Steeds meer Nederlanders denken aan buitenlandse spaarrekening: je krijgt dubbel zoveel rente

Sparen in het buitenland wordt steeds populairder. Dit blijkt uit cijfers van Independer. De vergelijkingssite zag in twee jaar tijd vijf keer zoveel mensen zoeken naar spaarproducten. Van de bezoekers koos maar liefst 80 procent procent voor een buitenlandse rekening. Logisch, want de rentes liggen daar flink hoger. Waar je het bij een grote Nederlandse bank moet doen met ‘maar’ 1,5 procent, daar krijg je in het buitenland al snel het dubbele of zelfs meer. Dat kan je een hoger rendement van duizenden euro’s opleveren.

Stal je jouw spaargeld bij een Nederlandse bank? Dan is de kans groot dat je dat doet bij de ABN AMRO, ING of Rabobank. Deze ‘grote drie’ hebben namelijk een gezamenlijk marktaandeel in ons land van 84 procent, blijkt uit cijfers van banken.nl. Maar als je daar ook je spaargeld stalt, dan krijg je bij deze banken een gemiddelde spaarrente van een kleine 1,6 procent. Kies je voor een buitenlandse spaarrekening? Dan profiteer je al snel van een ruime verdubbeling. Zo krijg je 3,65 procent rente bij het Spaanse Openbank.

Guido Rodenburg is expert sparen bij vergelijkingssite Independer. Met een rekenvoorbeeld laat hij zien wat sparen in het buitenland kan brengen. ‘’Stel, je hebt 50.000 euro die je wilt en kunt vastzetten op een depositorekening voor 10 jaar. Let hierbij wel op dat je er in de tussentijd niet bij kunt. Ga je voor een rekening bij de grote drie in Nederland? Dan heeft de ABN AMRO de hoogste rente met 2,85 procent. Dit resulteert in een totaalbedrag van 66.224 euro. Stal jij je spaargeld in België bij CKV Spaarbank tegen een rente van 3,65 procent? Dan is je totaalbedrag na 10 jaar 71.559 euro. Ruim 5.000 euro meer. Een flink verschil waar je niets extra voor hoeft te doen.’’

Een kleine 2 procent van Nederland spaart op dit moment in het buitenland. Dat is bijna een verdubbeling vergeleken met drie jaar eerder, blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank. In september 2023 (meest recente cijfers) hadden Nederlandse huishoudens 10,5 miljard euro aan banktegoeden in eurozone-landen exclusief Nederland. Een enorm bedrag, maar nog altijd gaat het hier om een klein aantal van het totaal aantal spaarders. Dat is volgens Rodenburg van Independer een gemiste kans. ‘’Sparen in het buitenland kent helaas nog altijd een stigma. Dit komt deels door de horrorverhalen van bijvoorbeeld Icesave, dat destijds de op één na grootste bank van IJsland was. Door de hoge rente kozen duizenden Nederlanders ervoor om hun geld daar te stallen. In 2008 viel deze bank om. De Nederlandse staat moest eraan te pas komen om het geld terug te brengen naar de spaarders. Sindsdien is er het depositogarantiestelsel. Deze beschermt jou als spaarder.’’

Het depositogarantiestelsel geldt voor alle banken binnen de Europese Unie. Hierdoor is je geld in het buitenland net zo goed beschermd als in Nederland. Gaat een bank failliet? Dan krijg je jouw geld terug tot een gegarandeerd bedrag van 100.000 euro. Deze regeling is van toepassing per persoon en per bank. Het openen van meerdere buitenlandse spaarrekeningen is dan ook een optie.

Net als spaargeld binnen onze landsgrenzen betaal je belasting over buitenslands spaargeld. Spaarexpert Rodenburg legt uit waar je op moet letten: ‘’Buitenlands spaargeld geef je op bij je jaarlijkse belastingaangifte. Het kan voorkomen dat je al belasting betaalt in het land waar je spaart. Je wil natuurlijk niet dubbel belasting betalen. Met een verklaring van bronheffing toon je bij de Nederlandse belastingdienst aan dat je al belasting betaalt over het buitenlandse spaargeld. In de meeste gevallen stelt de Belastingdienst het belastingpercentage dan bij naar 0 procent. In een enkel geval niet. Zo betaal je bijvoorbeeld 10 procent extra belasting over spaargeld op een Portugese spaarrekening. De beste manier om dit te omzeilen? Let bij het openen van een rekening op dat je dit doet in een land waar geen bronbelasting wordt geheven.’’

Wil je sparen? Dan kun je twee kanten op. Je kiest namelijk tussen een spaarrekening of een deposito. Goed om te weten: de rente bij een depositorekening is vaak hoger. Dit komt doordat je het geld voor een langere periode bij de bank vastzet. Vaak gaat het hier om een looptijd van 1 tot 10 jaar. Wil je tussentijds toch geld opnemen? Dan betaal je vaak een boete.