Belegger investeert 11% vermogen in cryptovaluta

Cryptobezitters investeren gemiddeld 11% van hun vrij beschikbare vermogen in cryptovaluta. De waarde van hun portefeuille bedraagt ongeveer 2.654 euro. Ze bezitten de munten gemiddeld 2 jaar en 3 maanden. Dit blijkt uit de derde editie van de Cryptovaluta Monitor, een grootschalig onderzoek van Multiscope onder ruim 4.000 Nederlanders.

De gemiddelde waarde van de portefeuilles van Nederlandse cryptobeleggers is gekrompen van €2.830 in 2022 naar €2.654 in 2023. Ondanks deze krimp is het gemiddelde rendement op hun initiële investering nog steeds 39%. Helaas is er ook een groep van 50% die zegt dat de waarde op dit moment onder het geïnvesteerde bedrag ligt. De portefeuilles van 18- tot 34- jarigen hebben een significant lagere waarde (€1.071) dan die van de overige leeftijdscategorieën (> €3.470). De portefeuillewaarde van mannen (€2.902) is hoger dan die
van vrouwen (€1.917).

Cryptobezitters investeren gemiddeld 11% van hun vrij beschikbare vermogen in cryptovaluta. Vrij beschikbaar vermogen omvat de totale waarde van beleggingen, cash en spaartegoeden. Mannen (12%) besteden significant meer van hun vermogen aan cryptovaluta dan vrouwen (5%). Tussen de leeftijdsgroepen zit geen significant verschil.

Cryptobeleggers bezitten hun cryptomunten gemiddeld 27 maanden. Mannen (28 maanden) bezitten hun cryptovaluta significant langer dan vrouwen (23 maanden). Er is geen significant verschil tussen de leeftijdsgroepen. Mensen met een bruto-inkomen tussen €4.500 en €5.500 (34 maanden) en hoger dan €5.5000 (37 maanden) bezitten cryptovaluta het langst.

Artie Debidien per 1 september benoemd tot commissaris van DNB

Op voordracht van de raad van commissarissen (RvC) van De Nederlandsche Bank heeft minister van Financiën Sigrid Kaag namens de aandeelhouder besloten tot de benoeming van Artie Debidien als lid van de raad van commissarissen (RvC). Zij volgt Margot Scheltema op die na afloop van haar zittingstermijn per 1 september terugtreedt.

Artie Debidien is chief information officer en executive vice president bij KPN. Daarnaast is zij voorzitter van de raad van toezicht van Competens, lid van de raad van commissarissen van NVM Holding en was zij tot voor kort lid van de raad van commissarissen van de Worldline betaaldienstverlener Global Collect Services BV, waar zij aftreedt in verband met de benoeming bij DNB.

Scheltema treedt na twee zittingstermijnen af als lid van de RvC. Zij was tevens vicevoorzitter van de RvC en voorzitter van de Toezichtcommissie, en eerder de Financiële Commissie.

Miljoenenclaim tegen ING vanwege Payvision

Een groep beleggers, verenigd in claimstichting Efri, beschuldigt Payvision, een dochter van de bank, van ernstige nalatigheid bij zijn klantcontroles. Dat betaalbedrijf zou door misstanden in zijn antiwitwasbeleid een faciliterende rol hebben gespeeld in een oplichtingszaak. Gedupeerden eisen nu minstens 14 miljoen euro van de bank.

ING nam Payvision in 2018 voor 375 miljoen euro over. De bank hoopte door de aankoop de snelle opkomst van partijen als Adyen te kunnen stuiten. Al gauw bleek dat veel klanten uit de porno- en gokindustrie kwamen.

In een onderzoeksrapport stelt DNB dat Payvision over een langere periode signalen over fraude van zijn cliënten moedwillig heeft genegeerd en daarmee meerdere wetten heeft overtreden.

Zowel ING als Payvision heeft een dagvaarding van de advocaat van Efri ontvangen, zo meldt het FD. Ook in Duitsland en Oostenrijk zijn claimprocedures gestart tegen beide bedrijven. Efri stuurt al enige tijd aan op een schikking met ING.

Meeste Nederlanders onbekend met garantieregeling voor spaargeld in EU

Bijna 6 op de 10 Nederlanders weet niet wat het depositogarantiestelsel in de Europese Unie is. Dit blijkt uit een representatief onderzoek van Openbank in samenwerking met het Amsterdamse marketingonderzoeksbureau No Ties onder ruim duizend (1006) Nederlanders om inzicht te krijgen in hoe zij bankieren.

Uit het onderzoek blijkt dat het depositogarantiestelsel in de EU voor 57% van de ondervraagden onbekend terrein is. Voor spaarders is dit echter cruciale informatie. Deze regeling tussen lidstaten beschermt spaarders als zij geld storten bij een bank uit een van de lidstaten, tot een bedrag van €100.000. Spaarders die wel op de hoogte zijn van het depositogarantiestelsel geven verschillende schattingen van het gegarandeerde bedrag.

Vooral oudere respondenten schatten het bedrag waarvoor de regeling bescherming biedt hoger in dan de vastgestelde 100.000 euro. De groep 45-64-jarigen schat het bedrag zelfs gemiddeld hoger in dan 130.000 euro. De meeste 35-44-jarigen wisten wel het juiste bedrag te noemen.

Buitenlandse banken die actief zijn op de Nederlandse markt bieden vaak hogere rentetarieven dan de grote Nederlandse banken. Uit het onderzoek blijkt dat bijna 3 op de 10 respondenten (29%) bereid zou zijn om hun geld op zo'n buitenlandse spaarrekening te zetten als deze onder het depositogarantiestelsel in de EU valt.

Bijna 460.000 huishoudens hebben inboedel niet verzekerd

In ons land heeft bijna 94,5 procent van alle huishoudens een inboedelverzekering. Uitgaande van 8,3 miljoen huishoudens betekent het dat bijna 460.000 huishoudens geen inboedelverzekering hebben. De cijfers zijn afkomstig van Hart van Nederland.

Het televisieprogramma heeft een eigen panel dat bestaat uit zo’n 40.000 leden. Dagelijks wordt een deel van dat panel uitgenodigd voor een onderzoek. Dit keer met een wel heel opmerkelijke aanleiding.

Uit het onderzoek van Hart van Nederland blijkt dat vooral jongvolwassenen tot en met dertig jaar geen inboedelverzekering hebben. De Consumentenbond raadt echter iedereen aan om er eentje af te sluiten. Een inboedelverzekering is niet verplicht, maar wel nodig. Je hebt dan iets om op terug te vallen als je brand of overlast krijgt.

Bankmedewerker gluurt in bankgegevens schoonouders, negen maanden beroepsverbod

Zodra een uitzendkracht in 2021 bij een bank in dienst kwam, ging hij de rekeninggegevens bekijken van zijn familie, collega’s, buren en andere bekenden. Aan zijn vriendin vertelde hij dat haar ouders hadden gelogen; hij had zelf gezien dat ze nog wel degelijk een schuld hadden bij de Belastingdienst. Toen het rekeninggluren uitkwam, beëindigde de bank het arbeidscontract.

De Tuchtcommissie Banken oordeelt nu dat hij negen maanden niet in de bancaire sector mag werken.

Tegenover de bank heeft de toenmalige medewerker erkend dat hij geen goede reden had om de rekeningen te raadplegen. Zijn verklaring is dat hij nieuwsgierig was en dat hij zijn schoonouders wilde controleren. Zij hadden tegen zijn vriendin, die betrokken was bij hun onderneming, gezegd dat zij geen belastingschuld meer hadden. Later ontkende hij dat hij de vertrouwelijke informatie met zijn vriendin had gedeeld, maar de Tuchtcommissie vindt die nieuwe verklaring niet aannemelijk.

Ook een andere uitzendkracht, die bijna twee jaar bij een bank werkte, maakte zich schuldig aan rekeninggluren. Zij bekeek de persoonlijke informatie van zichzelf, haar partner, haar buurvrouw en degene met wie de buurvrouw een rekening deelde. Ook hier was nieuwsgierigheid de verklaring. De vrouw had er nooit bij stilgestaan dat zij de rekeningen niet zomaar mocht raadplegen. De Tuchtcommissie legt een beroepsverbod op van drie maanden en rekent het de vrouw aan dat zij zich niet “toetsbaar” heeft opgesteld; zij reageerde niet op een uitnodiging voor een gesprek met de aanklager van Tuchtrecht Banken en verscheen ook niet op de zitting van de Tuchtcommissie.

Een derde ex-bankmedewerker was vijf jaar werkzaam bij een bank en gebruikte het interne systeem van de bank voor zijn eigen bankzaken. Hij logde in bij zijn eigen creditcardaccount en vulde zijn persoonsgegevens in om een BKR-kredietcheck te doen. Deze schending van de Bankierseed leidt tot een berisping. De Tuchtcommissie weegt daarbij mee dat de man zijn baan al verloor en met zijn gedrag geen anderen heeft benadeeld.

Sinds 1 april 2015 moet iedereen die voor een bank werkt de bankierseed afleggen. Bij deze eed hoort een Gedragscode. Via de bankierseed en de Gedragscode zijn alle ongeveer 66.000 bankmedewerkers in Nederland gebonden aan het tuchtrecht. Als een medewerker zich niet aan de gedragsregels houdt, kan daarvan een melding worden gemaakt bij Tuchtrecht Banken. De aanklager van Tuchtrecht Banken onderzoekt of een bankmedewerker de code heeft geschonden. Hij kan klachten voorleggen aan de onafhankelijke Tuchtcommissie, bestaande uit deskundigen en juristen. Tegen het oordeel van de Tuchtcommissie is beroep mogelijk bij de Commissie van Beroep. Tuchtrecht Banken beheert ook het tuchtregister, waarin de namen worden opgenomen van bankmedewerkers die een sanctie kregen opgelegd.

Consumenten lenen vaker en meer voor auto’s en verbouwen

Nederlanders leenden in de eerste helft van 2023 vaker geld voor een auto of de verbouwing van hun woning. Dat blijkt uit de Datamonitor lenen van de financiële vergelijkingssite Geld.nl.

In de maanden januari tot en met juni van dit jaar was bijna 35,8 procent van de lening aanvragen bedoeld voor een auto en ruim 16 procent voor een verbouwing, vertelt Amanda Bulthuis, expert geld & verzekeringen bij Geld.nl.

Dat consumenten vaker geld leenden voor een auto, komt volgens Bulthuis mede doordat er simpelweg meer auto’s zijn verkocht in de eerst helft van 2023. Dit geldt voornamelijk voor nieuwe auto’s, maar ook naar tweedehands auto’s was de vraag nog steeds groot, waarbij er vooral meer relatief jonge tweedehands auto’s werden verkocht.

Buiten dat de vraag naar auto’s groter was dan in 2022 werden er dus ook meer nieuwere auto’s gekocht, die wat duurder zijn in de aanschaf. Hierdoor kozen waarschijnlijk meer mensen ervoor (een deel van) de aankoopprijs te lenen”, zegt Bulthuis.

Uit de cijfers van Geld.nl blijkt ook dat consumenten in de eerste zes maanden van 2023 hogere bedragen leenden voor een auto dan in 2022. Het gemiddelde leenbedrag voor een auto was in de eerst helft van 2023 14.432 euro. Vorig jaar was dit 13.414 euro. Een stijging van ruim 1.000 euro. Dit komt mede doordat de prijzen van auto’s in 2023 flink zijn gestegen.

Lakeman begint schadeprocedure tegen vier oud bestuurders Triodos Bank

Namens Stichting Red Triodos begint voorzitter Pieter Lakeman van Stichting Onderzoek Bedrijfsinformatie (SOBI) een procedure tegen vier oud bestuurders van Triodos Bank onder wie Peter Blom, commissaris van De Nederlandsche Bank en oud-bestuursvoorzitter van Triodos Bank.

Als eerste stap heeft Lakeman de vier gevraagd tot welk bedrag zij maximaal tegen beroepsaansprakelijkheid verzekerd zijn. Red Triodos treedt op namens ruim 450 certificaathouders die gedupeerd zijn doordat de bank sinds 2020 en 2021 weigert hun certificaten op basis van de overeengekomen waarderingsgrondslagen terug te kopen.

Volgens Lakeman heeft het Hof Amsterdam in maart vastgesteld dat oud-bestuurders van Triodos Bank tekort zijn geschoten. Het Hof vraagt zich openlijk af of zij wel voldoende met de belangen van certificaathouders rekening hebben gehouden. Mede om die reden achten Lakeman en Red Triodos een schadeclaim tegen hen zeer kansrijk. ‘Na het opschorten van de handel zijn certificaathouders door de bestuurders van de bank verkeerd geïnformeerd en in totaal voor vele miljoenen euro’s benadeeld. Red Triodos vertegenwoordigt ruim 450 gedupeerden met in totaal meer dan 280.000 certificaten.

Het feit dat Triodos Bank de nettowinst in de eerste helft van 2023 wist te verdubbelen doet volgens Lakeman niets af aan de financiële schade die gedupeerde certificaathouders hebben geleden. Hij sluit niet uit dat die veel groter is dan op basis van de huidige informatie wordt verondersteld: ‘Er melden zich nog steeds gedupeerden bij Red Triodos en er komen regelmatig nieuwe feiten over de verkeerde aanpak van het toenmalige bankbestuur op tafel.’

Peter Blom werd per 1 september 2021 benoemd tot lid van de Raad van Commissarissen van De Nederlandsche Bank. Vanwege de aanhoudende discussie over de rol van de oud bestuurders van Triodos Bank legde hij dit commissariaat op 7 november 2022 tijdelijk neer.

'Vooral zzp’er met laag inkomen amper bezig met pensioen'

Of en op welke manier zzp’ers hun pensioen regelen, blijkt sterk afhankelijk van hun besteedbaar inkomen. Zzp'ers die minder verdienen zijn veel minder actief bezig met hun pensioen dan degenen die meer verdienen. Bovendien kennen ze de fiscale regels slechter en hebben ze geen goed beeld van de hoogte van hun huidige pensioen.

Dat blijkt uit onderzoek van Knab onder ruim 1.600 zzp’ers naar aanleiding van de nieuwe pensioenwet.

Van alle ondervraagden zegt 38 procent actief bezig te zijn met het regelen van het pensioen. Maak je onderscheid op basis van inkomen, dan zie je een kloof ontstaan. 54 procent van de zzp'ers met een hoog inkomen (besteedbaar maandinkomen boven de 4.000 euro) is actief bezig met zijn of haar pensioen. Bij de laagste inkomens (besteedbaar maandinkomen onder de 2.000 euro), ligt dat percentage ruim de helft lager op 25 procent.

Om geld op een slimme manier opzij te zetten, is het belangrijk dat je de fiscale regelingen kent. Je profiteert immers van belastingvoordeel als je spaart of belegt via een pensioenproduct (lijfrente). Slechts 26 procent van alle ondervraagden zegt goed op de hoogte te zijn van de fiscale regelingen.

Het is pijnlijk om te zien dat juist de zzp’er met minder geld de weg naar die fiscale regelingen slecht weet te vinden. Slechts een kwart van de zzp’ers met een laag inkomen spaart of belegt via een pensioenproduct. Onder de hoogste inkomens doet bijna de helft dat.

Om slim te kunnen anticiperen op je financiële situatie tijdens je pensioen, moet je wel een beeld hebben van hoe je pensioen er nu voor staat. De helft van alle zzp’ers heeft een redelijk tot goed beeld van hoeveel ze later kunnen verwachten.

Dat percentage is uiteraard vooral leeftijdsafhankelijk. Slechts drie op de tien zzp’ers onder de vijftig jaar hebben een redelijk tot heel goed beeld van de stand van hun pensioen. Pas vanaf het vijftigste levensjaar zegt een meerderheid dat te hebben. Hierbij geldt weer dat de hogere inkomens een beter beeld hebben dan de lagere inkomens.

Knab zet zich via verschillende informatiecampagnes in om zoveel mogelijk zzp’ers goed te informeren over de pensioenmogelijkheden die ze hebben.

Kinderen nemen bijna geen contant geld meer op uit geldautomaat

Steeds minder kinderen nemen geld op uit een geldautomaat. Het aantal 8- t/m 12-jarigen dat in het tweede kwartaal van 2023 contant geld opnam, daalde met ongeveer een kwart ten opzichte van vorig jaar. Dat blijkt uit gegevens van ABN AMRO over het tweede kwartaal van de laatste drie jaar.

Tegelijkertijd ziet de bank het gebruik van de betaalpas voor aankopen onder kinderen juist toenemen. Door dit veranderende betaalgedrag hebben kinderen minder inzicht in hun inkomsten en uitgaven. Daarom is het volgens de bank van belang dat digitaal geld een rol krijgt in de financiële opvoeding.

Terwijl het aantal kinderen dat contant geld opneemt fors daalt, neemt het gebruik van de betaalpas voor het doen van aankopen juist toe onder 8- t/m 12-jarigen. Nagenoeg alle kinderen (94 procent) deden tenminste één aankoop met hun bankpas in het tweede kwartaal van 2023. Naarmate kinderen ouder worden, neemt ook het gebruik van de bankapp toe.

De wereld van geld wordt steeds digitaler, ook voor kinderen. Uit aanvullend onderzoek door PanelWizard in opdracht van ABN AMRO onder ruim duizend ouders en verzorgers van kinderen van 8 t/m 12 jaar blijkt dat ruim tweederde van de kinderen voor het dertiende levensjaar al een eigen betaalrekening heeft. Ook maakt meer dan de helft van de ouders/verzorgers het zakgeld met enige regelmaat over naar de rekening van het kind.

Nu contant geld voor de jongere generatie steeds minder een rol speelt, hebben kinderen ook minder besef van de waarde van geld; bij digitale betalingen is het minder zichtbaar wat ze uitgeven en overhouden dan bij munt- en briefgeld. Volgens ABN AMRO is het daarom van belang dat kinderen op jongere leeftijd al worden betrokken bij digitale bankzaken om zo stapsgewijs te leren financieel zelfstandig te worden. Het Nibud onderschrijft dat kinderen die van huis uit leren omgaan met geld op latere leeftijd minder vaak in de financiële problemen komen.

Tieners overmoedig over veilig betalen en online betaalfraude

76 procent van de jongeren geeft aan dat ze weten waar ze op moeten letten om veilig te betalen. Maar WhatsApp-fraude herkennen ze niet altijd en wat een geldezel is, is een raadsel. Van de tieners praat 1 op de 4 ook niet met ouders over de verschillende manieren van betalen die er zijn. Dit en meer blijkt uit onderzoek naar het betaalgedrag van middelbare scholieren in opdracht van RegioBank onder 1.614 tieners tussen 11 en 17 jaar.

Driekwart van de ondervraagde tieners zegt goed te weten waar ze op moeten letten om veilig te betalen. Toch herkent eén derde WhatsApp-fraude niet en twee derde weet niet wat een geldezel is. Terwijl steeds meer mensen slachtoffer worden van deze vorm van fraude. Ook geeft een kwart aan dat ze nooit of soms hun pincode afschermen en houdt 15 procent hun pincode niet geheim. Met het gebruik van betaalmiddelen komt een verantwoordelijkheid om hier veilig mee om te gaan. Vooral bij digitale betaalmiddelen zijn er allerlei manieren waarop cybercriminelen slachtoffers kunnen maken. Meer dan tweederde (68 procent) van alle Nederlanders van 15 jaar of ouder zegt dan ook in een jaar tijd ten minste één keer een telefoontje, e-mail- of ander bericht te hebben ontvangen, waarschijnlijk van een oplichter (Bron: CBS).

Kinderen komen op verschillende manieren in aanraking met geld. Vanaf 11 jaar gebruiken ze vooral contant geld en maakt slechts 17% gebruik van hun betaalpas. Oudere kinderen (16-17 jaar) gebruiken deze betaalpas een stuk meer (40%). Met name in Zeeland en Limburg gebruiken de meeste tieners contant geld. Bijna de helft (45%) van de ondervraagde tieners tussen 11 en 17 jaar heeft nog nooit contant geld gepind voor zichzelf. Een kwart (26%) van de respondenten die op hun smartphone een app met wallet heeft, gebruikt deze vaak. De digitale betaalpas op de telefoon wordt bijna net zo vaak gebruikt als de betaalpas (30%), die ze het vaakst gebruiken. Kinderen zijn bekend met de nieuwste betaalmiddelen zoals wearables, crypto en Klarna, maar kunnen dit 9 op de 10 keer niet zelf gebruiken. 

84 procent van de 16-17 jarigen geeft de voorkeur aan een betaalverzoek voor terugbetalingen tegenover tweederde van alle ondervraagden. Kinderen in de provincie Utrecht gebruiken het meest een betaalverzoek in vergelijking met andere provincies (76%). En ondanks de toenemende populariteit van het betaalverzoek kiest toch meer dan de helft van de 11-12 jarigen voor terugbetalen in contant geld.

Top 5 betaalmethoden waar tieners toegang toe hebben:

Contant geld (93%)
Betaalpas (88%)
Betaalverzoek (51%)
Mobiele app van de bank (40%)
App/wallet op smartphone (15%)
 

N26 integreert iDEAL

Meer dan 300.000 N26-klanten in Nederland kunnen vanaf vandaag online betalen met iDEAL vanaf hun N26-account. De komende weken zal iDEAL geleidelijk aan breder beschikbaar worden gesteld.  

De online bank biedt met deze integratie naar eigen zeggen een 100% digitale bankervaring voor N26-klanten in Nederland.

N26-klanten hebben ook de mogelijkheid om online te betalen met hun N26-app, zonder dat ze de bankgegevens van de ontvanger hoeven te kennen. Betalingsgegevens worden automatisch ingevuld in de N26-app door het scannen van een QR-code of via een betaallink op de e-commerce website. Klanten controleren en bevestigen vervolgens de betaling binnen hun app, waarna het geld via een reguliere SEPA Credit Transfer naar de rekening van de ontvanger wordt overgemaakt.

Om deze SEPA Credit Transfer op gang te brengen, ontvangt N26 van iDEAL alle relevante gegevens van de ontvanger, zodat de vereiste nalevingscontroles kunnen worden uitgevoerd en de gevraagde betaling plaatsvindt. Bovendien stelt de integratie met iDEAL klanten ook in staat om peer-to-peer betalingsverzoeken uit te voeren via Tikkie, de meest populaire peer-to-peer betalingsservice in Nederland, en verschillende bank-apps.

Bankhelpdeskfraudeurs horen strafeis officier

Drie bankhelpfrauders hoorden een dezer dagen hun strafeis. De aangever, een 83 jaar oude klant van de Rabobank, vertrouwde het bezoek dat hij kreeg van een bankmedewerker niet, belde zijn zoon en die ondernam actie. Een oplettende getuige noteerde een kenteken van een auto en later die dag kon de politie de auto aan de kant zetten en drie verdachten aanhouden. Het geld dat zij met de pinpas van de aangever hadden gepind trof de politie aan in de auto, als ook een uit het huis weggenomen geldkistje en camera.

Op de tenlastelegging staan 15 feiten van bankhelpdeskfraude waarvan de drie mannen van 18, 19 en 24 jaar uit de provincie Gelderland worden verdacht. De Rabobank heeft in alle gevallen de schade vergoed. De bank becijfert de schade op in totaal ruim 108.000 euro.

De officier eist tegen de minderjarige verdachte onvoorwaardelijke jeugddetentie van 100 uur met aftrek van voorarrest. Daarnaast een werkstraf van 150 uur en zes maanden jeugddetentie voorwaardelijk met een proeftijd van twee jaar met voorwaarden.

De 19-jarige verdachte hoorde in het kader van het toepassen van ASR een onvoorwaardelijke jeugddetentie van 66 dagen met aftrek tegen zich eisen. Voor hem eist de officier ook zes maanden jeugddetentie voorwaardelijk met een proeftijd van twee jaar en een werkstraf van 180 uur.

De 24-jarige zou wat de officier betreft 106 dagen onvoorwaardelijke gevangenisstraf moeten krijgen, met aftrek, ook een werkstraf van 150 uur en zes maanden gevangenisstraf geheel voorwaardelijk met een proeftijd van twee jaar.

MeDirect biedt nu 2,75% spaarrente

Online bankplatform MeDirect breidt uit met het nieuwe spaarproduct MeSave, met een spaarrente van 2,75 procent per jaar.

De nieuwe IBAN-spaarrekeningen van het online bankplatform kennen geen beperkingen zoals een minimale of maximale storting en er kan altijd worden bij- of afgeschreven. De introductie van spaarrekeningen is een volgende stap in het verwezenlijken van de missie van MeDirect om vermogensopbouw toegankelijk te maken voor iedereen.

Ondanks de huidige rentestanden zijn veel grootbanken terughoudend met het verhogen van spaarrentes. Dit maakt sparen minder aantrekkelijk dan het zou kunnen zijn en het beperkt voor veel mensen de mogelijkheden om hun geld aan het werk te zetten. MeDirect vindt dat sparen een effectieve manier van vermogensopbouw moet zijn en biedt daarom vanaf vandaag spaarrekeningen met een rente van 2,75 procent per jaar. De online bank breidt met MeSave het dienstenpalet uit en biedt nu niet alleen een voordeel aan beleggers, maar ook aan mensen die willen sparen.  

Met de introductie van het product MeSave biedt MeDirect klanten de mogelijkheid om een spaarrekening te openen met een eigen IBAN. Hierdoor kunnen klanten vanaf hun spaarrekening veilig en rechtstreeks geld ontvangen en verzenden. De rente die klanten ontvangen op hun spaargeld wordt halfjaarlijks uitgekeerd en deposito’s staan onder de gebruikelijke garantie tot €100.000. Ook gelden er geen beperkingen met betrekking tot minimale of maximale stortingen.

De toevoeging van MeSave aan de Wealth Superapp van MeDirect is de meest recente stap die de digitale bank genomen heeft om brede en toegankelijke service aan te bieden. Naast sparen kunnen klanten zelf beleggen met MeSolo, of gebruik maken van vermogensbeheer met MeManaged. Met die laatste oplossing kan iedereen al beleggen met een actief beheerde portefeuille en een inleg vanaf 2.000 euro. In tegenstelling tot de grootbanken en private banks, kunnen beginnende beleggers met een kleinere portefeuille bij MeDirect terecht.

DeGiro mocht elektronische handtekening klant weigeren

DeGiro mocht een elektronische handtekening van een klant wegens een foutmelding over de geldigheid weigeren, zo heeft het financiële klachteninstituut Kifid geoordeeld (pdf).

Eind vorig jaar gaf de klant DeGiro de opdracht om zijn beleggingen naar een andere broker over te boeken. Het overboekingsformulier werd elektronisch door de klant ondertekend.

Daarop liet DeGiro weten dat zij het overboekingsverzoek niet kon uitvoeren, omdat het formulier niet geldig ondertekend zou zijn.

De klant kwam uiteindelijk met een handgeschreven handtekening, maar vond dat DeGiro zijn elektronische handtekening niet had mogen weigeren, omdat dit in strijd is met de eIDAS-verordening.

In dit concrete geval mocht de broker de handtekening van de klant echter weigeren. DeGiro kreeg namelijk een foutmelding bij het openen van de elektronische handtekening.

Drie verdachten aangehouden in onderzoek naar omvangrijke beleggingsfraude

Op 22 augustus heeft de FIOD een vrouw (37) en twee mannen (31 en 39) uit de gemeente Tiel en Oosterhout aangehouden en hun woningen doorzocht. Allen worden verdacht van verduistering en witwassen. Daarnaast wordt de vrouw ook verdacht van het zonder vergunning aanbieden van beleggingsdiensten, oplichting en valsheid in geschrift.

De AFM heeft, na verschillende meldingen van consumenten, vooronderzoek en aangifte gedaan van deze omvangrijke beleggingsfraude. De verdachte vrouw biedt via Best Choice, Airfeet BV en Xerof BV beleggingen aan die een rendement van 10 tot 12 procent per maand zouden opleveren. Zij houdt geïnteresseerden voor dat zij dit rendement kan behalen met de handel in koersverschillen tussen de dollar en goud. Op jaarbasis betekent dit dat de inleg van beleggers met 200% zou kunnen renderen.

Uit het register van de AFM blijkt niet dat de vrouw beschikt over een vergunning voor het verlenen van beleggingsdiensten. In nog geen twee jaar tijd haalde zij hoogstwaarschijnlijk ruim 56 miljoen euro op bij beleggers. Het onderzoeksteam ziet dat een aanzienlijk deel van de beleggingsgelden vermoedelijk niet is besteed aan de beloofde investeringen, maar is gebruikt voor privébestedingen, zoals woningen, luxe auto’s, dure (sport)paarden en cryptovaluta. Bij deze fraude zijn hoogstwaarschijnlijk valse facturen gebruikt en hebben de verdachten een netwerk van vennootschappen gebruikt.

Deutsche Bank gaat als eerste over Belgische staatsbon heen

Deutsche Bank gaat als eerste bank over het rendement van de nieuwe Belgische staatsbon heen, en belooft een nettorente van 2,87 procent. Argenta en Axa introduceren een nettorente van 2,81 procent. Dat komt precies overeen met de netto-opbrengst van de nieuwe staatsbon.

Minister van Financiën Vincent Van Peteghem (CD&V) lanceerde deze week de nieuwe staatsbon met een looptijd van 1 jaar. Hij kondigde aan dat die een gegarandeerd rendement zal hebben van 2,81 procent netto. Doel van die staatsbon is om banken ertoe aan te zetten de rente op hun spaarrekeningen te verhogen

Amper enkele uren nadat Van Peteghem de hoogte van het rendement bekendmaakte, komt Argenta met een nieuwe termijnrekening met een looptijd van een jaar die beleggers eveneens een nettorendement van 2,81 procent belooft.

Evi van Lanschot zet volgende stap met Evi Pensioen

Evi van Lanschot, de online beleggingsdienstverlener van Van Lanschot Kempen, betreedt de intermediaire markt voor pensioenbeleggen. Daarmee kunnen onafhankelijke financieel adviseurs de pensioenoplossingen van Evi rechtstreeks aanbieden aan klanten. Ook kunnen zij gebruik maken van de kennis en dienstverlening van Evi op het gebied van pensioenbeleggen in de derde pijler.

Als gespecialiseerde online beleggingsdienstverlener, biedt Evi klanten van onafhankelijke financieel adviseurs de mogelijkheid om op basis van hun specifieke situatie invulling te geven aan hun toekomstplannen. Hierbij bieden we niet alleen digitale tools, maar helpen we de klant ook bij het afsluiten van het product. Zo kan de adviseur zich richten op een persoonlijk pensioenadvies aan de klant, met alle aandacht die daarbij nodig is.’

Vanaf 21 augustus is het mogelijk voor onafhankelijke financieel adviseurs om het Evi Pensioen-beleggingsproduct aan te bieden. Een team van Evi-accountmanagers staat klaar om hen te ondersteunen als dat nodig is. Daarnaast is er een Evi-klantenserviceteam beschikbaar om de klanten van de financieel adviseur persoonlijk te helpen bij de onboarding en overige vragen. Dat geeft adviseurs de ruimte om zich vooral te concentreren op de relatie met de klant en het geven van financieel advies, terwijl Evi de administratie en het proces regelt.

Apple's Tap to Pay nu beschikbaar in Nederland

Apple introduceert Tap to Pay op de iPhone in Nederland. Hierdoor kunnen 'miljoenen winkeliers', van kleine tot grote bedrijven, volgens Apple hun iPhone gebruiken om betalingen via Apple Pay, contactloze creditcards, bankpassen en andere digitale portemonnees veilig te accepteren.

Adyen en SumUp zijn de eerste betaalplatforms die Tap to Pay op iPhone aanbieden aan hun Nederlandse zakelijke klanten, en binnenkort volgen ook Klearly, myPOS, Pay, Rabobank, Revolut, Stripe, Viva Wallet en Worldline.

Adyen werkt samen met NewStore en New Black om een breed scala aan bedrijven te ondersteunen, waaronder het cosmeticamerk Rituals. Tap to Pay op iPhone zal de komende weken ook worden uitgerold naar Apple Store locaties in Nederland.

Met Tap to Pay op iPhone kunnen verkopers contactloze betalingen accepteren via een ondersteunende iOS-app op een iPhone Xs of nieuwer. Bij het afrekenen vraagt de winkelier de klant om diens iPhone of Apple Watch met Apple Pay, contactloze creditcard of andere digitale portemonnee in de buurt van de iPhone van de winkelier te houden om te betalen.

Alle transacties met Tap to Pay op iPhone worden versleuteld. Net als bij Apple Pay weet Apple niet wat er wordt gekocht of wie het koopt.

Alipay gaat alle grote creditcards ondersteunen

Alipay, de digitale betaaldienst van technologiegigant Ant Group, breidt de ondersteuning voor alle belangrijke credit cards uit zodat buitenlandse reizigers in China kunnen betalen via Visa, Mastercard, Diners Club, Discover en JCB.

Aanleiding zijn de Aziatische Spelen van 2023 die worden gehouden in Hangzhou, de hoofdstad van de oostelijke provincie Zhejiang, van 23 september tot 8 oktober.

Houders van creditcards worden aangemoedigd om hun kaartinformatie te koppelen aan Alipay, zodat ze betalingen kunnen doen aan tientallen miljoenen verkopers in heel China via de app.

FSC: Nederlandse economie en financiële instellingen tonen zich weerbaar

De Nederlandse bankensector toonde zich weerbaar gedurende het voorjaar toen buitenlandse banken in de problemen kwamen. De kapitaalratio’s van Nederlandse banken zijn relatief hoog waardoor banken schokken kunnen opvangen. Daarnaast duiden stresstestuitkomsten op weerbaarheid van banken tegen zowel liquiditeits- als solvabiliteitsrisico’s in verschillende stressscenario’s.

De recente problemen bij buitenlandse banken  geven aanleiding om de huidige regelgeving en toezichteisen tegen het licht te houden, vooral op het gebied van toepassing van regelgeving en renterisico, liquiditeitsrisico en resolutie.

Het  Financieel Stabiliteitscomité (FSC) benadrukt het belang van adequate buffers om weerbaar tegen schokken te zijn en verwelkomt de verhoging van de contracyclische kapitaalbuffer (CCyB) van 1 naar 2 procent.

Door de aanhoudend hoge inflatie en de verkrapping in financiële condities door onder andere stijgende rentes constateert het Financieel Stabiliteitscomité (FSC) in haar vergadering van 13 juli dat risico’s voor de financiële stabiliteit relatief hoog blijven. Met het oog op de persistentie van de kerninflatie is het wenselijk dat sociale partners (via een beheerste groei van winsten en lonen) en de overheid (via begrotingsdiscipline) hun verantwoordelijkheid nemen om de inflatie naar beneden te brengen.

ASN Bank financiert duurzame laadinstallatie voor E-trucks

ASN Bank heeft een financiering verstrekt voor het project Duurzaam Laden Oegema, waarmee een duurzaam oplaadsysteem voor E-trucks gerealiseerd wordt op het terrein van Transportbedrijf Oegema. Het project bestaat uit een slim batterij-systeem, zonne-energie installatie en laadstations. Zonnegilde B.V. is in juni gestart met de bouw van de laadinstallatie.

Met zonnepanelen op eigen dak gaat Transportbedrijf Oegema zonne-energie opwekken om elektrische trucks op te laden. De gewonnen zonne-energie wordt opgeslagen in een batterijopslagsysteem van Iwell . Wanneer de energie van de batterij niet gebruikt wordt voor het laden van E-trucks, gaat Eneco de batterij inzetten op de balanceringsmarkten. Dit zorgt voor een stabieler elektriciteitsnetwerk. Het laadplein zal niet alleen beschikbaar zijn voor Oegema Transport, maar is ook toegankelijk voor bezoekers van het bedrijfsterrein. De realisatie van de zonnestroom installatie door Zonnegilde B.V. is in volle gang. Naar verwachting zal medio oktober het laadplein overdag beschikbaar zijn voor derden.

Het project draagt bij aan de stimulering van elektrisch vervoer in de sector en moedigt duurzame mobiliteit aan. Er zijn nog weinig E-trucks en de combinatie met een batterij-opslagsysteem is uniek.

Hogere herbouwwaarde duwt premies woonverzekeringen omhoog

Consumenten moeten rekening houden met flink hogere premies voor woonverzekeringen. De belangrijkste reden van de premiestijging zijn de gestegen (her)bouwkosten.

De prijzen van bouwmaterialen en arbeid zijn zo hard gestegen dat de verzekerde waarde in sommige gevallen lager is dan wat het kost om het huis opnieuw te bouwen.

De hoogte van de premie wordt voor de opstalverzekering aan de hand van de herbouwwaarde bepaald. De kosten voor de premie bedragen gemiddeld 1 promille van de herbouwwaarde bij gelijksoortige (standaard) woningen voor een uitgebreide (allrisk) dekking. Als de herbouwwaarde met 20 procent stijgt, stijgt je premie dat dus ook.

De herbouwwaarde wordt berekend met een aantal gegevens: het soort woning, het woonoppervlak tezamen met de inhoud (m3) en de aard van de bouw. Met name door de harde stijging van materiaalkosten, wordt de herbouwwaarde flink hoger. De materiaalkosten zijn in juni 2023 met 6,4% gestegen ten opzichte van juni 2022. Maar ook de loonkosten zijn flink gestegen, een stijging van 4,3% ten opzichte van juni 2022 (CBS).  

Woonverzekeringen verschillen enorm in premie. Het verschil tussen de duurste en goedkoopste pakketverzekering, inboedel- en opstalverzekering samen is 23 procent. De goedkoopste pakketverzekering, voor een alleenstaande met een rijtjeswoning in Amsterdam kost 267 euro per jaar. De duurste is 676 euro. Dat is tweeëneenhalf keer zoveel.  

Triodos Bank boekt record nettowinst in de eerste helft van 2023

Ook Triodos Bank heeft de winst over het eerste half jaar van 2023 verdubbeld dankzij de hogere rente.

De nettowinst van Triodos bereikte in de eerste helft van dit jaar een recordhoogte van 35,2 miljoen euro. Ten opzichte van 2022 is dat bijna een verdubbeling.

De prestaties van de bank in de eerste zes maanden van 2023 werden ondersteund door hogere inkomsten van 56,3 miljoen euro, die deels teniet werden gedaan door hogere kosten van 16,7 miljoen.

Triodos Bank zal in september 2023 50 procent van de winst over het eerste halfjaar 2023 uitkeren als een interim dividend in contanten van 1,23 euro per aandeel (het totale dividend over 2022 bedroeg EUR 2,11 per aandeel exclusief het buitengewone dividend van EUR 1,01 per aandeel).

Solide kwartaal voor Aegon

Verzekeraar Aegon sluit naar eigen zeggen een solide eerste jaarhelft af, ondanks een verlies van 199 miljoen euro.

Het operationeel resultaat verbeterde met 3 procent op jaarbasis naar 818 miljoen euro.

De solvabiliteit van de groep kwam eind juni uit op 202 procent, waar dat in dezelfde periode een jaar eerder nog 214 procent was.

De vrije kasstroom kwam uit op 287 miljoen euro, waar de markt rekende op 301 miljoen en het liquide kapitaal op de holding kwam uit op 1,3 miljard euro, waar 1,34 miljard euro werd voorspeld.

In 2025 verwacht Aegon operationeel circa 1,2 miljard aan kapitaal te genereren, met een vrije kasstroom van ongeveer 800 miljoen euro.

Rendement van Nederlandse banken is al jaren ondermaats

Na jaren van ondermaats presteren zat het in de eerste helft van 2023 eindelijk een keer mee voor banken. Hogere rentemarges en lagere voorzieningen duwden de winsten van de vier Nederlandse banken fors omhoog. Direct werd er om het hardst geroepen om die ‘overwinsten’ af te romen.

Door de snel opgelopen rente konden ING, ABN Amro, Rabobank en de Volksbank imposante resultaten overleggen. Bij alle vier de banken verdubbelde de winst nagenoeg, waarbij ook meehielp dat er (fors) lagere voorzieningen nodig waren voor slechte leningen.

Al snel was er uit allerlei hoeken en gaten te horen dat deze ‘overwinsten’ snel wegbelast moesten worden, zoals de regering in Italië nu ook probeert.

Toegegeven, de winstcijfers van de banken ogen indrukwekkend. En het is ook ergens ongemakkelijk dat de verklaring voor dit succes voornamelijk in Frankfurt te vinden is (hogere rente ECB) en niet het gevolg is van briljante strategieën vanuit de boardrooms van de vier banken.

Maar dat was niet anders toen rentes tot onder het nulpunt daalden en banken hun winsten juist zagen wegsmelten. Door de enorme balansen – honderden miljarden aan uitstaande leningen die gefinancierd zijn met deposito’s en een beetje eigen vermogen – zijn het factoren als de rente, economische groei en werkgelegenheid die bepalen hoeveel de bank verdient. Dat is nu eenmaal het lot van iedere grootbank.

Maar bij het benoemen van al die miljardenwinsten wordt wel eens vergeten hoeveel kapitaal van aandeelhouders hiervoor nodig was. Zo bedraagt het eigen vermogen van ING, Rabobank en ABN Amro volgens de boeken respectievelijk 51 miljard euro, 48 miljard euro en 24 miljard euro.

Achmea publiceert vergelijkende cijfers 2022 volgens IFRS 9/17 grondslagen

Achmea maakt op 24 augustus 2023 de resultaten over het eerste halfjaar 2023 bekend. Dat gebeurt voor het eerst volgens de nieuwe boekhoudsta
ndaarden IFRS 9 en IFRS 17. Voor de vergelijkbaarheid van deze cijfers publiceerde Achmea alvast de vergelijkende cijfers voor 2022 volgens IFRS 9/17.

Het netto resultaat volgens IFRS 9/17 komt over 2022 aanzienlijk lager uit dan onder IFRS 4/IAS 39. Uitzonderlijke marktomstandigheden, waaronder sterk gestegen rente, spreads en dalende aandelenkoersen, hadden in 2022 een groot negatief effect op het resultaat onder IFRS 9/17.

Onder IFRS 9/17 grondslagen worden de waardeveranderingen van zowel de beleggingen als de verplichtingen als gevolg van veranderingen in bijvoorbeeld rentetarieven en aandelen- en vastgoedprijzen opgenomen in de winst en verliesrekening. Onder IFRS 4/IAS 39 werd deze impact grotendeels zichtbaar in het vermogen en had daarmee minder invloed op het netto resultaat.

Bewegingen in de financiële markten kunnen onder IFRS 9/17 leiden tot grotere volatiliteit in het resultaat. Om focus en sturing te houden op de onderliggende ontwikkeling van de financiële resultaten is de definitie van het operationeel resultaat aangepast. Daarbij is van belang dat volatiliteit vanuit marktbewegingen wordt opgenomen in het niet-operationeel resultaat en de verwachte beleggingsopbrengsten in het operationeel resultaat. Daarnaast wordt het operationeel resultaat genormaliseerd voor eventuele reorganisatielasten en transactieresultaten uit fusies en overnames. Met deze aanpassing is het operationeel resultaat een goede weergave van de onderliggende financiële prestaties van ons bedrijf.

SEC-vertragingen stellen deadlines voor Bitcoin ETF-goedkeuring tot begin 2024

De Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) stelt een besluit over de toelating van een zogeheten ETF, een beursfonds dat rechtstreeks investeert in crypto, wederom uit.

BlackRock is een van de vele bedrijven met crypto ETF-toepassingen in de SEC-pijplijn. ARK Invest, onder CEO Cathie Wood, diende in mei een aanvraag voor een Bitcoin ETF, maar moet weer langer wachten op een oordeel.

Volgens de SEC-richtlijnen heeft de federale toezichthouder de bevoegdheid om ETF-aanvragen tot 240 dagen uit te stellen vanaf de eerste indiening in het federale register. Toch heeft de SEC tot op heden geen spot Bitcoin ETF-voorstel van een bedrijf in de Verenigde Staten goedgekeurd.

Naaat ARK Invest hebben Bitwise Asset Management, VanEck, WisdomTree, Invesco en Galaxy Digital, Fidelity en Valkyrie aanvragen ingediend.

Een deel van de terughoudendheid van de SEC zou te maken kunnen hebben met de aard van de cryptomarkt in de Verenigde Staten. Wetgevers hebben opgeroepen tot meer duidelijkheid en toezicht.

Grote verschillen in kosten bij verzekeren crematie of begrafenis

De kosten voor het verzekeren van een crematie of begrafenis kunnen sterk variëren. Tussen de duurste en goedkoopste uitvaartverzekering zit - over de gehele looptijd - een premieverschil van ruim 3.800 euro. Dat blijkt uit onderzoek van Uitvaartverzekering.nl onder acht verzekeraars, waaronder DELA, Monuta en Ardanta.

Iemand die nu 30 jaar oud is en op 80-jarige leeftijd komt te overlijden, is bij verzekeraar GUV het goedkoopst uit. De kapitaalverzekering, waarbij nabestaanden een uitkering van 9.000 euro ontvangen, kost 12,27 euro per maand bij een premielooptijd van 30 jaar. De totaal te betalen premie komt daarmee uit op 4.417 euro.

De duurste uitvaartverzekering komt op naam van verzekeraar EABN. Hier betaalt een 30-jarige tot aan zijn overlijden een premie van 13,77 euro per maand. De totale kosten komen uit op 8.289 euro, wat een verschil is van maar liefst 3.818 euro met de polis van GUV.

Zo’n 9 miljoen Nederlanders hebben een uitvaartverzekering bij een van de grote verzekeraars: DELA, Monuta of Ardanta. De 'in Diensten Flexibel' polis van verzekeraar DELA is de goedkoopste optie onder deze maatschappijen, met een maandpremie van 11,12 euro die betaald wordt tot de leeftijd van 65 jaar. De totale kosten bedragen hier 4.607 euro bij overlijden op 80-jarige leeftijd.

Bij Monuta, DELA's grootste concurrent, is de totale premie meer dan 1.000 euro hoger, namelijk 5.670 euro. Bij Ardanta, dat onderdeel is van a.s.r., zijn de premiekosten minstens 6.048 euro over de gehele looptijd.

Toch zijn de kosten van een uitvaartverzekering niet alleszeggend. Uit het onderzoek blijkt namelijk dat uitvaartverzekeraars uiteenlopende methodes hanteren om hun verzekeringen waardevast te houden.

Verzekeringsmaatschappijen hebben hun eigen methode bij de indexering. Bij GUV stopt de waardevermeerdering van de polis zodra er geen premie meer wordt betaald. Bij DELA en Ardanta blijft de waarde van de polis toenemen, zelfs na het verstrijken van de premielooptijd. DELA past bovendien winstdeling toe, waarbij een deel van de winst wordt teruggegeven aan verzekerden om de premiestijging te beperken.

eToro lanceert fintech-portfolio

eToro lanceert Fin-Tech, een Smart Portfolio die particuliere beleggers lange termijn blootstelling biedt aan bedrijven die vooroplopen in de fintech-revolutie.

Met een verwachte marktkapitalisatie van 1500 miljard dollar in 2030, heeft de fintech-industrie de traditionele financiële sector opgeschud.

Het nieuwe portfolio biedt gebruikers een geselecteerde mix van sterk presterende bedrijven uit verschillende sectoren binnen het fintech-ecosysteem, waaronder paytech, insurtech, online bankieren en handel.

Voor dit portfolio heeft eToro’s team van beleggingsexperts 40 toonaangevende fintech-bedrijven zorgvuldig geselecteerd, rekening houdend met verschillende factoren zoals marktkapitalisatie, liquiditeitsparameters en analistenbeoordelingen. De initiële toewijzing omvat onder andere betaalverwerkers Adyen en Block en de Nieuw-Zeelandse cloud-based boekhoudsoftwareproducent Xero evenals nieuwe spelers zoals Stone, Nexi en SoFi.

Het portfolio wordt jaarlijks opnieuw gebalanceerd.

Banken verdedigen hun miljardenwinsten, hoe lang nog?

De afgelopen weken hebben de drie Nederlandse grootbanken hun financiële resultaten gedeeld. Het resultaat? Miljarden aan opbrengsten. Banken verdubbelen bijna hun winst in het afgelopen half jaar, dat heeft alles te maken met de hoge rente van de Europese Centrale Bank (ECB).

De 3,75 procent die banken zelf ontvangen over hun gestalde geld staat in groot contrast met de magere rentes die klanten ontvangen. In Italië werden al maatregelen genomen om de extra winsten te belasten, daar ziet de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) geen heil in.

De Rabobank kondigde als laatste van de drie Nederlandse grootbanken haar verdiensten aan over het afgelopen halfjaar: 2,5 miljard euro winst . 1,2 miljard euro meer dan dezelfde periode vorig jaar. De bank loopt in de drietallige rij weliswaar voorop met haar spaarrente, maar ook die verbleekt bij de spaarrente die zij zélf ontvangen. Rabobank kondigde onlangs aan haar rente voor klanten te verhogen naar 1,5 procent per 15 augustus. Maar, wie wil lenen bij de bank krijgt wel te maken met de gestegen rentepercentages van de ECB. Voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) van 20 jaar betaal je bij de Rabobank minstens 4,68 procent.

ING liet weten dat ze in het afgelopen halfjaar een winst boekte van 3,7 miljard euro, bijna 2,5 keer meer dan het eerste halfjaar van 2022. De spaarrente? Momenteel nog 1 procent, al is er een verhoging aangekondigd die halverwege augustus. Met 25 basispunten zal de rente stijgen naar 1,25 procent. Bij ING kan men een hypotheek voor 20 jaar met NHG afsluiten voor 4,65 procent. Ook beduidend hoger dan de 3,75 procent die de ECB rekent. Klanten van ING kunnen rekenen op een tarief van 4,40 procent.

Ook bij ABN AMRO bleef een ruime winst niet uit, voor de eerste twee kwartalen van 2023 meldde ze een winst van 1,9 miljard euro. Dat is 90 procent meer dan dezelfde periode in het jaar ervoor. In tegenstelling tot ING is het nieuwe rentetarief voor spaarders ( 1,25 %) al een aantal dagen in werking getreden, sinds 1 augustus. Daarvoor was het tarief 1 procent. Wie een hypotheek wil afsluiten bij de bank kan voor 20 jaar, onder de NHG, een percentage van 4,76 procent  verwachten. Een ruime procent hoger dan het tarief van de ECB. Klanten die een betaalrekening bij de bank hebben komen in aanmerking voor de zogeheten ‘huisbankkorting’, die het percentage naar een alsnog-hoge som van 4,56% brengt.

Het bovenstaande zou een goede reden kunnen zijn voor Nederlandse spaarders om hun centen ergens anders te parkeren, zou je zeggen. En dat blijkt. In gesprek met Bank.nl gaf spaarplatform Raisin onlangs aan dat er wekelijks ruim honderd miljoen euro aan Nederlands spaargeld verdwijnt naar partnerbanken van het platform, die doorgaans flink hogere rentes bieden. Door een hogere rente te bieden willen zij naar eigen zeggen de grootbanken dwingen om eerlijkere rentes te bieden. Dat heeft nog weinig vruchten afgeworpen, sterker nog, de banken zeggen het beeld niet te herkennen. Twee van de drie grootbanken geven aan dat ze het spaargeld van Nederlandse huishoudens nog altijd zien toenemen. ABN AMRO gaat er niet op in, maar zegt het te betreuren dat spaargeld wordt verplaatst naar andere aanbieders. Aanbieders die doorgaans hogere rentes bieden, en naar rato dus minder verdienen aan het lage rentetarief voor klanten.

Ook in het buitenland zien banken hun winsten groeien, in Italië zag Intesa Sanpaola haar winst in de eerste jaarhelft met 80% toenemen tot 4,2 miljard euro, concurrenten zagen de winst in een soortgelijke orde van grootte toenemen. Voor de Italiaanse regering onder Giorgia Meloni aanleiding om een overwinstbelasting in te stellen van 40 procent. De opbrengsten zouden gaan naar het compenseren van de hogere kosten voor gezinnen en bedrijven om te lenen.

Is dat ook iets voor in Nederland? Als het aan de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) niet. Zij stellen in een persbericht dat hogere lasten op banken, noodzakelijke investeringen onder druk zetten. Hiermee refereren ze aan investeringen in de energietransitie, duurzame landbouw en het bouwen van huizen. Bovendien stellen ze dat Nederlandse banken, in tegenstelling tot Italiaanse, al bankenbelasting betalen. Dat gaat in totaal om zo’n 500 miljoen euro per jaar. De lobbyclub beschouwt de rente-inkomsten dan ook als normaal.

Anderen pleiten wel voor een winstbelasting, ontwikkelingsorganisatie Oxfam Novib kwam met een reactie tegenover persbureau ANP op de bankwinsten. Barbara Oosters, projectleider Eerlijke Bankwijzer bij Oxfam Novib, noemde de winsten het “zoveelste voorbeeld waarbij burgers de rekening betalen terwijl de grote bedrijven winst maken”. Zoals ook te zien is in supermarkten door de zogenoemde ‘graaiflatie’. Ze voegt toe dat Nederland, net als Italië, ook te maken heeft met een woningtekort en we hier misschien iets soortgelijks kunnen doen. Ook wijst ze erop dat er eerder al belasting kwam op de overwinsten van energiebedrijven, de zogenoemde solidariteitsbelasting.

Wie het heft in eigen handen wil nemen, en liever niet wacht op een bank die over het hart strijkt voor een hogere rente, kan natuurlijk zijn spaargeld bij een andere bank onderbrengen. Dat kan bij Nederlandse bedrijven, zoals Bunq die momenteel een rente van 2,46 procent biedt, maar ook bij buitenlandse banken. Voor spaarrekeningen zonder voorwaarden , waarbij dus niet bijvoorbeeld maandelijks bijgestort hoeft te worden voor het behouden van een rentepercentage, kunnen spaarders voor het hoogste tarief terecht bij Bigbank. Zij bieden nu 2,70% rente. Wie meer rente zoekt en het geld een tijdje kan missen, kan op zoek gaan naar een depositorekening . Daarbij zet je spaargeld voor bijvoorbeeld een jaar vast, doorgaans tegen een hoger rentetarief. Het Italiaanse Banca Progetto biedt momenteel bijvoorbeeld rente tussen de 3,80 procent en 4,30 procent, afhankelijk van hoeveel jaar het spaargeld wordt vastgezet.

Verkenning naar managen duurzaamheidsrisico's door beleggingsinstellingen

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft een verkenning gepubliceerd naar duurzaamheidsrisicomanagement door beheerders van Nederlandse beleggingsinstellingen. Dit naar aanleiding van wijzigingen per 1 augustus 2022 in de UCITS-richtlijn en in de gedelegeerde AIFM-verordening.

Het onderzoek, uitgevoerd in twee fases, richt zich op de identificatie, beoordeling, minimalisering en monitoring van duurzaamheidsrisico's. De AFM heeft algemene observaties en specifieke inzichten geïdentificeerd op basis van de verzamelde gegevens.

In de eerste fase van de verkenning heeft de AFM informatie opgevraagd van 15 beheerders over specifieke thema’s rondom duurzaamheidrisicobeheersing. In de tweede fase zijn verdiepende gesprekken gevoerd met vier willekeurig geselecteerde beheerders. Het doel was om inzicht te verkrijgen in de manier waarop de beheerders duurzaamheidsaspecten in hun organisatie integreren en welke keuzes ze daarbij maken.

De AFM heeft algemene observaties en specifieke inzichten geïdentificeerd op basis van de verzamelde gegevens.

De observaties:
1. Er bestaan grote verschillen in de beschikbaarheid en de kwaliteit van data
2. Het verschil tussen duurzaamheidsdoelstellingen en duurzaamheidsrisico’s is niet voor iedere partij even duidelijk.
3. Het merendeel van de beheerders heeft de processen rondom risico-identificatie in meer of mindere mate ingericht.

De inzichten:
1. Er zijn verschillende manier waarop de eindverantwoordelijkheid voor de beheersing van duurzaamheidsrisico’s door beheerders is ingericht.
2. De meeste beheerders gebruiken de SFDR-definitie van duurzaamheidsrisico.
3. Iets meer dan de helft van de beheerders heeft de risicobereidheid ten aanzien van duurzaamheidsrisico vastgelegd door middel van een Risk Appetite.
4. Stress-testen en scenario analyses worden nog niet veel toegepast in het proces rondom de beheersing van duurzaamheidsrisico’s.
5. Duurzaamheidslimieten worden gemonitord en overschrijding hiervan is nog nauwelijks voorgekomen.

Nederland blijft knooppunt voor belastingontwijking

In een recent interview met BNR Nieuwsradio gaat Peter Kavelaars, hoogleraar fiscale economie aan Erasmus School of Economics, in op het nieuws dat er via Nederland nog steeds veel belasting wordt ontweken. Het is de laatste jaren lastiger geworden om belasting te ontduiken via Nederland, maar toch lijkt het aandeel van Nederland in de wereldwijde belastingontwijking gegroeid.

Jaarlijks zouden overheden tot wel 427 miljard euro mislopen door belastingontwijking. Kavelaars betwijfelt echter of dat bedrag klopt. 'De onderzoekers gaan uit van de commerciële winst. Maar belastingen worden berekend over de fiscale winst. Die is een stuk lager en dat geeft dus een behoorlijk vertekend beeld', aldus de hoogleraar. Toch vindt hij dat bedrijven en individuen nog steeds te veel belasting ontduiken.

Kavelaars blijft echter hoopvol. 'De laatste tien jaar is er wereldwijd erg veel gebeurd. Zo'n 150 landen hebben samen beslist om maatregelen te nemen en dat heeft echt wel effect,' stelt hij. 'Het bekendste voorbeeld daarvan is een minimumbelasting van 15 procent. Al heeft die op Nederland geen rechtstreeks effect, gezien wij in beginsel al 25 procent heffen.' Bovendien stelt de hoogleraar dat de positie van Nederland volgens andere lijsten wel is verbeterd, al stijgen we niet hard op die lijsten.

Rabobank boekt nettowinst van EUR 2.528 miljoen over eerste halfjaar

Hoge inflatie, toenemende geopolitieke spanningen en turbulente markten waren in de eerste maanden van 2023 nog steeds van invloed op de economie en zorgden voor onzekerheid. Centrale banken verhoogden de rentes meermaals in een poging om de economie af te koelen. Deze stijgende rentes en de beperkte kredietvoorzieningen hadden positieve invloed op Rabobanks resultaten, waarbij een nettowinst behaald werd van 2,528 miljard over het eerste halfjaar van 2023.

Wereldwijd zijn de prestaties van banken verbeterd door de snelste rentestijgingen in decennia. Het is een terugkeer naar meer normale niveaus na jaren van negatieve rentes. Desondanks zijn wereldwijd de impact van inflatie en de geopolitieke spanningen op economische groei zichtbaar. Onder deze omstandigheden boekte Rabobank een sterk resultaat over de eerste helft van 2023, met een nettowinst van 2.528 miljoen (H1 2022: EUR 1.276 miljoen).

De wereldwijde vraag naar leningen nam af door de macro-economische ontwikkelingen. Desondanks bleef de omvang van Rabobanks kredietportefeuille met een kleine toename van 1 miljard naar 433,1 miljard euro nagenoeg gelijk. De wereldwijde Food & Agri-portefeuille groeide met 1% naar 114,7 miljard.

De bank herwon haar positie als marktleider in de Nederlandse hypothekenmarkt met een marktaandeel in nieuwe hypotheekproductie van 19,4 procent. Ondanks de afkoeling op de huizenmarkt steeg de hypotheekportefeuille met 0,6 miljard naar 193,6 miljard euro.

Rabobanks kapitaal- en liquiditeitspositie blijft robuust. Door het sterke financiële resultaat stijgt de CET1-ratio verder naar 16,7% (2022: 16,0%). De Cost/Income ratio verbeterde naar 51,3% (H1 2022: 66,8%). De Return on Equity kwam uit op 10,7% (H1 2022: 5,7%).

ABN AMRO rapporteert nettowinst van 870 miljoen over tweede kwartaal 2023

ABN sluit het tweede kwartaal af met een nettowinst van 870 miljoen euro en een rendement op eigen vermogen van ruim 16 procent, een weerspiegeling van de hoge netto rentebaten.

De netto rentebaten profiteerden van de hogere renteomgeving en kwamen uit op 1,622 miljoen euro. 

De kosten waren daarnaast lager door lagere wettelijke heffingen terwijl investeringen in een krappe arbeidsmarkt deels doorschuiven. ABN verwacht dat de kosten over heel 2023 zullen uitkomen op circa 5,2 miljard. 

De rentemarge steeg op jaarbasis van 121 naar 159 basispunten. Door de consensus werd gerekend op 163 basispunten, gelijk aan de marge in het eerste kwartaal.

'Private equity kan nuttige pensioenbelegging zijn'

Geregeld is er kritiek te horen op de beleggingen in private equity door pensioenfondsen. Het gaat dan vaak over de beloningen van private equity-beheerders, over tegenvallende rendementen, of over onverantwoord maatschappelijk gedrag van private equity-fondsen. Toch beleggen Nederlandse pensioenfondsen in private equity. En dat blijven ze doen, omdat deze beleggingen kunnen bijdragen aan een goed pensioen én aan een duurzamere wereld. Zegt   Ger Jaarsma, voorzitter, Pensioenfederatie.

De kritiek op private equity spitst zich vaak toe op één of twee facetten. Maar pensioenfondsen kijken bij hun beleggingsbeslissingen, in het belang van hun deelnemers, naar vier facetten: rendement, risico, maatschappelijk verantwoord en kosten. Op drie van de vier van deze punten (rendement, risico en maatschappelijk verantwoord) kan private equity juist een positieve bijdrage leveren.

Over een langere periode gezien, leverde private equity de afgelopen vele jaren vaak een hoger rendement op dan aandelen. Tegelijkertijd kan private equity helpen het risico van de totale beleggingsportefeuille te spreiden, doordat de waarde van private equity vaak anders beweegt dan de waarde van andere beleggingscategorieën.

En dan is er nog de maatschappelijke impact. Private equity heeft alleen al in het jaar 2020 ruim 100.000 banen in Europa gecreëerd. In Nederland werken zo’n 590.000 mensen in bedrijven die door private equity worden gesteund. Dat is 6,7 procent van de gehele arbeidsmarkt. Pensioenfondsen beleggen via private equity regelmatig ook in eigen land en in de eigen sector. Denk bijvoorbeeld aan investeringen in innovatieve bedrijven in de zorg, die kunnen bijdragen aan het verbeteren van de zorgkwaliteit en het terugdringen van de werkdruk in de zorg. Of aan investeringen in technologische startups die oplossingen ontwikkelen voor de energietransitie.

Zo zetten pensioenfondsen het pensioengeld van hun deelnemers op meerdere fronten aan het werk: ze investeren in de Nederlandse economie en werkgelegenheid, in de ontwikkeling van hun eigen sector én tegelijkertijd verdienen ze geld voor een goed pensioen.

Dan blijft over het vierde punt; de kosten. De kosten van private equity zijn relatief hoog. Té hoog vinden wij. We zijn met andere (nationale en internationale) beleggers in gesprek om te onderzoeken of en hoe we die kosten omlaag kunnen brengen. Want iedere euro die niet opgaat aan kosten, kan naar pensioen.

'Spaarders bij grote banken laten tot 1,8 miljard aan rente liggen'

Spaarders die alleen een spaarrekening hebben bij ABN AMRO, ING of Rabobank, laten gezamenlijk 1,8 miljard euro aan spaarrente liggen. Dat blijkt uit onderzoek van de financiële vergelijkingssite Geld.nl.

De vergelijker voerde een onderzoek uit met Factsnapp waaruit blijkt dat 48 procent van de Nederlanders niet spaart bij een andere bank dan de drie grootbanken.

Volgens De Nederlandsche Bank (DNB) stond er tussen juni 2022 en mei 2023 gemiddeld 368 miljard euro aan spaargeld op Nederlandse spaarrekeningen. Als je er vanuit gaat dat 48 procent van dat spaargeld bij deze grootbanken staat, dan gaat het om 176,7 miljard euro aan spaargeld dat enkel bij ABN AMRO, ING of Rabobank staat, zegt Amanda Bulthuis, expert geld & verzekeringen bij Geld.nl.

Gemiddeld kregen spaarders op een spaarrekening bij ABN AMRO, ING en Rabobank 0,21 procent rente tussen juni 2022 en mei 2023. Dat komt neer op bijna 371 miljoen euro rente over die 176,7 miljard euro.

Maar er was veel meer rendement te behalen, legt Bulthuis uit. 'De gemiddelde spaarrente op alle beschikbare spaarrekeningen in de Nederlandse markt samen van juni 2022 tot en met mei 2023 was gemiddeld 0,5 procent. Op een gemiddelde spaarrekening was er over die 176,7 miljard euro dus 875 miljoen euro aan rente te verdienen. En als ze spaarden op de spaarrekening met de hoogste rente in die periode, hadden ze gemiddeld zelfs 1,25 procent rente kunnen opstrijken, oftewel 2,2 miljard euro.  Als je naar dit laatste bedrag kijkt, hebben de spaarders die enkel bij één van de grootbanken sparen dus zelfs 1,8 miljard euro aan rente laten liggen.'

Het bedrag dat spaarders mislopen door enkel bij de grote banken te sparen, loopt de laatste maanden zelfs nog verder op, ziet Bulthuis. “Ondanks dat de spaarrentes bij vrijwel alle banken stijgen, neemt het verschil tussen de drie grootbanken en de gemiddelde en hoogste spaarrentes in de markt toe. Op dit moment krijg je bij ABN AMRO, ING en Rabobank 1 tot 1,25 procent rente op je spaarrekening. De hoogste spaarrente staat nu op 2,7 procent. Op jaarbasis zouden spaarders bij de grote banken nu dus al tot 2,7 miljard euro aan rente mislopen. Een goede reden dus om met in elk geval een deel van je spaargeld op zoek te gaan naar een bank met een betere rente.”

Bijna de helft van de Nederlandse spaarders laat dus veel geld liggen door niet over te stappen.  'Bovendien weten veel spaarders niet eens hoeveel spaarrente ze krijgen', zegt Bulthuis. Uit het onderzoek dat Geld.nl samen met Factsnapp deed, blijkt dat ruim 35 procent van de Nederlanders niet weet hoeveel spaarrente ze krijgen op hun spaarrekening.

Boete Nationale-Nederlanden voor onjuiste en te late pensioeninformatie

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 28 juli 2023 een bestuurlijke boete van 425.000 euro opgelegd aan de pensioenuitvoerder Nationale-Nederlanden Levensverzekering Maatschappij N.V. (NN).

NN heeft niet-correcte pensioeninformatieverstrekt en nagelaten om deelnemers bij de start, beëindiging of wijziging van hun pensioenregeling tijdig de wettelijk verplichte informatie te versturen.

Pensioenuitvoerders zijn onderworpen aan verschillende informatieverplichtingen uit de Pensioenwet. Zo moet de pensioenuitvoerder deelnemers bij start, wijziging en beëindiging van een pensioenregeling tijdig informatie sturen, en moet de verstrekte informatie correct, duidelijk en evenwichtig zijn.

Doelen van pensioencommunicatie zijn dat de deelnemer weet hoeveel pensioen hij kan verwachten, kan nagaan of dat voldoende is, zich bewust is van de risico’s van de pensioenvoorziening en op de hoogte is van de keuzemogelijkheden die hij heeft. Het bieden van handelingsperspectief is een essentieel element bij het bereiken van de pensioendeelnemer. De deelnemer neemt informatie eerder op als hij weet wat hij ermee kan doen. De informatieverplichtingen uit de Pensioenwet vervullen hierin een spilfunctie. Goede informatieverstrekking is daarom een van de kernpunten van het pensioentoezicht door de AFM, zeker met het oog op de naderende pensioentransitie.

NN heeft bij de AFM melding gedaan van verschillende tekortkomingen in haar informatieverstrekking. Hierop is de AFM een onderzoek gestart, waaruit vier afzonderlijke overtredingen naar voren kwamen.

Aan in totaal bijna 75.000 deelnemers binnen ‘beschikbare premieregelingen’ heeft NN gedurende ten minste zeven jaar onjuiste informatie verstrekt over de waarde van hun polis. Door een fout in de berekening van de zogeheten PensioenStabilisator werd de beleggingswaarde van de polis onjuist vastgesteld, en NN verstrekte de deelnemers dus ook onjuiste informatie over die waarde. Het ging hierbij om een verschil van gemiddeld genomen 1,04%. Nadat de fout aan het licht kwam, heeft NN de beleggingswaarden gecorrigeerd en de betrokken deelnemers en nabestaanden gecompenseerd.

PayPal lanceert stablecoin

PayPal heeft de lancering aangekondigd van zijn eigen stablecoin PayPalUSD (PYUSD). De nieuwe digitale munt is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar en wordt volledig ondersteund door USD-deposito's van PayPal.

PYUSD stelt PayPal-klanten in staat om peer-to-peer-betalingen te verrichten, geldaankopen te doen en saldi over te maken tussen PayPal-portefeuilles en externe crypto-portefeuilles.

Gebruikers kunnen ook gemakkelijk converteren tussen PYUSD en andere cryptocurrencies die door PayPal worden ondersteund, waaronder Bitcoin, Ethereum en Litecoin.

Stablecoins hebben doorgaans een stabiele waarde, meestal ondersteund door bijvoorbeeld de Amerikaanse dollar. Daarmee wordt de volatiliteit vermeden die digitale munten zoals Bitcoin kenmerken.

PYUSD is ontwikkeld op de Ethereum-blockchain en zal worden uitgegeven door Paxos Trust Company, een gereguleerde blockchain-infrastructuurprovider. De nieuwe munt zal beschikbaar komen voor de VS PayPal-klanten in de komende weken. Het zal ook worden uitgerold naar de Venmo-app van PayPal.

Berlin Group en nexo standards ontwikkelen gezamenlijke standaarden voor betalen met digitale euro

De komst van de digitale euro staat nog niet vast, maar nexo standards en de Berlin Group slaan alvast de handen ineen. Gezamenlijk zullen zij standaarden ontwikkelen om overal in de EU makkelijk en efficiënt met digitale euro’s te kunnen betalen.

De Europese Commissie heeft onlangs voorstellen gepubliceerd voor het wettelijk kader bij een digitale euro. Die moeten door het Europees Parlement en de Europese Raad worden besproken. Een besluit tot daadwerkelijke invoering is voorbehouden aan de Governing Council van het Eurosysteem.

Het slagen van een digitale euro is mede afhankelijk van het gemak waarmee ondernemers ze in ontvangst kunnen nemen en consumenten ze aan de kassa kunnen uitgeven. De Berlin Group en nexo standards hebben daarom afgesproken dat ze efficiënte gezamenlijke standaarden voor betalingen met de digitale euro zullen ontwikkelen.

De nieuwe standaarden moeten een digitale euro naadloos laten aansluiten op de bestaande apparatuur en infrastructuur voor gangbare e-commerce- en toonbankbetalingen in de EU, bijvoorbeeld op de huidige betaalterminals voor contactloze kaartbetalingen en op de betaalsystemen van transactieverwerkers.

De standaarden moeten ook bijdragen aan meer gemak en betere toegankelijkheid van betalingen met een digitale euro, mocht die er in de toekomst komen.

Vanuit Nederland neemt Betaalvereniging Nederland deel aan de ontwikkeling. De vereniging is lid van de Berlin Group en neemt deel in de Open Finance Taskforce en de ‘Plenary’ van de Berlin Group.