaar. In 2015 heeft de vergelijkingswebsite eenzelfde onderzoek uitgevoerd. Toen kwam Utrecht nog naar voren als de duurste stad om een personenauto te verzekeren.

De gemiddelde maandelijkse premie per hoofdstad:
Den Bosch 28,51 euro
Haarlem 28,21 euro
Den Haag 22,83 euro
Amsterdam 22,74 euro
Utrecht 22,38 euro
Maastricht 21,92 euro
Lelystad 20,13 euro
Arnhem 20,03 euro
Zwolle 19,05 euro
Middelburg 18,87 euro
Assen 18,79 euro
Leeuwarden 18,72 euro
Groningen 18,20 euro

ABN AMRO introduceert beleggen via de Mobiel Bankieren app

Vanaf vandaag kunnen ABN AMRO klanten beleggingsorders plaatsen en de status van beleggingsorders inzien via de Mobiel Bankieren app. ABN AMRO is de eerste Nederlandse grootbank die het mogelijk maakt om betalen, sparen en beleggen in één app te regelen.

Rico Fasel, directeur Beleggingsadvies en Zelf Beleggen: ‘Het was al mogelijk om via de app beleggingsportefeuilles in te zien. Nu kunnen klanten dus ook orders voor aandelen, obligaties, fondsen en opties plaatsen, volgen en annuleren. Voor veel beleggers betekent dit dat zij voor hun beleggingen niet meer zijn aangewezen op Internet Bankieren of de Orderlijn. ABN AMRO vervult hiermee de wens van veel klanten om overal en altijd via de app te kunnen beleggen‘.

Nieuw is ook dat de klant zelf zijn betaalpas kan blokkeren via de app en direct een vervangende betaalpas kan aanvragen. Tot nu toe kon ook dit alleen telefonisch of via Internet Bankieren. ABN AMRO klanten kunnen nu zelf sneller en gemakkelijker vervanging regelen als hun betaalpas verloren of gestolen is.

Verder kan de klant voortaan eenvoudiger contact opnemen met ABN AMRO. Wanneer hij een onderwerp heeft geselecteerd en belt via de app, wordt een indicatie van de wachttijd getoond. Zo kan hij er voor kiezen om te wachten, later terug te bellen of direct te mailen. Handig als de klant bijvoorbeeld vanuit het buitenland belt. Bovendien kan ABN AMRO klanten die bellen via de app sneller helpen omdat klantidentificatie al heeft plaatsgevonden door het inloggen in de app.

De Mobiel Bankieren app wordt zo’n 67 miljoen keer per maand door klanten gebruikt. Lees hier meer over de vernieuwingen van de Mobiel Bankieren app van ABN AMRO.

Risico's voor eenverdieners met gezin bij afsluiten maximale hypotheek

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) roept hypotheekadviseurs en huizenkopers op om voorzichtig te zijn met het afsluiten van een maximale hypotheek, nu de prijzen van de huizen weer stijgen. Bepaalde huishoudens kunnen in de problemen komen omdat ze minder financiële ruimte hebben dan gemiddelde huishoudens waarop de leennorm is gebaseerd. De AFM wil voorkomen dat huizenkopers in de problemen komen, zoals is gebeurd na de laatste huizencrisis vanaf 2008.

Uit de cijfers die de Nederlandse Vereniging van Makelaars en Taxateurs (NVM) gisteren publiceerde, blijkt dat de prijzen van woningen in Nederland toenemen. Zo is in vergelijking met één jaar geleden de woningprijs met 5,6% gestegen. In de Randstad stijgen de prijzen zelfs explosief. De AFM wijst hypotheekadviseurs en huizenkopers op een tweetal risico’s die kunnen ontstaan als er maximaal wordt geleend voor de woning.

Adviseurs en aanbieders toetsen aan de hand van wettelijke leennormen hoeveel een huishouden maximaal kan lenen. De hoogte van deze wettelijke leennorm is gebaseerd op gemiddelde budgetten van één huishoudtype, een tweepersoonshuishouden zonder kinderen. Dit betekent dat voor huishoudens met hogere lasten dan gemiddeld, er nagenoeg geen reserves kunnen zijn om tegenvallers op te vangen. Voor één groep huishoudens met een modaal inkomen (eenverdieners met meer dan twee kinderen) geldt zelfs, dat als zij een maximale hypotheek afsluiten, zij gemiddeld onvoldoende overhouden voor de minimale uitgaven.

Een ander risico op termijn is de huidige lage rente. Kopers die kiezen voor een rentevast periode korter dan 10 jaar, worden in de leennormen beschermd tegen het effect van een stijgende rente. Dit is omdat in deze situatie met een vaste zogenaamde toetsrente van 5% wordt gerekend. Bij hypotheken met een rentevastperiode van 10 jaar of langer mag gerekend worden met de werkelijke rente die momenteel lager is dan de toetsrente van 5%. Huishoudens die op basis van de huidige rente maximaal lenen, kunnen bij een sterk gestegen rente, over 10 jaar geconfronteerd worden met een forse stijging van de maandlasten. De AFM roept adviseurs op om aandacht te besteden aan deze risico’s en ook de negatieve scenario’s met de kopers te bespreken.

De AFM is al langere tijd actief om de risico’s op de hypotheekmarkt te verlagen voor consumenten met problematische hypotheken. Bijvoorbeeld huiseigenaren met een relatief hoge aflossingsvrije hypotheek. Als de rente gaat stijgen, er geen renteaftrek meer mogelijk is of als het inkomen daalt (bij het behalen van de pensioengerechtigde leeftijd), lopen deze consumenten meer risico’s. De AFM wil dat hypotheekaanbieders contact leggen met hun klanten met aflossingsvrije hypotheken om te bekijken hoe ze toekomstige problematische schulden voor kunnen te zijn.

Financiële schade door rentederivaten voor bankbalansen snel gestegen

Een jaar geleden leek het er nog niet op dat banken flinke financiële voorzieningen zouden gaan nemen voor de compensatie van klanten aan wie rentederivaten waren verkocht. Een dezer dagen meldden vier banken toch aanzienlijke voorzieningen.

Een onafhankelijke commissie die een regeling voor MKB-bedrijven met rentederivaten moest optuigen kwam vorige week dinsdag met zijn herstelkader naar buiten. ABN Amro, ING, Van Lanschot en SNS lieten weten de regeling te accepteren en maakten ook meteen bekend hoeveel ze extra reserveren voor de compensatie.

Dit blijkt te gaan om aanzienlijke bedragen. ABN Amro neemt een extra voorziening van 360 miljoen euro. Deze komt bovenop een al gedane voorziening van 121 miljoen euro, waarmee het totaal komt op circa 480 miljoen euro.

Nog geen zicht op stabilisatie

Wereldwijd blijven de financiële markten onrustig. De aandelenmarkten zijn de afgelopen week per saldo gedaald en beleggers vluchten nog steeds in veilig geachte staatsobligaties. De economische effecten van een Brexit zijn nog onzeker en de olieprijs is gedaald.

Na Japan, Duitsland en Zwitserland, is ook in Nederland de 10-jaarsrente - zij het heel kort op woensdag - onder de 0% gedoken. In Zwitserland was dat zelfs het geval met looptijden van 50 jaar, waardoor er geen staatsleningen zijn met een positief rendement. Er bestaat momenteel veel onzekerheid over de mate waarin de rest van de Europese economie door de Brexit wordt geraakt. De krimp van de Duitse industrie, die deze week bekend is gemaakt (in mei een daling van 1,3% ten opzichte van april), was weinig hoopgevend. Het is een cijfer van voor de Brexit, maar in de komende maanden zal het daardoor zeker niet beter worden.

DNB: Nummerbehoud op nationale schaal te complex

Het lijkt technisch mogelijk om binnen Nederland overstappen met behoud van het huidige nummer van de betaalrekening te realiseren. Dit is echter niet aan te raden vanwege de verwachte complexiteit van de technische, operationele en procesmatige invoering en de gevolgen voor met name banken en verwerkers van betalingsverkeer. Niet alleen in Nederland, maar ook in de andere landen die onderdeel zijn van de Europese betaalmarkt (SEPA).

Dit is de belangrijkste conclusie van het onderzoek ‘Technische mogelijkheden van IBAN-portabiliteit in Nederland’, dat DNB samen met betalingsverkeerexperts heeft uitgevoerd. Het beschrijft in hoofdlijnen welke belemmeringen en aanpassingen er voor bedrijven, banken en verwerkers van betalingsverkeer zijn om overstappen met behoud van het Nederlandse IBAN mogelijk te maken.

Een belemmering is dat er niet meer automatisch van kan worden uitgegaan dat de bankcode in het IBAN verwijst naar de bank waar de rekening op dat moment loopt. Om te voorkomen dat betalingen dan mislopen, moeten verwerkingstrajecten worden aangepast. Dat zou kunnen door het inbouwen van raadpleging van een centraal bestand met Nederlandse IBANs die naar andere banken zijn overgegaan. Een dergelijk bestand dient toegankelijk te zijn voor grote bedrijven en hun dienstverleners en voor alle circa 6.000 binnen SEPA actieve banken en andere betalingsverkeerverwerkers.

Deze analyse is één van de onderzoeken waar de minister van Financiën zijn visie op heeft gebaseerd op het vereenvoudigen van het overstappen naar een andere bank. Deze visie, met te nemen vervolgstappen heeft hij op 7 juli 2016 met de Tweede Kamer gedeeld.

Matige score voor kennis bankmedewerkers

De klantenservices van banken scoren maar matig in een onderzoek van de Consumentenbond, zelfs bij simpele vragen. Zo weet de helft van de ondervraagde medewerkers niet wat je moet doen voor het terugboeken van een onterechte (oudere) incasso. ASN Bank en RegioBank krijgen een onvoldoende voor de kwaliteit van hun antwoorden en zijn - net als in het onderzoek van 2013 - de hekkensluiters. Triodos Bank scoort samen met ABN Amro en ING het beste op de kwaliteit van de antwoorden.

Voor de Consumentengids van juli vroeg de Consumentenbond mystery-klanten om bankmedewerkers een rapportcijfer te geven voor aspecten als vriendelijkheid, oplossingsgerichtheid en snelheid. Zelf beoordeelde de Consumentenbond de kwaliteit van de antwoorden van de bankmedewerkers.

In totaal was er 400 keer contact via telefoon, e-mail, contactformulier of chat met de bankmedewerkers. De vraag hoe de automatische incasso van de energiemaatschappij aangepast kan worden, werd het slechtst beantwoord. De medewerkers weten dat rekeninghouders tot 8 weken kunnen storneren, maar wat daarna mogelijk is weten ze niet.

Sinds 1 mei 2015 zijn er extra maatregelen geïntroduceerd waarmee consumenten incasso's kunnen beheren. Het was al mogelijk om een incasso te laten terugboeken en incasso's van specifieke bedrijven te laten blokkeren. Nu kunnen consumenten een incasso ook vooraf weigeren en een maximum bedrag instellen dat een bedrijf mag incasseren. De meeste bankmedewerkers waren slecht op de hoogte van deze 'nieuwe' maatregelen.

Oxfam Novib: overheid en politiek moeten belastingontwijking aanpakken

Ontwikkelingslanden lopen door belastingontwijking naar schatting jaarlijks 100 miljard euro aan belastinginkomsten mis. Esmé Berkhout, belastingexpert Oxfam Novib: 'De Nederlandse overheid faciliteert op grote schaal belastingontwijking. Dit berooft de Nederlandse schatkist én ontwikkelingslanden van miljarden euro's aan inkomsten. Dit moet stoppen'. Vanmiddag, op de dag van de traditionele Parlementaire Barbecue voor politici, overhandigde Oxfam Novib-ambassadeur Dolf Jansen onder het motto Leuker kunnen we het niet maken, wel eerlijker, deze oproep aan verschillende politici, van o.m, PvdA, D66 en SP. De stunt is onderdeel van de internationale Oxfam belastingcampagne die inmiddels wereldwijd door meer dan 280.000 mensen, waaronder tienduizenden Nederlanders, gesteund wordt.

De voortdurende internationale belastingwedloop tussen landen - waarin landen elkaar excessief beconcurreren met belastingvoordelen voor internationale bedrijven - vormt een grote bedreiging voor de strijd tegen extreme ongelijkheid en armoedebestrijding. Nederland speelt hierin een belangrijke rol. Daarom roept Oxfam Novib minister Dijsselbloem en staatssecretaris Wiebes op om een einde te maken aan het huidige oneerlijke Nederlandse belastingsysteem.

Ook Rabobank sluit zich aan bij coulante compensatie rentederivaten

Ook Rabobank gaat een coulantere compensatieregeling hanteren voor MKB-ondernemers die zijn gedupeerd door rentederivaten. ABN Amro, ING, SNS en Van Lanschot hadden hun medewerking al toegezegd. De bank heeft zich naar eigen zeggen verzekerd van intern draagvlak onder de lokale Rabobanken en bij de hoogste vertegenwoordiging van de leden van Rabobank.

Kijk Vooruit helpt ING klant met financiële planning

Vanaf deze week start ING met Kijk Vooruit, een nieuwe functionaliteit in de Mobiel Bankieren App. Met Kijk Vooruit kunnen klanten eenvoudig zien welke automatische overboekingen en afschrijvingen er de komende 35 dagen gepland staan. Bovendien zien klanten voorspelde afschrijvingen, op basis van eerdere afschrijvingen, die zij kunnen verwachten in de komende periode. Dit geeft klanten de mogelijkheid om tijdig te reageren om bijvoorbeeld roodstand te voorkomen

Jeroen Losekoot, Manager Marketing Internet & Mobiel bij ING: “ING wil klanten helpen om financieel fit te worden en te blijven door hen inzicht en overzicht te bieden op hun financiële zaken en door bankieren makkelijker te maken. Veel mensen weten wel hoeveel er per maand binnenkomt. Maar hoeveel gaat er precies uit? En wanneer? Met Kijk Vooruit geven we klanten meer inzicht in hun geldzaken. Hierdoor krijgen klanten meer grip op hun financiën en de mogelijkheid om tijdig te reageren, bijvoorbeeld door roodstand te voorkomen.”Klanten kunnen binnen Kijk Vooruit kiezen wat ze willen zien: alleen de zekere overboekingen en afschrijvingen, alleen de voorspelde afschrijvingen of een combinatie hiervan. De klant kan Kijk Vooruit zelf aan of uit zetten. De komende weken komt deze nieuwe toepassing geleidelijk beschikbaar voor alle particuliere gebruikers van de Mobiel Bankieren App die één of meerdere Particuliere Betaalrekeningen en een iOS of Android toestel hebben. De verwachting is dat in augustus alle particuliere gebruikers van de Mobiel Bankieren App Kijk Vooruit kunnen gebruiken.
.
Kijk Vooruit is volgens het agile principe ontwikkeld: stapsgewijs vernieuwen in samenwerking met klanten. Pas als het product of de dienst voldoet aan de klantbehoeften wordt het aan alle klanten beschikbaar gesteld. En op basis van reacties van klanten wordt Kijk Vooruit weer verder ontwikkeld.

Op dit moment maken ruim 2,6 miljoen klanten gebruik van de Mobiel Bankieren App die samen gemiddeld 90 miljoen keer per maand inloggen. Steeds meer klanten zien het gemak van mobiel bankieren en gebruiken de app om beter inzicht en grip te krijgen.

Financiële tegemoetkoming van overheid voor nabestaanden dood door schulddelicten

Vanaf 1 juli 2016 kunnen nabestaanden van slachtoffers van dood door schulddelicten in het verkeer en algemene dood door schulddelicten in aanmerking komen voor een financiële tegemoetkoming uit het Schadefonds. Dit is geregeld in een wijziging van de Wet schadefonds geweldsmisdrijven.

Het complex aan gevolgen voor nabestaanden van slachtoffers die als gevolg van een ernstig verkeersmisdrijf of als gevolg van dood door schuld zijn komen te overlijden, is zeer vergelijkbaar met de gevolgen voor nabestaanden van slachtoffers van geweldsmisdrijven. Door een tegemoetkoming van het Schadefonds wordt het leed dat deze nabestaanden is aangedaan erkend.

Als het Schadefonds het aannemelijk vindt dat het slachtoffer om het leven is gekomen door een misdrijf in de zin van artikel 6 van de Wegenverkeerswet 1994 of artikel 307 van het Wetboek van Strafrecht, dan kan het Schadefonds een tegemoetkoming van € 5.000 toekennen aan de nabestaande(n). Dit bedrag is een tegemoetkoming voor het leed van de nabestaande (smartengeld) en de eventuele financiële schade, die nabestaande leed door het delict. Denk hierbij aan medische hulp of vermindering van inkomsten. Daarnaast kunnen nabestaanden een extra tegemoetkoming krijgen voor uitvaartkosten en schade door het wegvallen van het inkomen van de overledene.

ECB onhult nieuw bankbiljet van €50

De Europese Centrale Bank (ECB) heeft het nieuwe bankbiljet van €50 onthuld. Het zal op 4 april 2017 in omloop komen. De invoering van het nieuwe biljet vormt een volgende stap in het nóg veiliger maken van de eurobankbiljetten. Na de biljetten van €5, €10 en €20 is het biljet van €50 de vierde coupure in de tweede serie eurobankbiljetten die bekend staat als de "Europa-serie".

Het €50-biljet is het meestgebruikte eurobankbiljet, en is goed voor 45% van alle bankbiljetten in omloop. Er zijn meer €50-bankbiljetten in omloop dan €5-, €10- en €20-biljetten samen. Het aantal €50-bankbiljetten in omloop is ook bijna hetzelfde als het totale aantal van alle coupures die eind 2002 in omloop waren, het jaar waarin de eurobankbiljetten en euromunten voor het eerst in omloop kwamen.

Het nieuwe bankbiljet van €50 bevat een portretraampje – een nieuw en innovatief kenmerk, dat voor het eerst is gebruikt bij het €20-biljet van de Europa-serie. Wanneer het bankbiljet tegen het licht wordt gehouden, toont een doorzichtig raampje boven in het hologram een portret van Europa, een figuur uit de Griekse mythologie, dat aan beide zijden van het biljet zichtbaar is. Hetzelfde portret is ook te zien in het watermerk. De voorzijde van het bankbiljet draagt een "smaragdgroen cijfer", een glanzend cijfer dat bij kanteling van kleur verandert (van smaragdgroen naar diepblauw) en dat een lichteffect toont dat op en neer beweegt. Deze echtheidskenmerken maken het gemakkelijk het nieuwe €50-biljet te controleren op echtheid, met behulp van de "voel, kijk en kantel"-methode.

Om ervoor te helpen zorgen dat bankbiljettensorteermachines en detectieapparaten in het gehele eurogebied op tijd klaar zijn voor het nieuwe €50-bankbiljet, is het Eurosysteem van start gegaan met een partnership-programma. Dit omvat meer dan 500 branchepartners in heel Europa en biedt een breed scala van educatieve hulpmiddelen en ander materiaal met betrekking tot het nieuwe bankbiljet. Meer dan 50 partners uit de branche hebben tevens op 15 juni 2016 hun handtekening gezet onder een memorandum van overeenstemming inzake de aanpassing van bankbiljettenapparatuur aan het nieuwe €50-bankbiljet, ter benadrukking van hun streven te zorgen voor een soepele invoering van het nieuwe bankbiljet.

"De invoering van het nieuwe €50-biljet maakt onze munteenheid nóg veiliger", aldus Yves Mersch, lid van de Directie van de Europese Centrale Bank. "De zeer geavanceerde echtheidskenmerken ervan helpen ons geld te beschermen. Dit alles vormt deel van onze niet aflatende inspanningen om de euro een stabiele munteenheid te laten zijn, een munteenheid waarop 338 miljoen mensen in het gehele eurogebied iedere dag weer vertrouwen. De geleidelijke invoering van de nieuwe eurobankbiljetten met nieuwe en verbeterde echtheidskenmerken onderstreept tevens de grote waarde die het Eurosysteem hecht aan contant geld als een betrouwbaar en efficiënt betaalmiddel."