Revolut lanceert RevPoints in Nederland

Revolut, de neobank met dan 40 miljoen klanten wereldwijd, kondigt de lancering van het loyaliteitsprogramma RevPoints aan in Nederland. Het wordt binnenkort beschikbaar voor klanten in de EER en in het Verenigd Koninkrijk, waardoor het een van de uitgebreidste loyaliteitsprogramma's voor debetkaarten in deze regio wordt.

RevPoints belonen klanten voor hun dagelijkse uitgaven. Kaartbetalingen worden namelijk omgezet in interessante voordelen. Daarnaast kunnen klanten nog meer beloningen verdienen en hun geldbeheer verbeteren door financiële uitdagingen te voltooien. Dit kan het instellen van een budget omvatten of het bereiken van een spaardoel. Klanten die punten verzamelen, kunnen met de functie ‘Afronden’ nog meer punten verdienen door elke transactie naar boven af te ronden op het dichtstbijzijnde hele getal. Dit wisselgeld kunnen ze omzetten in RevPoints. Klanten die upgraden naar een van de betaalde Revolut-plannen ontvangen een upgradebonus van maximaal 10.000 RevPoints, afhankelijk van het plan.

Verzamelde RevPoints kunnen worden ingewisseld voor Flying Blue Miles voor alle reizen met Air France, KLM of een van hun vele luchtvaartpartners. Ze kunnen ook worden omgezet in Avios (bij geselecteerde IAG-luchtvaartmaatschappijen).

Bovendien kunnen RevPoints ook in de app worden ingewisseld voor hotels en ‘homes’ op droombestemmingen van Bali tot Buenos Aires. Er zijn bijna 2 miljoen beschikbare accommodaties in de Revolut-app via de functie ‘Stays’.

Revolut-klanten kunnen tot 1 punt per uitgegeven euro verdienen, afhankelijk van hun plan. Ze kunnen dit een boost geven door ook hun wisselgeld automatisch om te zetten in punten. De RevPoints worden dan omgezet in hetzelfde aantal Avios of Flying Blue Miles. Zo kunnen klanten ze gebruiken voor kortingen op vliegtickets, betaalde upgrades of andere voordelen.

In Nederland vervangt RevPoints de cashback op Stays-boekingen, wat voorheen aan Revolut-klanten werd aangeboden.

Achmea IM wordt MVB-partner van Pensioenfonds ING

Stichting Pensioenfonds ING kondigt een samenwerking aan met Achmea Investment Management op het gebied van maatschappelijk verantwoord beleggen (MVB). Achmea IM levert vanaf het derde kwartaal 2024 uitgebreide MVB-diensten aan het fonds, waaronder engagement, rapportage, monitoring en beoordeling van vermogensbeheerders op MVB-criteria. Pensioenfonds ING heeft ongeveer 65.000 deelnemers en een belegd vermogen van circa € 26 miljard.

De keuze voor Achmea IM is tot stand gekomen na een zorgvuldige oriëntatie en selectie. Wim van Iersel, uitvoerend bestuurder en directeur Beleggingen bij Pensioenfonds ING: 'Deze samenwerking is een belangrijke volgende stap in de verduurzaming van onze beleggingsportefeuille. In meerdere gespreksrondes heeft Achmea IM zich grondig verdiept in onze situatie en duidelijk laten zien welke meerwaarde zij ons kunnen bieden. We hebben Achmea IM leren kennen als een solide speler in de Nederlandse pensioen- en vermogensbeheermarkt, met een sterke focus op maatschappelijk verantwoord ondernemen en beleggen. We hebben veel vertrouwen in de toekomstige samenwerking.'

Trends en ontwikkelingen uit de Kifid-praktijk in 2023

De behandeling van zo’n 3.200 financiële klachten door Kifid in 2023 levert een schat aan kennis en ervaring op. In het Jaarverslag 2023 komen de meest in het oog springende trends en ontwikkelingen uit de Kifid-praktijk aan bod in de praktijkverhalen.

Het aantal behandelde klachten over schadeverzekeringen en hypotheekzaken nam in 2023 toe. Ook zijn er meer klachten over levensverzekeringen behandeld dan in 2022. Daarentegen daalde het aantal behandelde klachten over bank- en beleggingszaken. Het aantal behandelde klachten over kredietregistraties (bkr) en klachten van kleinzakelijke ondernemers bleef min of meer gelijk. In 2023 was Kifid opnieuw succesvol in het oplossen van klachten met bemiddeling. Meer dan de helft van de klachten (52 %) is zo naar tevredenheid van zowel de consument als de financiële dienstverlener opgelost.

Er zijn enkele onderwerpen die in 2023 zijn opgevallen. Consumenten ervaren last van de registratie van hun persoonsgegevens in waarschuwingsregisters die de financiële sector bijhoudt, zeker als die registratie jarenlang duur. De Geschillencommissie en vervolgens de Commissie van Beroep hebben hierover richtinggevende uitspraken gedaan. Bij registratie van persoonsgegevens mag de dienstverlener niet standaard uitgaan van acht jaar. De financiële dienstverlener moet steeds een op het concrete geval toegesneden afweging maken.

Meerdere consumenten beklaagden zich over het beëindigen van een overeenkomst op het opzeggen van de klantrelatie door hun broker of beleggingsonderneming. Wanneer een beleggingsonderneming dit doet dan moet het belang van de beleggingsonderneming bij opzegging worden afgewogen tegen het belang van de consument bij voortzetting..

Ook in 2023 beklaagden honderden consumenten zich over hun kredietregistratie. Dankzij de bemiddelpraktijk van Kifid lukte het om bijna de helft van deze klachten (213) naar tevredenheid van de consument en de financiële dienstverlener op te lossen. In 174 van dit soort klachten heeft Kifid uitspraak gedaan.

Een ander terugkerend onderwerp in 2023 zijn klachten over de kwaliteit en kosten van hypotheekadvies. Heeft de hypotheekadviseur de zorg van een goed  opdrachtnemer in acht genomen, de zogenoemde zorgplicht? In de Kifid Kennis-reeks verscheen hierover een kennisdocument dat meer inzicht geeft in hoe Kifid met dit soort klachten omgaat.

Tips voor de consument

De Geschillencommissie en de Commissie van Beroep beoordelen iedere klacht op zijn eigen waarde en iedere uitspraak staat op zichzelf. Tegelijkertijd zijn uit Kifid-uitspraken lessen te trekken door zowel voor consumenten als door financiële dienstverleners. Uit de klachtenpraktijk van 2023 enkele tips voor consumenten:

>        Voor het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een woonlastenverzekering moet u een gezondheidsverklaring invullen. Het is belangrijk dat u die volledig en naar waarheid invult. Doet u dit niet en komt de verzekeraar hier achter, dan kan het gevolg zijn dat u geen uitkering krijgt.

>        Schakelt u een hypotheekadviseur in? Maak heldere afspraken over wat u kunt verwachten van het dvies en het nakomen van de zorgplicht. Zo kunt u vragen naar een dienstverleningsdocument waarin u met uw hypohteekadviseur de afspraken vastlegt.

>        Meerdere banken hebben in lijn met Kifid-uitspraken een compensatieregeling getroffen voor variabele rente op doorlopend krediet. Over de Kifid-lijn en met welke referentierente de compensatie moet worden berekend geef het kennisdocument ‘Heb ik recht op compensatie voor mijn doorlopend krediet met een variabele rente en ho wordt die berekend?’ meer inzicht.

>        Een kredietregistratie is vaak terecht. Persoonlijke omstandigheden kunnen maken dat na verloop van tijd een nieuwe belangenafweging leidt tot een andere uitkomst. Heeft u te maken met een negatieve kredietregistratie en wilt u weten wat u kunt doen?  Raadpleeg het Kifid kennisdocument ‘Wat kan ik doen tegen een negatieve BKR-registratie?’

>        Laat u niet verleiden om zelf geld over te boeken aan oplichters zoals gebeurt bij spoofing, bankhelpdeskfraude en geldezelpraktijken. Doet u dit wel, dan mag de bank uw gegevens opnemen in een waarschuwingsregister, waardoor het lastig is een bankrekening, krediet of hypotheek aan te vragen. Voor de duur van de registratie mag uw dienstverlener niet standaard uitgaan van 8 jaar.

>        Belegt u execution only (‘zelf doen’)?  Dan heeft u een grote eigen verantwoordelijkheid als het gaat over kennis van de financiële instrumenten waarin u belegt en de ontwikkelingen vanwege uw beleggingen. Gebruik de kennis- en ervaringstoets om voor u zelf te bepalen of u relevante kennis- en ervaring heeft om execution only te beleggen, of niet.

 Tips voor de financiële dienstverlener

De praktijk en uitspraken van Kifid leiden tot de volgende tips voor financiële dienstverleners:

>        Zorg voor duidelijke en begrijpelijke voorwaarden; zijn de voorwaarden voor meerderlei uitleg vatbaar dan geldt in de regel de voor de consument meest gunstige uitleg.

>        Zorg dat u vóór het opstand (electronisch) sluiten van een verzekering de voorwaarden op een duurzame drager aan de consument verstrekt. Gebeurt dit niet, dan kan dat gevolgen hebben. Bijvoorbeeld dat u geen beroep kunt doen op een  uitsluitingsclausule.

>        Voor de hypotheekadviseur: zorg voor tijdige indiening van alle benodigde en relevante informatie. En leg afspraken en advies vast. Bij een klacht moet de adviseur feitelijk kunnen aantonen dat aan de zorgplicht is voldaan en hoe het advies tot stand is gekomen.

>        Het wettelijke klantonderzoek (Wwft) geeft een ruime bevoegdheid om informatie van uw klant op te vragen, maar die bevoegdheid is niet onbegrensd. Zorg dat het redelijk en proportioneel is.

>        Wilt u als beleggingsonderneming een overeenkomst of klantrelatie opzeggen? Dan moet u het belang van de beleggingsonderneming afwegen tegen het belang van de consument bij voortzetting. En informeer de consument over uw belang van opzegging.

>        U verleent beleggingsdiensten op basis van execution only? U bent niet verplicht de belegger te adviseren of waarschuwen; u moet wel zorgen voor een correcte uitvoering van orders voor de klant, de integriteit van de markt bewaken en zorgdragen voor een integere bedrijfsvoering.

Bijna alle huiseigenaren kunnen verduurzaming eigen woning financieren met spaargeld of lening

Het overgrote deel van de huiseigenaren kan een serieuze verduurzaming van de eigen woning financieren met spaargeld of een lening. Het gaat dan om een woningisolatie tot energielabel B en een warmtepomp. Huiseigenaren verduurzamen hun woning meer de laatste jaren, maar toch blijft het verduurzamen van woningen achter op de doelstelling.

Dit komt vooral doordat huishoudens eraan twijfelen of de investeringen zich wel terugbetalen, en doordat relatief weinig mensen gebruikmaken van beschikbare subsidies en gunstige leenvoorwaarden. Betere informatie hierover vanuit de overheid kan huishoudens die nog twijfelen overhalen om hun woning toch te verduurzamen.

De verduurzaming van woningen is een belangrijk onderdeel van de transitie naar een klimaatneutrale economie. Maar een duurzame woning is niet alleen goed voor het klimaat, het kan ook de energierekening verlagen.

Het tempo van verduurzaming van woningen is sinds de energiecrisis sterk toegenomen maar ligt nog steeds te laag om de gestelde doelen te halen van 2,5 miljoen geïsoleerde woningen in 2030. Daarom hebben we onderzocht of huishoudens nog steeds een prikkel ervaren om te verduurzamen en energieverbruik te verminderen en of huiseigenaren hiervoor voldoende financiële middelen hebben.

Meer dan de helft van de huishoudens heeft het energieverbruik blijvend verminderd
Wij hebben huishoudens in een enquête gevraagd naar hun energieverbruik. Meer dan de helft van de huishoudens zegt hun energieverbruik blijvend verminderd te hebben sinds de start van de energiecrisis. Huishoudens hebben in 2023 aanmerkelijk vaker geïnvesteerd in de verduurzaming van hun woning dan een jaar eerder. Een vijfde van de huiseigenaren die hun energieverbruik hebben verminderd, deed dit (onder andere) via een grote investering zoals spouwmuurisolatie. Dat is een toename van 25% vergeleken met een jaar eerder.

Belangrijke factor voor het verduurzamen van woningen, is de financiering. Volgens schattingen op basis van CBS-Microdata kan 95% van de huiseigenaren de investeringskosten van verduurzaming van de eigen woning (isolatie tot energielabel B en elektrische warmtepomp) financieel dragen met spaargeld of een lening binnen de maximale leennormen, waarbij ze een financiële buffer aanhouden van €10.000. De meeste huiseigenaren (66%) hebben voldoende spaargeld dat ze zouden kunnen aanwenden voor het verduurzamen van hun huis. Bijna alle andere huiseigenaren (29%) hebben de mogelijkheid om verduurzaming te financieren met een lening binnen de maximale leennormen, of (3%) kan dit financieren door gebruik te maken van de Energiebespaarlening(Verwijst naar een externe site) (EBL) van het Warmtefonds. Ook in de laagste inkomensgroep kunnen veruit de meeste huiseigenaren verduurzaming financieren (96%) met spaargeld, een lening binnen de maximale leennormen of de EBL.

Geld verdienen met je wc tijdens Koningsdag? Tikkie cijfers laten zien dat dit loont!

Met Koningsdag voor de deur, staat heel Nederland alweer te trappelen om naar de vrijmarkt te gaan. Dit is een drukke tijd in de Tikkie app. Sinds enkele jaren kunnen mensen gebruikmaken van een Tikkie QR-code waarmee geïnteresseerde kopers simpel en snel hun betaling doen. Gedoe met kleingeld is daardoor verleden tijd. Deze vorm van afrekenen is tijdens Koningsdag steeds populairder geworden. Zo zijn op Koningsdag in 2023 ruim 30 procent meer transacties gedaan via de QR-code van Tikkie dan in 2022. De verwachting is dat dit in 2024 nog verder oploopt. Tikkie ziet op Koningsdag zelfs een verzesvoudiging van de QR-code in vergelijking met een normale dag. Mensen worden steeds creatiever en verdienen niet alleen geld met de verkoop van spullen. Tikkie zag ook ondernemers die flink bijverdienden met het uitbaten van hun wc en straatmuzikanten die rondgingen met een pet met een Tikkie QR-code.
 
Gemiddeld betaalden Nederlanders voor hun Koningsdag-aankopen 13,11 euro via de Tikkie QR-code. Mensen gebruiken de betaalmethode niet alleen voor kleine betalingen (62% van de betalingen is onder de 10 euro en 41% onder de 5 euro), maar óók ook voor grotere betalingen. Zo’n 13% van de betalingen is boven de 25 euro. Aan de hand van de meest gebruikte Tikkie-omschrijvingen, kan Tikkie voorspellen aan welke zaken mensen het liefst geld spenderen tijdens Koningsdag:
 
1.       Bier – hét drankje voor Koningsdag
2.       Kleding - we tikken graag vintage kleding op de kop
3.       Eten – lekker de maag vullen bij één van de eetkraampjes of foodtrucks
4.       WC – hoge nood kan leiden tot een goede cashflow
5.       Markt – spullen verkopen op de markt blijft een vaste traditie

Betalen via de QR-code is makkelijk voor jong en oud, zegt initiatiefnemer ABN. Via de app maak je een Tikkie aan, die je kan delen via het QR-code icoon. De koper scant de code met zijn of haar mobiel en betaalt direct via de eigen bank. De koper hoeft niet in iemands contacten te staan, waardoor betalen snel en gemakkelijk verloopt. Daarnaast is er een handige optie beschikbaar om een QR-code naar jezelf te mailen, uit te printen en op te hangen. Niet alleen bij een kraam waar spullen worden verkocht, maar bijvoorbeeld ook naast een muziek- of dansstand. Dit kan zowel voor vaste bedragen als voor een open bedrag. In dit laatste geval, kunnen gebruikers de code scannen en zelf een bedrag invullen om over te maken.

Groeiende goudinvesteringen leiden tot toename kluisverhuur

De Nederlandse Kluis, expert op het gebied van veilige opslagfaciliteiten in Nederland, constateert een opvallende stijging in kluisverhuur door het hele land. Zo hebben zij de kluisverhuur in het eerste kwartaal van 2024 zien toenemen met 5 procent.

Deze groei wordt voor een groot deel veroorzaakt door een toenemende belangstelling voor goudinvesteringen en een groeiende interesse in het veiligstellen van waardevolle of dierbare bezittingen.

Recente ontwikkelingen in de goudmarkt wijzen op een buitengewoon gunstig jaar voor goud. Een nieuw prijsrecord en voorspellingen van experts, zoals die van het Nederlandse goudhandelsbedrijf Doijer & Kalff, benadrukken de groeiende interesse in dit edelmetaal als investeringsoptie voor 2024.

Het afgelopen jaar is er een bemoedigende daling te zien in het aantal woninginbraken, waarmee we momenteel op het laagste niveau zitten sinds 2012. Desondanks blijft de realiteit dat er nog steeds gemiddeld 62 woninginbraken per dag plaatsvinden, volgens recente cijfers van Politie Keurmerk Veilig Wonen (PKVW). Dit benadrukt de noodzaak om waardevolle en dierbare bezittingen buiten de huiselijke omgeving te bewaren, voor de hoogste veiligheid.

'Jong leren omgaan met geld: nu belangrijker dan ooit'

Kinderen kennen de waarde van geld niet goed. De onlinewereld speelt hier een grote rol in. Zo vinden ruim zes op de tien ouders dat onzichtbare uitgaven zoals abonnementen voor digitale diensten en betalingsapps, het lastig maken om alle uitgaven goed inzichtelijk te maken voor kinderen.

In opdracht van de Volksbank deed Panelwizard in maart 2024 onderzoek onder 1.061 Nederlandse ouders met kinderen van 4 t/m 14 jaar, waarvan 1.050 alle vragen hebben beantwoord. Sommige conclusies zijn samengesteld uit het recente onderzoek en de vergelijkbare onderzoeken die in 2022 en 2023 eveneens door Panelwizard zijn uitgevoerd.

Ook vreest een kwart van de ouders dat hun kinderen geloven dat geld nooit op kan raken doordat veel financiële zaken online gebeuren. Dit blijkt onder meer uit het recente onderzoek 'Leren omgaan met geld' van de Volksbank, onder meer dan 1.000 ouders. Vrijwel alle ouders (95%) vinden het belangrijk dat hun kind op jonge leeftijd de waarde van geld leert kennen.

Ouders doen zelf het nodige, maar ook vindt een meerderheid van de ouders dat dit de taak van school is. Uit eerder onderzoek blijkt dat ouders er zeer positief tegenover staan als een bank zou helpen bij het omgaan met geld.

Zes spaartips voor kinderen op Koningsdag

Nederland kent veel initiatieven om kinderen goed met geld te leren omgaan. Koningsdag is voor veel ouders bij uitstek een moment om dat in de praktijk te brengen. Wat kunnen de kinderen het beste doen met het extra zakcentje dat ze verdienen op een vrijmarkt? Sparen is een voor de hand liggende keuze. Online bank Openbank geeft zes educatieve spaartips voor kinderen.

Leer een kind dat sparen leuk is

Koop samen een leuke spaarpot en doe de opbrengst van Koningsdag erin. Door elke maand er iets extra in te stoppen ziet je kind dat sparen op termijn een aardig bedrag kan opleveren. Open daarna een spaarrekening voor je kind. Laat je kind ontdekken dat spaargeld uit zichzelf kan groeien doordat de bank er rente over vergoedt.   

Vergelijk spaarrentes goed  

De verschillen tussen spaarrentes zijn groot. Zoek daarom een bank met een spaarrekening die een hoge rente biedt. Over een aantal jaren kan zelfs een klein verschil in rente tot grote verschillen in opbrengst leiden.

Bedenk samen een spaardoel

Geef kinderen een reden om te sparen. Bijvoorbeeld voor de aankoop van een nieuwe game voor de PlayStation. Bespreek samen een streefbedrag en wat ze opzij moeten zetten om dat bedrag te bereiken. Zo leer je kinderen om doelbewust te sparen voor iets en hoe dat werkt.

Leer je kind over digitale geldzaken

In onze digitale wereld is het belangrijk dat kinderen ook leren omgaan met digitale betalingen, online bankieren en de veiligheid die daarbij komt kijken. Dit is een advies van het Nederlandse budgetinstituut Nibud. Dit is al mogelijk voor kinderen vanaf een jonge leeftijd, zeg acht jaar. Natuurlijk wel onder toezicht van de ouders.

Leer kinderen omgaan met een budget

Niet iedereen is alleen een verkoper op de vrijmarkt op Koningsdag. Er is ook genoeg te koop voor kinderen. Bij slim sparen hoort ook dat kinderen moeten leren om slim hun geld uit te geven. Geef je kind een vast budget voor Koningsdag voor wat ze mogen uitgeven. Dit leert hen om binnen een budget te blijven en prioriteiten te stellen.

Praat over geld

Bespreek met kinderen wat ze met het geld willen doen dat ze op Koningsdag hebben verdiend. Of hoe ze met hun budget zijn omgegaan. Door hierover te praten, stimuleer je reflectie en financieel bewustzijn.

ASN Bank uitblinker positionering financiële sector

ASN Bank heeft de beste positionering van alle. partijen in de financiële sector. Partijen die zich richten op duurzaamheid of lokale aanwezigheid scoren goed. Grote gevestigde banken scoren het slechtst. Dit blijkt uit Uitblinkers Financiële Sector, een grootschalig onderzoek van Multiscope onder bijna 5.000 Nederlanders.

Een goede positionering moet voor de consument relevant, onderscheidend en geloofwaardig
overkomen. Consumenten beoordeelden de partijen op een schaal van 1 tot en met 5 op deze
criteria. ASN Bank is het meest relevant (4,04), onderscheidend (4,08) én geloofwaardig (4,15) en heeft daardoor de beste positionering (4,09). Gemiddeld scoort een partij in de financiële sector een 3,53.

Na ASN Bank volgen RegioBank (3,98), De Hypotheker (3,91), Triodos Bank (3,90) en Brand New
Day (3,89). Wat opvalt aan de top vijf is dat een aantal partijen zeer specifieke keuzes maakt in hun positionering. Zo zijn ASN Bank en Triodos Bank gericht op duurzaam bankieren en kiest
RegioBank de positionering van de lokale bank.

ABN AMRO scoort het slechtst (3,20). ING (3,22) volgt kort daarop. Hoewel deze partijen behoren
tot de grootste banken in Nederland laat de positionering te wensen over. De partijen verliezen het voornamelijk op onderscheidende waarde. In tegenstelling tot ASN Bank, Triodos Bank en
RegioBank richten deze banken zich onvoldoende op een unique selling point (USP).

Rabobank, SNS en ASN maken betaalrekening duurder

Rekeninghouders van Rabobank en de drie banken van de Volksbank (SNS, ASN en RegioBank) gaan vanaf 1 juli fors meer betalen voor hun betaalpakket.

Eerder verhoogden ook ING en bunq al de kosten voor hun betaalrekening.

Klanten gaan maandelijks 50 cent meer gaan betalen. Per jaar is dat 6 euro meer.

Ook Rabobank heeft een tariefsverhoging aangekondigd per 1 juli. Klanten gaan 25 cent per maand meer betalen. Het goedkoopste betaalpakket kost straks ruim 8 procent meer dan nu.

Nationale-Nederlanden start online portaal voor slachtoffers letselschade

Het Letselschadeportaal van Nationale-Nederlanden voor slachtoffers is vanaf deze week online. In het portaal kunnen zij eenvoudig de afwikkeling van hun schade volgen, documenten uploaden en communiceren met hun letselschadebehandelaar.

Slachtoffers zijn vaak geen klant bij de verzekeraar en kunnen nu via het portaal beter bijgestaan worden in de afwikkeling van hun letselschade.

Deze eerste versie van het Letselschadeportaal zal voornamelijk gebruikt worden door slachtoffers met licht letsel. De letselschadebehandelaar van Nationale-Nederlanden bekijkt op basis van enkele criteria of een slachtoffer in aanmerking komt voor het afhandelen van de schade via het Letselschadeportaal.

Nationale-Nederlanden breidt het Letselschadeportaal geleidelijk uit zodat steeds meer slachtoffers gebruik kunnen maken van het portaal. Hierbij wordt zorgvuldig gekeken naar de feedback van zowel slachtoffers als de eigen medewerkers. Zodat verbeterwensen zo goed mogelijk meegenomen worden in de verdere ontwikkeling van het portaal.

ABN gaat zich verzetten tegen collectieve rechtszaak

De Stichting Massaschade & Consument heeft op 19 april 2024 aangekondigd een collectieve rechtszaak tegen ABN AMRO te willen starten, omdat de bank te veel aan rente geïncasseerd zou hebben bij MKB-klanten met een doorlopend krediet met een variabele rente.

Wat ABN AMRO betreft zijn de gemaakte verwijten ongegrond. De stichting beroept zich op uitspraken van het Kifid die volgens ABN AMRO niet gelden voor zakelijke mkb-klanten. ABN AMRO herkent zich ook niet in het door de stichting genoemde bedrag van miljarden euro’s aan te veel betaalde rente.

De voorgenomen collectieve actie lijkt zich voornamelijk te richten op het product OndernemersKrediet. ABN AMRO is in 2021 gestopt met het aanbieden van dit product en deze portefeuille is momenteel in afbouw. Het aantal klachten over dit product is door de jaren heen beperkt geweest.

Kifid: meer klachten ontvangen, behandeld en bemiddeld

In 2023 zijn bij Kifid meer klachten ingediend, heeft Kifid meer klachten behandeld en is meer dan de helft van de klachten opgelost met bemiddeling. En de waardering van consumenten en financiële dienstverleners voor Kifid bleef ruim voldoende. Van de 3.201 behandelde klachten zijn er 1.664 naar tevredenheid van consument en financiële dienstverlener opgelost met bemiddeling. In 997 klachtzaken is een uitspraak gedaan.

In 2023 heeft Kifid meer dan de helft van de behandelde klachten (52%) opgelost via bemiddeling of schikking. Kijkend naar het totaal aantal bemiddelresultaten toonden banken, schadeverzekeraars en financiële adviseurs (intermediair) zich bereidwillig bij het zoeken naar passende oplossingen.

Van de 1.664 klachtzaken waarin bemiddeling of schikking is gelukt, waren banken betrokken bij 40 procent hiervan. Financiële adviseurs en schadeverzekeraars werkten mee aan respectievelijk 26 procent en 25 procent van het totaal aantal bemiddelings- en schikkingsresultaten. Het aandeel van levensverzekeraars bedroeg 8 procent en vermogensbeheerders waren betrokken bij 1 procent van de bemiddelings- en schikkingsresultaten.

In 2023 zijn ruim 500 klachten meer ingediend dan in 2022. Het totaal aantal ontvangen klachten in 2023 komt daarmee op 5.616. Het aantal mensen dat tevergeefs een klacht bij Kifid heeft ingediend nam in 2023 toe met ruim 250. Daarmee komt het aantal niet-behandelbare klachten in 2023 in totaal op 2.537. De meest voorkomende reden voor ‘niet behandelbaar’ is het ontbreken van stukken nodig om de klacht te behandelen. Kifid vraagt ontbrekende stukken opnieuw en bij herhaling op; blijven de benodigde stukken uit dan kan Kifid de klacht niet behandelen. Meer dan 800 mensen dienden in 2023 een klacht in zonder die eerst te hebben voorgelegd aan hun financiële dienstverlener. Deze ‘te vroege’ klachten stuurt Kifid, als de consument dit wil, dan door naar de financiële dienstverlener voor de interne klachtenprocedure.

Kifid heeft 3.201 klachten inhoudelijk behandeld en afgerond in 2023. Dat zijn er 200 meer dan in 2022. De verdeling van behandelde klachten over de verschillende soorten financiële diensten is in 2023 vergelijkbaar met die in 2022. Schadeverzekeringen leveren met 28 procent het grootste aandeel behandelde klachten op. Het aandeel klachten over bankzaken daalt in 2023 van 28 naar 24 procent. Het aandeel klachten over hypotheken neemt toe van 13 naar 16 procent. Het percentage klachten over kredietregistraties (bkr) blijft 14 procent en het aandeel klachten over levensverzekeringen stijgt van 10 naar 12 procent. In 2023 groeit het aandeel behandelde klachten over beleggingszaken iets van 6 naar 7 procent.

Kabinet pleit op Europees en internationaal vlak voor scherpere liquiditeitseisen banken

Op Europees en internationaal niveau moet er ingezet worden op scherpere liquiditeitseisen voor banken. Uit een ambtelijke studie blijkt dat liquiditeitsrisico’s urgenter zijn geworden, mede door de voortschrijdende digitalisering. Zo kunnen ongedekte deposito’s met grote snelheid uitstromen en kan marktonrust zich sneller verspreiden. Dat schrijft minister Van Weyenberg van Financiën aan de Tweede Kamer in reactie op het ambtelijk rapport ‘Beleidsrichtingen voor een weerbare bankensector’ (van 19 maart jongstleden).

In dit rapport worden lessen getrokken uit de onrust in de bankensector in maart 2023 en zijn beleidsrichtingen en -opties om de bankensector weerbaarder te maken in kaart gebracht.

Nederlandse banken staan er financieel goed voor. Dat bleek ook tijdens de internationale bankenonrust van vorig jaar. Het kabinet wil ook voor de toekomst een Nederlandse financiële sector die weerbaar is en blijft. Daarom is het belangrijk om kwetsbaarheden in de bankensector aan te pakken en aandacht te hebben voor nieuwe risico’s. Spaarders kunnen bijvoorbeeld door digitalisering nog sneller hun geld weghalen.

Naast scherpere liquiditeitseisen wil minister Van Weyenberg op Europees en internationaal vlak pleiten voor het doorzetten van de lang verwachte herziening van het Europese macroprudentiële raamwerk. Buffers van Europese banken kunnen versterkt worden door deze eisen te harmoniseren. Dit zorgt voor voldoende schokabsorptievermogen bij grote Europese banken en een gelijker speelveld in de EU. Ook wil de minister dat het raamwerk voor AT1-instrumenten, obligaties waarmee verliezen kunnen worden opgevangen als een bank omvalt, tegen het licht wordt gehouden. Dat raamwerk is complex en lijkt niet altijd bij te dragen aan transparantie en een soepele afwikkeling van banken in de problemen. De minister blijft zich daarnaast inzetten voor verdere stappen om de Europese bankenunie en kapitaalmarktunie te versterken.

Het is van belang dat dat de maatregelen om de weerbaarheid van banken verder te versterken Europees en internationaal gecoördineerd worden zodat risico’s mondiaal worden aangepakt en er een gelijk speelveld is.

De beleidsopties waarop wordt ingezet liggen in lijn met het huidige Nederlandse beleid en dragen bij aan een sterke bankensector. Het is aan een volgend kabinet om andere en meer verregaande beleidsopties uit het rapport te wegen en te beslissen of meer fundamentele keuzes nodig zijn om de bankensector verder te versterken.

Miljardenclaim voor ABN

ABN Amro krijgt een miljardenclaim vanwege de te hoge rentes die zij heeft berekend over de kredieten van zakelijke klanten. Stichting Massaschade en Consument gaat namens 200.000 ondernemers hun te veel betaalde rente terugeisen.

Dat maakte de stichting zaterdagavond bekend in het consumentenprogramma Kassa.

Diverse uitzendingen van Kassa leidden ertoe dat ABN Amro de afgelopen jaren uiteindelijk maar liefst 460 miljoen euro uittrok om circa 250.000 gedupeerde consumenten te compenseren die te veel rente hebben betaald over hun consumentenkrediet.

Niet alleen consumenten, maar ook ondernemers betaalden echter te veel variabele rente over hun krediet. De schade loopt bij hen veel meer in de papieren, omdat zij doorgaans over een hogere kredietcapaciteit beschikken.

Terwijl de marktrente vanaf 2008 scherp daalde als gevolg van de economische crisis, draaide ABN Amro de duimschroeven juist aan. ABN Amro zette het rentepercentage eenzijdig vast op 10,49%, om hier in de jaren daarna niet meer van af te wijken.

Foto Donald Trung Quoc Don (via Wikimedia Commons)

Nederlanders hebben het meeste extra geld achter de hand

Gemiddeld hebben Nederlanders een financiële buffer van 152.520 euro. Dat is het hoogst van de EU. Ook het bedrag dat we er de afgelopen 20 jaar gemiddeld bijkregen per jaar was het hoogst: €3.590. Daarna volgen Frankrijk, België en Duitsland. Portugal is hekkensluiter met gemiddeld €880. Dat blijkt uit het rapport (zie bijlage) van kredietverzekeraar Allianz Trade waarin wordt gekeken hoeveel extra geld inwoners van de 9 belangrijkste EU-landen opbouwen.

Johan Geeroms, Director Risk Underwriting Benelux van Allianz Trade: 'De leidende positie van de afgelopen twintig jaar dankt Nederland vooral aan het sterke pensioenstelsel. Kijken we naar de laatste tien jaar dan zien we een duidelijke terugval. Pensioenfondsen moesten kortingen doorvoeren. Ook de inflatie van de laatste jaren heeft ‘het appeltje voor de dorst’ van de Nederlanders bovengemiddeld hard geraakt.'

Het rapport laat zien dat extra geld voor huishoudens op twee manieren groeit: of door opbrengsten (zoals rente, dividend of waardevermeerdering van effecten) of door nieuw ‘vers’ geld opzij te zetten. Geeroms: “Nederland en Finland zijn kampioen in de eerste categorie. Duitsland en Oostenrijk zijn vooral van het extra sparen. Over de langere termijn levert beleggen veel meer op maar je hebt ook meer te maken met heftige schommelingen. Zoals bijvoorbeeld in 2022. Als je dan ook nog een klap krijgt van 10% inflatie gaat even hard de verkeerde kant op.”

“Kijken we naar de nominale waarde van het extra geld dat de afgelopen tien jaar in de EU werd opgebouwd, dan ging 80 procent van het rendement verloren door inflatie. In Oostenrijk en Duitsland was het reële rendement zelfs negatief. In de periode 2004-2014 was het waardeverlies veel minder, maar nog altijd 55 procent.

Volgens Geeroms was het reële rendement in Nederland in het jaar dat de oorlog uitbrak in Oekraïne ((2022) -24,7%. “Dat was het grootste waardeverlies binnen de EU dat jaar. Die volatiliteit is een logisch gevolg van de effectenbeurzen waar het vermogen wordt geparkeerd. De kans op goede en slecht jaren is groter. Over de langere termijn gezien hebben de Nederlanders en de Finnen zoveel meer rendement gemaakt dan de klassieke spaarders als Duitsland en Oostenrijk. Ik zie geen reden om aan te nemen dat dat in de toekomst anders zal zijn. Voor de groene en digitale transformaties is veel kapitaal nodig. Als nieuwe generaties hier goed op inspelen is de kans reëel dat ze nog beter te presteren dan als hun voorgangers.”

Ministers willen door met verbod op contante betalingen boven 3000 euro

Minister Van Weyenberg van Financiën en minister Yeşilgöz-Zegerius van Justitie en Veiligheid hebben de Tweede Kamer in een brief laten weten door te willen gaan met het verbod op contante betalingen boven 3000 euro. Dit verbod maakt onderdeel uit van het wetsvoorstel plan van aanpak witwassen dat eerder controversieel is verklaard door de Tweede Kamer.

Als het verbod op contante betalingen boven 3000 euro niet doorgaat dan dreigt Nederland mogelijk 600 miljoen Europees geld mis te lopen. Een wettelijke limiet op contante betalingen is opgenomen in het Raadsuitvoeringsbesluit voor het Nederlandse Herstel en Veerkrachtplan (HVP). De deadline om deze maatregel uit te voeren staat op 31 maart 2025.

In de brief staan verschillende scenario’s uitgewerkt om een vervolg te geven aan het wetsvoorstel Plan van aanpak Witwassen. Met de limiet op contant geld willen de ministers witwassen door criminelen aanpakken. Die gebruiken hiervoor vaak grote sommen contant geld. Vanwege de verplichting in het HVP kan de invoering hiervan niet verder worden uitgesteld. Daarnaast heeft het Europese AML-pakket (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism, AML/CFT), dat in 2027 van toepassing wordt, een nieuwe context geschapen, omdat alle vier de bepalingen uit het wetsvoorstel in huidige vorm niet verenigbaar zijn met het AML-pakket.

Het heeft de voorkeur van de ministers om voorlopig alleen de limiet op contante betalingen verder te brengen via een nota van wijziging op het oorspronkelijke wetsvoorstel, zodat de mogelijke korting van 600 miljoen euro voorkomen kan worden.

De overige maatregelen uit het wetsvoorstel Plan van aanpak witwassen, zoals gezamenlijke transactiemonitoring, worden bij dit scenario meegenomen in het implementatietraject van het Europese AML-pakket. In totaal zijn vier mogelijke scenario’s uitgewerkt voor het vervolg van het wetsvoorstel Plan van aanpak witwassen. De ministers geven aan hierover met de Kamer in gesprek te willen gaan tijdens het Commissiedebat op 24 april aanstaande.

Het Europese wetgevingsproces rondom het AML-pakket is formeel nog niet afgerond. De stemming van het Europees Parlement over dit wetsvoorstel staat gepland op 24 april 2024.  Uiteindelijk hebben Europese landen drie jaar de tijd om het wettenpakket te implementeren. In het voorjaar van 2027 wordt de regelgeving van toepassing.

Foto Daanbonenkamp (cc)

Eén miljoen overstappers bij autoverzekeraars

In de afgelopen vijf jaar stapten ruim één miljoen automobilisten over van autoverzekeraar. De komende twaalf maanden is slechts 7 procent van plan over te stappen. De volgende autoverzekeraar is voor 55 procent nog niet bekend. Dit blijkt uit de Nationale Benchmark Autoverzekeringen, een grootschalig onderzoek van Multiscope onder ruim 5.200 Nederlanders.

In de laatste vijf jaar stapten ruim één miljoen automobilisten over van autoverzekeraar. Van deze overstappers ging 6 procent weg bij a.s.r. en 10 procent stapte over naar a.s.r. Nh1816 verloor 3 procent van de overstappers en won 7 procent van de overstappers. Deze twee partijen hebben de hoogste overstapbalans van elk +4%. Interpolis wierf 2 procent van de overstappers en verloor 7% van de overstappers. Interpolis heeft als gevolg de laagste balans (-5%) van alle verzekeraars.

Ruim 525.000 automobilisten willen in de komende twaalf maanden overstappen naar een andere autoverzekeraar. Dat is 7 procent van alle automobilisten in Nederland. Per autoverzekeraar verschilt het percentage klanten dat wil overstappen. Ruim een op de acht klanten van Allianz Direct (13%) wil overstappen. Dat is het hoogste percentage van alle autoverzekeraars.

Volmachtpremie blijft ook in 2023 onverminderd groeien

Het totale premievolume in de volmachtmarkt stijgt met 5,2 procent tot 4,67 miljard euro in 2023 (2022: 4,44 miljard). Het zakelijke segment stijgt met 5,9% het hardst. De stijging in het particuliere segment is 4,3 procent. Het schaderesultaat in volmacht is positief met een Combined Operating Ratio (COR) van 95,4 procent.

Dit blijkt uit het Marktrapport Volmachten 2023 van de Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA) en het Verbond van Verzekeraars op basis van de resultaten uit de Volmacht Resultaat Analyse (VRA).

Het premievolume in de volmachtmarkt Schade is gestegen met 5,1 procent tot 3,62 miljard euro. Inkomen is gestegen met 5,5 procent tot 840 miljoen euro. Het leeuwendeel binnen Inkomen bestaat uit de branche Verzuimverzekeringen die eveneens met 5,5 procent groeit. De stijging is binnen Schade verdeeld over diverse branches. Brand stijgt met 9,7 procent, Aansprakelijkheid met 6,2 en Motor met 4,8 procent.

Het resultaat op het boekjaar van de sector Schade (uitgedrukt in COR) in het volmachtkanaal is 95,4%  in 2023. Dat is dus positief. Het jaar 2023 heeft een relatief gunstig klimatologisch beeld, wat de verbetering van het resultaat ten opzichte van 2022 deels verklaart. Dit ondanks het feit dat in juli 2023 een van de zwaarste zomerstormen (Poly) in ruim 50 jaar over ons land  trok.                                 

In de branche Motor was er in de periode 2019 tot en met 2022 sprake van een positief resultaat. In 2023 komt de COR door een hogere schaderatio van 67,9 procent (2022: 63,6%) uit op 104,0 procent. Dit komt door een hogere schaderatio in zowel het particuliere als het zakelijke segment. De branche Motor laat daarnaast een stijging van het premievolume (4,8%) zien en komt uit op 1,64 miljard euro, te verdelen in 62% particulier en 38% zakelijk. Zakelijk stijgt het sterkst in premievolume met 6,8%.

In de branche Brand stijgt het premievolume in 2023 met 9,7 procent en komt uit op ruim 1,13 miljard euro (56% particulier en 44% zakelijk). Het premievolume zakelijk steeg in 2023 met 13,1% het sterkst. De schaderatio is vorig jaar met 12,2 procentpunten gedaald van 55,4 in 2022 naar 43,2. Deze daling is grotendeels te verklaren door het relatief gunstige weer.

In de branche Aansprakelijkheid stijgt het premievolume in volmacht met 6,2% (zakelijk met 7,1% en particulier met 3,8%) en komt uit op 325 miljoen euro, waarvan circa driekwart zakelijk. De COR is de afgelopen jaren steeds onder de 100 gebleven. Het jaar 2023 had net als 2022 een positief resultaat met een COR van 89,7%. De schaderatio is gelijk gebleven op 47,2%.

'Actie nodig om financieel kwetsbare groepen te beschermen bij Buy Now, Pay Later '

Buy Now, Pay Later-dienstverlening zorgt in de ogen van banken te veel tot financiële kwetsbaarheid, vooral onder jongeren en jongvolwassenen. Banken besteden aandacht aan bewustwording voor gezonde financiële keuzes op dit onderwerp. Op korte termijn is er in de ogen van banken, die zelf geen Buy Now, Pay Later aanbieden, echter snel meer actie nodig om financieel kwetsbare groepen te beschermen. Zij ondersteunen dan ook de oproep van de AFM aan de BPNL-sector en de wetgever om snel tot een effectieve aanpak te komen die het gebruik van BNPL door minderjarigen stopt.

De Autoriteit Financiële Markten heeft onderzoek gedaan naar Buy Now, Pay Later (BNPL). Hierbij maken consumenten gebruik van de mogelijkheid om tot vier weken na ontvangst te betalen voor een product. Uit het onderzoek blijkt dat meer dan 1 miljoen consumenten regelmatig gebruik maken van BNPL-diensten. Met name onder jongvolwassenen groeit dit hard: het gebruik onder 18- tot 24-jarigen steeg in een jaar tijd met maar liefst 32%. Hoewel BNPL-transacties door minderjarigen niet zijn toegestaan, blijkt uit het onderzoek bovendien dat deze groep goed is voor zo'n 600.000 BNPL-transacties op jaarbasis.

Deze uitkomsten baren de Nederlandse Vereniging van Banken zorgen. Buy Now, Pay Later lijkt een aantrekkelijk alternatief als je nét even niet genoeg geld hebt en tóch iets wil kopen. Maar het leidt in de ogen van de NVB te eenvoudig tot financiële problemen. Zo krijgt circa 13% van de gebruikers te maken met aanmaningskosten en wordt circa 4% van de gebruikers overgedragen aan een incassobureau. Dit percentage ligt voor de groep tussen de 25 en 34 jaar zelfs nog iets hoger. Dat zijn duizenden incassotrajecten per jaar. Vanuit financiële gezondheid vinden banken dat onacceptabel.

BNPL-aanbieders hebben een jaar geleden een gedragscode geïntroduceerd, die in de ogen van de banken nog tekortschiet. Met name het feit dat – tegen de geldende regels in – nog steeds veel minderjarigen gebruik maken van BNPL, vinden ze zorgelijk. Hoewel de BNPL-aanbieders vanaf november 2026 onder toezicht van de AFM vallen, zou nu al actie moeten worden ondernomen om financieel kwetsbare groepen te beschermen. Aanbieders van Buy Now, Pay Later en ook de winkelbedrijven die dit in hun betaalproces aanbieden kunnen en moeten volgens de banken veel meer doen om te voorkomen dat consumenten in de problemen komen bij gebruik van deze betaalmogelijkheden. Tegelijkertijd is het ook een gezamenlijke verantwoordelijkheid van aanbieders, ouders, overheid en andere stakeholders.

Banken bieden zelf geen BNPL-producten aan, maar besteden wel heel veel aandacht aan financiële gezondheid en het maken van financieel gezonde keuzes. Zo sluiten de banken aan bij de campagne van Wijzer in Geldzaken, dat de campagne De betaal-later-kater heeft gelanceerd. Deze campagne maakt met name jongeren en jongvolwassenen bewust van de risico’s van deze manier van betalen. Ook als onderdeel van hun Bank voor de Klas-activiteiten besteden banken preventief aandacht aan het onderwerp. Wanneer klanten kampen met financiële zorgen, bieden banken budget coaching aan en leiden ze deze klanten indien nodig door naar de juiste hulp via Geldfit. Daarnaast gaat de Nederlandse Vereniging van Banken namens de banken graag in gesprek met betrokkenen om de financiële gezondheid in het algemeen – en die van jongeren in het bijzonder – te verbeteren.

Btw-aangifte doen over het eerste kwartaal? Zet 30 april als deadline in je agenda

Het is de tijd van de belastingdeadlines. Zoals die van de btw-aangifte. Ben je een ondernemer en moet je btw-aangifte doen over het eerste kwartaal? Zorg dan dat je btw-aangifte- en betaling uiterlijk 30 april binnen zijn. Om ervoor te zorgen dat het doen van jouw btw-aangifte zo goed mogelijk verloopt, geeft de Belastingdienst antwoord op de meest gestelde vragen.

Btw is een zakelijke belasting en btw-aangifte doe je als ondernemer. In de btw-aangifte geef je de btw aan die je hebt berekend aan je klanten en de btw die jij over je zakelijke kosten kunt aftrekken. Btw-aangifte doe je in principe elk kwartaal. De deadline voor de aangifte- en betaling over het eerste kwartaal is 30 april.

Inkomstenbelasting is een persoonlijke belasting. Aangifte inkomstenbelasting doe je als particulier over je inkomen. Zoals loon uit een dienstbetrekking, winst uit een onderneming of overige inkomsten uit werk. Dit doe je één keer per jaar en de deadline hiervoor is 1 mei.

 Heb je bericht ontvangen van de Belastingdienst waarin staat dat je btw-aangifte moet doen, dan moet je altijd btw-aangifte doen. Deze staat elk kwartaal klaar in Mijn Belastingdienst Zakelijk. Tenzij je een btw-vrijstelling hebt aangevraagd (zie vraag 5). Doe dus altijd btw-aangifte, óók als je een kwartaal geen omzet hebt gedraaid of geen inkopen hebt gedaan. Zo voorkom je een boete. Je doet je btw-aangifte digitaal via Mijn Belastingdienst Zakelijk binnen een maand na afloop van het kwartaal. Zet voor elk kwartaal een reminder in je agenda, ongeveer één week voor de deadline.

 Ook de btw over kosten die je vóór de start van je onderneming maakte, mag je als voorbelasting aftrekken in je btw-aangifte. Let wel op: je moet een factuur hebben waarop staat dat de btw aan jou in rekening is gebracht. En het moet duidelijk zijn dat het om zakelijke uitgaven gaat die nodig waren om je onderneming te starten.

Als je goederen en/of diensten aan klanten in het buitenland levert óf zelf uit het buitenland afneemt, dan kan het lastig zijn om de btw te bepalen. Hiervoor heeft de Belastingdienst een hulpmiddel. Zo kom je erachter óf en hoe je de btw in rekening moet brengen. Zo kan je goed voorbereid je btw-aangifte doen. 

Je kan worden vrijgesteld van de btw-aangifte als je een jaaromzet hebt onder de € 20.000. Met een jaaromzet onder de € 20.000 kun je deelnemen aan de kleineondernemersregeling (KOR). Daarmee ben je vrijgesteld voor de btw. De KOR kent wel voorwaarden. En of deelname interessant is, is voor iedere ondernemer anders. Kijk op belastingdienst.nl/kor voor meer informatie.

Okcoin Europe kondigt rebranding aan naar OKX

Okcoin Europe verandert haar naam naar OKX. Door de rebranding kunnen lokale klanten worden bediend onder het OKX-merk, dat betere diensten op de markt zal brengen door gebruik te maken van zijn wereldwijde resources. Erald Ghoos is aangesteld als algemeen directeur voor OKX Europa. Voor zijn aanstelling bij OKX was Ghoos algemeen directeur van Okcoin Europe Ltd..

In Nederland is het OKX-platform momenteel beschikbaar in bètamodus met een officiële lancering in het verschiet. In de bètatestfase richt OKX zich op het nauwkeurig verzamelen en analyseren van gebruikersfeedback om de dienstverlening voor de Nederlandse markt te optimaliseren, als onderdeel van het streven naar continue verbetering en innovatie.

Okcoin Europe Ltd. bedient gebruikers al sinds 2021 via de registratie als aanbieder van cryptodiensten bij De Nederlandsche Bank (DNB), evenals een licentie als virtuele financiële activadienstverlener in Malta.
ren is om lokaal te bouwen, ook in belangrijke markten zoals Nederland."

OKX was een van de eerste in de crypto-industrie die een maandelijks Bewijs van Reserves publiceerde om de volledige dekking van de bezittingen van gebruikers op het platform te valideren, Met behulp van open-source verificatietools kunnen gebruikers onafhankelijk bevestigen dat hun bezittingen zijn gedekt door de reserves van OKX. Sinds de lancering van het Bewijs van Reserves eind 2022 heeft OKX 17 opeenvolgende maandelijkse momentopnames gepubliceerd en tegelijkertijd de invoering van nieuwe en verbeterde rapporteringsstandaarden in de sector gestimuleerd.

Nederlanders zijn brave spaarders: 44% boekt nooit terug naar betaalrekening

Dat Nederlanders zuinig op hun centen zijn, is een bekend gegeven. Maar dat we ook goede spaarders zijn, blijkt uit onderzoek van financieringsplatform BridgeFund. 44 procent van de Nederlanders spaart elke maand een vast bedrag en hoeft dit later in de maand niet terug te boeken naar de betaalrekening.

BridgeFund vroeg Nederlanders ook wat zij vervolgens doen met hun spaargeld. Bijna de helft (49%) gebruikt spaargeld alleen voor financiële tegenvallers, bijvoorbeeld als de wasmachine stuk is of als er een boete op de deurmat valt. Hoewel spaargeld vaak wordt gebruikt om een reis, studie of woning te bekostigen, blijft bij een deel van de mensen het geld braaf op de spaarrekening staan. Een derde (32%) van de Nederlanders spaart namelijk zonder concreet doel.

Gegevens van De Nederlandsche Bank tonen aan dat Nederlanders in 2023 in totaal 14,9 miljard euro spaargeld naar de bank brachten. Daarmee zitten we weer op het niveau van voor de coronacrisis. Dat er naast sparen ook andere manieren zijn om rendement te behalen, daar zijn vier op de vijf Nederlanders (83%) zich van bewust. Toch overweegt slechts een derde (28,3%) om te beleggen of te investeren om een hoger rendement te behalen. Ook blijft de meerderheid (74%) trouw aan hun bank.  

Hoe komt het dat spaarders wel weten dat ze op andere manieren meer rendement kunnen behalen, maar geen actie ondernemen? Julian van de Steeg, Founder & CEO van BridgeFund, verklaart: 'Van jongs af aan zijn we opgegroeid met het idee dat je vooral goed moet sparen voor later, voor een appeltje voor de dorst. Helaas loont sparen veel minder dan 20 jaar geleden en smaakt dat appeltje een stuk minder zoet. Ondertussen zie je wel dat dit sentiment is veranderd, en dat mensen andere manieren zoeken om hun geld te laten groeien. Hoewel de stap naar beleggen voor veel mensen nog groot is, is het een positieve ontwikkeling dat mensen zich bewuster zijn van de mogelijkheden.'

Moreel investeren: steun in de rug voor wereldverbeteraars

Nick en Tamar van Heesewijk (neef en nicht) ruilden hun goede baan een paar jaar geleden al in voor hun groene beleggingsplatform Corekees, waarmee ze de wereld een stukje groener maken.

Nieuwe mede-eigenaren van Corekees worden niet alleen onderdeel van een beweging die de wereld beter maakt: het is naar verwachting ook een goede investering.

Het platform groeide de afgelopen twee jaar jaarlijks gemiddeld met 200 procent: de geschatte waarde steeg in drie jaar tijd van 1 naar 5 miljoen euro. Ook de groene projecten van Corekees zijn commercieel zeer succesvol.

Morele ambitie tonen kan dus heel eenvoudig zijn: niet iedereen hoeft een groene start-up te beginnen of voor een goed doel te werken. ‘Je kan veel geld verdienen in de financiële sector én een positieve impact hebben als mede-eigenaar van een zeer winstgevend groen investeringsplatform’, legt Nick uit. Voor hij Corekees startte had hij zelf marketingfuncties bij grote commerciële bedrijven. ‘Niet iedereen hoeft de stap te zetten die ik zette; door moreel te investeren geef je diegene die wel hun baan opzegden een steuntje in de rug.’

Beleggen in groene fondsen en -investeringsplatformen is vaak troebel: je weet niet exact waar het geld naartoe gaat. Bovendien blijkt uit mediaberichten en onderzoek van ASN Bank dat zulke partijen vaak tóch investeren in de fossiele industrie.

Corekees doet aan investeerders de belofte van de drie T’s: het platform is transparant, de investeringen zijn tastbaar en Corekees zet zich in tegen greenwashing. Je koopt bijvoorbeeld één bamboeboom voor een herbebossingsproject in de Portugal, waarbij Corekees zich committeert aan streng toezicht en een transparante rapportage aan de investeerders.

Investeerders kunnen tot en met 12 april aandeelhouder worden vanaf 2500 euro via crowdfundingsplatform Seedblink. ⁠Bij de volgende investeringsronde (naar verwachting over 2-3 jaar) kunnen aandelen weer doorverkocht worden. Tot nog toe werd ruim 200.000 euro opgehaald.

DNB breidt cyberbeveiligingsproject uit

Grote financiële instellingen zoals banken, vermogensbeheerders en pensioenuitvoerders, worden door DNB aangemoedigd om zich periodiek aan te laten aanvallen door zogeheten ‘ethische hackers’, bureaus die – binnen specifieke regels – aanvallen van cybercriminelen minutieus naspelen.

Dit is bedoeld om eventuele gaten in de digitale verdedigingsmuren te vinden en vervolgens te dichten. DNB bewaakt dat dit ‘gesimuleerde hacken’ veilig en volgens de regels van het TIBER-programma gebeurt. TIBER is de Engelse afkorting voor het ethische hackprogramma op basis van realistische dreigingsinformatie van DNB.

TIBER is vrijwillig, maar deelname niet voor iedereen weggelegd. Instellingen komen in aanmerking als ze onmisbaar zijn voor de stabiliteit en het functioneren van de Nederlandse economie. Denk daarbij aan grote banken en verzekeraars zoals ING en NN of een pensioenuitvoerder van het formaat APG. In Nederland gaat het om een kring van ongeveer 30 namen. Als één van dit soort instellingen wankelt door een cyberaanval, kan dat de economie in korte tijd volledig ontwrichten.

Sinds enkele dagen kunnen kleinere instellingen die iets minder cruciaal zijn zich aanmelden voor een vergelijkbare hacksimulatie', zegt Rogier Besemer, hoofd Cyber Resilience en Crisismanagement bij DNB. Op 10 april is het zogeheten ART-programma van start gegaan. Dat staat voor Advanced Red Teaming, oftewel: ethisch hacken voor gevorderden. Red Teaming is hackerjargon voor het eerdergenoemde simuleren van cyberaanvallen.

ART laat deelnemers een deel van het proces doorlopen waar de grotere instellingen helemaal doorheen moeten. Besemer maakt de vergelijking met een menukaart. Met TIBER moet je het volledige zesgangendiner uitzitten, van het voorgerecht tot het zoetje achteraf. Kleinere banken, verzekeraars en pensioenfondsen kunnen vanaf nu juist één of twee gangen uitkiezen en het daarbij laten. Een hack à la carte, zegt Rogier Besemer, hoofd Cyber Resilience en Crisismanagement bij DNB.

Daarmee wil Besemer beslist niet zeggen dat ART, dat minimaal acht weken duurt, een peulenschilletje is. ‘Het blijft best eng voor een instelling om mee te doen. Wij gaan met onze cyberaanval net zo ver als een hacker met Russische of Noord-Koreaanse staatssteun zou gaan. Het verschil is dat wij stoppen voordat de cruciale systemen op zwart gaan. We trappen de deur in, maar gaan vervolgens niet naar binnen. De betaal-app die de klanten gebruiken blijft ondertussen werken.’

De ethische hackers baseren hun methodes op de technieken die criminelen in de echte wereld gebruiken. Dat maakt de aanvallen levensecht. ‘Wat het extra spannend maakt, is dat binnen de instelling hooguit vijf mensen op de hoogte zijn van het feit dat er een aanval aankomt.’

Alarm over bankhelpdeskfraude bij Bunq

Het regent klachten van klanten van internetbank Bunq die tienduizenden euro’s tot meer dan een ton afhandig zijn gemaakt door bankhelpdeskfraudeurs. Toen zij in grote paniek belden met Bunq om hun verdwenen spaargeld te melden, kregen zij een geautomatiseerd antwoord.

Klanten beklagen zich daarnaast over de beveiliging die afwijkt van de grootbanken waardoor oplichters makkelijker hun slag kunnen slaan. Een en ander blijkt uit onderzoek van Kassa (BNNVARA) dat met tientallen gedupeerde klanten sprak.

Op klachtenforum Trustpilot staan honderden klachten over de bank, onder meer over de beveiliging en slechte bereikbaarheid. De voor een kleine bank relatief hoge schade valt ook op bij de Fraudehelpdesk. Daar kwamen vorig jaar en dit jaar in totaal 54 meldingen binnen van gedupeerde Bunq-klanten met een schade van in totaal 1,5 miljoen euro. Het is waarschijnlijk slechts het topje van de ijsberg, omdat niet iedereen zijn schade meldt.

Bij Bunq geldt geen wachttijd voor het ophogen van de limiet naar maximaal een miljoen euro. Bij de meeste andere banken duurt het om veiligheidsredenen vier uur voordat de gewenste hogere limiet ingaat. De maximale limiet die je zelf kunt aanpassen bedraagt bij ABN Amro, ING en Rabobank 50.000 euro.

Bij Bunq is het daarnaast mogelijk om rechtstreeks vanaf de spaarrekening geld over te maken naar IBANS van derden en je kunt deze rekening met een druk op de knop omzetten in een bankrekening. Bij ABN Amro, ING en Rabobank daarentegen is om veiligheidsredenen naast de spaarrekening een bankrekening verplicht.

Bunq laat in een reactie weten gestopt te zijn met een wachttijd voor overboekingen, omdat 'evaluatie uitwees dat het geen invloed had op het aantal fraudegevallen, terwijl het wel leidde tot veel klachten van onze  gebruikers.'

Voor een eventuele compensatie van de schade zegt Bunq uit te gaan van de wettelijke voorschriften en richtlijnen van de Nederlandse Vereniging voor Banken.

Ondernemers verstrekken hypotheken aan ondernemers

Steeds meer zakelijke hypotheken worden verstrekt door vermogende particulieren. Ondernemers, projectontwikkelaars en vastgoedbeleggers die een financiering voor hun vastgoed zoeken, komen in toenemende mate terecht bij investeerders als een alternatief financieringskanaal. Particuliere geldgevers hebben inmiddels een substantieel marktaandeel verkregen, blijkt uit onderzoek van Bliss Hypotheekadviseurs.

Bedrijven die op zoek zijn naar een financier van hun bedrijfspand en verhuurd vastgoed stappen tegenwoordig niet meer bij een bank naar binnen. Tegenwoordig brengen onafhankelijke financieringsadviseurs particuliere beleggers en ondernemers bij elkaar die vastgoed willen financieren. Deze non-bancaire financieringsvorm heeft in bepaalde segmenten de rol van de bank overgenomen.

Banken zijn met name geïnteresseerd in het financieren van grote projecten boven de 2 miljoen euro. Het 'onboarden van klanten' en aanbieden van zakelijke hypotheken van een paar ton is voor hen te veel moeite en levert te weinig op. Met name doordat veel banken nog alles op papier doen en een slechte automatiseringsgraad hebben, kosten kleine aanvragen te veel tijd. In het hogere segment is juist de concurrentie van buitenlandse geldverstrekkers moordend. De voorwaarden zijn vaak beter en er valt te onderhandelen terwijl Nederlandse banken met standaardvoorwaarden werken.  

Om rendement te maken, zijn vermogende particulieren op zoek naar nieuwe mogelijkheden. 'Het traditioneel opbouwen van pensioen door ondernemers gebeurde in het verleden vaak door een pandje voor de verhuur te kopen. Door de lage spaarrente en de introductie van de verhuurhypotheek voor particuliere beleggers enkele jaren geleden is deze markt sterk gegroeid. Er is veel liquiditeit in de markt, aangezien veel vastgoedbeleggers inmiddels afscheid hebben genomen van hun vastgoedportefeuille', volgens Alwin Langerak. Hij helpt met name oud-ondernemers en ex-vastgoedbeleggers met een rendement vanaf 6,5% netto en ontzorgt door de leningadministratie op zich te nemen, zodat de maandelijkse rente en aflossing wordt geïnd.

Het verstrekken van hypotheken betekent minder risico's ten opzichte van het direct beleggen in vastgoed. Het hypotheekrecht is namelijk een heel sterk recht en het commitment vanuit een leningnemer is beter dan die van een huurder. Mocht een ondernemer failliet gaan, ligt het eerste recht van hypotheek bij de belegger net als dat normaal bij een reguliere bank ligt. Doordat ondernemers die geld lenen eigen vermogen mee moeten brengen en de marktwaarde hoger dan de hypothecaire lening is, is het risico op verlies bij een executieveiling heel beperkt.

Het één-op-één investeren in hypotheken heeft een enorme vlucht genomen door de mogelijkheden om veilig een aantrekkelijk rendement te behalen en het gat die de traditionele banken hebben achtergelaten. Het opvullen van dit gat mag alleen voor het financieren van zakelijke panden. Het aanbieden van een financiering voor een eigen woning mag namelijk uitsluitend met een vergunning van toezichthouder Autoriteit Financiële Markten (AFM).

Staat heeft 900 miljoen schadeloosstelling SNS Reaal en SNS Bank uitgekeerd

De Staat heeft in totaal circa 900 miljoen inclusief wettelijke rente uitgekeerd aan beleggers die in 2013 onteigend zijn toen de overheid SNS REAAL nationaliseerde. Minister Van Weyenberg van Financiën heeft de Tweede Kamer hier over geïnformeerd.

De Hoge Raad bepaalde op 21 april 2023 dat toenmalige houders van onteigende achtergestelde obligaties participatiecertificaten serie 3 en leningen in SNS REAAL en SNS Bank een schadevergoeding dienen te ontvangen. Kort na deze uitspraak heeft het ministerie van Financiën een aanvraagloket geopend.

In de periode juni – september 2023 zijn circa 5100 aanvragen voor schadevergoeding beoordeeld. 99 procent van de aanvragen is gehonoreerd, de rest is afgewezen. Ongeveer 93 procent van de door de rechter vastgestelde schadeloosstelling is uitgekeerd. Het overgebleven gedeelte is opgenomen in de consignatiekas van het ministerie van Financiën. Daar kunnen gedurende 20 jaar alsnog aanvragen worden ingediend. Hiermee is het uitbetalingsproces van de schadevergoeding voor onteigende obligatie-participatiehouders en leningshouders van SNS REAAL en SNS Bank afgerond.

SNS Reaal dreigde failliet te gaan in 2013 waardoor de staat genoodzaakt was SNS REAAL te nationaliseren en beleggers te onteigenen. Sinds het ingrijpen bij SNS REAAL in 2013 zijn belangrijke stappen gezet om te voorkomen dat kosten van falende banken in de toekomst bij de belastingbetaler terechtkomen. Die kosten moeten zoveel mogelijk worden opgevangen door beleggers en door de sector zelf.

N26 lanceert gezamenlijke rekening voor koppels in Nederland

Online bank N26 lanceert Joint Accounts in 21 Europese landen waaronder Nederland. De nieuwe functie is ontworpen voor het eenvoudig beheren van de gezamenlijke financiën.

Met Joint Accounts hebben Nederlandse N26-klanten via de app nu in één oogopslag inzicht in zowel hun persoonlijke rekening als de gezamenlijke rekening met hun partner, zonder extra kosten. 

Onlangs lanceerde N26 ook Instant Savings, een functie die klanten tot 4 procent rente op hun stortingen biedt. Met de lancering van Joint Accounts biedt N26 extra manieren om te budgetteren, uitgaven bij te houden en samen financiële doelen te bereiken.

Rabobanks ledenraad stemt in met herinrichting Nederlands bankbedrijf

De Algemene Ledenraadsvergadering (ALR) van Rabobank stemde vandaag voor de herinrichting van Retail NL en de bijbehorende governance. 

Hiermee is door de bank een belangrijke stap gezet om meer klantgericht te worden en daarmee haar marktpositie in Nederland te verstevigen.  

Belangrijk voor de ALR-leden was het behoud van oordeelsvorming over de lokale klantbediening en de maatschappelijke impact en het verankeren van de nieuwe Coöperatief Directeur op kring- en regioniveau. Stefaan Decraene duidde de plannen voor de leden en toonde zich zeer content met de instemming van de ALR: “De afgelopen maanden hebben we constructief met elkaar gesproken over de richting die we met elkaar op willen. Met als doel vereenvoudiging, meer klantgerichtheid en een betere ledenbetrokkenheid. Met dit besluit gaan we daar verder aan werken want Rabobank wil een nog betere bank worden. Allereerst voor onze klanten, dat staat in alles voorop.”

De herinrichting van Retail NL betekent de introductie van vijf regio’s met elk een directeur voor de klantsegmenten Bedrijven, Particulieren, Private Banking en Verzekeren. Het Nederlandse Retail bankbedrijf staat per 1 april onder leiding van Carlo van Kemenade die daarmee ook is toegetreden tot Rabobanks groepsdirectie. Op lokaal niveau (Rabobank kent 78 lokale leefgebieden) blijft een bankdirecteur aan het roer staan. Deze heeft een rol als bankdirecteur en is boegbeeld in de lokale samenleving.

Rabobank koestert haar leden en blijft naar eigen zeggen veel aandacht besteden aan het maken van maatschappelijke impact. Zowel in het MT Retail als in de 14 kringen gaan Coöperatief Directeuren (nieuwe functie) aan het werk met als opdracht de ledenbetrokkenheid te versterken en de maatschappelijke impact van de bank (energie- en voedseltransitie, inclusiviteit en financieel gezond leven) te vergroten. De Coöperatief Directeuren zijn verbinders in de maatschappelijke en bestuurlijke netwerken en ondersteunen hun commerciële collega’s om klanten te helpen met de transities.

'Nederlanders hebben nauwelijks beeld van AI-gebruik door financiële instellingen'

Kunstmatige intelligentie (AI) is wereldwijd bezig met een opmars in de financiële sector, ook in Nederland. Toch hebben maar weinig consumenten een goed beeld van in hoeverre hun bank, verzekeraar of pensioenfonds AI gebruikt. Daarnaast zijn consumenten kritischer over het gebruik van AI door financiële instellingen, dan over AI in het algemeen.

Dat blijkt uit een enquête die DNB in 2023 liet uitvoeren onder ruim 2200 respondenten. De resultaten hiervan zijn onderdeel van een nieuw rapport over de impact van AI op de financiële sector dat DNB samen met de AFM heeft opgesteld.

Het gezamenlijke rapport van DNB en de AFM laat zien dat steeds meer financiële instellingen de mogelijkheden van AI omarmen. Zij gebruiken het bijvoorbeeld voor fraudepreventie of het tegengaan van witwassen en terrorismefinanciering. Ook helpt kunstmatige intelligentie medewerkers van deze instellingen om efficiënter te werken, onder meer door automatisch samenvattingen te maken van telefoongesprekken met klanten. Het is de verwachting dat het gebruik van AI in de komende jaren verder toeneemt.

De meningen over AI lopen nogal uiteen, zo leert de door DNB uitgezette enquête. Over het gebruik van AI door financiële instellingen is een kwart van de deelnemers positief, terwijl er ook veel mensen (54%) zijn die nog niet echt een mening hebben of neutraal zijn. Daarbij is het opvallend dat de respondenten die negatief zijn over het gebruik van AI door financiële instellingen (22%) groter is dan de groep die negatief is over AI in het algemeen (15%). Slechts een klein percentage van de ondervraagden heeft een goed beeld van de mate waarin hun bank (6%), verzekeraar (5%) of pensioenfonds (4%) AI gebruikt.

Naast de eerder benoemde kansen, levert de opmars van AI in de financiële sector ook risico’s op. Bijvoorbeeld als de AI-modellen de kans op bevooroordeelde of discriminerende uitkomsten vergroten. Gevraagd om een afweging te maken tussen de voordelen en risico’s, blijken de meningen opnieuw sterk verdeeld. 28% van de deelnemers aan de enquête denkt dat de voordelen groter zijn, terwijl 29% de risico’s juist groter vindt. De rest is neutraal of weet het niet.  

Wel is een duidelijke meerderheid overtuigd van het belang van toezicht op het gebruik van AI. 62 priocent van de respondenten denkt positiever over financiële instellingen die AI inzetten op het moment dat er toezicht wordt gehouden. Voor ongeveer een derde van de mensen maakt toezicht geen verschil, 8 pricentvan de respondenten vindt toezicht zelfs onwenselijk.

AFM: sturing in cryptoapps kan leiden tot vaker en risicovol handelen

Gebruikers van cryptoapps worden te makkelijk gestuurd richting het regelmatig en gemakkelijk handelen in bepaalde crypto’s of het activeren van aanvullende diensten. Dit brengt het risico met zich mee dat consumenten keuzes maken die niet in hun eigen belang zijn, stelt toezichthouder AFM.

De AFM moedigt cryptodienstverleners dan ook sterk aan om hun apps meer in te richten in het belang van de klant. Voor consumenten geldt dat handelen in crypto’s zeer risicovol is en dus alleen geschikt voor die kleine groep, die het zich kan veroorloven het ingelegde geld te verliezen.

Een aan- of verkoop is binnen 3 à 4 keer klikken voltooid en er zijn weinig drempels die ertoe leiden dat gebruikers stilstaan bij de keuzes die zij maken. Dit brengt het risico met zich mee dat gebruikers impulsieve keuzes maken en (meer) geld uitgeven aan cryptotokens die zij mogelijk anders niet gekozen hadden.

In alle onderzochte apps ligt de nadruk op staking en lending, waarbij er geen aandacht is voor wat deze diensten betekenen en welke risico’s eraan verbonden zijn.

Binnen en buiten de apps worden gebruikers geactiveerd om terug te keren en actie te (blijven) ondernemen. Door middel van korte termijn koersen en real-time wisselende getallen worden gebruikers aangezet om de cryptomarkt op de voet te volgen. Pushberichten verleiden gebruikers om terug te keren naar de app en sturen vaak richting het ondernemen van bepaalde acties, zoals handelen in hard stijgende of nieuw toegevoegde cryptotokens.

Het aanbod van tijdelijke promoties stimuleert gebruikers daarnaast om snel in actie te komen. Deze elementen brengen allen het risico met zich mee dat gebruikers zeer actief zijn in de app, meer handelen en handelen in cryptotokens die zij mogelijk niet zelf gekozen hadden.

Door de Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) worden cryptodiensten - zoals cryptoapplicaties (apps) - sterker gereguleerd. Na de inwerkingtreding van MiCAR op 30 december 2024 moeten cryptoactivadienstverleners die actief zijn op de Europese markt onder andere
zorg dragen voor goede informatieverstrekking aan consumenten en niet misleidende reclames. De AFM is van plan zich als een kritische toezichthouder in te zetten. MiCAR heeft als doel consumenten beter te beschermen, maar niet alle risico’s worden met de nieuwe regelgeving
opgelost.

 

'Minderjarigen omzeilen leeftijdscontroles krediet'

Minderjarigen maken soms onrechtmatig gebruik van makkelijk en snel krediet, oftewel buy nog pay later. Dat stelt toezichthouder AFM. In 2023 zijn er bijna 600.000 iDEAL-transacties verricht via rekeningen op naam van minderjarigen, die te linken zijn aan BNPL-aanbieders. Het gemiddelde bedrag was zo’n 50 euro. Het gaat hierbij om (hoofdzakelijk) gebruikers in de leeftijd 13 tot en met 17 jaar oud die waarschijnlijk de leeftijdscontroles van BNPL-aanbieders omzeilen.

Met Buy Now, Pay Later (BNPL) kunnen consumenten de betaling van hun online aankoop volledig of gedeeltelijk uitstellen tot na de levering. Het wordt vaak gratis aangeboden en soms tegen een kleine vergoeding. BNPL biedt consumenten voordelen, zoals flexibiliteit, en het helpt winkels hun omzet te verhogen. Daar staat tegenover dat het gemak waarmee een consument een bestelling met BNPL afrondt zo groot is, dat schuldgewenning1 en schuldenstapeling eenvoudig kunnen ontstaan.

AFM ziet ook een toename in het aantal fysieke winkels waar de klant met BNPL kan afrekenen. In 2021 waren er nog 74 winkels waar dat kon, in 2022 waren er dat al 256. De transactie in de winkel verloopt via een specifieke betaalkaart of de online omgeving van de aanbieder of winkel. Voor de uitgifte van betaal-kaarten die in fysieke winkels worden gebruikt, verifieert de betreffendeaanbieder de identiteit van de klant via iDIN.

Er bestaat een reëel risico dat deze transacties ongeoorloofd BNPL-gebruik betreffen. Aan minderjarigen mag in beginsel geen (BNPL-)krediet worden verstrekt. In de eigen gedragscode van de branche staat opgenomen dat BNPL-aanbieders eisen dat hun klanten minstens 18 jaar oud zijn. De AFM roept de BNPL-sector en de wetgever op om op korte termijn tot een aanpak te komen die het gebruik van BNPL door minderjarigen effectief stopt.

De AFM Marktupdate laat zien dat de BNPL-markt opnieuw is gegroeid. In 2022 hebben de BNPL-aanbieders zo’n 45 miljoen transacties met een totaalwaarde van 4,8 miljard euro verwerkt. Het gemiddelde aantal transacties groeit het hardst onder gebruikers tussen de 18 en 24 jaar en stijgt met 32 procent. Consumenten onder 35 jaar betalen relatief gezien het vaakst aanmaningskosten en worden naar verhouding het vaakst overgedragen aan een incassobureau. De kosten die samenhangen met te laat betalen kunnen flink oplopen.